首份「成人保险榜单」出炉，一文搞定全部保障！20-50岁均可参考

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一、成年人买保险，这4种很重要

成年人首先要给自己做好基础保障，解决大病和意外带来的医疗费、康复费用、护理费用、收入损失等问题，可以买以下3种保险：

成人重疾险：得了大病，可以一次性获赔几十万，这笔钱可作为康复费用，也可以补充收入损失，保证家庭生活不受影响；百万医疗险：报销大病医疗费用，还可以提供实用的增值服务，比如预约就医，垫付住院费用，解决“看病贵、看病难”的问题；成人意外险：保障意外身故和伤残，还可以报销意外产生的医疗费用，比如猫抓狗咬、磕磕碰碰等。

另外，很多朋友都有着家庭责任，除了保自己，还要考虑保家人。

因此定期寿险也很重要，万一身故了，它能一次性赔几十上百万，这笔钱可以替自己照顾家里人，偿还房贷车贷等。

下面我们来看看，挑选这4种保险时该注意什么，哪些产品值得选。

二、成人重疾险，这5款很不错

买重疾险，我们优先关注基础保障，包括重疾、轻中症、豁免等。

投保时要保证保额充足，可以买到年收入的3~5倍保额，万一得了大病，这笔钱就能有效补充患病期间的收入损失。

而预算不同，买法也不同，以30岁成人，买50万保额，30年交为例：

预算不多：可以重点保障赚钱的年龄，比如保到60/70岁，每年只需要2~3千；预算充足：可以保终身，老年时也能有保障，每年需要5~6千。

有多余预算还可以考虑多次赔重疾险，得了一次重疾，以后得其他重疾还能赔，保障更充分。

我们挑选了5款高性价比重疾险，如下表所示：

1、达尔文8号（定期版）：可以保到60岁，性价比高

达尔文8号（定期版）由瑞华健康承保，基础保障全面，保定期性价比很高。

按照上表的交法，30岁成人，每年2500不到就能买50万保额。如果你需要更高保额，还可以附加60岁前额外赔，重疾多赔40万，轻中症也有额外赔。

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还有一款保终身的达尔文8号，基础保障和保60岁相同，价格也很便宜。

2、超级玛丽9号：可以保70岁/终身，可选癌症津贴

超级玛丽9号由君龙人寿承保，无论是保到70岁还是保终身，性价比都不错。

它可选癌症津贴保障赔付条件宽松，价格便宜，担心癌症的朋友可以考虑附加。

3、i无忧2.0（A款）：投保宽松

i无忧2.0（A款）由人保寿险承保，是一款大公司重疾险。

它的健康告知和核保比较宽松，像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝等异常都有机会投保，有身体异常的不妨试试这款。

4、守卫者6号：重疾不分组赔6次

守卫者6号由君龙人寿承保，是一款多次赔付重疾险，重疾不分组能赔6次，间隔期1年，适合担心多次重疾的朋友。

三、定期寿险，这4款很不错

定期寿险的保障比较简单，大都是身故/全残，我们主要关注免责条款，最少是3条。

投保时重点考虑两点：

保额：要能覆盖5~10年的家庭日常支出及车贷房贷等债务，确保够用；保障期限：可以保到退休比如60/65岁，或者保到还完房贷、孩子成家立业时。

我们挑选了4款高性价比定期寿险：

1、大麦旗舰版A款：核保宽松

大麦旗舰版A款由华贵人寿承保，免责条款仅3条，价格也很便宜。

这款产品核保宽松，如果有甲状腺癌、糖尿病等，都可以试试这款产品。另外，华贵人寿一直专注做定期寿险，口碑一直不错。

大麦旗舰版A款华贵保险?寿险最高保额400万可选特定交通意外保障 查看测评

还有一款同方全球人寿的臻爱2023，价格便宜一点点，同样值得考虑。

2、京彩年华（2023版）：健康体赔付比例高

京彩年华（2023版）由北京人寿承保，性价比高，等待期只有60天。

如果身体健康，可以考虑在投保后首年内上传体检报告，有机会获得“优选体”、“超优体”健康权益，赔付比例上升10/20%，买100万保额，身故/高残多赔10/20万。

