多年以后我们靠谁 商业险助力养老六大优势

购买养老险的的优势~

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1、减轻自身对父母的养老负担从家庭和个人角度出发，从家庭和个人角度出发，为父母购买一定的商业补充养老险，免除了家庭一定的后顾之忧，也减少自己抚养老人和孩子的双重压力，对老年人和整个家庭都带来了积极的影响。2、提升父母的老年生活品质在物价不断上涨的今天，在未来想要给父母一个高质量的晚年生活，单凭哪微薄的养老金是难以实现的，另行为父母购买养老险后，就可以增加父母的养老金，在按期保证提供养老金的基础上，通过商业养老险的储蓄，进而为父母存下一笔丰厚的养老金。3、能保障父母年老后基本生活，实现老有所养为父母投保养老险可以为老人的晚年提供可靠的经济来源，满足其生活需求，补充社会养老保险，让父母的晚年生活更有保障。4、促进一个家庭的和谐如果父母的晚年生活有所保障，也是有助于一个家庭的稳定和谐，让减少很多家庭矛盾冲突。总之，为父母购买养老险是好处多多的，不仅让父母为晚年生活有所保障，还可以促进家庭和谐，大家可以根据自身的需求进行购买。

一、商业养老保险的概念定义：
商业养老保险是以人的生命或健康为保险对象的商业保险。当投保人年迈、达到退休年龄或者保险期届满时，保险公司按照合同约定向被保险人支付养老金。 购买商业养老保险的意义 商业养老保险是消费者在自愿的基础上为自己投保的。作为对基本养老保险的补充保障，它保障了被保险人定期养老金的资金来源，有助于提高老年人的生活质量。
二、适合买商业养老保险的人群：年金保险产品资料
1、无法承担投资风险，可以接受稳定收益的人群。
就目前来说，养老保险的平均收益大部分都是在2%-3.5%左右。购买商业养老保险的好处是不会有资金亏损的风险，但收益会比较低。所以，比较适合一些无法承担投资风险，但可以接受稳定收益的人群。
2、高收入人群。
对于高收入人群是可以购买一份商业养老保险的，它们这类人群至少可以轻松负担每年一万元以上的养老保费，以及额外的必须健康险、意外险等。一般情况下，养老保险的年保费支出控制在年收入的10%-15%之间为宜。
3、年轻群体。
对于商业养老保险的购买，提供购买时比较好的，这样保费负担会比较轻。所以商业养老保险比较适合年轻群体购买。另外，如果您的父母没有购买社会养老保险，但不要盲目的购买商业养老保险，这样一来，很可能出现“保费倒挂”的现象。

