负债累累如何自救

~ 随着市场经济的不断发展，人们在网上借钱也越来越容易，上一圈网，逛一逛app，无数个借贷平台的广告接踵而至，有时候这些借贷app确实能够缓解一下燃眉之急，但是养成这种习惯后，慢慢过分依赖这种提前消费，最终会让人走上一条不归路。

我因为投资失败，背上了大量的负债，信用卡、网贷、花呗借呗、微粒贷，合计90多万，上岸路漫漫，分享一下我这两年的经历，希望大家都能够撑下去，最终一起上岸。

前年做期货，赚到了一些钱，银行的流水走的很好，银行的客户经理纷纷打电话，给我上调信用卡额度的同时，还推荐了一些他们的信贷产品，当时觉得有些备用资金，用得着就用，用不着就不用了，于是没想太多，就都同意了。

其中招商银行给我了20万元的E招贷额度，兴业银行给我了10万的备用金，中信银行5万的大额预借现金。这些信贷产品改变了我后期的整个生活轨迹。

前年8月份的时候，有天喝了些酒，在期货市场上赚到一些钱的我极度膨胀，当黄金下跌的时候我开始补仓，一直跌一直补，我坚信它会涨回来，我的仓位越来越大，钱也掉的越来越块，我提出了这些备用金，还从信用卡刷出了一些，只是为了不断的交保证金，最终我在爆仓的那一刻清醒了。

那个月我的最低还款额是4万多，我始终不敢相信我就在一天之内背上了四五十万的债务。从那时候开始，我选择了一条最蠢的路，就是以贷养贷。

为了还E招贷和备用金，我开始用了度小满，一共是8万元的额度。但是E招贷和兴业备用金都是不可循环的，所以后面用到了花呗（4万）借呗（8万）和微粒贷（11万）。期间由于不甘心，又去期货市场杀了一回，但是负债后的心态完全不行了，追涨杀跌，又送了大部分给狗庄。

等这些正规的借贷平台用完后，只能使用小贷平台了，而小贷平台的利息大多数是24起，最高的有36。豆豆钱（4.8万）海尔消费（2万）你我贷（1万）中邮消费（2万）中银消费（8000）马上金融（3000）京东金条（1万）

由于没有规划，每到还款日，总是在乱七八糟的平台碰运气，拆东补西，后面去查征信的时候，有100多条记录。

到了去年4月份的时候，算是山穷水尽了，身上一分钱都没了，第一次逾期，我开始找一些欠我钱的人要账。因为之前做期货赚到一些钱的时候，给几个朋友借了差不多10万左右。期间一直没有主动张口要，这次是实在撑不住了。

其中一个朋友还我了2万，另外两个人直接装死没有回复我。

5月份我开始找同事借钱。我之前脸皮很薄，从没有找任何人借过钱，别人找我借钱都是有求必应，也从来没有主动要过。

6月份我瞒着女朋友，找前女友借了1万，那天我拿着那1万块钱，第一次有了不好的想法。

7月份我实在是撑不住了，债务开始全面逾期，我设置了电话拦截，但是还有有不少电话打了进来，我一个都没接，买了两瓶啤酒一包烟，上了天台，在贴吧遇到一个老哥，他说他也顶不住了，后来两个大男人来着视频，聊了一晚上，他劝我回去，而他继续去公厕睡了一晚。第二天我女朋友又从她的信用卡刷了2万给我，加上她之前刷给我的，一共有6万了。

8月份我试着和招商协商个性化分期，客服说后期会联系我，同时支付宝也不再还款了，同样他们客服让我等贷后电话。

招商分了40期，每期还3000多，支付宝12万延期两年后还款，微粒贷还在协商中。没想到能硬撑到现在，如果7月份没有遇到那个老哥，可能那天真的撑不下去了。

自从负债后都不怎么和人说话了，一口气写了这么多，算是一种宣泄吧，下面写点干货吧。

1、负债后第一时间统计一下欠款的总金额，我当时负债后脑子一片空白，很长一段时间甚至不知道自己到底欠了多少钱，怎么还，一点规划都没有，走了很多弯路。

2、总欠款统计后分析一下，按照现在的收入能力，一个月最多能还多少，自己要留多少，其中多少是信用卡，多少是小贷的。

3、被爆通讯录，很多小贷逾期两三天就会爆通讯录，一些正规的平台则不会爆，如果被小贷爆了，就暂时不要还了，去还信用卡，因为银行起诉的几率很大，信用卡透支不还，涉嫌刑事责任，而小贷是民事纠纷，相对要轻一些。

