中国人寿鑫禧宝年金险值不值得买？性价比高吗？

中国人寿鑫禧宝年金险有什么优缺点？值不值得买？~

最近中国人寿新推出了一款年金险，据说这款产品在年金领取方式上非常灵活，而且性价比还非常高，这款产品就是鑫禧宝年金险。
鑫禧宝年金险有哪些保障内容呢？它难道就真的没有缺陷么？
在看完学姐对鑫禧宝的详细测评之后，你就会对这款产品有个明确的认知了。
在深入研鑫禧宝之前，着急的朋友可以直接查阅测评结果：《鑫禧宝可年年领钱收益高？这个利率把我劝退了》
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：

乍一看，鑫禧宝年金保险的保障内容非常丰富，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能附加重疾险以及万能账户，好像还蛮不错。
不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来分析一下吧。
若是30岁的老王购置了这款鑫禧宝年金险，初年保费是5万这个水平，缴费的时间长达十年，详细的内部获益率计算请见此图：

即使表面上看，35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，到了20年期满的时候，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，看似很多。
期满之后的鑫禧宝年金险irr内部收益却不高，只有2.87%。市面上一般优秀的理财类保险irr最后基本计算下来（相同条件下）都不会比3.5%少，鑫禧宝年金险，从收益上看其实不是很突出。
高收益年金险产品有哪些值得关注？榜单已经准备好了，有需求的朋友可以自取：《十大高收益理财险排行！》
有部分人也会这样想，业务员说主险收益是不高，这个可以附加的万能账户还是有收益的，而且非常不错，高达5%。但实际上真的没想象中的那么好啊..我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

万能账户在鑫禧宝年金险中也有，而且还是两个，在初始费用扣除比例和身故保险金这两方面，两者相差比较悬殊，以及收不收取风险保障费还有可不可以申请领取年金。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，为了更加清楚的说明，我们以老王为例子，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后的第一件事是要扣去初始费用的1%，换句话说就是在还没有收益的时候，需要先扣除500元。
然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用可牛了，会随着年龄的增大而增大，若是风险保额处在十万这样一个水平的话，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。要有多高的收益每年才有底气这么扣呀！
当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，想取回自己的钱，还要等保单年度的第六年之后，因为那个时候才完全免费，不然保单的第一年还得收5%的退保手续费。
万能账户里面有很多的猫腻，学姐也不可能全部都在这里讲清楚，想要了解更多万能账户的详细情况，可以戳这里进入传送门：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文告诉你！》
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，大家也清楚的看到了，鑫禧宝年金险并不是一款高收益的产品，万能账户里面暗藏着很多猫腻，大家要小心，学姐建议大家，不要盲目地去购买～


【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

中国人寿的鑫禧宝年金险保险从17年起直至现在都是年金险的火爆产品。
那鑫禧宝年金险的收益咋样，学姐接下来就带大家了解了解：
《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我.》
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不说那么多了，请大家先共来看看鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金保险的保障内容还是挺丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能够附加重疾险跟万能账户，可真是相当多人心中的全能保险。
不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来浏览一下吧。
若是30岁的老王购置了这款鑫禧宝年金险，首年的保费差不多5万，并且分成十年支付，具体收益请看下图：

表面上35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，到了20年期满的时候，被保人可以领到的基本保额有2.5万元+219250元，表面上确实还挺多。
不过这款保险（鑫禧宝年金险）期满之后irr内部收益率也就只有2.87%了。现在市面上比较优秀的理财类保险irr在同样的条件下基本都有3.5%以上，从收益这一块来看的话，鑫禧宝年金险很一般。
不过也许大家会觉得，主险收益不高，这是业务员的原话。这个可以附加的万能账户还是有收益的，而且非常不错，高达5%。但实际上真的没想象中的那么好啊..我们针对鑫禧宝的万能账户一起来讨论讨论：

许多人不喜欢万能账户，因为万能账户需要扣除的费用还是挺多的，这一点从表格中可以看到。
我们还是以老王的例子举例，将表格内容用语言的方法讲给大家，假设他附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后扣去初始费用的1%，也就是说什么收益都还没有，我们就要先交500元。
还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用可厉害了，和年龄增长呈正相关，当风险保额是十万这样的情况下，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。多高的收益才能每年这么扣啊。
而且当被保人不想要这个万能账户的时候，想要想取回自己的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，否则的话，保险公司还得收5%的退保手续费在保单的第一年。
所以说在万能账户里面有许多的猫腻，至于细节，学姐也没有办法都给大家展示出来，想要了解更多万能账户的猫腻，移步这篇文章：
《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，大家也都知道了，鑫禧宝年金险的收益不太理想，其中万能账户，有很多你看不见的猫腻，学姐建议大家，不要盲目地去购买～
如果想获得更多收益的年金险，大家可以参照学姐下面总结的年金险来选择性购买哦：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

