小金猪年金险好不好?是否划算?
学姐身边最近那些朋友因为基金而伤心透顶,纷纷由基金转投理财险,用于止损。很多朋友来寻求我的解答,支付宝上的那款小金猪定期年金值不值得购买?获益率到底如何?保险公司推出的这款小金猪定期年金借高收益很受欢迎,可是实际上它却有不少套路,原因是什么?在阅读完学姐对小金猪定期年金的评估之后就知晓了。
还有,学姐附上一份年金险的避坑指南,大家要是有意愿投保的不妨点开看看:
《学会这招,远离年金险99%的坑》
一、小金猪定期年金这些坑,你知道多少呢?
按照惯例,我们先来看看小金猪定期年金的形态图:
大家在浏览完小金猪定期年金的保障内容后,想必大家很容易就能够找到小金猪定期年金背后的小阴谋。
缺陷一:缴费期限死板
就小金猪定期年金的缴费期限而言,制定的计划并没有多少,只可选择将保险费用一次钱支付完成或分为3年缴纳,交费期限还蛮不灵活的。
市面上很多年金险产品,关于交费期限的安排还挺人性化的,大家可以选择满5年交、10年交或者15年交的。
年金险产品的保费一般都很高,对于预算不缺的老铁来讲,选择趸交问题不大,不过针对预算有限的伙伴来讲,小金猪定期年金这款保险产品无法变通的交费时限,就有点不得人心了。
缺陷二:缺少万能账户
复利增值对于年金险来说是很重要的,万能账户是年金险中的一部分,让本金和利息一起产生收益,这可以收获巨大收益。
当今有不少的年金险万能账户的保底利率可以达到3%左右,有的可能更高,我们再加以计算的话,每一年的收入都升值得很快,多出不少呢,以年金险这个层面思考的话万能账户就属于一个很重要的角色了。
小金猪定期年金的利息不能再次产生收益,仅仅提供固定年金,二次复利这种想法怕要落空,对比另外有万能账户的年金险来说,这一款小金猪定期年金保险相对较没优势。万能险的投资账户为万能账户,关于万能险了解不多的朋友,可以通过这篇文章学习相关知识点:《这篇文章通透的告诉你万能险理财到底好不好!》
缺陷三:领取年金少
小金猪定期年金的年金领取是有限制的,在保单的第5~20年以外是无法领取的,目前能领取到2%的年缴保费,领取单位是年度。
至于返还比例低这个问题,咱们就先放一放,想要领取保额,必须等到保单的第20年才可以领取,这返钱时间简直不知道说什么了太久啦?
举个例子年交保费为5万,直到保单第20年开始领取年金,50000*2%=1000元是每年最多能够领取的钱了。和市面上那些领取比例比较高的年金险产品做比较,每年能够在小金猪定期年金能够领取的钱也太少了吧!大家目前所看到关于小金猪定期年金缺陷的内容只是一星半点,小金猪定期年金险的收益具体如何,我们可以先算出来,学姐沉默了。
朋友们若是时间紧张,学姐建议直接看下面的重点:
《支付宝上的小金猪定期年金收益让很多人都想不到》
二、小金猪定期年金真实收益曝光!学姐看完直呼好家伙!
对于小金猪定期年金的收益你了解吗?学姐相信通过一个举例的展示,大家很快能理解。
假设30岁的老李投保了小金猪定期年金,并且在3年之内,每年分期缴2万元,基本保额就能达到117200元,我们将年金和满期保险金的领取情况简单的进行了一个分析:
>>年金
初步计算,35-50岁之间老李每年可以领取20000*2%=400元,最终能够拿到手的有6400元,前提是缴费保证够16年。
>>满期保险金
保险到老李50岁时期满,客户与保险公司的合同期满,此时可以按照合同领取保金,保金为117200元,老李加上这些年领取的年金总共可以领取123600元。学姐经过统算得出结果,小金猪定期年金的irr为3.9%,这个收益其实并不突出,收益率在4%、5%的的年金险产品有很多学姐都是知道的,小金猪定期年金的收益在这些产品的比较下就不占上风了。
总结:整体收益一般般的小金猪定期年金,并不能搭配万能账户增值生息,并不能称得上优秀。
【写在最后】
我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;
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最近学姐身边有很多朋友都被基金伤透了心,于是都换成投资理财险保险止损。最近学姐被很多人问到,支付宝上那款小金猪定期年金,好不好用?收益高不高?小金猪定期年金产品以高回报受人关注,但是事实上它另有内情,为何会这样说呐?学姐认为大家在阅读完对小金猪定期年金评估的内容之后就明白了。
除此之外,还有一份年金险的避雷说明给大家,有意向配置年金险的朋友可要看仔细了:
《了解这个法子,远离年金险99%的套路》
一、小金猪定期年金这些坑,你知道多少呢?
