0免赔额的百万医疗险值得买吗？一文解答！

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一、0免赔额的百万医疗险值不值得买？

在回答0免赔额的百万医疗险值不值得买前，我们先来了解0免赔额的百万医疗险有什么优缺点。

1、优点

免赔额即医疗费用的报销门槛。比如1万免赔额，总医疗费用是2万，那么如果要报销，只能报销1万，剩下的1万保险公司是不会帮你支付的，需要自己承担。

而0免赔额的百万医疗险无报销门槛，医疗费用花了多少就有机会报销多少。

2、缺点

价格较高

0免赔额的百万医疗险对保险公司来说，理赔率较高，且每次理赔也需要花费一些运营成本。

而百万医疗险本质是商品，也需要盈利，产品才可持续存在，保险公司也可以持续经营。

所以，0免赔额的百万医疗险的价格会更高。

再以某产品为例，如下图是0赔额和1万免赔额的价格差异：

? ? ? ? ? ? ? ?

可以看到，0免赔额的价格比1万免赔额的价格要贵得多。

基本不保证续保

0免赔额的百万医疗险基本不保证续保，且大部分是只保1年的产品。

假设今年买了只保1年的0免赔额的百万医疗险，没有出险，保障期限过后，等到下一年出险了就无法理赔。此外，若是保障期后想再买一份，还可能因为健康问题而买不了。

说到这里，关于0免赔额的百万医疗险值不值得买，倍领哥更建议大家买1万免赔额的产品，因为1万免赔额的产品价格更便宜，且有可以保证续保6年或20年的产品，保障时间更久更稳定。

如果不想出1万免赔额，可以搭配一份小额医疗险，价格不高，保额一般是1万元，可以抵消这1万免赔额。

二、百万医疗险挑选要点有哪些？

接下来，我们再来看看买百万医疗险有哪些挑选方法。

百万医疗险挑选，关键是看这四点：? ? ? 1、基础保障要齐全? ? ? 如上表，基础保障包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这四大保障。

这四大保障覆盖了住院看病的大多数场景，保障齐全了，到时出险了才能大概率报销你生病住院后产生的各项医疗费用。

所以，大家在挑选产品时，可以参照上面的表格去看产品有没有覆盖全这四大保障。

2、续保时间最好选长期的

大家在挑选产品时，建议优先选择续保时间长的，保障才会更长久。

现在百万医疗险产品保障时间最长是20年，其次是6年期，大家可以结合自己的预算和需求看选择20年期还是6年期的。

3、外购药保障最好要加上

外购药是指那些被纳入医保的，但是普通的医院很难买到的药。如果需要用到要自己去外面购买，比如说用于治疗癌症的靶向药。

这些药一瓶就要好几万，比如治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就将近 5 万，如果你买的百万医疗险不保，那治病的负担将大大增加。

