一步一步把你拉进圈套！“套路贷”都有哪些套路

~

一、一步一步把你拉进圈套！“套路贷”都有哪些套路

“姐，利息很低的贷款考虑一下？”“哥，有资金需要吗？”这样的推销电话，是不是接到过很多？小心，有可能是陷阱。

据警方分析，套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

第一步：以“公司”名义招揽生意。

那些很亲热的“姐啊”，“哥啊”的电话，就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。

第二步：签空白合同。

如果你表示需要贷款，他们会让你签贷款合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，受害人都不会仔细阅读合同内容，而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。

而且，这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如，合同写贷款10万，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万。

第三步：制造一个“证据链条”。

除了合同，嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。

另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。实际上，取来的钱要还给他们。

有部分是通过现金交付的，嫌疑人会让借款人抱着现金照相，以制造被害人取得所有借款金额的假象。

第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。

嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。

即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。

之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。

第五步：恶意垒高借款金额。

在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他的“公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。

民警在调查中发现，这类公司其实都是一伙的，只是在外用了不同的名称。说是“平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式，让借款人陷

入一环套一环的陷阱里。

第六步：软硬兼施“索债”。

嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步，索债。

索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向提讼，主张所谓的“合法债权”，要求保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债；

二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。

套路贷的三种类型

从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：

一是“房贷”

这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。

二是“车贷”

这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。

套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。

车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

三是伪装成普通“民间借贷”

这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

“低利息、无抵押、不扣车”这样的广告背后是一个个大坑

二百余人，涉案资金一千余万元。

经过近一个多月的侦查，3月15日，西湖警方对这起以“套路贷”手段实施、敲诈勒索被害人的犯罪团伙实施抓捕，一举捣毁了以陈某某、来某为首的车贷型“套路贷”犯罪团伙。目前，该案已成功抓获犯罪嫌疑人14名。

推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台??都暗藏玄机和套路。

套路贷和以及一般民间借贷是有区别的。

合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利；是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。

去年初，陈某某、来某等人在西湖区开了一个“杭州九龙投资管理有限公司”，开始从事“车贷”业务。

从外表看，这个公司还蛮正规，有财务组、“法务组”和三个业务组。

业务组负责寻找客户、谈借款条件、家访验车，由财务组签订合同、收放款、催款，“法务组”就负责公司法律业务。

来某担任公司总负责人。

之后，陈某某等一批人先后离开“杭州九龙投资管理有限公司”，又在拱墅区成立了“杭州立呈网络科技有限公司”，由陈某某任法人代表，也是做“车贷”。

去年12月15日，因困难，急需资金的蒋先生经人介绍，找到了陈某某开办的“杭州立呈网络科技有限公司”，打算将自己的宝马三系轿车作抵押。

这家公司的人在蒋先生的宝马车上安装了GPS追踪器，他们说，这是行规，因为不扣车，所以要通过这个手段监控被抵押车辆。

收取“平台管理费”、“上门费”、“服务费”、“GPS安装费”、“利息费”等各种名义费用8千元，并且还要以“保证金”的名义增1万元合同金额。也就是说，虽然蒋先生与该公司签订了5万元的借款合同，但实际到手借款才3.2万元。

由于急需资金，蒋先生也只能接受这样的霸王合同。

同时，该公司与蒋先生进行相关口头约定，约定还款方式为：先息后本，半月一付，期限4个月，每期付息5千元。

今年1月14日，在被害人蒋先生支付第2期利息后，该公司以付息超期21分钟为由，认定蒋先生违约，

认定蒋先生“违约”后，该公司强制拖走扣留了蒋先生的宝马车，要求偿还虚高借款合同金额5万元，并索要“违约金”1.2万元。

最后，蒋先生被这家公司陈老板威胁施压，并通过扣车、聚众造势等手段迫使他支付4.5万元将车赎回。除了涉及法律的追债手段由“法务组”来做，有些公司还有一批人负责威胁、强扣等追债行为。

