太平洋人寿金佑人生终身寿险有必要买？可靠吗？

太平洋人寿金佑人生终身寿险有必要买？好吗？~

一位学姐之前发过一篇文章，文章主题是"认清分红险保险的坑"之后，大家对于分红险的疑问是最多的。
现在就跟大家来介绍一下大家最关心的金佑人生终身寿险的利与弊，很多人慕分红险中的"分红"名而来。
有句话学姐一定要说，分红险并没有大家认为的那么出色：
《一篇文章，揭秘分红险的神秘面纱》
一、金佑人生有什么优缺点？
别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

金佑人生增额终身寿是一款主险为增额寿险，附加险为重疾险的组合型保险。
我们具体来看能保障重疾的附加险——附加重疾险保障如何！
认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，如果一定要挑出其中的亮点的话，那就是金佑人生这款产品出自太平洋人寿，有赫赫有名的大公司来做依靠。但是大公司的产品也会存在缺陷，我从这款金佑人生发现好些个不足之处：
1.投保年龄范围窄
一般市面上的寿险到70岁都可以投保。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，接受投保的人群太局限了，对于这款保险高领人群都投不了。
2.轻症赔付比例低
轻症保障50种，每次唯独赔付20%保额，可以不分组赔偿3次，这都是金佑人生的保障内容。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，由此看来，金佑人生就缺少了10%保额那么多，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔"巨款"了。
假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，但金佑人生的轻症只能获得10万的赔付，这样看来，相比其他保险，金佑人生的赔付比例太少了。
3.缺乏中症保障
一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，重疾理赔标准较高，相比而言中症理赔标准更易达到，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那消费者就只能得到轻症的赔付比例，单是这个做的不好的地方，学姐就对这款产品感到失望。
要想再深入了解这款产品的朋友，可以再看看这篇：
《金佑人生终身寿险值得买吗？》
二、金佑人生分红收益如何
金佑人生的分红通常情况下由年度红利和终了红利构成。
1. 年度红利
意思就是每一年都能领取到的分红。这些每年获得的分红是需要一些其它的途径或方式来发放到被保人那里的，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。
2. 终了红利
单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，就是终了红利的通俗解释，要明确的是，只能两项红利之中选择一个，不可以都获得，最终拿到的金额并不多。
按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。
虽说有这个规定，但实际上还是按保险公司说了算的，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，"红利分配是不确定的"这几个字写的非常清晰明了：

在这一年中，保险公司的利润空间及投保人的份额额度，我们都不知道，最终关于能够拥有多少红利话语权全掌握在保险公司手中。
总的来说，金佑人生没啥优秀的地方，问题倒是出现了不少，单单是缺少中症这个缺陷就足够学姐吐槽一整天了，没有入手的必要。如果你喜欢保障更完善的重疾险产品，那么有下列几种产品类型，大家可以自由选择：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

最近，太平洋人寿推出了一款分红型终身寿险——金佑人生，据说还能附加终身重疾保障，吸引了不少朋友的关注。
这款产品真的有那么好吗？真的值得买吗？学姐马上来测评一番。
赶时间的朋友可以戳这篇精简版测评，快速获取测评答案：
《金佑人生终身寿险值得买？一文解析！》
一、金佑人生有什么优缺点？
别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

把保障图好好看了一遍，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，其中最大的亮点，那就是金佑人生这款产品是太平洋人寿推出的，来自于名气比较大的大公司。
但是大公司不意味着好产品，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：
1.投保年龄范围窄
市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。不过金佑人生约束了投保年龄在55周岁之内，接受投保的人群太局限了，中断了高龄人群的投保门路。
2.轻症赔付比例低
金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。一定要懂得，重疾险对于轻症的赔付市场上都提供30%左右，由此看来，金佑人生整整少了10%保额。别小看这10%，整体算下来就是一笔"巨款"了。
例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。
3.缺乏中症保障
很多比较好的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，和重疾的高理赔标准来讲，中症达到更容易，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那么消费者能够获得的赔付比例就等于是轻症的赔付比例了，就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。
二、金佑人生分红收益如何
金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。
1. 年度红利
从名字来看就是指每年到手的分红。但这些每年拿到的分红并不是通过直接了断的方式给到被保人的，要想重疾保额不断增长，就必须累计保单的金额。
2. 终了红利
指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要注意的是，只能两项红利之中选择一个，不可以都获得，实际上到手的金额并不多。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。
虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，上面有写到"红利分配是不确定的"这几个大字：

这也即是向广大客户说明了一年期限内，公司利润如何、投保人份额的多少，我们都是无法得知的，最终获得的红利是多少真的全靠保险公司的想法了。
分红险并没有我们设想的那么特别，里面暗藏的坑可不少：
《揭秘分红险的神秘面纱！》
整体看来，金佑人生没什么特别出色的地方，欠缺还挺多，别的缺陷暂且不谈，仅仅缺少中症就已经让学姐感到不快，真是不得不吐槽，没有入手的必要。
倘若你对保障全面的重疾险产品更有兴趣，那么有下列几种产品类型，大家可以自由选择：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

你好！太平洋金佑人生终身寿险这款产品主要由两部分组成，主险是带分红的终身寿险，附加险是一款终身重疾险。虽然公司实力相当雄厚，但该产品存在诸多问题。如果预算不多的朋友可以考虑定期人寿保险，更低的价格有更充分的保障。
如果你不知道买哪个产品，可以点击预约1对1保险规划服务，深蓝保_专心保险经纪会给你提供专业的建议。

