年轻人买保险,有哪些优势?应该如何挑选?
一、年轻人买保险,有哪些优势?
加班熬夜、没空运动,为拿下一单业绩,三两白酒滚下肚……这一切,让不少年轻人的身体,过早地陷入了亚健康。
万一生病住院,可能几年的积蓄瞬间清空,甚至连累父母。于是,年轻人的目光也逐渐转移到了商业保险。
其实,和年纪较大的朋友相比,年轻人买保险还有着不少的优势,一起来看看:
1、价格优势
大部分保险都有个规律:越早买,越便宜。
毕竟年纪越大,患病的概率也越大,保险公司要承担更多的风险,价格自然也会贵些。
这里以重疾险为例,看看不同年龄的价格如何:
可以看到:年龄越大,重疾险的价格越贵,总的保费也更多。
举个例子:相比 20 岁来说,35 岁的价格每年贵了 2575 元。由于是 30 年交费,总的保费相当于多花了 7 万多。
除了价格便宜,提早购买也提前获得了保障,可以更加安心。
2、健康优势
很多险种会有?健康告知,必须符合一定条件才能买,如下图所示:
(超级玛丽 6 号部分健康告知)
年轻时,通常身体状况较好,没有体检异常记录、没有住院记录等等,买保险会容易很多。
如果因为身体不适去做检查,像查出结节,再买保险可能就会被除外承保、加费、甚至拒保。
另外,很多人难免会掉入一些买保险的误区里,比如一味追求大品牌、倾向返还型保险等等,详情可以点击文章了解:《看过1000个保险销售的朋友圈,我搞懂了这些套路......》
那么接下来,我们分析下年轻人该如何根据自己的预算去合理地购买保险。
二、年轻人买保险,应该如何挑选?
不少的年轻人手头比较紧张,但保险种类又多,很难一步到位。
我们可以根据当前预算合理地去购买,主要有以下两点思路:
1、优先考虑意外险+百万医疗险
意外险和百万医疗险的价格不贵,杠杆较高,一年几百块就能有上百万的保额,建议年轻人“人手一份”,它们主要作用如下:
意外险:意外身故、伤残能赔一笔钱,意外受伤导致的医疗费用也能报销(点击了解)。
百万医疗险:主要解决大病住院的医疗费用,能极大地减轻住院负担,是社保有力的补充(点击了解)。
这两类保险基本能覆盖生活中的意外和疾病的风险,如果希望保障更全,可以按照预算情况加上重疾险,下面我们也来看看。
2、灵活补充重疾险
重疾险也叫“收入损失险”,用于弥补生病期间无法工作的收入损失,同时维持生活的质量。
重疾险的价格也和很多因素相关,主要有所选的保额、保障时间。
无论多少预算,我们建议买重疾险优先考虑保额,把保额配置到 30~50 万,再考虑保障时间。
如果预算紧张,只有一两百,也可以考虑 1 年期重疾险用作临时的过渡。
接下来,我们一起看看,年轻人的保险具体应该怎么选?
三、不同预算,该怎么挑选产品?
按照前面讲的思路,我们应该优先配置百万医疗险和意外险。
两类险种的产品在保障和价格上都差不多,所以在产品选择上不用太纠结。为了方便大家了解,我们各挑了一款优秀产品来参考:
可以看到,25 岁买这两款产品,首年总保费只要 527 元,很便宜。
我们可以先考量一下,看看自己扣除这两类产品的保费后,还剩多少预算,再来选择重疾险。
这里也为大家筛选了 3 款不同类型的重疾险,一起来看下:
可以看到,不同保障时间的产品,价格也不同,我们可以根据自己的预算灵活选择,接下来就给大家讲讲。
1、预算1000以内
预算较少的情况下,例如 1000 元以内,那可以先选择保障时间较短的产品,把保额买够。
例如?健康福重疾险(保 20/30 年),保 20 年交 20 年的情况下,25 岁买 30 万保额,每年只要 700 元左右。
这类产品价格比较便宜,二三十年内都有保障,很适合预算不多的时候选择。等后续经济条件好了,再补充保障期更长的产品。
另外还有一种一年期产品,价格更便宜,例如?健康福重疾险(1 年),25 岁买 30 万保额,一年不到 200 块。
但需要注意的是,这类产品每年续保都需要重新审核。如果出现一些健康问题,那么很可能无法续保,也买不了其他产品,就没有重疾保障了。
所以建议大家优先选择能保二三十年的产品,预算实在不够,再考虑一年期产品。
2、预算1000以上
如果预算充足一些,在 1000 元以上,那我们可以直接选择一些保长期的高性价比产品。
例如?达尔文 6 号,25 岁买 30 万保额,保到 70 岁,一年只要 1700 元左右,保障也很全面。
买保长期的产品,优势在于较长时间都无需担心续保问题,只要每年按时交费就可以。
不过要提醒大家,考虑到未来的医疗通胀,以及我们自身收入与消费的提升,假如有更多预算,保额尽量买到 50 万更好。
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