河北省地方金融监督管理条例

金融监管“央地协同”格局加速形成~

地方金融监管再强化。近日，上海、广东、陕西、四川、内蒙古、江苏、江西等地相继宣布成立金融委办公室地方协调机制，进一步加强中央和地方在金融监管、风险处置、信息共享等方面的协作。《经济参考报》记者获悉，这一机制还将陆续在其他省份落地，下一步，监管部门将抓紧建立健全协调机制的各项细化措施，一系列配套制度酝酿出台。
业内人士表示，协调机制的建立，将增强中央和地方金融监管一致性，助推金融防风险和深化金融改革等工作更好地落实。在疫情防控和复工复产的过程中，协调机制的建立有助于加强央地政策合力，全力打赢疫情防控阻击战。随着央地金融监管协调性增强，地方金融监管自身体制机制建设也在不断完善。目前，多地已颁布地方金融监管条例，更多地方金融监管立法正加快推进。
地方协调机制密集落地
3月12日，上海、江西、陕西、四川宣布成立金融委办公室地方协调机制。此前，这一机制已在内蒙古、江苏、广东等地陆续建立。据悉，其他省份的协调机制也在规划建设中。
央行有关负责人表示，协调机制定位于指导和协调，主要通过加强统筹协调，推动落实党中央、国务院及金融委有关部署。社科院金融所法与金融研究室副主任尹振涛在接受《经济参考报》记者采访时说，疫情暴发后，需要各地集中力量办大事，协调处理各种问题，在此背景下，建立金融委办公室地方协调机制意义更为重大。
据央行成都分行党委书记、行长严宝玉介绍，四川协调机制将着力加大金融服务实体经济力度，完善配套政策方案，全力支持疫情防控和复工复产。上海方面表示，将充分发挥协调机制作用，重点促进落实中央部门关于强化金融支持疫情防控的相关通知，全力以赴做好疫情防控和支持企业复工复产的金融服务保障。
国务院金融委办公室今年年初发文称，将在各省（区、市）建立金融委办公室地方协调机制，加强中央和地方在金融监管、风险处置、信息共享和消费者权益保护等方面的协作。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《经济参考报》记者采访时表示，提升央地监管协调性，一直是金融监管体制改革的重要着力点。2017年全国金融工作会议决定成立国务院金融稳定发展委员会，主要解决金融监管的横向协调，弥补分业监管的不足。但我国尚未建立纵向的金融监管协调机制，中央与地方在实践中易出现两相割裂的监管空间，并可能导致监管政策落实难、服务地方协同难等问题。随着协调机制落地，这一问题有望逐步得到解决。
金融监管协同不断强化
业内人士表示，金融委办公室地方协调机制的建立，是打好防范化解金融风险攻坚战的客观需要，将进一步压实地方风险处置责任，防范辖内重大金融风险生成。
“近年来，出于有效应对地方金融快速扩张和金融风险渐进暴露局面的考虑，我国逐渐将地方金融监管职能及风险处置责任交由地方政府承担。”董希淼表示，2017年全国金融工作会议指出，地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。2018年开始，部分地方政府将金融办（局）升格为地方金融监督管理局，我国地方政府金融管理模式初具雏形。
今年以来，多个金融监管部门密集部署，进一步加强地方金融风险防范。2020年央行工作会议提出，坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战，压实地方政府属地风险处置责任和维稳第一责任。银保监会2020年全国工作会议表示，将继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，化解隐性债务风险。
尹振涛指出，目前来看，地方金融监管的短板突出表现在监管能力较弱和监管经验不足。地方金融监管的职能较为复杂，所监管的机构体量较小且较为分散，也给地方防风险工作带来了较大挑战。协调机制的建立，将进一步完善金融监管的协调和分工，帮助地方提升金融风险防范能力。
随着协调机制落地，地方层面下一步将着力提升协调监管能力，防范辖内重大金融风险生成。上海提出，协调机制将重点构建市重大金融风险排查常态化工作机制，加强对上海地区金融风险及处置情况的监测、跟踪和摸排。江苏提出，将集中力量处置个别中小金融机构风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
值得一提的是，随着央地双层金融监管协同不断强化，地方金融监管自身体制机制也在不断完善。目前，山东、河北、四川、天津等地已颁布地方金融监督管理条例，北京、上海等更多地方金融监督管理条例也在酝酿中。业内指出，地方金融监管立法的推进，对于防范区域性金融风险乃至系统性金融风险具有重要意义。
相关配套制度酝酿出台
业内专家指出，金融委办公室地方协调机制是全新的金融监管机制设计，未来还需逐步健全相关配套制度，细化工作措施，才能发挥协调机制的更大价值。
董希淼表示，不少地方政府已有金融工作议事协调机制，金融委办公室地方协调机制与省级政府金融工作议事协调机制如何互相支持配合，未来是一个挑战。在同一个行政区域内，金融工作同时存在两套协调机制，可能导致协调机制不“协调”。建议尽快统一到金融委办公室地方协调机制上来，以真正实现央地协调、部门协作“1+1>2”的效应。
尹振涛指出，金融委属于一个顶层的金融稳定机制，这种机制如何贯彻到地方，还需要继续明确相关日常管理制度。具体而言，制度化表现在要有固定的部门、人员以及完善的规章制度、问责机制和考核机制等。
央行表示，下一步，金融委办公室地方协调机制将从实际出发，在实践中不断探索完善，充分调动中央和地方两个积极性，共同营造良好的金融环境。
陕西提出，监管协调机制的建立和正式运行，为各监管单位加强协调、凝聚合力搭建了平台，在出台工作规则的基础上，将进一步建立会议制度、信息共享制度、联络员制度等工作制度。上海也表示，将抓紧建立健全协调机制的相关配套制度。

