为什么有很多人买了平安智盈人生万能险都是几年后退保呢?这个保险到底有什么缺陷???
学霸说保险,专注保险测评!最新的热门万能险排名表出来了,建议收藏:《薅羊毛啦!十大值得买的热门万能险》
万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障的保险险种。这类保险往往是代理人和保险公司最喜欢卖的产品,美其名曰:万能险是全能的,可以保障很多很多。就连大公司平安平安也是如此。平安在售的万能险有很多,例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等,这些万能险看起来保障还是挺齐全的。那真的有怎么周到吗?你往下看就知道了?
比方说他们家买得很好的“智胜人生”。
先看看它的理财功能。
这款保险的主险是万能型终身寿险,怎么用呢?就是给你一个万能账户,用扣除完初始费用、保障成本后剩下的保费来复利增长,具体你会得到多少利率还得看保险公司的经营情况,保底利息是1.75%。什么概念呢,余额宝现在利率是2.0%左右。
如果想知道初始费用和保障成本这个费用怎么扣,这个稍微有些复杂,有兴趣的可以看看我的测评原文:《平安的【智胜人生】真的值得买吗?》
下面来说说它的保障功能。
重疾保险是没有包括中症和轻症保障的,举个例子,你不幸得了慢性肾功能障碍,保险公司是不会赔一分钱,要等变为终末期肾病才给赔。现在大多数重疾险都是会保障轻症的,甚至保额还很高。看看这些重疾险的保障:《超全!国内136款热门重疾险大对比》和它的差别可不是一般的大
万能险的水是很深的,一般是不建议大家买万能险的,因为万能险即不全能也不万能。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。
以上就是我对该问题的全部回答,希望对你有用。
望采纳!
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资料来源:学霸说保险官网
5年
退保的原因非常多,但最常见的就是客户在购买时没有详细的了解清楚,或是被业务员误导后而购买。而当某一个机会了解清楚后,觉得上当受骗了,所以产生退保的想法就很正常。
而这款产品因为在出保单合同后,很多客户只看第一页,而忽略看后边的内容,包含初始费用、保障成本、交费期限、现金价值的理解都不去看,或是专业术语太多,根本就看不明白。导致一些不诚信的业务员也容易混淆保险利益。
遇到这样的客户不少,常常听到五十几岁的客户说自己购买三五年就可以保终身,告诉他真实的条款,反而有的还认为自己销售的产品跟他买的不一样,心里也很难受,可是,除了管住自己,也无法管住别人。
尽管公司在回访电话中也会问及客户费用扣除的知晓情况,但很多客户往往没听清楚就答应了,所以监管方面,也有不足吧!
但我个人是比较认同这款保险的。
我也发现,喜欢这款保险的客户,有两种,要么就是不了解的,要么就是了解得非常清楚明白的。
万能险本就属于中长期投资。并且,不管购买哪一款保险产品,如果中途停掉,退保的话,同样都会遭受损失。
如果确实不能接受太灵活的这款产品,建议考虑投传统的分红险吧。
一,你说很多人买这款产品几年后退保,我想有以下几个原因:(1)买保险的人不懂万能险;(2)销售万能险的人也不太懂;(3)最主要的是:买保险的人不知道需要解决什么问题。
二,我先从万能险的优点说起:(1)缴费灵活;(2)领取方便;(3)保身故、重疾,另外万能帐户的钱会复利升值。
三,至于你说这个产品有什么缺陷,中国人有句话:鱼与熊掌不可兼得,这个产品具有理财功能,又保重疾、身故等,所以购买者要从哪个方面去看这个问题。
(1)万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用,这款产品首年要扣50%的费用,你交6000,先扣掉3000才进入万能帐户,要靠后面的利率+以后每年交的钱,越滚越大,前几年保单个人账户价值会非常低,所有如果退保损失非常巨大。
每年平安会有一个帐单,现在的利率大概4%-4.5%左右,你可以从帐单里面看到钱增值数额。
(2)每年要从帐户里面扣掉保障成本(就是保身故、重疾的钱)。虽然交钱灵活,你前面几年的钱一定要交够,不然万能帐户里面的钱不够支付保障成本。一句话,你要保障你的万能帐户里有钱扣,没钱就要交。
(3)还有一个问题是需要注意的,保障成本是逐年增加的,举例,如果你20岁,每年从帐户里扣身故、重疾的费用是500元,等你60岁的时候,那时候有可能扣你10000元一年。(举例数据不准,就是随口一说,具体去查)
四,关于你说保险过一些年发觉是骗人的把戏,我不太赞成这句话。
(1)买保险之前,要了解自己需要什么。比如你其他什么保险都没买,一开始就买个万能险,那肯定是配置有问题,或者说卖这个产品给你的人不负责。
(2)万能险其实也是一个对风险额度很好的一个补充,如果人年轻,资金上也没那么缺,用万能险还补风险额度还是挺划算的。(关于风险额度,我简单说一下,就是我买保险对冲多少风险,说直白一点就是发生了风险,保险公司赔我多少钱)。
人买保险就是要考虑自己有多少风险,然后通过买保险把这些风险转移给保险公司。花很少的钱获得很大的利益,这种想法不太可行。(所以很多人退保,就是期望太高)
(3)至于保险配置,要考虑多方面的因素:交费期、个人的经济能力、未来刚性需求情况、家庭风险的总额度等等,这样才能全方位的把风险对冲掉。
综上,你单独从一个角度说这个产品的优势与缺陷意义不大,主要是服务你的人没把这个产品以及你的风险分析清楚。建议你找一个靠谱的代理人,当然你可以找我帮你做分析,要收费的哦,呵呵。
希望能对你有帮助!
