买了保6年的好医保，有没有必要升级0免赔版？

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一、新旧6年期好医保，有啥区别？有必要升级吗？

这两款6年期好医保·长期医疗都是由人保健康承保，升级前后的主要保障差异如下：

可以看到，相比旧版，好医保·长期医疗（0免赔）的整体保障变动不大，主要是升级了以下三点：

无免赔额：升级后的好医保·长期医疗（0免赔），6年内累计1万及以下的一般住院医疗费用，它最高能报销30%。想换的朋友，大多是考虑到这一点，报销门槛会低一些。住院前后门急诊覆盖时间更广：0免赔版好医保可以报销住院前后30天的费用，这一点跟大部分能保20年的产品差不多。而旧版只能报销住院前7天后30天的费用。外购药保障写入条款：旧版好医保6年外购药为赠送服务，无法保证续保，而0免赔版好医保的外购药保障写入条款，可以保证续保6年，相对更稳定。

以上就是0免赔版好医保最主要的升级点。但说了优点，也不得不提一下它的缺点。

新版的免责条款中，除外了椎间盘突出和痔疮。

痔疮还好，即使要手术，一般医保报销后，需要个人出的部分比较少。但腰椎盘突出根据病情的严重程度，花费也不一样，少则几百上千，多则十几万都有。所以除外了这一疾病，还是有一定影响的。

另外，0免赔版对于住院床位费只报销双人及以上房间的费用，单人房不报销。

说完了保障，我们再来看看保费。

由于报销门槛更低，保费会有所上涨，我们和好医保·长期医疗（6年）的保费进行了对比，如下表：

其中，0岁宝宝和50岁及以上的人，保费上涨较多，毕竟这两个年龄段的人更容易生病，0免赔额的百万医疗险更容易派上用场；年轻人的保费，只上涨了几十块钱，还是可以的。

整体来看，升级后的好医保·长期医疗（0免赔）在保障上会更好一点，除了大病费用，还能解决部分小病费用，报销门槛更低。

但也多了一些免责限制，比如不报痔疮、腰椎间盘突出和单人房的住院费用等。大家可以根据自己的情况，来决定是否要进行升级。

需要提醒大家的是，好医保0免赔版虽然是在原有产品基础上进行的保障升级，但本质上是一款新产品。所谓的升级，其实是转保。

不过，平台的转保条件比较友好，只要之前在保障期间未发生过理赔，就可以免等待期、免健康告知，转保至0免赔版，续保期也会重新计算。

我们在判断一款百万医疗险好不好时，除了看免赔额以外，更需要关注的其实是续保条件、外购药保障等。

二、想买到好的百万医疗险，关注这几点

买百万医疗险，基础保障排在第一位——住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊缺一不可。

它们包含了住院前中后的各项费用，如果少了一个，涉及的费用就得自己承担。除此以外，还要关注两方面：

1、续保条件

不保证续保的一年期产品，可能会因为健康问题、理赔过等情况而在来年拒绝续保。

保证续保的产品则不会，比如保证续保20年，投保后20年内，每年按时交费就能正常享受保障。这样即便真的患病，也不用担心产品稳定性。

2、外购药保障

它主要针对抗癌药。不少抗癌药医院内可能买不到，只能去院外药店购买，这些费用不属于住院产生的费用，没有外购药保障，就无法用百万医疗险报销。

优秀的百万医疗险都会有外购药保障。需要注意的是，要关注外购药保障是否也能保证续保，优先选择有保证的产品。

我们就以支付宝上的5款好医保为例，结合以上3个方面，看看哪些更值得选择：

可以看到，基本保障方面，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊5款产品都不缺，比较全面。

不过综合对比下来，保证续保20年以及两款6年版的产品更适合大部分朋友选择。

另外两款产品中，「好医保住院医疗」是1年期产品，续保不够稳定，不建议优先考虑。

「好医保少儿长期医疗（0免赔）」则是只能给孩子买。它对指定的28种疾病如癌症、重症手足口病等，可以100%报销公立医院普通部、特需部、国际部等的医疗费用，对其他疾病，则能按80%报销公立医院普通部的医疗费用。

当然，有些朋友可能不想局限于支付宝，想看看有没有其他优秀的百万医疗险。从整个市场来说，当然也是不缺少能跟它们相媲美的产品，接下来我们就看看。

三、优秀的百万医疗险，就选这几款

综合上面提到的三要素，同时考虑到不同年龄和身体情况适合的产品不同，我们挑了4款优秀的百万医疗险：

直接说结论：

55岁及以下：可以选择蓝医保、金医保、长相安，3款都保证续保20年，保障也都很全面。它们在健康告知、免责条款方面有所不同，选择适合自己的一款即可。蓝医保太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评55岁以上：56~60岁优先选择金医保，通过健康告知或智能核保就能买，另外两款保20年的都需要体检且人核；61~69岁可以选择医享无忧惠享版（个人版），保证续保5年，外购药是可选保障，投保时记得附加上。金医保人保寿险?医疗险保证续保20年家庭投保优惠 查看测评