---

阜平县13757599946： 我所交鑫禧宝是交三年,第十一年连本带息给,外加康悦的那歉,请问可靠吗 - ？
撒肯尼可： 中国人寿的产品肯定可靠,但是您说的鑫禧宝是属于年金产品,十一年的话其实复利计息也赚不了多少钱,年份长一点还可以.另外康悦属于医疗保险,就是医保社保报完它还能报,挺好的.

阜平县13757599946： 国寿鑫禧宝年金保险产品是骗人的吗 - ？
撒肯尼可： 这是一款年金险,产品是真实,但是是否要购买,需要认真阅读产品条款,看是否适合自己. 一、什么是年金险? 年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险公司以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直...

阜平县13757599946： 中国人寿国寿鑫年金保险可靠吗 - ？
撒肯尼可： 不可靠,从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同,因为,合同的文字条款是保险公司单方制定,有的文字条款是有多种解读,所以,一旦打官司,吃亏的是客户.保险理赔时就更麻烦了,保险公司是不会那样干脆理赔,可能80%是要上法院打官司,也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同,以后你和这家保险公司打官司机率是80%,除非你放弃理赔,在这80%中能胜诉大概是15%,因为保险合同文字条款是有多种解读,能获正常理赔是20%.因此,你买了一份保险能的到理赔概率是35%.” 记住!所谓“保险”就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱.想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债.所以,分红型保险是以保险的名义骗客户的钱.

阜平县13757599946： 请问中国人寿鑫年金保险可靠吗?两年后都可取出吗? - ？
撒肯尼可： 中国人寿保险公司是公正、合法经营,互联网的,投保人投保险费合同生效起首年得保费的12%,次年开始至79岁得15%利率,8o周岁可以一次性领取本金后,被保险人继续可以一直领取至一生的.

阜平县13757599946： 请问中国人寿的国寿鑫易宝年金保险好吗 - ？
撒肯尼可： 首先,中国人寿是目前唯一一家三地上市且连续十几年跻身世界500强的副部级央企!而鑫福年年又是国寿开门红产品,既然已经购买了,就相信自己的睿智选择!

阜平县13757599946： 国寿2018开门红鑫彩一生怎么样? 提供多项保险金保障 - ？
撒肯尼可： 鑫彩一生是国寿最新推出的一款开门红年金保险产品,只需3年投入,就可满足孩子教育、婚嫁、创业、养老、传承等各阶段的需求,那么国寿2018开门红鑫彩一生怎么样呢?下面一起来了解下.【国寿2018年开门红产品汇总(鑫彩+鑫耀+鑫禧...

阜平县13757599946： 家里人要买中国人寿的鑫保险,这个靠谱么? - ？
撒肯尼可： 你好,这个鑫账户是目前中国人寿王牌分红险,属于投资理财兼具养老的一款产品,本月就会截止,如果您有能力这个产品将会给你带来很高的收益.

阜平县13757599946： 国寿鑫缘宝49岁每年交每年2万值得吗 - ？
撒肯尼可： 一般45十岁左右的人买年金保险的话,吃不如年轻人,特别是小孩子买的合算的,因为领取的年金时间长.活的越长的话.就越划算.

阜平县13757599946： 我买了中国人寿鑫易宝年金保险和身体意外伤害险每年交费一万交十年后二十年为满期这保险怎样?在最后到二 - ？
撒肯尼可： 很不错的保险啊!交10年保险20年满期,属于保险满期早的险种,收益高意外保障也高,除了每年返还金外,满期金比你交的本金多,前10年每年领1600元,后10年每年领3000元,还有金帐户复利计息功能,放心吧!

阜平县13757599946： 建行购买的中国人寿推出的国寿鑫年金保险可靠吗 - ？
撒肯尼可： 这款就是两年定期存款,放两年去柜面退保就可以了,利率4.08%,也就是说,存10000元,两年退保可得10816元,放心吧.