2023年最新少儿意外险榜单，到底哪款值得买？（小顽童2号/专心宝贝/护身福……

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一、给宝宝买意外险，要注意什么？

意外险的保障责任并不复杂，无非就是意外身故、意外伤残和意外医疗三大块。

在此基础上，不同的的产品会有一些不同的特色保障。

因此，买起来也不会很复杂，只要注意好以下三点，基本都能挑到适合自家宝宝的产品：

1、意外身故/伤残保额买多少？

意外险的保额，到底要买多高，是很多家长在挑选产品时，都会纠结的问题。

在做决定前，我们需要知道的是，我国的法律对未成年人的身故保险金给付是有限制的，具体如下：

0~9岁以下被保险人，身故保险金的总额不能超过20万元人民币。对于10周岁（含）以上不满18周岁的被保险人，身故保险金的总额不能超过50万元人民币。

翻译成大白话就是，不管身故保额买多高，未成年人身故实际赔付都不会超过50万元，如果不到10岁，那么不会超过20万元。

不过，上面的限制只针对身故保险金的给付，如果是意外致残，那么是不受这一条款的限制的。

简单来说，如果不幸因为意外身故，最多只能赔20万或50万；但如果是意外造成残疾，那么赔付的时候，一般是根据伤残等级赔付10%-100%保额，买的保额越高，赔的自然也越多。