图片来源：摄图网
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老年生活乐无忧，需要有足够的资金做基础。回报情况确定、操作简便、理财效果稳健、带有强制储蓄特点，且能“活得越久领取越多”的商业年金类保险可以作为个人养老储备的工具之一。 　　近日，人力资源和社会保障部在答网民问时表示，随着我国经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长，相应推迟退休年龄已是一种必然趋势，人社部“将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议”。 　　多年以后我们靠谁养老 　　社保只管温饱只够“喝粥”，养老不仅不能防老还可能要来“啃老”。 　　这些已经不是危言耸听。实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，因为与欧美发达国家“先富后老”相反，我国是典型的“未富先老”型国家，人口老龄化和基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足退休者较低水平的养老需求。 　　同时，在独生子女政策实行30多年后，中国正全面迎来“4-2-1”家庭，而且随着人均寿命不断延长，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出现。而从经济角度看，如今年轻人自身的工作、生活压力也都比较大，物价高、房价高，很多年轻人成年之后，不仅无法“补贴”父母，大多数还可能需要父母赞助购房首付款、结婚费用等。 　　因此，众多老人退休后虽有社保，基本生活无忧，但也没有太多的闲钱和闲心，他们得继续为下一代操心，成为了儿子的“全职”保姆，帮助子女照看第三代，继续为全家贡献精力而没有太多属于老人的理想退休生活。 　　而有些老人则属于“乐无忧”类型。他们的退休资金准备充分，衣食无忧，早已把自己安顿妥当。他们兴趣广泛，没有后顾之忧，有些甚至还趁着“将老未老”之际开始继续人生中未完的夙愿，或是周游列国饱览无限风光。 　　建立养老储备金刻不容缓 　　想要让自己成为“乐无忧”型的老人，摆在面前最现实的一道门槛，就是必须要有足够的资金做基础。根据本刊2009年的一次调查计算，一个老年人想要退休后基本生活无忧至少需要110万元以上，而想要比较舒适地养老则至少需要250万元。而且，女性所需准备的养老金这两个数字至少要提高20%~30%以上。考虑到通货膨胀因素，这个数字如今可能还要高了。 　　在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。我国目前企业年金的发展尚处于初级阶段，大部分居民没有企业年金，因此个人储备专项养老金显得尤为重要。 　　保险是舒适养老之上选 　　诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯托宾有一句被广为推崇的投资名言，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的收益，可以有效地化解养老压力。 　　再者，养老年金类保险的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。而其他理财品种，很难比较精确地预测出一二十年、二三十年以后的收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定可计划，保险的收益率水平相对就低一些。 　　第三，作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别，这也是稳健理财型的商业保险辅助养老的一个优势所在。 　　第四，保险还可以强制个人储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不强迫自己为了将来养老而预先做点准备，那么钱花了也就花了。长期保险恰恰有一个强制储蓄的特点，必须按时定量交保费。这一特点对于平常消费倾向明显，储蓄率低、投资习惯较差的人群而言，特别有一种“他律”的效果，更稳当，更有效力。而且，越早规划，由于年纪越轻，养老险的费率也越低。 　　第五，养老储备是一项长期的理财计划，通过复利滚存计算收益的保险，也是储备时间越久，效果越佳，“复利的魔力”恰好可通过养老年金这类长期商业保险得到明显的体现。 　　第六，终身领取型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法实现的。 　　商业年金险助力养老 　　在准备将商业保险作为将来养老资金来源之一后，当然就是挑选合适自己的产品了。在低利率时代购买养老(年金)险这样一种长期储蓄险种，我们建议还是选择有分红功能的年金产品为佳，除了享受这类产品本身内含的固定收益率部分的利益，一旦将来市场利率上升后，投保者还能够通过分红收益，抵消一定的通胀影响。 　　比如，海康人寿近日推出的“乐无忧”年金保险(分红型)，就是一款典型的年金保险。它具有保证领取的确定性(自年金开始领取年龄后的首个保单周年日至被保险人年满七十九周岁后的首个保单周年日为年金保证给付期)，而且可以终身领取，实现“活多久，领多久”，让高龄老人乐享晚年生活。同时，这类保险每年也会分配现金红利，一定程度上抵御通胀对财富的侵蚀。同时，这款产品自保单生效后自首个保单周年日开始，每年都可给付“生存保险金”，也可以进行保单借款，为投保者应急无忧。 　　当然，需要强调的是，通过购买个人商业养老保险而获得的养老金只是全部养老规划的重要一环，别忘了我们还有其它工具可以用于养老储备。 　　为此，在选择保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素，做出合理的选择。专家建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的20%~40%为宜，以便为自己预约高品质的未来。

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平舆县19239865389： 养老保险又涨了,有什么商业险可以代替养老保险的呢? - ？
祢潘血复： 两者相关补充,某种程度上社保更为基础和福利,但额度有限,所以我们往往通过商业保险来补充,如养老、重疾保障.在没有社保情况下,有的是可以一定商业险临时代替社保保障,但有有些是替代不了的,如住院医疗险,商业住院医疗保险...

平舆县19239865389： 商业养老保险真的能够养老吗？
祢潘血复： 单纯的靠商业保险养老,是很不现实的. 养老是个社会问题,不是一个简单的事情,政府和个人,都在思考出路在哪里. 目前,比较中肯的建议是,储蓄+社保+商业保险,是构成养老的基本底线. 当然,有房产和孩子会更好一些. 同时,最好找到自己的财产性收入,也就是说,找到自己适合投资的渠道和方式.也就是说增加自己的被动性收入. 目前,推行的多种模式,其实都是在理论摸索中,实践起来还需要一定的时间检验.而我们的现实情况下,最好在年轻时,把底线,也就是地基打好,这不是个人问题,是家庭问题,甚至是几代人都必须面对的问题,广义上说,这是社会问题.

