各大银行上交央行利润

~

3月8日，中国人民银行将余额利润上缴中央，金额超过1万亿元。上缴利润主要用于留出退税和增加对地方政府的转移支付，以帮助企业脱困、稳定就业和保障民生。

很多人不明白，中国人民银行(央行)不是商业银行，怎么盈利？

央行管理国家的外汇，它会从管理外汇中获得收益；央行还有贷款和“利差收入”。在这段视频中，我们将重点介绍央行的贷款利差收入。央行虽然不对居民开放存贷款业务，但与商业银行有存贷款往来。

存款方面，商业银行的准备金都是存放在央行账户，央行会支付一定的利息，就像商业银行给客户支付利息一样。目前法定存款准备金率为1.62%，超额存款准备金率为0.35%。商业银行在人民银行存放1000亿元法定准备金，人民银行每年向商业银行支付16.2亿元利息。

贷款方面，商业银行缺钱的时候，会向央行贷款。央行会以中期借贷便利(MLF)、逆回购、再贷款等形式向商业银行放贷。这是央行向商业银行放贷。目前7天逆回购利率2.1%，1年期MLF利率2.85%。

对比法定存款准备金和超额存款准备金的利率，我们会发现，央行通过向商业银行放贷，可以获得更大的利差。

假设央行通过中期借贷便利向商业银行放贷1000亿，一年可以赚28.5亿。相对于1000亿元法定存款准备金一年16.2亿元的利息，央行可以获得12.3亿元的利差。

事实上，央行通过各种操作对商业银行的贷款量是非常巨大的。比如仅中期借贷便利余额就有48500亿元(2023年2月底的数据)，所以贷款的利差收入也是巨大的。所以央行有巨额利润可以上缴中央。

相关问答：为什么中国还没有10亿美元营收的2B软件企业

对于2B独立软件产品企业，为什么一直有营收10亿美元魔咒之说?

全球独立软件产品企业很多，但是能迈过10亿美元营收门槛的很少;迈过门槛之后却多数成为科技巨头收购的对象，PeopleSoft、Macfee、Siebel、Informix??

究其原因，仅靠单一软件产品优势不可避免会造成发展瓶颈，影响增长预期造成股价低迷，成为科技巨头收购的对象;不被他人收购就得收购他人，但产品多元化发展对于任何企业来说都充满挑战;而转型云计算、AI等新赛道更是脱胎换骨之举，不仅自身变革充满变数，还面临新兴市场、新型软件企业的双重压力。

那么，打破10亿美元魔咒的2B独立软件产品企业拥有什么共同特点呢?

以红帽Redhat为例，成立于1993年，2012年成为首家收入达到10亿美元的开源软件企业，2015年达到20亿美元营收，短短三年打破魔咒就在于押宝OpenStack等云技术，并获得云计算转型的成功。

以Intuit为例，成立于1983年，作为美国智能财税龙头企业，几乎所有产品和业务已经实现云化，并积累海量数据与BI/AI结合，衍生出多种金融增值服务场景，2017年营收51.77亿美元。

以赛门铁克Symantec为例，成立于1982年，2002年进入营收10亿美元俱乐部，作为并购赢家从2000年到2006年收购超过25家公司且成功率颇高，成为早期独立软件企业多元化发展的典范。尤以2005年135亿美元收购存储企业Veritas最为轰动，但2015 年又以74亿美元将Veritas卖出，理由则是将更多资源投入到云计算和SDN布局当中。

以Salesforce为例，成立于1999年，作为一家一开始就打出“no software”的SaaS/PaaS云计算企业，也是用10年左右时间进入10亿美元俱乐部，并不断快速增长，预计今年营收将超过125亿美元。

这四家家独立软件产品企业，不论是基础软件，安全软件，财务软件还是CRM软件，无一例外都在依靠单一软件优势完成上市之后，大力投入云计算转型。即便是赛门铁克通过早期成功收购实现了多元化发展，后来也让位于云计算转型。即便是以SaaS起家的Salesforce，也是在构建PaaS平台之后才稳固了地位，从SaaS到PaaS依然是云计算的深化。