因此，在倍领哥看来，小孩的意外险，我们把身故/伤残保额买高一点也未尝不可，毕竟残疾可能会伴随孩子的一生，保险公司多赔一笔钱也能有更多的用处。

2、哪个保障责任更重要？

对家长来说，给孩子买意外险，需要重点注意的，并不是意外身故或伤残责任，而是意外医疗保障。

毕竟，身故保险金的作用，是弥补被保人身故带来的收入损失。

但小孩不需要承担家庭经济责任，也没有取得经济收入的能力。

相反的，孩子天生活泼好动，对危险的认识也不全面，三天两头磕伤碰伤，少不了要往医院跑。

如果买的意外险可以报销意外医疗费用，那么能替我们省下不少钱，像意外门诊费用、意外住院费用，都能报销。

因此，在给孩子挑选意外险时，需要重点关注意外医疗保障。

最好选择0免赔、不限社保且100%报销的意外险。

3、特色保障怎么选？

为了吸引客户，很多保险公司在设计儿童意外险时，还会加上一些特色保障。

如未成年人第三者责任、接种疫苗失效责任、接种疫苗不良反应责任等。

这些特色保障，大家可以根据自己的情况来挑选，例如家里小孩子比较调皮的，可以考虑有未成年第三者责任的意外险。

万一孩子调皮闯祸，比如划伤人家的车、逛商店不小心摔坏商品之类的情况，需要家长花钱消灾，意外险也能弥补一部分经济损失。

二、2023年少儿意外险，哪些值得买？

虽然知道了该怎么挑选少儿意外险，但是面对市面上多如牛毛的少儿意外险，宝爸宝妈们难免还是很懵。

贴心如我，测评了几十上百款产品后，精挑细选了几款值得买的少儿意外险，供大家参考：

接下来，咱们再优中选优，看看这几款少儿意外险，哪款值得买。

第一轮对比：意外医疗责任对比

上面说过，给娃挑少儿意外险，重点应该放在意外医疗保障上。

我挑选的这几款少儿意外险，意外医疗报销规则都是0免赔，不限社保，100%报销。

主要的区别，就在报销额度和报销医院范围上。

这几款产品中，美亚财险的专心宝贝少儿意外险报销额度最高，普通版的可以报销10万。

专心宝贝少儿意外险美亚财险?意外险意外医疗不限社保0免赔 查看测评

如果选择专心宝贝的尊享版，那么保单年度内没有报销限额，每次上限为2万，而且还能到二级及以上公立医院的特需部就诊。

如果选择尊享版的计划二、计划三，甚至还能报销指定私立医院的医疗费用，目前市场上头部的私立医疗机构如和睦家、嘉会等都可覆盖，就医体验拉满。

另外，小顽童2号虽然报销额度不高，但是胜在可以附加住院津贴，如果孩子住院，父母难免要请假陪护，有住院津贴，也能弥补一部分经济损失。

小顽童2号众安在线财险?意外险最高50万保额意外医疗0免赔 查看测评

第二轮对比：特色保障&增值服务对比

对比完意外医疗之后，我们再来对比一下，上面几款意外险的特色保障和增值服务。

从表格来看，小顽童2号和护身福的特色保障和增值服务比较丰富，自带的加上可选的，有意外烧烫伤、误食异物、意外骨折等。

护身福少儿意外险大地财险?意外险意外医疗0免赔意外医疗保额高不限社保 查看测评

但需要注意的是，意外烧烫伤和误食异物的治疗费用是需要另外花钱附加的，所以单独列出来，咋一看，显得特色保障很丰富。

而专心宝贝少儿意外险和宝贝无忧2022的这些保障是包含在意外医疗责任里的，所以不单独列出。

宝贝无忧2022版美亚财险?意外险意外医疗不限社保意外医疗0免赔额可报销特需和私立医院 查看测评

也就是说，小顽童2号和护身福的特色保障，只有意外骨折和特定传染病责任是其它两款产品没有的。

但专心宝贝少儿意外险和宝贝无忧，都自带了救护车费用保障。

在我看来，救护车费用保障相对来说比较实用，毕竟万一孩子意外受伤，情况严重，咱们非医学专业的人，如果随意挪动，可能会造成二次伤害。

打个120，叫救护车，交给医护人员，相对来说会好很多。

另外，专心宝贝尊享版计划一、计划三以及宝贝无忧2022，还赠送一次儿童眼科检查。

现在的孩子学习压力大，加上各种电子产品“四面埋伏”，眼睛有问题的不在少数。

定期检查一下眼睛，有什么问题及时干预，别回头让眼科问题影响了孩子的前途。

第三轮对比：保费对比

对比完意外医疗责任、特色保障和增值服务，咱们再来对比下价格。

左边三款，报销医院范围限制在二级及以上公立医院普通部的，主打的就是一个性价比。

三款产品中，保费最低的是小顽童2号，65元，护身福和专心宝贝也不高，一年才68元。

但需要注意的是，小顽童2号和护身福有不少保障都是可选责任，如误食异物、意外骨折等，附加上这些，保费并不低。

而专心宝贝少儿意外险（普通版计划一），自带救护车费用保障，一年仅需68元，整体来说特色保障比较实用，性价比也高。

右边的专心宝贝少儿意外险（尊享版计划一）和宝贝无忧2022（计划二）虽然价格贵点，但可以报销二级及以上公立医院的普通部和特需部

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红原县13096396563： 目前少儿险主要有哪些? ？
衡泼拉西： 目前市场上的少儿险主要有三类:少儿医疗险包括少儿重大疾病险和少儿住院医疗险等险种,主要对孩子发生重大疾病或住院发生的医疗费用进行补偿;少儿意外险主要针对孩子爱玩闹、容易受到意外伤害的特点,对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿;少儿教育险在教育费用不断走高的情况下,通过保险为家长提供强制储蓄的通道,为若干年后孩子受教育提供不同年龄阶段的教育金、创业金甚至婚嫁金等

红原县13096396563： 少儿综合意外险有哪些种类呢? ？
衡泼拉西： 现在保险市场上推出的少儿综合意外险,一般有三种,少儿意外死亡、致残和重大疾病保险.给孩子购买保险越早越好,因为这样能更早的享受保障.不同的少儿保险,价格不同,家长们要择优选择,选择性价比高的少儿保险购买.

红原县13096396563： 少儿险种的分类有哪些? ？
衡泼拉西： 第一类:意外伤害险.儿童作为弱小群体,而且自制能力较差,发生意外的可能性比成人大,所以意外伤害保障很必要.这一类保险一般是消费型,因此价格相对便宜. 第二类:健康医疗险.目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,万一孩子生病了,高额医疗费用将成为家庭的沉重负担,因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出. 第三类:教育储备险.这类保险主要解决孩子未来上学的学费问题.

红原县13096396563： 哪个少儿险好怎么样选择呢? ？
衡泼拉西： ① 建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗.一年几十元. ②商业险类,重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的.比如说:0—2周岁,648元一年,3—18周岁,468元一年就可以有重大疾病13万,住院医疗10万,意外医疗15000元,意外身故与意外残疾与疾病身故10万.医疗方面大部分问题可以解决了. ③大人是小孩最好的保险,特别是家里的经济支柱可以先买好,比如说重疾险、意外险、定期寿险类,低保费高保障,这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免. ④再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类的,量力而行,不要弄的经济负担过重,影响到日常生活品质就可以了.