医享无忧惠享版还有个家庭版，最高80岁也能买，家中有老人可以试着投保。但要注意，如果年龄已满70岁，需要与一名50岁及以下的直系亲属一起购买。

总的来说，保证续保且保障全面的产品还是挺多的，我们可以结合自己的需求以及产品特点来选择。

另外，60岁以上身体比较健康的朋友，想买蓝医保或长相安，也可以这样做：

先买一份「医享无忧惠享版」，过了等待期再按照「蓝医保」或「长相安」的要求去体检和人核。如果能通过就把医享无忧惠享版给退掉，无法通过，也能有一份保障。

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普定县17885066968： 好医保升级有没有用? - ？
邸饰汉防： 人保好医保悄悄进行了调整,相比之前,都调整了哪些呢?为了方便大家了解,深蓝君整理了一张表格(剑文末): 可以看到,主要在 3 个方面有所调整: (1)健康告知变严:新版好医保增加了一些疾病的问询,比如结节,要比过去更严格一...

普定县17885066968： 支付宝好医保值得买吗? - ？
邸饰汉防： 支付宝好医保 相信大家都不陌生,我曾多次跟大家推荐过,作为一款不错的百万医疗险,目前全网销量已超过 2000 万.深蓝君挑选了 6 款主流的医疗险,先来看看调整后的好医保,和这些产品相比,到底有没有优势?(图片见文末) 直接说...

普定县17885066968： 问下大家,好医保怎么样? - ？
邸饰汉防： 好医保作为一款医疗险产品,判断他怎么样,我们可以从几个方面入手: 1、续保条件怎么样? 好医保长期长期医疗险是一款6年保证续保的产品,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保. 而且如果6年后产品停售,无法续保同款,但可以...

普定县17885066968： 好医保的基础保障范围是怎样的? - ？
邸饰汉防： 好医保不错,无论是好医保长期医疗还是好医保住院医疗保障都很全面,进口药、手术费、特殊门诊、门诊手术等等这些都可以报销的.最大不同是好医保长期医疗能够续保6年,6年共用1万免赔额;好医保住院医疗在续保上差了点,1年1万的免赔额,但是保费便宜.两个保险各有各的好,选择哪个还是看自己!

普定县17885066968： 有人知道好医保长期医疗险,为啥只可以保证6年续保吗? - ？
邸饰汉防： 这就是保险公司为了避免风险,如果你生病了保险公司觉得有风险,就会决定只续保六年

普定县17885066968： 给爸妈买好医保住院医疗险,合适吗? - ？
邸饰汉防： 学霸说保险,专注保险产品测评!如果你想购买医疗险,那么这份医疗险的对比表一定对你有用:好医保与最新的热门医疗险对比表 可以买.但,如果父母有一定年纪了,最好买那种保证续保的医疗险,这样就不担心来年续保的问题.你可能对...

普定县17885066968： 好医保是不是交一年钱保一年的性质? - ？
邸饰汉防： 是,大多数医疗险都这样,交一年就保一年.不过好医保长期医疗险是保证6年续保的,6年内即使理赔过了、身边不好了,哪怕是产品停售了都可以再买,并且不会涨价,这也是咱们国家规定的最长的续保年限了.再看有些百万医疗险保一年,第二年能不能续保还是未知数,好医保长期医疗险就显得良心多了.

普定县17885066968： 如果买了和支付宝的好医保长期医疗类似的医疗险还有必要购买好医保长期医疗吗? - ？
邸饰汉防： 医疗险不可以重复报销.它是报销型的,如果买的是重疾就叠加报销,但是有的重疾险累积不能超过100万.所以买保险要看条款.

普定县17885066968： 好医保长期医疗六年后不缴可以吗?停缴后是不是保障也没有了 - ？
邸饰汉防： 你说的不是社保卡,准确的说法是医保卡 医保如果停交了3个月内补缴的话,次月可以正常享受医保待遇的 如果停了超过3个月的话,再次参保的,视为断保..断保后,再交6个月后方可正常享受医保待遇 再说现在还没有社保医保,全国联网..你即使这个城市办理了医保卡,去另外一个城市参保的话,还是需要另外领取一张的

普定县17885066968： 好医保怎么样?听说得了癌症理赔后还能续保? - ？
邸饰汉防： 好医保不错,好医保长期医疗还有好医保防癌医疗险都可以保证续保6年,即使得了癌症还理赔过,第二年也能买,因为这两保险都是把保证续保6年写进合同里的.