经查，2015年至今，该犯罪团伙涉及已完成的“车贷”客户信息

老百姓如何判断、防范“套路贷”？

“套路贷”其本质是违法犯罪。

实施“套路贷”的犯罪分子，往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，假借所谓贷款业务，实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同，再制造各种理由认定被害人违约，并以处理车辆相要挟，敲诈被害人财物。

发现这几个特征就要提高警惕了：

一、贷款条件特别好。

如果贷款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了，天上不会白掉馅饼。

二、签的是“阴阳合同”。

给你的合同金额，和实际到手金额不符。

三、单方面认定违约。

如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了。

警方表示，如果在民间借贷过程中遇到类似情况，必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据，及时报警。

二、套路贷手法有哪些?

该组织为非作恶、称霸一方，造成重大恶劣影响，严重破坏福州市经济、社会生活秩序，其作案手段具有如下特点：

1、制造民间借贷假象

2、制造虚假银行流水

3、肆意认定违约

4、恶意垒高借款金额

5、软硬兼施“索债”

以下为事件新闻原稿，供参考

14日，市公安局召开新闻发布会，通报福州警方摧毁一特大“套路贷”黑社会组织。福州警方近日组织500多名警力，一举摧毁以魏某某为首的特大“套路贷”黑社会组织，先后在福州、莆田、漳州等地抓获涉案人员60余人，查获大量书证、电脑及移动设备、银行卡、公私印章、房产证、土地证、人民币和港币现金，破获各类刑事案件200余起。经侦查，该组织放贷金额上亿元，受害群众达数百人，系福建省近年来破获的最大一起“套路贷”违法犯罪案件。

该组织为非作恶、称霸一方，造成重大恶劣影响，严重破坏福州市经济、社会生活秩序，其作案手段具有如下特点：

1、制造民间借贷假象

2、制造虚假银行流水

3、肆意认定违约

4、恶意垒高借款金额

5、软硬兼施“索债”

套路贷处心积虑设计法律陷阱不是贷是犯罪

针对社会上不断出现的“套路贷”现象，最高人民近日下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，强调严格区分民间借贷行为与等犯罪行为，切实提高对“套路贷”等犯罪行为的警觉，严守法定利率红线。

三、套路贷的作案手法是什么

套路贷就是犯罪的手法，以借贷之名给你层层下套，作案的手法虽然五花八门但套路基本差不多，首先骗你签订虚高合同，然后制造各种“债务”逼你还钱，最后暴力索债。

套路贷常用的作案手法如下：

1、以各种诱饵，如急速放款、低利息等骗借款人签订虚高的借款合同，违约金也会写得很高，就是看准急需用钱的人；

2、等你签订合同后就制造各种可观条件让借款人难以还款，逾期利滚利就高的吓人，然后同其他团伙搭配唱双簧，让你拆东墙补西墙；

3、环环相套之后逼得你走投无路，然后只有抵押房产、车产，甚至倾家荡产，其实套路贷的最终目的就是套你的财产。

不过很多套路贷专业性更强了，很多人根本看不出来，建议还是去正规的贷款机构或银行申请贷款吧，一旦发现套路贷赶紧报警，维护自己的合法权益。

---

五峰土家族自治县19812412379： 贷款遇到了套路贷如何应对? - ？
迟娅脑立： 遇到套路贷怎么办呢?首先,最重要的是报警,报警,报警,重要的事说三遍.套路贷事实上已经构成刑事犯罪,他们期望通过与借款人(被害人)签合同走流水形成表面合法的借款事实的方式骗取借款人的钱财,其行为已构成诈骗罪,而且有部分团伙也妄图通过诉讼实现占有被害人财产的目的.因此,套路贷就是一种犯罪,遇到要及时报案.二,及时网上发声寻找同样受骗者,既然是团伙作案,很可能其他人也会遇到这种情况,此时形成一个团体,再去报案,因为某些情况下警察可能会认为证据不够充足不会受理,而受害人越多受理的可能性越大.同时网络发声也有可能引起网友关注最终让警察介入调查.以上是我对这个问题的回答,希望对您有所帮助,谢谢.