4、想保住通讯录，不想让家人知道，这是最难熬的，我就是自己硬撑着，直到现在我家人还不知道。逾期后来的电话全部要接，一个都不能漏，银行的只要你积极沟通，不逃避，一般不会给你家人打电话的。小贷就不一样了，逾期一天就会像疯狗一样，所以和第三条相反，先还小贷，银行的协商，但这绝对不是一个好的选择。后面我会列出一个催收缓急的清单，给大家参考一下。

5、协商还款，我做的最蠢的一件事就是以贷养贷，前面说了，小贷最低利率都要24，高的要36，当你发现你的经济能力出现状况的时候，第一时间选择和银行或平台联系协商，千万不要借小贷还款，不然就是无底洞，原本欠五六十万，不知不觉就会让你欠到七八十万，而且小贷催收的手段会让你生不如死，备受煎熬，所以千万别借小贷，别借小贷，别借小贷！另外信用卡协商分期了，在这期间还是会算逾期，比如你协商了60期，这60期还算你逾期的，会上征信。

6、法律援助，经查会看到一些广告，说是可以帮忙协商，实际上所谓的这些法务，良莠不齐，有一些确实能帮到你，但更多是骗子，千万不要病急乱投医，让自己雪上加霜。他们所谓的帮忙，就是会让你把电话卡寄过去，然后他们冒充你给平台打电话，因为他们知道合同里的一些条款，所以能够协商成功的几率比较大，但是动辄七八个甚至十个点的收费，可以说是乘火打劫了。当然，也不是全部，有好有坏，看运气了。

7、退手续费，信用卡如果一直还最低，可以申请退还手续费，小贷的合同里包含保费砍头息的话，也可以申请退还，不过对大数据有影响，比如你退了招商的信用卡手续费，其他银行的检测到了，可能会降额，适合强制上岸或者已被封卡的亲人们。如果想保住卡，建议不要轻易申请。

8、最好的选择是和家里人沟通，这一点我没有做到，但是大家要知道这一定是你最好的选择，家人知道了就不用每天提心吊胆了，如果家人经济条件允许，可以分担一部分，尽量保住征信。

下面列出催收缓急程度的平台排名，是根据我个人经历的，可能每个人会稍有些差别。

1、豆豆钱，催收很急，还款前三天就会有机器人客服打电话，让你准备还款，同时还有短信，逾期第一天，早上9点多就会有客服打电话过来，口气很大，限你2小时内还款什么的，11点多会打过来，说要移交催收了，让你做好准备。下午2点多催收就会打来，这时候催收就不说自己是哪个平台的了，同时会威胁你，1个小时内不还款会爆你联系人，他会说出你通讯录几个人的名字威胁你，到了下午5点左右，就会给你预留的紧急联系人发短信，说你欠钱不还，恶意逃避什么的，但是只是给两个紧急联系人发，第二天就会随机挑通讯录的联系人爆了。最恶心的是，他们会用你的手机号批量注册各种app，你在一瞬间会收到几十条app的验证码，把你的手机卡死。

2、海尔消费，催收很急，逾期第一天，早上9点左右会有机器人客服打来电话，到了上午10点左右，会有真人客服打来电话，让你2小时内还款，到了下午2点左右，就会移交催收了，催收上来就是阴阳怪气的，到了4点左右就会给你发催收信息，给你的紧急联系人发信息。同时每半个小时会有机器人打电话给你。第二天给你的紧急联系人打电话，问认不认识你，知不知道你欠钱了什么的。恶心的一点是，你在早上还了款，但是那天一整天还会收到催收短信和机器人电话。

3、马上金融，催收很急，也是逾期第一天，就会给你打电话，乱七八糟的说一大堆，同样也是一个电话配一条短信，到了晚上8点多，还会有催收打电话进来。

4、微粒贷，别以为它是正规的平台就会好说话，前三天什么动静都没有，到了第四天，你必须还，没有任何商量余地。客服打一个电话后，直接交给催收，而且会强退你的微信。我的微信被退了两次，还说存在风险异常，需要解封，后面才知道他们搞的鬼。最恐怖的是，他在晚上8点多会打给紧急联系人，是那种录好的音，跟法院审判一样：XXX涉嫌骗贷，需要追究法律责任，在什么地方起诉。你和你的紧急联系人会同时接到这个电话，当时把我女朋友吓坏了。

5、招商，大概四五天左右，客服会打电话来，然后移交给贷后，那个贷后会用当地开头的电话打过来，给你一种他们离你很急的感觉，然后就是会说我很同情你的遭遇，但是你必须还，不然我们要上门核实。第二天会在早上九点多打两个电话，这两个电话只会响一两声，如果你接不到，马上打给你的单位，然后打给你的家人。他们不会说你欠款的事情，只是说联系不到你，让你的同事家人转告你去联系他们，这招够狠。

