等额本金和等额本息 你真的有吃亏吗？
等额本息对贷款来说不划算。一般来说，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。银行人说都一样，是因为贷款使用等额本息，银行赚的利息多一些，而且开始还款压力较小，更方便银行开展贷款业务。
扩展资料：
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：
每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2 还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。
3.例：李先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行贷款60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：
等额本息：每月还款金额=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元
等额本金：第一个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500 第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5元
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。
参考资料：百度百科-等额本息 百度百科-等额本金
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这种说法有些不全面，不完全就是吃亏了，而是结合其它因素说明提前还款并不见得有好处，提前还与不还还得根据个人的实际情况来决定。
现在的房价太高了，能一次性拿出全款的压力太大，很多家庭都选择贷款买房子。既然贷款，我们就需要在等额本金和等额本息这两种贷款方式中选择一个适合自己的贷款方式。
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等额本金：如果你从银行中贷款24万元，分一年还清，那么算下来，每个月我们都要还银行2万块钱的本金，加上利息。每个月还的本金都是相同，因为随着我们还款时间的推移，我们欠银行的欠款也越来越少，所以我们还给银行的利息也是越来越低的。选择这样的还款方式，我们还银行的钱，就会越来越少。
如果我们现在银行的年利率是现在的基准年利率4.35%， 我们用等额本金这样的还款方式去偿还贷款，那么我们第一个月就要还20870元，第二个月就要还20797.5元，每个月依次递减72.5元，其实每次减少的这72.5元，就是你已经偿还本金后，剩下还没还给银行的钱产生的利息，每个月减少两万元的贷款，也就减少了两万元的利息。 我们一共要偿还给银行245585.5元。
等额本息：同样如果你从银行中贷款24万，分一年还清，那么你每个月所还贷款金额都是一模一样的，不会增多，也不会减少。而且是先还利息钱，后还本金。刚开始我们还的都是这24万元所生成的利息，本金都是最后还清。
按照等额本息的偿还方式，同样在按照基准利率4.35%这样算，那么我们每个月偿还给银行的钱，都是固定的，那么我们每个月要偿还本息20474.38元， 分十二期还清。那么一共要还245693.56元。
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现在大多数银行都是选择等额本息的贷款方式，把钱贷给我们老百姓。这样的贷款方式对于我们老百姓来说，我们先偿还的是利息，而不是本金，如果我们在未来，法偿还贷款的情况下，我们欠银行的钱还是很多，因为我们先还的是利息。
很多人在有经济条件后，想要提前偿还贷款，有些人就会说，千万不要提前偿还贷款，这样会多还不少钱，其实这样讲并准确。
如果我们贷24万，还是按照基准年利率4.35%，我们如果不按照等额本金或是等额本息的方式还款的话，我们就要还251040元，比我们以上任意一种还款方式都要高。
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等额本金和等额本息在我们还款的时候都是，还了的本金是不会再计算利息了，只会少还，不会多还，我们不用担心吃亏这个问题。
其实就个人而言，笔者认为还是不要提前还房贷比较好，因为我们既然已经选择分期买房了，也就说明我们手上的资金并不是特别的充裕。我们手上如果有能偿清贷款的钱了，我们可以选择拿出部分钱去做投资，实现自己的财富增值，也比全部都还银行好。
而且有些银行在签订合同的时候，可能就要求了如果提前偿还贷款，就需要付一定的违约金。而且随着通货膨胀，我们未来的还款压力只会越来越小。而且我们的收入也会随着时间有所提高，未来我们根本就不用担心还款压力。
经常会有人抱怨,选择了等额本息还款方式比等额本息还款方式下,同样的年限,但是利息支出会高出很多。所以,如果选择了等额本息还款方式,就感觉自己吃了很大的亏似得。
但是,真的是这样吗?