我们一直不太推荐分红险，主要是保障比较一般，价格也比较贵，分红也确定。
更推荐的方式是，让保障的归保障，让理财的归理财。
比如同样的预算，30 岁男性，保费预算 2 万——
_选择太平洋金佑人生：保额 50 万，缴费 20 年，保费 19650 元；
_选择达尔文6号+金玉满堂：达尔文6号保额 50 万，缴费 20 年，保至终身，保费 7090 元/年；金玉满堂保费 12000 元，共计 19090 元。
等到 60 岁，金佑人生中档收益率，总保额 65.8 万；
而达尔文6号（50 万保额）+金玉满堂，保额和现金价值共计 99.2 万元，相比金佑人生多出 33.4 万元。更能帮助大家抵抗经济风险。

---

迎泽区15120412940： 太平洋人寿的“金佑人生″保险划算吗?每年交5050,交20年,保额十万,重疾保十万,轻症保两万,意 - ？
鄂强氨曲： 保险划不划算是根据自己的需求来看的.这款保险是金佑人生终生寿险分红型和附加金佑人生重大疾病保险两款保险组合在一起的.单独看重大疾病保险的费率是相当的低,而且保障范围也很广.再说主险金佑人生终生寿险分红型,因为是寿险,所以保障的范围是生或死,就是说死了要赔(重大疾病险是只保疾病,投保人因重大疾病以外的风险发生的生故或全残是不赔的),.生,是指被保险人可以在现金价值足够大的时候部分退保实现资金的再次运用.

迎泽区15120412940： 太平洋金佑人生保险? - ？
鄂强氨曲： 金佑人生这款重疾险一经推出,就经常作为被比较的对象2113,保险产品就是如此,不对比怎么知道优劣;先看下金佑人生与国内重疾险对比大全>>>《金佑人生与国内136款热门重疾险对比表》 闲话少说,来了解下5261这款产品(见下图):...

迎泽区15120412940： 太平洋保险的金佑人生怎么样?值得保么? - ？
鄂强氨曲： 非常好的重疾险!有病保病,病可养老,保额逐年增长,据说这个月底就停售了

迎泽区15120412940： 金佑人生终身寿险(分红型)怎么样?30岁买合适吗? - ？
鄂强氨曲： 你好,金佑人生是一款终身分红型寿险.事实上,险种无优劣,适合您个人的才是最好的.如果您属于收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人,那么购买这款分红险是一个不错的选择.分红险作为理财方式的一种,有着收益较为稳妥的特点,此外,建议投保时,将意外险需求放首位,搭配好意外医疗保险,可以有针对性的投保相应的住院医疗和重疾险,在保障相对完善的情况下考虑分红和理财类险种以及终身寿险希望对您有所帮助

迎泽区15120412940： 感觉身体大不如前,想投个疾病险,有推荐的吗?听说太平洋金佑人生不错 - ？
鄂强氨曲： 你朋友说得很对哦,现在亚健康的问题是很普遍的呢.为了更好地抵御疾病,投个寿险的确很有必要.金佑人生是太平洋保险的新产品,可以同事保重疾和轻症,非常值得购买.

迎泽区15120412940： 44岁买太平洋金佑人生保险合适吗 - ？
鄂强氨曲： 还可以,不算太晚,超过50岁就不划算了,超过55岁价钱就更贵了,60岁想买人家都不卖给你.它是理财型保险,20年后就不用缴费了,保终身的.正巧我也买了金佑人生,它有附加险的,我买的早些,29岁买的.我舅舅是太平洋保险区域总监.顺便提一句,买了就别轻易退保,超级不划算.比如缴费十万的话,退也就退你一两千块钱,零头都没有,希望能够帮到你

迎泽区15120412940： 太平洋保险金佑保险怎么样.有什么优势,或者该不该买?? - ？
鄂强氨曲： 太平洋的金佑人生是一款重大疾病保险,是太平洋的主打产品,各个保险公司的重大疾病保险差不多,你看看具体保障的险种,对比一下选择想要的吧.

迎泽区15120412940： 买太平洋保险中的金佑人生怎么样 - ？
鄂强氨曲： 你好,金佑人生保障范围广,有分红,有身价,会让您的人生越来越值钱.有病保病,没病养老!您值得拥有!

迎泽区15120412940： 太平洋保险金佑人生可靠吗? - ？
鄂强氨曲： 金佑人生是太平洋保险推出的一款终身型重疾险产品,保额分红增长是他很大的亮点. 一、金佑人生基本保障 我们先来看一下这款产品的基本保障内容: 重疾保障:100种重疾,赔付100%保额 轻症保障:50种轻症,最多赔付3次,每次赔付...

迎泽区15120412940： 您好,我想咨询一下,我妈妈50岁了想买太平洋保险的金佑人生,买这个 - ？
鄂强氨曲： 不是太合适了.岁数太大了,就没有必要买这种重疾了.可以买个专门防癌的,也是可以返还本金的120%、 如果你实在是不缺钱,那么就可以买,业务员绝对会给你推荐,因为这个保费很高.我也是做保险的,但作为一个有职业道德的业务员,更应该给你推荐合适的险种.5