五峰土家族自治县19812412379： 我是怎样一步步被零用贷给套路进死路 - ？
迟娅脑立： 最近突然在微博上看到国家大力打击现金贷平台的新闻,我心里只有苦笑.这个消息来的未免也太晚了一些.如果放在一年前,一切也不是现在这样了. 去年这个时候,我大学刚毕业的第一年.刚走上社会,对未来的生活很迷茫,不清楚自己想...

五峰土家族自治县19812412379： 借了套路贷怎么办啊? - ？
迟娅脑立： 被套路贷了首先不要慌张害怕,你要明确一点:这种不合理的贷款绝对是违法的! 你可以在与他们通话的时候录音来收集证据,然后其他的合同方面也要保留下来作为证据,方便报警! 最后提示一下,那些恐吓你的千万不要害怕,对于那种恐吓的你服软了只会让他们越来越得寸进尺,你应该拿起法律武器来保护自己!

五峰土家族自治县19812412379： 为什么说套路贷比高利贷可怕 - ？
迟娅脑立： 1、套路贷让你倾家荡产,高利贷只是高利息.敢借高利贷的,一般是有万分火急的事或者预期收益远高于高利贷,根据相关法律法规年利率超过36%就是不受法律保护的高利贷.2、套路贷是伪君子,高利贷是真小人,一个看不清黑暗面,一个收益和损失可预期.3、套路贷一开始很友善,但是之后的套路就很深,比如你借了他们20万,他们会找理由要你签一个50万的借条,你不签就不贷给你.

五峰土家族自治县19812412379： 还呗app贷款是套路贷吗? - ？
迟娅脑立： 是啊,有点像套路贷,还是不要去贷了,去正规银行贷款不好吗?不要贝他们诱惑了,否则后悔不已.

五峰土家族自治县19812412379： 被套路贷做了刷脸,手机签名,但是没有签合同会生效吗 - ？
迟娅脑立： 没用的,这个不会生效的,现在骗子很多的,所以要小心点,但是它会天天打电话给你,都烦死了,天天都骚扰你,你不用理会他,他要是问你,你就说不小心安错了,这样他要不会骚扰你了,还是小心点好,6因为快过年了,骗子多,

五峰土家族自治县19812412379： 大家不要在网上相信任何人,可以帮你贷款的,都是套路? - ？
迟娅脑立： 可以帮你贷款的,肯定都是套路,他们难道天天没事做,净想着帮你做好事,无非是为了钱,能骗一个是一个.

五峰土家族自治县19812412379： 信帮贷可靠吗 - ？
迟娅脑立： 信业帮贷款是真的,但是不靠谱,不建议使用.建议谨慎核实清楚,有一定风险的.这个就是套路贷,出借人往往会通过话术影响、欺骗出借人将收到的款项不断转出,导致最终,借款合同已签订,通过银行流水也显示借款到账,但实际上借款已经全部或大部分转至出借人的关联人员的账户,真正所到手的借款金额几乎为零.这个操作就会导致借款人不但没有借到资金,反而背负巨大债务.正规的金融贷款公司,不会在放贷前收起借款人任何费用,如果你准备申请的前需要缴纳各种保证金 、手续费、押金、服务费、砍头息等费用,就请立即停止借贷

五峰土家族自治县19812412379： 我2015年被套路贷了,而且对方还起诉了我,法院也审理了,而且还把我加入的失信人员里了这个可以报警吗? - ？
迟娅脑立： 首先你必须要确认对方是否具有合法资质,你的贷款是否符合套路贷标准,如果符合套路贷标准可以向相关部门投诉举报,但鉴于对方已经起诉你了,这个就有些难度了,关键你得有对方的相关证据啊,现在注重的是证据!

五峰土家族自治县19812412379： “套路贷”与一般高利贷有何不同 - ？
迟娅脑立： 套路贷是高利贷的一种,是涉嫌诈骗的一种1、套路贷指的是,一些违法犯罪团伙利用部分人需要资金又无法从正规渠道获取的急切心理,打着小额贷款公司的幌子,钻法律空子,通过翻倍催讨债务,将原本少量的债务通过反复平账等手段,最...