保险行业的发展现状和未来趋势是什么?

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发展现状：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。

未来趋势：在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面，为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。

保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用：

1、保险业是现代经济的重要产业。

2、保险业是现代金融业的重要支柱，保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。

3、保险是社会风险管理的重要手段，从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。

4、保险业是社会保障体系的重要组成部分。

我国保险业改革发展的基本情况：

保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。

保险顾名思义就是对人们在日常生活起到保障作用，而保险在世界上发展历史已有很长时间，通过保险不断经过发展，也让保险行业发展繁荣，而保险主要是投保人与保险人两者之间关系。

投保人一旦发生什么问题，保险人就会对其进行赔偿，从而减轻投保人生活压力，让越来越多人能够得到保障。

保费收入稳居世界第二

近十五年来，中国保险行业总保费收入总体呈上升趋势，其中2006年和2014年保险业“国十条”和2014年“新国十条”的出台促进了保险行业的快速增长。2021年在新冠疫情和车险综改的背景下，原保费收入逐年递增的态势被打破，全年总保费收入为44900亿元，同比下降357亿元。

自2017年我国保费收入超过日本以来，我国已经连续5年占据全球第二保费市场的位置，且正逐渐拉开与日本的距离，尽管与排名第一的美国还有较大的差距，但是我国已经成为世界保险市场的中坚力量。

注：部分国家及地区尚未发布2021年保费收入数据。

收入结构失衡

从保费收入结构上来看，2021年我国人身险保费收入为33229亿元，占比高达74%，财产险保费收入为11671亿元，占比为26%，与世界其他成熟保险市场相比，我国保险保费收入结构失衡较为严重，财产保险发展不够健全。

保险密度与保险深度仍有上升空间

2010年以来，中国保险密度快速增长，与全球平均保险密度的差距不断缩小。2021年中国保险密度为520美元/人，而全球平均保险密度为661美元/人。

近五年，全球平均保险深度总体呈小幅平稳下降趋势，而中国保险深度也呈波动下滑态势，与全球平均相比差距未见缩小。2021年中国保险深度为4.15%，全球平均保险深度为5.96%，而美国、英国等发达国家的保险深度则保持在10%以上，中国保险深度仍然具有很大的上升空间。

—— 以上数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》

保险行业的发展现状如何，我们可以从四个方面来看：

1.保险资产总规模

 这几年我们保险行业的总资产规模持续增长。

 关注股市的小伙伴，应该知道股市中对险资有个称呼“野蛮人”。

 也可以看出保险资产的影响力之大。

 根据银保监会的数据统计，2021年中国保险行业总资产规模达24.89万亿元，同比增长6.8%。

2.保险资金运用情况

 目前保险资金的运用领域比较多，除了上面提到的股票证券外，还有债券、银行存款等。

 其中，债券90683亿元，占比39.04%；股票和证券投资基金29505亿元，占比12.70%；银行存款26179亿元，占比11.27%。

3. 保险业原保费收入

 保险根据保险标的可以分类两大类，一个是人身险，另一个是财产险。

 根据银保监会的数据统计，前者的总保费收入为33229亿元，后者为11671亿元。

 很显然，人身险在保险原保费收入中占据了大头。

4.保险保单件数

 近3年来，我国保险业的保单件数分别为495.4亿件、526.3亿件和489亿件。

 5.保险赔付情况

 2021年全年中国保险行业原保险赔付支出达到15609亿元，同比增长12.2%。

 其中，财产险的原保费支出为7688亿元，占比49.25%；人身险的原保费支出为7921亿元，占比50.75%。

从目前来看保险行业的发展还是比较迅速的，那么未来趋势如何呢？

奶爸觉得未来保险的销售渠道可能会发生改变，比如互联网会成为主流。

如果有疑问，可以找奶爸咨询。

近年来，金融行业逐渐成为消费者投诉最多的行业，投诉热门事件也频频登上微博、抖音等热搜榜，其中，针对保险业的投诉占据较大比例。保险机构强化内控与强化理赔监管制度缺一不可。

2020年12月，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第12号通报《关于2020年第三季度保险消费投诉情况的通报》，通报了2020年第三季度中国银保监会及其派出机构接收的保险消费投诉情况。

《通报》指出，2020年第三季度，中国银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉36754件，环比增长8.96%。其中涉及财产保险公司16895件，环比增长4.29%，占投诉总量的45.97%;人身保险公司19859件，环比增长13.27%，占投诉总量的54.03%。

车险、普通人寿险坑最多

财产保险公司涉及机动车辆保险纠纷投诉9090件，占财产保险公司投诉总量的53.80%;保证保险纠纷投诉3289件，占比19.47%;人身保险公司涉及普通人寿保险纠纷投诉7881件，占人身保险公司投诉总量的39.68%;疾病保险纠纷投诉4163件，占比20.96%。

财险理赔纠纷明显，人身险销售纠纷突出

财产保险公司涉及理赔纠纷投诉11227件，占财产保险公司投诉总量的66.45%;销售纠纷投诉2606件，占比15.42%。人保财险、平安财险、太平洋财险的理赔纠纷投诉量在财产保险公司中最为突出。人保财险、平安财险、众安在线的销售纠纷投诉量在财产保险公司中最为突出。

人身保险公司涉及理赔纠纷投诉3052件，占人身保险公司投诉总量的15.37%;销售纠纷投诉8166件，占比41.12%。人民健康、中国人寿、太平洋人寿的理赔纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。平安人寿、中国人寿、太平洋人寿的销售纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。