如果有外购药保障的话，可以省去一大笔药费，所以建议大家在挑选百万医疗险时选有这项保障的产品。

4、增值服务可以加上

百万医疗险的增值服务还是比较实用的，加上了可以提升就医体验。

如下图，是百万医疗险常见的增值服务：? ? 倍领哥比较建议大家加上费用垫付/直付和就医绿通这两项增值服务。

为什么呢？

先来说说费用垫付/直付，因为百万医疗险一般是要自己先交钱后再去报销的，而有了这项服务，就可以先由保险公司帮忙付，以备自己一时拿不出治疗费用。

而就医绿通相当于VIP通道，会有人给你安排各种看病服务，像住院、手术、门诊安排等，享受更优质的看病服务。

另外，还有的产品可以选质子重离子这项保障，这项保障也很不错，预算足的也可以加上。

因为质子重离子是当前最先进的癌症治疗法，癌症治愈率高，效果好，治疗费用也高，一般是30多万，加上这项保障，就有机会全额报销。

总的来说，大家在挑选时，可以按照以上四点再结合自己的预算和实际需求去挑选，如果在挑选产品时，有不明白的地方，可以点击文末卡片进行咨询~

三、百万医疗险产品推荐

了解完百万医疗险的挑选要点后，我们再来看看有哪些百万医疗险比较值得买的。

经过筛选，倍领哥选出了以下2款比较热门的产品。

如下是产品的保障图：? ? ?接下来，就来看看这2款产品的保障分别都有哪些亮点和注意事项：

1、蓝医保

亮点：

首先，最高可投保年龄是55岁，可投保的范围更广。

此外，蓝医保保障时间长，能保证续保20年；

其次，蓝医保有1万元的重疾津贴，可以用来抵扣1万的免赔额。

注意事项：

蓝医保20年保障期到期后，续保需要重新审核。

如果你还想了解更多产品详情的，可以点击下方卡片：

蓝医保太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评

2、好医保长期医疗险20年期

亮点：

首先是保障时间也长，可以保证续保20年；

其次是产品停售后续保条件好，若产品停售了，想要续保新产品，可以免健康告知。

此外，这款产品也有1万的重疾津贴，可以抵扣1万免赔额。

另外，住院保额最高有400万元。

注意事项：

满20年后，到期续保需重新审核。

再来看看这2款产品的价格如何。

从上表可以看到，都是保证续保20年，0岁、30岁、50岁的人投保，首年的保费好医保长期医疗险20年期的都比较便宜。

如果看重价格便宜的，可以优先考虑好医保长期医疗险20年期，续保条件也更好。

如果是50岁以上想投保的，可以考虑蓝医保，保障也很不错。

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敦煌市15328834909： 保险到底要买有免赔额的还是没有免赔额的,比如一起慧99没有的话是好些吗 - ？
少桦普拉： 您好!相对来说没有免赔额的保险比较好.有免赔额也就是说我们看病的花费在免赔额以下,都需自行负担,保险公司只负担超过免赔额以上的理赔责任.而对于我们大部分人来说,超过免赔额的机率并不高,所以只有重大事故才能赔到,也因...

敦煌市15328834909： 0免赔额的百万医疗保险会不会很贵的 - ？
少桦普拉： 普通的百万医疗保险保费一般不贵,因为设置了免赔额度.0免赔额保费相对会高些,不过一起慧99的保费不算贵,根据年龄选择

敦煌市15328834909： 0免赔额的百万医疗险跟1万元免赔额的百万医疗险相比,究竟好在哪儿? - ？
少桦普拉： 其实,二者最大的区别就是免赔额度上,一个是0免赔,一个是有1万元的免赔额.0免赔与1万元免赔的区别主要在于:举个例子来说:如果我生病住院花了1万块钱,如果通来0免赔额的百万医疗险来报销的话,就可以直接赔1万块,如果是有1万元免赔额的百万医疗险的话,1分钱都不赔.所以,0免赔额,不设报销门槛就是最大优势所在,这样,我们生活中大大小小的疾病、意外都有保障了,我们发生理赔的概率也就越高,保险公司承担的理赔风险也会更大.

敦煌市15328834909： 平安安康特需版怎么样?值得购买吗? - ？
少桦普拉： 平安安康特需版就是平安健康推出的一款中端百万医疗险.这个产品分别有1万免赔额,0免赔额的两个版本,都可以报销在特需病房、VIP病房、国际病房的医疗费用.比较适合预算充足、看重特需医疗的朋友考虑.先来看一下基本保障内容: 除了特需医疗,这款产品和常见的百万医疗险相比,不够实用,如增值服务较少,仅含就医绿通、癌症二诊,没有住院垫付比较实用的功能,且最多只能报销180天内住院医疗费用.另外续保是需要审核的,对消费者不够友好,而且保费偏贵,不推荐普通家庭购买. 对于大部分人来说,配置一份市面上主流的百万医疗险,就能比较好地应对大病巨额医疗费支出的风险了. 如有更多保险疑问,就来【深蓝保】看原创文章哦!

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敦煌市15328834909： 热门的百万医疗险,哪个最值得买 - ？
少桦普拉： 新广告法好像不准出现“最”了哈.

敦煌市15328834909： 什么是无免赔额? - ？
少桦普拉： 免赔额是指保险公司在免赔额度内不对投保人进行赔付的金额,这部分金额是需要投保人自行支付的,这是保险的理赔门槛,有些小伙伴在实际的理赔过程中会发现,自己计算的金额与实际理赔金额有差距,这个时候可以检查一下,是否有免赔额所导致的.

敦煌市15328834909： 百万医疗险买多少保额合适? - ？
少桦普拉： 很多医疗险虽然号称 300 万、600 万保额,但其实更多的只是噱头,因为这些产品大多只报销公立医院普通部,根本花不了这么多钱.普通人只会盯着保额看,实际上保险开发人员更重视免赔额.目前大多数百万医疗险的免赔额是 1 万,重疾/癌症 0 免赔.免赔额过低的产品由于理赔概率大,导致产品亏损的概率高,所以稳定性值得担忧.个人认为,免赔额 1 万是比较合理的. 如有更多保险疑问,就来【深蓝保】看原创文章哦!