遵循惯例,我们首先来讨论一下小金猪定期年金的形态图:
想必大家在阅读了小金猪定期年金的保障具体内容后,大家其实很容易就能够发现隐匿在小金猪定期年金中的小心思。
缺陷一:缴费期限死板
然而小金猪定期年金在针对于缴费期限这一方面而言,公司拟定的方案并不多,只可以选择一次性付清保费或分3年交,交费期限还蛮不灵活的。
市场年金险产品数量很多,对交费用的时间限制的划分还蛮适当的,有三个选项,分别是5年交的、10年交的、15年交的。
年金险产品的保费一般都很高,要是预算足够的伙伴,一次性就把保费付完不是问题,故而针对预算相对不多的朋友,保险公司推出的这款小金猪定期年金不灵便的交费时限,就不太体贴了,选择缴费期险有许多门路,建议不熟悉的朋友先看看这篇文章:
《怎么选缴费年限才不会亏?》
缺陷二:缺少万能账户
复利增值对于年金险来说是很重要的,使其再次有所收益,这能够获得让自己满意的收入。
大部分的年金险万能账户的保底利率都可以达到3%左右,甚至更高的都是有的,我们再加以计算的话,每一年的收入都升值得很快,多出不少呢,万能账户对于年金险来说算是非常重要的。
但是,小金猪定期年金却没有万能账户加持,拿到手的只有固定年金,不能领取二次复利,相对于其余的有万能账户的年金险来讲,保险公司推出的这款小金猪定期年金产品真的有点弱。
缺陷三:领取年金少
目前小金猪定期年金已经规定了,年金在保单的第5年到第20年领取的,目前能领取到2%的年缴保费,领取单位是年度。
就不先讨论返还比例低的问题,想要领取保额,必须等到保单的第20年才可以领取,这返钱时间简直不知道说什么了太久啦?
这么说吧假如年交保费为5万,那么这个时候就等保单到第20年领取年金,每年50000*2%=1000元是领取的最高标准。与领取比例高的市面上的那些年金险产品做比较,在小金猪定期年金里领到的钱平摊到每一年去也太少了吧!以上提及的仅仅只是小金猪定期年金缺陷的冰山一角,小金猪定期年金险的收益具体如何,我们可以先算出来,学姐直接就呆住了。
着急的朋友,重点已经给大家整理,直接移步看:
《不得不说,支付宝上小金猪定期年金的收益很不一般》
二、小金猪定期年金真实收益曝光!学姐看完直呼好家伙!
那么小金猪定期年金的具体收益如何呢?可能还是有很多人不太懂,学姐下面就为大家举个例子。
简单举个例子,30岁的老李决定投保小金猪定期年金,只要是在3年内,并且每年缴2万元,基本保额算下来就是117200元,下面我们就来分析一下, 年金和满期保险金的领取情况:
>>年金
35-50岁期间,老李每年可以领取20000*2%=400元,只有缴费够16个年头之后,能够领取到的钱才为6400元。
>>满期保险金
保险到老李50岁时期满,不用再续费且可以领取最高保额,最高保额117200元,老李可以领取123600元,是加上这些年领取的年金的。经过运算之后学姐得出,小金猪定期年金的irr为3.9%,这是一个不太高的收益,年金险产品的收益率在4%、5%的许多产品学姐也见过的,说真的小金猪定期年金的收益在对比之下不存在亮眼之处。
总结:小金猪定期年金的整体收益并不太理想,还不能和万能账户增值生息一起搭配使用,仍还不能被称作杰出。
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小金猪年金险有必要买?贵吗?
大家目前所看到关于小金猪定期年金缺陷的内容只是一星半点,等到我们初步计算完小金猪定期年金险的收益之后,学姐真的不知道该说些神马了。学姐也为赶时间的朋友们整理好了重点,可直接了解:支付宝上的小金猪定期年金返钱速度怎么样?二、小金猪定期年金真实收益曝光!学姐看完直呼好家伙!对于小金猪定期...
小金猪年金险有没有坑?适合哪些人买?
>>满期保险金 保险到老李50岁时期满,不用再续费且可以领取最高保额,最高保额117200元,老李加上这些年领取的年金总共可以领取123600元。学姐整理之后可知,小金猪定期年金的irr为3.9%,其实这个收益不算好,学姐看到收益率在4%、5%的年金险产品有很多,通过这些产品的对比小金猪定期年金就有些平淡无...
小金猪年金险有什么优缺点?注意哪些问题?
小金猪定期年金的利息不能再次产生收益,只能领取固定年金,根本不存在二次复利,较之于那一些有万能账户的年金险,保险公司推出的这款小金猪定期年金产品真的有点弱。万能险的现金价值账户为万能账户,关于万能险了解不多的朋友,可以通过这篇文章学习相关知识点:这篇文章通透的告诉你万能险理财到底好不...
小金猪年金险好不好?值得推荐吗?
大家目前所看到关于小金猪定期年金缺陷的内容只是一星半点,根据情况,小金猪定期年金险的收益具体明细计算出来之后,学姐直接无语了。建议赶时间的朋友直接看下面整理好的重点:小金猪定期年金算出收益我震惊了!二、小金猪定期年金真实收益曝光!学姐看完直呼好家伙!小金猪定期年金的收益到底好不好呢?可能...
小金猪年金险性价比怎么样?适合哪些人买?
2.小金猪定期年金每年能够领的钱真的太少了!对于小金猪定期年金缺陷的内容以上只是简简单单的提了一下,小金猪定期年金险的收益我们肯定在后面会计算出来,直接震惊的状态。学姐也为赶时间的朋友们整理好了重点,可直接了解:支付宝上的小金猪定期年金返钱速度快、收益高?二、小金猪定期年金真实收益...
小金猪年金险值不值得买?注意哪些问题?
>>满期保险金 50岁的时候老李的保险期满,这时候的保险额度已达最高,也就是117200元,加上这些年领取的年金,老李总共可以领取123600元。经过学姐的统计,小金猪定期年金的irr为3.9%,其实这个收益不算好,学姐了解到很多年金险的收益率在4%、5%,通过这些产品的对比小金猪定期年金就有些平淡无奇了...
小金猪年金险适合哪些人买?性价比高吗?
最近学姐身边的朋友,都对基金充满失望,于是都把基金换成了年金险,从而中止损失。很多人都对此怀有疑问,因此来问学姐,支付宝上那款小金猪定期年金,好不好用?回报率怎么样?此款小金猪定期年金保险凭借着高获益夺得了眼球,然而实际上其动了不少手脚,原因是什么?不出意外的话,大家可能会在看完...
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