平舆县19239865389： 养老金商业保险哪家强,被保险人目前51岁,要求六十岁后每月有一两千的收入,怎么做最合适 - ？
祢潘血复： 现在是51岁,要求60岁能够开始领取养老金,且每个月领取2千左右,年领2万左右,也就是说只有9年的时间来做准备,既然是养老金,就要求第一绝对安全,第二与生命等长,也就是说活多久领多久,如果到70就领完了那肯定不行,怎么也得...

平舆县19239865389： 今后我们国家的养老保险主要是靠商业养老保险吗?特别是农民的养老保险 - ？
祢潘血复： 这个问题就目前来说农民的养老保险来讲主要还是靠社会养老险,他是一种国家福利政策,具有扶助弱者,进行劳动收入再分配的功能,所以目前多数和农村养老,在经济能力上还不适合商业养老保险,但是有经济实力的可以自己加办商业养老...

平舆县19239865389： 商业保险可以代替养老保险吗? - ？
祢潘血复： 商保不能耗全部替代社保的话 年轻时可以,老的时候还是要有社保会更好 商保的责任保障,和给付是社保不能比的,年轻时因为身体好医疗可能不会怎么用,但是老了就不行了,如果有单位给上社保一定要上,如果自己交时就可以先 不交 商保根据经济情况来选择和调整就行了

平舆县19239865389： 商业养老保险真的能够养老吗 - ？
祢潘血复： 养老是个社会问题,基本上指望一种形式解决养老问题,是不现实的.基本上希望客户都能采用多种形式,储蓄,保险(社保+商保),适合的投资等等模式联动,才能取得效果.当然,未来对于养老的影响因素还很多,但是积极的因素不多,所以,客户必须有个清醒的认知,建议早作准备,通过时间的坚持和积累,多种形式联动,进行养老金的储备.关于商业养老保险的选购,也建议客户理性,先要解决保障问题,才好谈养老无忧,没有保障的基础上,空谈养老,很悲催的.毕竟,生命和健康,是养老的基础和必要因素,否则,谈养老,又有什么意义.意见,仅供参考.新年快乐!

平舆县19239865389： 保险如何帮助我们养老的? - ？
祢潘血复： 是商业保险么.我们平时所说的养老保险是指单位所上的养老保险,是属于国家强制性的.但是这种养老保险是保证个人在其所在地域的最基本的生活保障,很难保证在个人老了以后会拥有一个有尊严和高质量的晚年生活. 如果是要为自己的晚...

平舆县19239865389： 本人已经40岁,农村户口,想买点什么商业保险,能对以后养老有点保障,还请高人指点,不胜感激!!! - ？
祢潘血复： 高收益=高风险 你40了,投资寿险带来经济收益不怎么划算了.如果是养老或者大病你可以考虑.这类时间较长,各家公司也差不多的.仔细看条款,什么时候怎么才能拿到钱.如果想高收益的话保障就少了,这个你看看你们附近银行的保险投资产品(这类时间短经济收益高点).但是你要明白这些都是分红类的险种.可能会出现本金都收不回来的情况.你可以问对方要往年他们客户的分红单来看.如果这个产品好 他们会复印这种单据 做宣传的.如果他们只有预估收益你只能参考 低收益,不要看高收益的情况. 保险要根据你当时的家庭情况 和 经济收入等等做参考的,这样才能选择适合你的产品.

平舆县19239865389： 社保+商保,最强的双重保障! - ？
祢潘血复： 有很多人觉得社保没有商业保险好,所以很多人只选择了商业保险而忽视了社保,保鱼君了解了几位他们的想法,答案有点激进,总结一下他们的解释. [1]他们认为商业保险优于社会保障.商业医疗保险没有报销范围的限制.同时,也可以提...

平舆县19239865389： 哪些人需要商业养老保险?？
祢潘血复： 商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,是为保障老年生活需求,提供养老金的退休养老保险类产品商业养老保险是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险.目前,保险市场上绝大多数商业养老产品,都是限期缴费的年金...