6、兴业，也是五六天，流程和招商差不多，如果要协商，就会说等贷后联系，贷后跟你扯一会，会告诉你不符合协商的条件，让你还个最低，后面也是本地的座机打过来，说要上门核实，不过你电话接的够快，就不会爆你。

7、支付宝，支付宝放到最后，是它和前面比起来真的是好太多，跟客服将最近的困难，申请延期还款，虽然也是不会马上同意，但暂时不会威胁你。过一段时间来一次电话，我这边是花呗加借呗12万，逾期了70多天，期间一直打电话要求延期，虽然没同意，但是也没骚扰我家人。最后终于是延期了两年。不好的一点是，支付宝会突然降额，我借呗8万，突然降成4万了，目前政策好像也有变化，有逾期的小伙伴尽快协商吧。

目前度小满（8万）还完已删，马上金融（3000）还完已删，京东（1万）还完已删，中邮（8000）还完已删，豆豆钱（4.8万）还剩最后一期2000。

最后希望大家能够早日上岸，脱离苦海，低谷的时候千万不要有不好的想法，一个一个还，希望就在眼前！

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定安县17313757977： 今天24一事无成负债累累我该怎么办 - ？
重邹爱邦： 不要想太多,好好做好当下的事情,一步一步地往前走,你现在才24岁还算年轻,你还有大把的时间去拼搏去努力,未来是否能够过成你想要的那个样子有一大半是掌握在你自己的手中的,所以不要过于忧虑,静下来好好努力赚钱,好好生活不浮躁!

定安县17313757977： 负债,怎样快速摆脱困境? - ？
重邹爱邦： 1、打工的话,找一份更有钱的工作.2、失业的话,先从小生意做起吧,做生意可以赚钱,但你要先找好门路,而且要做回款快的.

定安县17313757977： 生意失败,负债累累,怎么从头再来 - ？
重邹爱邦： 对于负债累累,无偿还能力的情况,我国有相关法律的规定:根据《民法通则》第一百零八条规定:“债务应当清偿.暂时无力偿还的,经债权人同意或者人民法院裁决,可以由债务人分期偿还.有能力偿还拒不偿还的,由人民法院判决强制偿还.”由此可见,债务人必须偿还债务是肯定的.依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效.因此,建议当事人之间先进行协商,之后再通过法律的途径解决问题.

定安县17313757977： 当你走途无路,负债累累,身无分文,饭都吃不上,你会怎么做? - ？
重邹爱邦： 答:先考虑怎么先将自己的温饱解决,其他的只有在自己体力充足的情况下做打算.负债可以慢慢还,但是得在自己身体健康的前提下还债.

定安县17313757977： 企业债务累累该如何办 ？
重邹爱邦： 一、面对企业债务违约,债权人可以选择破产诉讼.债权人也可以申请债务人破产,而且在目前国内的司法体系下,对债权人的权益还相对给予了一定保护,表现在提起破...

定安县17313757977： 负债累累,每天被逼还债,告诉我怎么活下去 - ？
重邹爱邦： 负债累累,呵呵,除了改邪归正好好做人好好工作,洗心革面,然后踏实做事,不要异想天开,对那些追债的人,如果家人能够帮你筹款先解决这个问题,你就借家人的!记住了!是借!借!借!而不是理所当然,没有一个父母和朋友是理所当然要帮你还债受苦的!换了这些债务之后!你必须认识到自己的无知!然后和我前面说的一样!改邪归正好好做人好好工作,洗心革面,然后踏实做事,不要异想天开!!!祝你好运!

定安县17313757977： 生意遭受一连串打击 现在负债累累 人生没信心了 家里又被拖累 我不知道该如何面对了 没有信心 我该怎么办 - ？
重邹爱邦： 一、做最坏的打算 资产分散,给你的老婆和孩子,或者父母名下,把责任和负债一个人承担起来,至少这样在经济上不会拖累家里 二、坐观其变 无论是宏观的经济危机还是微观的都会有一个暴发点和一连续打击过程,如果你没有能力承受这种...

定安县17313757977： 负债累累,如何翻身 - ？
重邹爱邦： 首先要振作精神,给自己定下一个目标,还是有路子的,想要翻身给你方法.

定安县17313757977： 我是一个负债累累,垂死挣扎的人,我该怎么办? - ？
重邹爱邦：[答案] 最好的办法是戒赌,摒弃不劳而获的思想.脚踏实地的用勤劳和智慧赚钱.

定安县17313757977： 负债累累,已经无法面对任何人了.还有两万高利贷下个月到期.无路可走了,我该怎么办? - ？
重邹爱邦： 其实你有三条路可选:1.一走了之,2.一死了之,3.一了百了. 虽然不知道你为什么会负债累累,但是从你走投无路的描述,肯定不是因为家庭导致的,估计是事业的原因,或者说生活的原因导致,人生除了出生无法选择