国际贸易中信用证付款交易的流程

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外汇业务中的信用证业务分为进口信用证和出口信用证。其中，进口信用证涉及付汇，即进口付汇。具体操作步骤如下：

进出口双方签订合同，确认用信用证付款。并在合同中规定一些重要的交货细节。之后，国内进口商持贸易合同到当地银行开立进口信用证。

通常银行会对进口商的信用状况进行评估，给予合理的授信，并要求进口商支付一定比例的保证金。

例如，如果信用证的金额为100万美元，银行可能会要求客户预付20万美元的保证金，并将其保存在一个特殊的存款帐户中。

如果客户在银行的信用度不高，银行觉得没有把握，可能会要求客户支付最高100%的保证金。

保证金准备好后，进口商银行将根据合同为进口商开立进口信用证，并通过SWIFT系统发送给国外出口商银行。

国外出口商所在银行收到进口信用证后，将信用证交付给出口商，出口商根据信用证的规定备货。

信用证已经规定了币种、金额、单价、数量、启运港、目的港、启运时间和装运细节等。出口商只需要根据订单做功课。

在所有的货物准备好待运后，出口商会把交货单据交给他所在的银行，他自己的银行会把这些单据邮寄给进口商所在的银行。

邮寄文件的目的是要钱。因为货已经发出去了，接下来要做的就是收钱。

进口商银行收到单据后，应检查单据是否符合要求。如果符合要求，将进口文件交给进口商。

前提是先把货款转到银行内部账户，也就是做好进口付款的准备。还有银行进口商，一手交进口单据，一手交钱。

如上所述，进口商在开立信用证时，通常只支付一部分定金。其余的呢？进口商剩下的部分需要支付给银行来补足差额。

银行也不用担心进口商不补差价，因为单据是银行控制的。

进口商不给钱，银行就不给单据(单据里有提单，进口商没有提单不能提货)。

进口商银行收到全部货款后，在扣除其应付的手续费、单据审核费等费用后，可通过SWIFT系统将款项汇至出口商银行，信用证支付即完成。

相关问答：信用证付款期限

根据付款时间不同，可以分为:

1、即期信用证。指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。

2、远期信用证。指开证行或付款行收到信用证的单据时，在规定期限内履行付款义务的信用证。远期信用证最长期限有360天以上(含360天)。共有90天以内、90天～360天(含90天)和360天以上(含360天)3个不同期限。

3、假远期信用证。信用证规定受益人开立远期汇票，由付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由开证人承担。这种信用证对受益人来讲，实际上仍属即期收款，在信用证中有“假远期”条款。

法律依据：《国内信用证结算办法》第二十八条可转让信用证只能转让一次，即只能由第一受益人转让给第二受益人，已转让信用证不得应第二受益人的要求转让给任何其后的受益人，但第一受益人不视为其后的受益人。

已转让信用证指已由转让行转为可由第二受益人兑用的信用证。

相关问答：怎样使用信用证来付款？

在此，我先简单介绍信用证付款的概念，然后以图文形式描述信用证付款的流程，最后介绍信用证付款的主要注意事项。

一、信用证付款的概念

信用证付款是当今国际贸易中大额交易最为主要的一种付款方式。由开证银行在单据与信用证相符情况下代进口商向出口方付款的一种结算方式，以银行信用做担保支付，解决了进、出口双方在付款和交货问题上的矛盾，出口商只要按信用证规定发货和提交单据就能收到货款，进口商收到单据后才支付货款。

二、信用付款的流程

我们平时用信用证付款可能只会接触到信用证开立及修改、信用证款项的支付，但其实这是一个复杂的流程，幕后的大部分工作都由银行做了。详细流程如下：

由上图，信用证付款是出口商提交单据后议付行先行将货款支付给出口商，议付行凭单据要求开证行付款，开证行审单无误后先行支付货款给议付行，然后要求进口商付款赎单。

三、信用证付款的注意事项

1、信用证业务实质是信贷业务，现在银行对信用证开立的审核很严格，一般要求提供股东会或董事会的决议，所以要提前与银行沟通好，以免因没有股东会或董事会的决议而耽误开证；

2、对于大额的信用证，银行还需要向总部报授信额度，根据金额大小时间在半个月到两个月之间，企业要早做筹划；

3、根据企业资信，银行会要求支存入一定比例的保证金（现在基本都是全额保证金），企业可以与银行协商，要求按照协定利率对保证金计息，否则银行会按活期计息。

4、信用证一旦开立，就是独立的文件，不依附于贸易合同，发生争议时不能以合同条款来约束信用证。因此，开证前要保证信用证、合同、出口商的开证指示一致。

5、由于银行是凭单付款，不管货物质量如何，也不受合同约束。为使货物质量符合规定，可在信用证中支付发货款的单据中加入“提供指定商检机构的商检证书”；

6、一般支付信用证尾款时只需双方签字的验收合格证，注意只是签字而不需要盖章，意味着验收合格证只需要双方工程师签字就行，不需要其他部门审核。为保证货物在支付前安装、调试到位，可此条款规定的更详细，比如“验收合格证必须写明设备运行良好”等限制性条款，另外要加强对工程师的培训。