一,你说很多人买这款产品几年后退保,我想有以下几个原因:(1)买保险的人不懂万能险;(2)销售万能险的人也不太懂;(3)最主要的是:买保险的人不知道需要解决什么问题。
二,我先从万能险的优点说起:(1)缴费灵活;(2)领取方便;(3)保身故、重疾,另外万能帐户的钱会复利升值。
三,至于你说这个产品有什么缺陷,中国人有句话:鱼与熊掌不可兼得,这个产品具有理财功能,又保重疾、身故等,所以购买者要从哪个方面去看这个问题。
(1)万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用,这款产品首年要扣50%的费用,你交6000,先扣掉3000才进入万能帐户,要靠后面的利率+以后每年交的钱,越滚越大,前几年保单个人账户价值会非常低,所有如果退保损失非常巨大。
每年平安会有一个帐单,现在的利率大概4%-4.5%左右,你可以从帐单里面看到钱增值数额。
(2)每年要从帐户里面扣掉保障成本(就是保身故、重疾的钱)。虽然交钱灵活,你前面几年的钱一定要交够,不然万能帐户里面的钱不够支付保障成本。一句话,你要保障你的万能帐户里有钱扣,没钱就要交。
(3)还有一个问题是需要注意的,保障成本是逐年增加的,举例,如果你20岁,每年从帐户里扣身故、重疾的费用是500元,等你60岁的时候,那时候有可能扣你10000元一年。(举例数据不准,就是随口一说,具体去查)
四,关于你说保险过一些年发觉是骗人的把戏,我不太赞成这句话。
(1)买保险之前,要了解自己需要什么。比如你其他什么保险都没买,一开始就买个万能险,那肯定是配置有问题,或者说卖这个产品给你的人不负责。
(2)万能险其实也是一个对风险额度很好的一个补充,如果人年轻,资金上也没那么缺,用万能险还补风险额度还是挺划算的。(关于风险额度,我简单说一下,就是我买保险对冲多少风险,说直白一点就是发生了风险,保险公司赔我多少钱)。
人买保险就是要考虑自己有多少风险,然后通过买保险把这些风险转移给保险公司。花很少的钱获得很大的利益,这种想法不太可行。(所以很多人退保,就是期望太高)
(3)至于保险配置,要考虑多方面的因素:交费期、个人的经济能力、未来刚性需求情况、家庭风险的总额度等等,这样才能全方位的把风险对冲掉。
综上,你单独从一个角度说这个产品的优势与缺陷意义不大,主要是服务你的人没把这个产品以及你的风险分析清楚。建议你找一个靠谱的代理人,当然你可以找我帮你做分析,要收费的哦,呵呵。
除了是平安的业务员,我也是这款万能险的客户。
那就以客户的身份来回答你这个问题吧。
退保的原因非常多,但最常见的就是客户在购买时没有详细的了解清楚,或是被业务员误导后而购买。而当某一个机会了解清楚后,觉得上当受骗了,所以产生退保的想法就很正常。
而这款产品因为在出保单合同后,很多客户只看第一页,而忽略看后边的内容,包含初始费用、保障成本、交费期限、现金价值的理解都不去看,或是专业术语太多,根本就看不明白。导致一些不诚信的业务员也容易混淆保险利益。
遇到这样的客户不少,常常听到五十几岁的客户说自己购买三五年就可以保终身,告诉他真实的条款,反而有的还认为自己销售的产品跟他买的不一样,心里也很难受,可是,除了管住自己,也无法管住别人。
尽管公司在回访电话中也会问及客户费用扣除的知晓情况,但很多客户往往没听清楚就答应了,所以监管方面,也有不足吧!
但我个人是比较认同这款保险的。
我也发现,喜欢这款保险的客户,有两种,要么就是不了解的,要么就是了解得非常清楚明白的。
万能险本就属于中长期投资。并且,不管购买哪一款保险产品,如果中途停掉,退保的话,同样都会遭受损失。
如果确实不能接受太灵活的这款产品,建议考虑投传统的分红险吧。
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为什么那么多人会买假表?
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