第一章　总则第一条 为加强本省国际金融组织和外国政府贷款及其项目的管理，根据国家有关规定，结合本省实际，制定本规定。第二条 本规定适用于本省利用国际金融组织和外国政府贷款及贷款项目。第三条 本规定所称国际金融组织贷款，包括世界银行贷款和亚洲开发银行贷款以及与该两机构贷款相关的联合融资贷款。
本规定所称外国政府贷款，包括外国政府提供的优惠贷款以及北欧投资银行和北欧发展基金贷款。第四条 省财政部门和省计划部门依照职责分工，负责本省利用国际金融组织和外国政府贷款的有关管理工作。第二章　贷款的转贷管理第五条 国际金融组织贷款的转贷管理，按照贷款项目的不同性质采取不同的方式进行：
（一）公益性项目，包括卫生、教育、水利、环保、扶贫、市政设施等，其贷款由国务院财政部门直接转贷给省人民政府，省财政部门代表省人民政府再转贷给各设区市人民政府或省项目主管部门，各设区市财政部门作为当地政府的代表，承担贷款的再转贷管理与还贷责任，省主管部门承担省本级贷款的管理与还贷责任。
（二）基础性项目，包括能源、交通、通讯及农业、林业等，其贷款主要由国务院财政部门直接转贷给国家开发银行，再由国家开发银行转贷给本省有关项目单位；但属于非经营性质的基础性项目贷款（主要是农、林类项目），其转贷管理按公益性项目进行。
（三）竞争性项目，主要包括工业项目等，其贷款由国务院财政部门转贷给国有商业银行或非银行金融机构，再由国有商业银行或非银行金融机构转贷给本省有关具体项目单位。第六条 外国政府贷款的转贷管理，按照贷款不同的还款责任，分为三种类型：
（一）第一类项目，是指各级财政部门经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任的项目，其贷款由省财政部门通过各设区市人民政府逐级转贷。
（二）第二类项目，是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，各级财政部门经审查评估同意提供还款保证的项目。
（三）第三类项目，是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，转贷银行作为对外最终还款人的项目。第七条 国际金融组织和外国政府贷款是我国政府主权外债，各级政府应加强对主权外债工作的领导，协调和解决全省贷款项目借、用、还过程中重大问题。第八条 上级财政部门直接转贷给当地人民政府的贷款项目，当地财政部门作为当地人民政府的债权债务代表和外债归口管理机构，应全面负责本地贷款的统一管理、项目指导、协调及监督，实施对贷款项目资金、财务、债务有关的管理工作。
由财政部门担保的贷款项目，各级财政部门应参与项目的前期准备工作，掌握项目的资金和财务状况，加强对项目及项目单位的资金监控，督促项目单位按期偿还债务。
由转贷银行转贷给项目单位的贷款项目，各级财政部门应按照本规定有关条款，参与其贷款申请的审查及项目有关前期准备工作，同时对其实施必要的贷款债务监督与统计，但不承担任何债务责任。第九条 由国务院财政部门直接转贷给省人民政府的每个贷款项目，可根据项目的性质和需要设立临时项目管理办公室（以下简称项目办），负责具体组织、协调项目的准备以及具体执行工作。项目办一般应设立在项目的行业主管部门。各项目办在业务上接受计划部门和财政部门的监督和指导。第十条 通过省财政部门直接转贷给设区市人民政府的多市联合项目，省有关部门应根据项目的实际需要，在本部门内建立或确定临时项目办，统一负责本单位内部的协调管理以及必需的项目的组织、实施及技术协调与指导工作。第十一条 由转贷银行转贷的贷款项目，本省有关部门和项目单位可根据实际和转贷银行的要求成立相应的项目执行机构。第三章　贷款项目规划的制订和申报第十二条 本省利用国际金融组织贷款和外国政府贷款规划，由省计划部门会同省财政部门研究制订。
利用国际金融组织贷款规划制订和申报程序为：
（一）各设区市或省行业主管部门，根据当地或部门经济发展的战略和优先重点，向省计划部门和省财政部门提出本地区或本部门利用国际金融组织贷款的计划与申请，并随同贷款申请提交项目初始文件。
（二）省计划部门会同省财政部门根据各设区市和各部门的贷款申请和项目初始文件，研究制订出全省利用世行贷款及亚行贷款的三年滚动规划，经与省主管部门磋商后，联合上报省人民政府批准。
（三）省计划部门和省财政部门按照省人民政府批准的贷款规划，联合或分别向国家计划部门、财政部门提出利用贷款申请。
利用外国政府贷款计划制订和申报程序为：
（一）各设区市或省行业主管部门，根据当地或部门经济发展战略和优先重点，向省计划部门和省财政部门提出利用外国政府贷款的计划与申请，省计划部门与省财政部门共同磋商后制定年度利用外国政府贷款计划方案。
（二）确定拟利用外国政府贷款的项目，按照国家有关规定，通过计划部门完成立项审批。
（三）各设区市财政部门对贷款项目及项目单位的有关情况进行审查，在综合考虑当地财政承受能力和债务负担能力基础上，向省财政部门提出利用外国政府贷款申请及相关文件。
（四）对符合申报条件的贷款项目，由省计划部门和财政部门联合或分别向国家计划部门、财政部门提出利用外国政府贷款的申请及相关文件。