其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同,其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。
举个例子:
如果借款100万,20年还清,年利率6.55%,则月利率为0.5458%。
1·假设等额本金,则月还款本金为:100万/240个月,即每月为4167元;
(1)第一个月还款利息为:100万*0.5458%=5458元,则第一个月的实际还款额为4167+5458=9625元。
(2)第二个月剩余本金为100万-4167=995833元,则第二个月要还的利息为:
995833*0.5458%=5435.26元,则第二个月的实际还款额为4167+5435.26=9602.26元
以此类推。。。。。。
等额本金下20年共还款约166万元,共支付利息66万元。
2. 如果是等额本息,借款100万元,20年还清,年利率6.55%,月利率0.5458%,则每月还款额(含本、息)为7485.2元。
(1)第一个月计算出的利息同样为5458元,第一个月只归还了本金7485.2-5458=2027.2元;
(2)第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即100万-2027.2=997972.8元,则第二个月应还的利息是997972.8*0.5458%=5446.94元,即第二个月归还的本金为7485.2-5446.94=2038.26元
以此类推。。。。。。
等额本息下,20年共还款约180万元,共支付利息80万元。
通过上面的计算,是不是可以看出:两种不同的还款方式,都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比,因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大,所以其实就类似于每个月都有部分提前还款,通过这种每个月的提前还款减少了本金余额,占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式,而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款,效果也是差不多的。你最终利息高,是因为你每个月占用银行的本金多造成的,并不是银行设计要多赚你的利息。
所以,如果你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。
（以上回答发布于2017-03-14，当前相关购房政策请以实际为准）
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葛阮诺灵： 等额本金和等额本息是不同的还款方式. 等额本金指的是还款期内贷款总额等分,每个月偿还固定的本金,但是随时本金偿还的减少,每月所支付的利息也随之减少. 等额本息是将本金和利息拆分成若干份,每个月偿还一样数额的本金和利息. 等额本金和等额本息这两种方式,本金偿是一样的,但是利息会有差异.具体您可以联系银行客服人员.
梁平县19411451829： 等额本息和等额本金哪个更划算? - ？
葛阮诺灵： 等额本金比较划算,因为它是每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少.望采纳~~
梁平县19411451829： 等额本息VS等额本金哪个还款更划算 - ？
葛阮诺灵： 两种还款方式支付的利息总额不一样.在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,等额本金的利息总额要少于等额本息. 还款前两年的利息、本金比例不一样.等额本息前几年还款总额中利息占的比例较大,等额本金的本金平摊到每一次,...
梁平县19411451829： 等额本金货款与等额本息,有何利弊?谢谢 - ？
葛阮诺灵： 等额本息与等额本金,应该说两者均有好处 等额本息每个月还款固定,有利个人的还款安排,前期还款额比等额本金少,前期还款压力相对较小.等额本金,每个月还的本金固定,每月还的利息下降,前期还款压力大,但因为前期本金还的相对较多,总利息额比等额本息要少得多,也有利于提前还款.如果前期还款能够承受建议选择等额本金还款方式.
梁平县19411451829： 等额本金和等额本息还贷哪个划算 - ？
葛阮诺灵： 当然本金划算了,利息少啊.但是等额本金方式,前期所还月供较高,按比例递减,不是所有人均适用的,得看借款人的还款能力而定.你可以百度一下这两个方式,再加以选择.
梁平县19411451829： 等额本金和等额本息哪个划算？
葛阮诺灵： 这个要看你个人的实际情况,等额本息是每个月的还款金额都是一样的,适合收入相对稳定,且前期不希望贷款有太大压力的人,但是利息相对等额本金来说会较高;等额本金是递减的状态,前期还款额度较多,越往后越少,适合前期资金比较宽松的人
梁平县19411451829： 等额本息和等额本金,两种还款方式哪个更划算 - ？
葛阮诺灵： 收入较高的贷款者选择等额本金还款方式划算.当前还房贷主要有等额本金和等额本息两种方式,多数市民选择等额本息方式.银行人士建议,两种还款方式各有各的优势和劣势,等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少,但劣...
梁平县19411451829： 等额本息和等额本金哪个划算? - ？
葛阮诺灵： 前期资金不紧张就选择等额本金更划算,但是如果前期资金紧张,可选择等额本息方式划算.无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出当月...
梁平县19411451829： 等额本金和等额本息哪个好 - ？
葛阮诺灵： 您好,等额本金的优点是总利息比较少,缺点是刚开始还款的时候压力比较大;等额本息的优点是每月还款数一样,还款压力较小,缺点是总利息比较多.如果能够承受较高的还款数,等额本金比较划算.一般银行是希望你办等额本息的,因为等额本息是前期利息还得多,后期本金还得多.
梁平县19411451829： 刚申请的了贷款,想问问是等额本息划算还是等额本金好. - ？
葛阮诺灵： 其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的.也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的.之所以计算出的利息不同,其实是因为不同月份借用的本金不同造成的.借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少.
