“尿血后,我失去半个膀胱,理赔12次拿到50多万”
一、间歇性尿血1个月,但查不出哪里发病
刚开始尿血时,我没有多想,因为我每年都会做全身体检,身体很少有什么毛病,家族里也没人有癌症病史。
尿血断断续续了一个月,我才觉着有些奇怪,春节一结束,就去了离家最近的中心医院检查。
检查报告上有“CA”字样,彼时我并不知道这在医学上,是“癌”的简称。
医生看过报告后告知,考虑为膀胱癌,已经出现尿血症状,证明有些严重。
我被吓了一跳,也非常疑惑,我每年都有做全身体检,为什么没早发现?
根据医生的提醒,我当即翻看自己去年的体检报告,膀胱 B 超显示有一个小块,很小,也就 5 mm,当时以为这就是普通小囊肿,也就没有太在意。
没想到一时的疏忽,竟造成这样的后果。
医生跟我说,如果是别的地方有小块可能没有大问题,但膀胱一般不会有小块,一旦长了,建议马上切,不然就容易发展成癌。
最后他建议我去大医院再看看,因为患病位置在膀胱顶部正中心,又和脐尿管连着,位置太特殊了,他们医院没有把握确定手术方案。
我十分忐忑地转院到一家更好的综合性三甲医院,医生看完前面的检查报告后当即建议住院,马上手术。
2022 年 2 月中旬,我做了第一场手术,把能看到的肿瘤切除,做了病理检查。
病理检查报告显示,膀胱处的癌细胞有浸润,而且是腺癌,并不是膀胱原发,要全面寻找原发病灶。
接受自己成为癌症患者本就很难过,还不能百分百明确身体哪个位置出了问题,导致发病,我着实有些心慌。
二、治疗过程一波三折
按病理结果,首先怀疑是肠胃出了问题,我做了个肠胃镜,但并无异样。
最后猜测:原发位置可能是与膀胱顶部相连的脐尿管,一般婴儿出生后脐尿管会自动闭合,少部分人的脐尿管端有残留,所以有病变的可能性。
这个位置很特殊,患病的人也很少,目前只能用排除法确诊,医生让我做个 PET-CT,进行全身扫描,排除其他地方原发。
果不其然,PET-CT 检查后,全身其他地方都没有异常,我由此被诊断为脐尿管癌。
主治医生给的手术治疗方案是:建议脐尿管和膀胱全切,降低复发概率。
此时,我已冷静下来接受现实,没有马上同意这个方案。
毕竟我才 37 岁,膀胱全切的话,后续大半辈子都要挂个尿袋排尿,真的很难接受。
我找了很多病情资料看,同时给保险公司报了案,我早给自己配置有重疾险、医疗险,治疗费用完全不用担心。
一番研究和权衡后,我决定再去“省肿瘤医院”问问,看看有没有迂回一些的治疗方案。
肿瘤医院的医生表示,这个病确实很少见,他们一年大概也就接诊 10 个左右脐尿管癌患者。
根据他们的手术经验,可以先不全切膀胱,但要把有癌细胞浸润的部分扩大范围切干净,术后定期复查,如果几年之后,癌细胞真的复发转移了,再来做相应治疗。
我接受了这个治疗方案,于 2022 年 3 月底,做了第二次切除手术,膀胱扩大切和脐尿管全切,手术很顺利,没多久我就出院了。
整个治疗过程,共花费 9 万多,医保报销后,自己花了 4 万多。
我非常庆幸买了保险,才能没有后顾之忧地去更好的医院,有底气争取更合心意的治疗方案。
在做治疗和各项检查时也不会心疼,就比如一次 PET-CT 要近 8000 块,因为知道医疗险能报销,我才毫不犹豫地做了。
当然,理赔也并非完全一帆风顺。
三、好医保理赔11次,达尔文1号赔了50万
医疗险,我买的是好医保 6 年版,出险这一年是我买保险的第 2 年,医保报销后的费用基本都给报销了。
因为是线上保险,确诊第一时间我就在支付宝上报了案,出院后按照理赔要求,拍照上传了各种发票、病历、病理结果、检查结果、身份证等资料。
好医保的理赔速度很快,一般一个星期就能通过审核,2 万以下的 2 天就能结案,我陆陆续续理赔了 11 次。
好医保的理赔
但有一笔 2 千多的费用没成功报销。
好医保能报销的是住院前 7 天和后 30 天的检查费、复查费等费用。
当时因为床位紧张,我到了第 8 天才真正住进医院,这笔未报销的费用就是住院前第 8 天产生的。
也想给大家提个醒,很多大医院病房满了的话,会让人先排队等,有床位了才让住院,这样就容易有时间差,影响理赔,住院时大家可以留意一下这个情况。
重疾险的话,我买的是复星联合的“达尔文 1 号”,我做完第一次手术后就报案了。
当时正值疫情,保险公司又是在上海,资料寄过去的时候,上海正好封城,我打了 10 来个电话都没有回音,心里一下对理赔没底了。
好在后面保险公司主动打电话给我,说是负责核实理赔资料的工作人员被封控了,理赔流程可能要晚一些。
做 PET-CT 检查时,保险公司有安排人到医院找我核实相关信息,但因为我刚做完 PET-CT ,需要自行隔离一天,把辐射散掉,就也没法见面。
工作人员便加了我的微信,让我补全相关资料,在网上又上传了一次,大概一个月后,50 万理赔款也到账了。
另外,我给老公和孩子买的重疾险都附加了投保人豁免,所以同时也免除了他们后续重疾险的费用。
我生病之前,一家四口一年的保费是:15604元(重疾险)+1244元(医疗险)+754(意外险)=17602元
也就重疾险比较贵,一下少了个费用大头。
而且给他们买的是和我同一家保险公司的产品,所以不用再交资料,投保人豁免保障就直接生效了。
四、没想到最先用上保险的是自己
其实刚开始,我也没那么相信保险,对保险开始改观,是我生了龙凤胎后。
两个宝宝早产体重低,很容易生病,每次一个宝宝就要花大几百,两个更是加倍。虽然他们一出生就有购买医保,但报销有很多限制,所以看病着实让我花了不少钱。
我就想着有没有办法能多报销一些医疗费,这才开始研究上了保险。
但发现未满 3 岁、早产、出生未达到 5 斤的宝宝买重疾险是很受限制的,就暂时没有给宝宝买,而是先给我和老公各自投保了复星联合的“达尔文 1 号”。
一人 50 万保额,相互附加投保人豁免,两个人加起来一年要 1.4 万多保费。
我和老公的重疾险
老公并不赞同我买保险,每年缴费都免不了一场唇枪舌战,我怎么也说服不了他,干脆先斩后奏,他拗不过我,只能妥协。
等到宝宝们满 3 岁了,我第一时间给他们购买了同是复星联合的“妈咪宝贝”,保 30 年,也附加了投保人豁免。
之后我又给全家配上了支付宝的“好医保”,因为保费不贵保障还不错。
这样一来,全家的重疾、医疗、意外险才得以都配上,我心里安稳了许多。但那会确实也没有料到,最先用上保险的会是自己。
自从生病后,我便全职在家照顾宝宝,安心调理身体,真的是这笔保险理赔款给了我这份底气。
总的来说,两次理赔有一点波折,但大体很顺利。把过程分享出来,也是希望能给大家以借鉴。
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