店大欺客，保险龙头投诉严重

人保财险、平安财险、太平洋财险的投诉量位列财产保险公司前三名。平安人寿、太平洋人寿、中国人寿的投诉量位列人身保险公司前三名。被投诉最多的几乎均为保险龙头。

保险合同藏 “猫腻”

综合来看，针对保险产品的投诉集中在重疾险、医疗险、普通寿险以及车险方面;主要事由集中在理赔纠纷、销售纠纷以及保险合同变更(保全)纠纷等方面，理赔纠纷相对更为突出。从调查抽取的保险合同来看，主要存在四大类突出的问题。

保险机构强化内控与强化理赔监管制度缺一不可

由此可见，理赔困难让普通民众很难扭转对保险业的偏见，始终对保险有“不信任感”。原中国保监会副主席周延礼近期在与网友进行互动交流时指出，一方面，保险机构要加强内控，建立健全理赔管理制度，认真改进和完善理赔程序，健全理赔服务体系;另一方面，要强化理赔监管制度建设，完善保险产品及管理机制，加大对理赔违法违规行为的查处和披露力度。

更多数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

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汝州市19759925466： 保险业未来的发展趋势是什么 - ？
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汝州市19759925466： 中国保险业的发展前景 - ？
利璐先妮： 中国保险业的发展前景 1、经营主体多元化 随着我国保险市场准入机制的不断完善,新市场主体相继产生.不仅不断有新的保险公司进入市场,而且在保险公司的专业化经营和组织形式创新方面取得了新的突破.同时还增设了一批保险公司的...

汝州市19759925466： 我国保险业的发展趋势 - ？
利璐先妮： 保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑. 中国保险业前景:总体来看,我国保险业仍处在发展的黄金时期.虽然国民经济的快速增长势头有所放缓,但由于我国的保险密度和保险深度和世界平均水平仍有较大的差距,中国保险市场的发展潜力...

汝州市19759925466： 当前的保险业的我国保险业的发展前景的? - ？
利璐先妮： 我国的保险业处于萌芽阶段,未来的前景是值得期待的.越来越多的国外著名的保险金融公司进入中国市场,会让中国的保险业慢慢的走上正轨,也更加正规

汝州市19759925466： 保险业的发展趋势未来10年(保险业的发展) ？
利璐先妮： 1、保险行业是个朝阳的行业,以前说保险骗人,那是业务员素质不够,那个时候都是45十岁的人做保险,见到人就说保险好,说起个没完,使很多人都以为保险是骗人的,说起骗人,保险能骗到什么啊,最后收益的还不是自己,现在保险代理人都是专科以上的,素质必须要好,国家现在对保险行业是非常支持的,大家如果想有自己的事业,不妨到这个行业来工作,

汝州市19759925466： 中国保险业的现状及发展前景? - ？
利璐先妮： 一、中国保险业现状:1、业务快速发展.自1980年恢复国内保险业务以来,中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头.2003年保费总收入达到3880.4亿元,比上年增长27.1%,相当于1999年的2.8倍;保险业总资产达到9122.8亿元...

汝州市19759925466： 在我国保险业的现状 ?? - ？
利璐先妮： 纵观我国保险业20年的发展,客观地说,中国保险市场还处在初级发展阶段,主要表现在以下几个方面.第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断.第二,中国保险业的发展还处于一个低水平.第三,中国保险市场结构分布不均衡.第四...

汝州市19759925466： 保险未来的发展趋势怎么样? - ？
利璐先妮： 保险未来发展趋势是非常好的,中央都在大力推行保险,可想而知保险在以后的工作和生活中是人们的必需品,中国的重大疾病发生概率是72.18%,中国的人均保险是6.5%.每一百个人里面有6.5个人拥有保险.而离我们不远的日本保险是中国的65倍.所以可以肯定保险的发展会越来越好!!

汝州市19759925466： 保险行业在未来几年的发展趋势是怎样的 - ？
利璐先妮： 随着中国经济快速稳定的发展,人们的保险意识将会大大提高,而保险行业顺理成章的将会成为一个热门的话题.中国人的投保意识已经慢慢觉醒了,各行各业的职员都在要求单位为自己的人身安全“买单”.虽然中国人的投保意识有所加强,但大多数家庭只购买一种,甚至有很多家庭还没有购买,所以,保险行业的发展前景是非常诱人的.有一所规模很大的保险专业学院,长期以来一直致力于培养专业的保险人才.对于保险行业来说,理论和实际相结合的教育模式才是最好的.随着人们保险意识的不断加强,保险人才必将成为市场急需的紧缺型人才,在就业市场上供不应求.

汝州市19759925466： 中国保险行业现状和前景如何? ？
利璐先妮： 参考《2017-2022年中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》显示,近年来,我国保险业在产品定价、市场准入退出等领域的市场化改革取得明显进展.目前,我国已经初步形成了社会基本保障、企业年金(补充养老保险)、个人商业养老保险的三支柱保障体系. 改革开放以来,我国保险业实现了长足发展,行业总资产不断提升,实力不断壮大.最新统计数据显示,今年前5个月,我国保险业总资产达到90438.19亿元,较年初增长9.11%;净资产9499.52亿元,较年初增长12.09%;资金运用余额82907.19亿元,较年初增长7.85%.服务经济社会的能力自然不断增强,前5个月,保险赔款和给付支出2958.87亿元,同比增长19.30%.