那么中国的企业级软件市场如何呢?这里指独立的2B软件产品企业。

纵观几大中国软件企业，去年超过10亿美元(66亿元人民币)营收的有四家：

神州数码虽然去年营收622亿元，但是绝大部分以分销为主;

中软国际去年营收92亿，但90%以上业务为服务性收入;

东华软件去年收入营收73亿，但系统集成收入超过一半;

东软集团去年营收71亿元，自主软件和服务占80%约57亿元。

接近10亿美元收入有两家：

用友网络去年营收63亿元，以自主软件与服务为主;

金山软件去年收入57亿元，游戏软件就占31亿元。

由此可见，中国还没有一家10亿美元的独立2B软件企业。最为接近的或是用友网络。

1988年成立的用友可以说和几家国际独立软件企业基本属于同龄，它从财务软件起家，发展路线与美国Intuit最为相似，30年的发展经历也是中国软件发展的一个缩影。从财报上看，2017财年，用友实现营收63.44亿元人民币，而2018年30岁的用友则将超过10亿美元营收，进入“BillionClub”。

那么用友是否也和国际上的软件企业一样都在全力云转型呢?

在外界看来，2015年7月，用友与阿里云的战略合作，似乎拉开了云计算转型的序幕。要知道2015年在中国的创投界号称企业服务元年，而这多半指的是SaaS服务市场，大量创新型SaaS企业的涌现，以及企业上云的趋势，使得老牌软件企业不得不动云计算的心思——这似乎颇有些被动的意味。

其实，用友动云计算的心思已经很久了，且在2015年之前就通过产业和技术布局进行了规模性尝试。但IaaS，PaaS还是SaaS?财务云，营销云，营销云，采购云?工业、金融还是小微企业?到底哪个才是技术边界，应该做财务还是衍生其他场景?哪个需要收购、自主研发或是合纵连横?这些不仅是冲入10亿美元俱乐部的驱动力，在云计算的大时代下，更成为用友需要在转型中考虑的生死攸关的问题。

在边界战略上的摇摆和影响到底有多大?看看GE Predix云这两年的发展就知道了。而未来，SaaS模式已经在企业级市场上已经根深蒂固：

现在每家公司平均使用16个SaaS使用，到2020年73%的公司会将所有的使用SaaS，2023年全球SaaS市场规模将达到1640.29亿美元，2023年后86%的公司只使用SaaS。

对于一家10亿美元企业今后的发展，一定是平台型的，单一SaaS使用显然不能满足用友这样体量规模企业的发展。这意味着，对于用友转型云业务必须是全公司all-in，而非是简单的创新部门创新业务维度。

据悉，用友将云业务作为公司成立近30年来的3.0战略，目标明确为以用友云为核心，云服务、软件服务、金融服务融合发展。从2018年第一财季和2017财报对比来看，金融云服务不再单列一项，而是归并到云服务业务之中，形成了云服务和软件服务两个业务板块，all-in意图已非常明显。

在最新的2018年第一季度财报中，用友营收10.74亿元，同比正在43.9%，其中云服务业务营收3.66亿元，同比增长158.3%。

可见，如全球其他独立软件企业一样，用友云也成为用友打破10亿美元魔咒的魔杖，自2016年开始用友营收增长连续跨入两位数行列。

从用友云目前的布局来看，多数都在预料之中：

比如行业上看，基本是根据中国行业发展特色和用友自身优势;比如四大SaaS使用(营销、财务、协同、人力)沿承了用友在ERP和CRM领域的优势，而旗下畅捷通等面向小微企业的财务及管理服务平台则体现了2C的互联网思想，这其实和美国财务巨头intuit的在2B和2C领域发展的路径非常相似。

但值得一提的是，中国科技企业的跨界运营在全球都是屈指可数的，这种开放的市场环境其实给了中国软件企业新的发展变量。比如用友在金融业务方面的布局：

第三方支付牌照(畅捷支付，央行第五批第三方支付牌的获批企业)

保险经纪牌照(前海民太安保险经纪有限公司)

民营银行牌照(中关村银行)

这其实给了用友云更大的市场支撑和更多的业务场景，这种多元化的布局是长期利好，且想象空间更大的。

当然，业界也有质疑用友为什么没有如美国软件企业一样采用收购策略，加速发展进程?