3、大麦甜蜜家2023：夫妻投保很划算

大麦甜蜜家2023同样由华贵人寿承保，是一款夫妻定寿，可以同时保障夫妻两人，保额互相独立。

夫妻因为同一场意外身故/全残能赔双倍保额，比如买了100万保额，夫妻两人因同一车祸去世，一共能赔400万。

它还有保费豁免功能，一方去世了，后续不需再交保费，另一方仍然有保障。

不过也提醒大家，如果离婚了，尽管可以拆分保单，但实际是退保重新买，会按照当时的年龄计算保费，也就更贵了。

四、百万医疗险，这4款很不错

买百万医疗险，我们主要关注3个方面：

续保条件：优先考虑保证续保期间长的产品，比如保证续保20年；保障内容：主要包括住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊、门诊手术、肿瘤外购药，也要关注一下报销比例、免赔额等；增值服务：比较重要的是住院绿色通道和住院费用垫付。

以上3个方面都差不多的情况下，我们还可以考虑一下保险公司、价格等问题。

我们挑选了4款优秀百万医疗险：

1、蓝医保·长期医疗险：保证续保20年，外购药报销比例100%

蓝医保·长期医疗险由太平洋健康险承保，保障全面，增值服务也不错。

蓝医保太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评

它还可以选家庭版，2人及以上投保可以共享1万免赔额，保费打95折，很适合有孩家庭一起买。

还可以考虑平安健康的长相安长期医疗险，各项保障不错，同样保证续保20年，2人就能投保家庭版，无理赔的情况下，免赔额还可以逐年递减。

2、好医保长期医疗（20年）：健康告知宽松

好医保长期医疗（20年）由人保健康承保，健康告知比较宽松，比如不问1年内的检查异常，适合体检异常的朋友考虑。

它的续保条件也不错，20年到期后，产品停售也能免健康告知免等待期续保其他医疗险。

不过它的外购药报销比例只有90%，比其他产品要低。

3、臻爱无忧特需版计划二：可报销特需部、私立医院

臻爱无忧特需版计划二由君龙人寿承保，是一款中高端医疗险，可保证续保6年。

除了二级及以上公立医院普通部，它还能报销特需/国际/VIP部以及指定私立医院，有重疾MDT多学科会诊、重疾住院直付等高端就医服务，价格也不贵。

此外它还可以选择0免赔额、门急诊保障，如果想要就医体验更好，可以考虑这一款。

五、成人意外险，这6款很不错

买成人意外险，重点关注以下3项保障：

意外身故/伤残：成年人家庭责任比较重，保额越高越好，比如买100万，意外身故了可以给家人留一笔钱，伤残了自己也能拿到一大笔补偿，价格也不贵；意外医疗：用来报销意外产生的医疗费，要关注是否不限社保，免赔额、报销比例等；猝死：越来越多的成年人猝死，这项保障很有必要，保额越高越好，赔付条件越宽松越好。

100万版本的意外险基本都有投保地区要求，如北上广深等一线城市，如果买不了，可以考虑买两份50万的意外险。

意外险还有住院津贴、交通意外额外赔付等保障，大家可以结合自己的偏好选择产品。

投保时，则要注意健康告知和职业要求，随便买的话就可能赔不了。

我们挑选了6款高性价比意外险：

先来看看1~3类低危职业可以投保的产品。

1、大护甲6号(旗舰版)（至尊版）:私立医院也能报，可投保区域多

大护甲6号（旗舰版）（至尊版）由人保财险承保，私立医院普通部也能报，它可投保的区域也比较多。

它还有150万保额的至尊版pro版本，有15万意外医疗保额，30万的高风险运动意外保障，每年355元，适合想要高保额的朋友。

还有一款太平洋财险的小蜜蜂5号（尊享版），保障类似，可以作为备选。

2、青龙卫2号（至尊版）：健康告知宽松

青龙卫2号（至尊版）由太平财险承保，保障全面，每年也只要285元。

它的健康告知很宽松，二级及以上高血压也能买。

3、大护甲5号夫妻版（至尊版）：夫妻投保很划算

大护甲5号夫妻版（至尊版）由太平洋财险承保，需要夫妻两人一起投保。

如果夫妻两人同一公共交通意外身故或全残，每人额外赔50万。它还能附加子女意外保障，一张保单就能保障一家三口，保单管理起来比较方便。

我们再来看看4~6类中高危职业可买的意外险。

4、金丝甲（经典版）：4类职业可投保，价格便宜

金丝甲（经典版）由安诚保险承保，报销不限社保，30万保额每年只要249元，50万保额只需要395元，在同类产品中性价比较高。

如果你临时需要从事4类工作，也可以考虑这款产品，它的保障期限可选3天~1年不等，能帮你省笔钱。

5、守护神（方案八）：5~6类职业可投保

守护神（方案八）由人保财险承保，报销不限社保，还有50元/天的住院津贴，5~6类职业投保的话，每年是889元。

意外险虽然很便宜，但真的别随便买。投保时除了注意健康告知、职业要求，还要关注医院、投保地区等限制。

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