7、如果在信用证中规定允许分批装运，那么出口商每发运一批货物就需要支付相应货值比例的货款，如规定不允许分批装运，则出口商需要一次将货物发运出去。

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乌当区13836901759： 国际贸易中信用证结算流程？
乌哲金菌： 1、进口商在开证行交好押金或根据银行授予的信用额度,向出口商所在银行(通知行)开立信用证. 2、出口商到银行去取信用证,若有需要修改的地方,通知进口商及时到银行办理修改手续. 3、出口商办理货物发运,装船后取得全套单据,到通知行议付. 4、开证行收到全套信用证要求单据后,通知进口商办理付款赎单手续,开证行及进口商审核无误后,开证行一周内对通知行付款. 5、通知行受到货款后,通知出口商到银行结汇.

乌当区13836901759： 外贸中如何用信用证交易? - ？
乌哲金菌： 简单的说就是,买方通过银行开来相对合同的信用证,规定的各类单据和货物装运等的要求,卖方根据实际要求确认接受,准备发货,发货取得信用证要求的全套单据后去和银行议付货款!不过其中的利害关系,细节,条款等很复杂,建议看看相关的书籍和案例!

乌当区13836901759： 国际贸易中的“信用证”支付,具体是怎么操作的呢? - ？
乌哲金菌： 补充一点: 一定要好好审证,不要漏过软条款,以免造成被动; 交单时一定要一遍一遍的审核 不要造成无谓的不符点,陷入被动. 当前贸易低迷,做信用证千万要谨慎 如果能改为其他较好的付款方式 让点利也要争取 至少要保本生存 切记

乌当区13836901759： 国际贸易信用证流程? - ？
乌哲金菌： 信用证操作的流程简述如下: 1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付.2.买方通知当地银行(开证行)开立以卖方为受益人的信用证.3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证.4.通知行通知卖方,信用证已开立.5.卖方收到信...

乌当区13836901759： 信用证的具体流程 - ？
乌哲金菌： 信用证是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的,在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件.信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式.运作流程:(1)开证申请人根据合同填写开证申请书...

乌当区13836901759： 谁知道外贸信用证付款的具体流程~要详细点的.有没有发货后没给钱的情况?应该注意些什么?我是买方. - ？
乌哲金菌： 1、签订商务合同2、进口方开立信用证(开证行)3、出口方取得信用证(通知行)4、出口方提交单据(通知行或议付行)5、进口方审核单据(开证行)6、无不符点,进口方付款值得注意的是:信用证也并非百分百安全,买方和开证行勾结,随便选个不符点拒付的情况也时有发生,所以不要迷信银行信用,现在的银行都是不保兑的,即使有保兑条款,银行也会置之不理的.除非你的单据做的天衣无缝,让对方挑不出任何毛病,或者你和买方的关系确实很好.否则,你还需要投保出口信用保险.

乌当区13836901759： 谁知道国际贸易的信用证流程？
乌哲金菌： 买卖双方确定信用证交易 买方通过银行开出信用证 卖方从通知行收到信用证,(确认,是否需要修改) 卖方发货,将单据交当地银行 当地银行审核后寄单开证行 开证行验单无误,即期付款(远期承兑,到期付款),并将单据交买方 交易完成

乌当区13836901759： 什么是信用证?国际贸易中信用证收付货款一般流程是什么? ？
乌哲金菌： 信用证意指一项约定, 不论其如何命名或描述, 由开证行应申请人的要求和指示或因自身需要, 在与信用证条款和条件相符的情况下, 凭规定的单据: I. 向受益人或其指定人付款, 或承兑并支付受益人出具的汇票, 或 II. 授权另一家银行付款, 或承兑并支付该汇票, 或 III. 授权另一家银行议付 流程 •1、签定贸易合同 •2、申请开立L/C •3、开出L/C •4、通知L/C •5、发货 •6、交单 •7、向开证行寄单 •8、联系申请人接受不符点(如有) •9、付款 •10、收汇入帐

乌当区13836901759： 进出口贸易怎样用信用证支付 - ？
乌哲金菌： 信用证是国际贸易结算中被广泛使用的一种结算工具——是在买卖双方签订合同或确认某项交易的基础上,由买方(开证申请人)到其银行申请,并接受了银行的开证条件后,由银行(开证行)开出给卖方(受益人)的有条件的付款承诺的书面文件.当卖方(受益人)按照信用证的规定,装运了货物、备齐了信用证规定所有单据或文件,在信用证规定的期限内,向信用证指定的银行(议付行或保兑行或开证行)提交符合信用证规定的单据,银行(议付行或保兑行或开证行)在审核了所有单据,没有发现不符合信用证要求的单据或文件,则开证行将按照信用证的规定支付价款.

乌当区13836901759： 国际信用证在国际贸易中的详细使用过程?？
乌哲金菌： 1.签定贸易合同 2.买方向银行申请开立信用证 3.卖方接收信用证 4.卖方安排生产 5.卖方交货 6.卖方制作信用证规定的单据并向银行提交 7.接收单据的银行向开证银行提交单据 8.开证银行审核单据,单证一致则安排付款