一，中国可供收购的企业还屈指可数，而国际收购尤其是使用软件领域还是颇受用户地域的影响;二，用友是中国云转型当中最重要的软件巨头之一，第二梯队忙于追赶跟进策略会更倾向采取激进的收购方式，三，互联网企业在企业级SaaS方面的染指，也使得市场竞争环境更为激烈。

---

仪陇县15790467886： 各大国有银行上缴存款准备金给央行有利息拿吗?或者只是义务性的? - ？
颜燕双红： 各国银行上缴存款准备金给央行是有利息的,如中国金融机构准备金存款利率,已由原缴来一般存款利率7.56%和备付金存款利率7.02%(加权平均7.35%)统一下调到5.22%.

仪陇县15790467886： 基准利率是央行定出来的,那各大银行每次吸收存款后需要按基准利率上缴央行吗 - ？
颜燕双红： 不是 商业银行只需要上交存款准备金 基准利率是药品指导价一个意思,就是国家根据当年的经济政策规定来指定利率,要求各银行配合国家政策实施利率

仪陇县15790467886： 固定存款一般都有一定的利息,那银行上交的给央行的存款准备金也有利息么? - ？
颜燕双红： 中国的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后建立起来的,截止到2011年6月底,存款准备金率经历了42次调整. 历次存款准备金率调整1984年,中国人民银行按存款种类规定了法定存款准备金率,企业存款为20%,农村存款为25%,储蓄存款为40%.过高的法定存款准备率使当时的专业银行资金严重不足,人民银行不得不透过再贷款(即中央银行对专业银行贷款)的形式将资金返还给专业银行.为克服法定存款准备率过高带来的不利影响,中国人民银行从1985年开始将法定存款准备率统一调整为10%.

仪陇县15790467886： 中国人民银行利润和亏损处理方法是什么? - ？
颜燕双红： 第三十九条 中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出,并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润,全部上缴中央财政. 中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补. 【释义】 本条是对中国人民银行利润和亏损处理方法...

仪陇县15790467886： 四大国有银行的近些年的利润分别是多少 - ？
颜燕双红： 工行去年净利润823亿元 建行去年净利润685.6亿元左右 中国银行股东应享税后利润达到562.29亿元 农行2007年净利润118.72亿元,农行07年利润960亿元

仪陇县15790467886： 各大银行的存款利润介绍 - ？
颜燕双红： 目前,银行的活期存款为按年结息,即每年6月30日为结息日,7月1日计付利息.调整后,每季度末月的20日为结息日,次日付息.其中,个人存款按结息日挂牌活期利率计息,单位存款在计息期内遇利率调整则分段计息(注:此前不分段). ...

仪陇县15790467886： 四大银行一年的净利润大概有多少亿 - ？
颜燕双红： 以2012年为例: 中国银行实现净利润1394.32亿元; 农业银行实现净利润1451.31亿元; 工商银行实现净利润2385.32亿元; 建设银行实现净利润1931.79亿元. 四大银行一年净利润大概有7200亿左右. 原因:市场寡头垄断,银行都店大欺客,个人、小户要高息才能借贷,又收高手续费. 因为中国人喜爱存钱,银行有低成本资金.

仪陇县15790467886： 选银行该选那一个?有什么优势? - ？
颜燕双红： 一般情况下,选择股份制银行或农商银行,利润分配的自主权较大,国有银行的大部分利润都上交了 无论从收入或职务的升迁上,股份制银行都强过国有银行

仪陇县15790467886： 各大银行存款利率多少 - ？
颜燕双红： 各银行存款利率如下: 1. 工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行:活期存款利率为:0.3%.定期存款三个月利率为:1.35%,存款半年利率为:1.55%,存款一年利率为:1.75%,存款二年利率为:2.25%,存款三年利率为:2....

仪陇县15790467886： 哪些银行上浮 - ？
颜燕双红： 顺序是这样的,一开始是除国有五大行外的银行纷纷上调短期(3个月、6个月、1年)期人民币定期存款利率;后来变成了长期(2、3、5年期)的也上调了;再后来国有五大行也顶不住了,也跟风上调了.但是具体的上浮数据每个银行可能会...