第一章　总则第一条　为了加强地方金融监督管理，防范和化解金融风险，维护金融稳定，促进地方金融健康发展，根据有关法律、行政法规的规定，结合本省实际，制定本条例。第二条　本省行政区域内从事地方金融服务以及监督管理等活动，适用本条例。

　　国家对金融监督管理另有规定的，从其规定。第三条　本条例所称地方金融组织，是指依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、各类交易场所、地方金融控股企业、地方资产管理公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司以及法律、行政法规规定和国务院授权省人民政府监督管理的其他组织等。第四条　地方金融监督管理工作应当坚持促进发展与防范风险相结合，遵循积极稳妥、安全审慎的原则，着力构建现代金融监管框架，推动金融服务实体经济，发挥市场在金融资源配置中的作用，促进经济和金融良性循环、健康发展。第五条　地方金融监督管理实行属地管理、分级负责。

　　县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导，履行属地金融监管和风险处置责任，建立健全地方金融监督管理制度，制定地方金融突发事件应急预案，有效防范和化解金融风险，协调解决地方金融监督管理有关重大事项。第六条　县级以上人民政府地方金融监管机构以及县级以上人民政府确定的负责地方金融监管的部门（统称为地方金融监管机构），负责本行政区域内的地方金融组织以及相关地方金融活动的监督管理工作，并做好地方金融服务、金融发展的协调指导工作。

　　县级以上人民政府发展改革、工业和信息化、商务、财政、住房城乡建设、国土资源、民政、公安、税务、审计、工商行政管理、市场监督管理、国有资产监督管理等部门和机构，按照各自职责做好相关工作。第七条　省、设区的市人民政府应当编制本行政区域的金融发展规划，并征求所在地国家金融管理部门派出机构意见。金融发展规划应当包括金融产业布局、金融资源聚集、区域协同发展、政策扶持、机构培育、市场建设、环境优化等方面的内容。第八条　从事地方金融服务，应当依法取得相应的经营资格，接受地方金融监管机构和其他有关部门的监督管理。第九条　进行地方金融投资，应当自愿参与、自负盈亏、自担风险，不得损害社会公共利益和他人合法权益。第十条　县级以上人民政府及其有关部门应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传教育，提高公众金融知识水平和风险防范意识。

　　鼓励、支持社会公众和广播、电视、报刊、网络等媒体对地方金融活动进行社会监督和舆论监督。第十一条　任何单位和个人有权对地方金融违法行为进行投诉和举报。地方金融监管机构应当建立健全投诉举报机制，公布受理方式，及时接受和处理投诉举报。举报属实的，应当给予奖励。第二章　地方金融服务经营第十二条　县级以上人民政府应当制定并完善金融发展的政策和措施，推进专业化综合金融服务平台建设，激发金融创新活力，统筹直接融资与间接融资、传统金融业态与新型地方金融业态协调发展，支持发展普惠金融，保障社会公众享有价格合理、便捷安全的基本金融服务。

　　鼓励和引导金融资金和社会资金投向节能环保领域，促进绿色金融发展，推进经济结构转型升级。第十三条　地方金融组织开展业务应当遵守下列规定：

　　（一）按照批准的经营范围合理确定经营的金融产品；

　　（二）建立资产流动风险准备、风险集中、关联交易等金融风险防范制度；

　　（三）与客户签订合法规范的交易合同；

　　（四）如实向投资者和客户提示投资风险，披露可能影响其决策的信息；

　　（五）不得进行内幕交易、操纵市场等违法活动。第十四条　申请设立小额贷款公司，应当依照有关法律法规规定经注册地县级人民政府审查，向注册地设区的市人民政府申请办理经营许可手续。

　　申请小额贷款公司经营许可应当具备下列条件：

　　（一）一次性实缴货币资本不低于人民币五千万元；

　　（二）发起人为具备法人资格的企业，具备连续三年以上盈利业绩和良好的诚信记录；

　　（三）股东出资资金为自有资金；

　　（四）董事、监事、高级管理人员具备履行职责所需的专业能力和良好的诚信记录；

　　（五）有健全的业务操作规范和内部控制、风险管理制度，有适合经营要求的软件交易系统和硬件设施；

　　（六）法律、行政法规规定的其他条件。

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