按揭买了两套房 “月光”家庭风险大
作者&投稿：仇旺 （若有异议请与网页底部的电邮联系）
他自己本人还要负担医疗保险80元，基本养老保险215元，个人养老保险80元，失业保险、工会费等25元，个人所得税350元，以及住房基金592元；妻子有基本养老保险、大病医疗保险和失业保险，并已在收入中扣除；
此外，吴先生一家同时按揭有两套房屋，其中一套还款至2006年，月供600元；另一套自己居住，还款至2019年，月供1800元。
目前，吴先生尚欠借款3万元，股票市值约2万元，银行存款不到1万元，无车。
吴先生打算明年下半年要小孩，妻子生完孩子后准备去上海上班。对于目前的家庭财务状况（接近“月光”，即当月收入当月花光），夫妻俩都不是很满意，希望能够通过银行专家的帮助，量身定做一个家庭理财方案。
从吴先生的来信看，这个年轻小家庭的财务生活确实存在着一些不确定的因素，这些风险可能会引发财务危机：
1.收入来源单一，储蓄能力不强。每月工薪收入扣除日常开支、保险开支和按揭款之外，余额不到800元。
2.流动性资产不足，负债压力较大。银行存款和股票市值合计不到3万元，却拥有两套住房同时按揭，现金流短缺。
3.预期支出不断增加。明年下半年要小孩，之后妻子又要去上海工作。孩子的抚养费、异地工作的生活成本等都将与日俱增。
为增加小家庭的流动资产，减轻按揭还款的压力，并充分应对小孩出生、异地工作、孩子读书等一系列影响家庭财务生活的支出，建议将2006年还款到期的住房适时出售，所得资金一方面用来偿还3万元的欠债和余下的按揭款；另一方面也可以提前部分归还另一套住房按揭款，如将到期日提前至2014年。这样做的好处是，孩子在2014年应该10岁左右，此时没有按揭压力，可以使家庭从容应付孩子的教育费用。
另外，如果出售房款还有余额，可以作为家庭现金流的补充。
凤茗盐酸： 你是指购房者的风险吗?主要风险是:1、房价不确定风险:购房贷款时房价已定,比方说这套房子总价为100万元,你贷款70万元,分20年还,经计算,按现行商业贷款利率,20年的总利息是582410.41元,加上你首付的30万及本金70万,...
海晏县13331463608： 已经有两套有房产证的住房,还可以贷款买房吗? - ？
凤茗盐酸： 1:贷款是看贷款记录的,如果你前两套都没有贷款,或者只做了公积金贷款,你是可以贷款的,现在都是看商业贷款的记录的,一套房首付3成,二套房首付6成,商业贷款记录有2次 就不好贷款了;2:不过你的情况有两套房子已经有你的名字了,在有限购的城市,你因该是被限购的,不能够买房子的;
海晏县13331463608： 贷款买房两套,已经全部还完,还能再贷款买房吗 - ？
凤茗盐酸： 可以买~和过户没有关系~因为楼主买的是第二套住房,2套房认定是以家庭为单位 但是首付要相应的增加了.第2套房首付比例不低于50%,第3套不低于60% 新政策中对于2套房的认定:1.贷款买过一套房,通过房屋登记系统能查询到房产,再贷款买房,算二套. 2.贷款买过一套房,后来卖掉,通过房屋登记系统查询不到房产,但在银行征信系统里能查到贷款记录,再贷款买房,算二套. 3.全款买过一套房,通过房屋登记系统能查询到房产,贷款买房,算二套. 4. 当地暂不具备房屋登记系统的查询条件的,银行尽职调查核实购房人已有一套住房的,再买房算二套.
海晏县13331463608： 两套房,都是按首套房做的并且贷款都已经审批下来了,银行再次查征信发现其中一套为二套贷款,会什么后果 - ？
凤茗盐酸： 首先公积金未还清再买房就算二套房.借款人出现的征信没记录,应该是银行系统出现漏洞,也或者是贷款所在的银行和借款人的征信系统之间没有联网.若是借款人要贷款的这家银行没有查到个人征信,那买房算首套,但如果查出来了,就是...
海晏县13331463608： 已代款买了两个房子再贷款买房可以吗 - ？
凤茗盐酸： 这个要看地区政策了,一般情况下名下有两套贷款房产,如果再想贷款购买第三套房产,那么首付的成数会提高到6成或者7成,贷款的适用利率为基准利率上浮10-15%,这个贷款已经很不合适了,但是还可以操作~
海晏县13331463608： 我男朋友名下贷款买了两套房,现在他想再买一套,说打算写我的名字,他贷不了款了.对我有啥影响吗? - ？
凤茗盐酸： 影响肯定有,虽然我不懂这个流程,不过我只知道贷款买三套房,一条老命要送半条
海晏县13331463608： 贷款买了一套房子,每个月月供大几千,很有压力,如果月供还不起会有什么后果? - ？
凤茗盐酸： 如果你中途不交,就要承担巨大的经济损失,你之前买房的首付和已经上交的贷款都讲付之东流.而且还会影响你的个人征信问题,之后对生活工作有很大的不便. 1.经济损失 如果抵押贷款被切断,购房时支付的首付款、佣金、税款、...
海晏县13331463608： 如果女儿已经贷款买了两套房,现在父亲想贷款再买一套房,请问,父亲能够贷到款买房吗? - ？
凤茗盐酸： 女儿超过18岁且有自己的家庭后,不与父亲一同计算房屋套数的.反之,家庭已经具有两套房产,目前规定三套房是不予办理按揭贷款的.
海晏县13331463608： 现我名下有两套房,还能按揭买房吗? - ？
凤茗盐酸： 一、现名下有两套房,是否还能按揭买房要看各地区以及各银行的政策,部分地区首套房可以按揭,部分地区可以按揭2套. 二、办理条件 (一)借款人所需条件 1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可) 2、具有稳定职业、稳定收入,...
海晏县13331463608： 贷款买了房子可以卖吗 - ？
凤茗盐酸： 可申请提前还款,偿还完剩余贷款后再出售 房主可咨询贷款银行,申请提前还款,按揭买房等到贷款偿还完毕之后,就可以办理出售以及房屋更名.由于在房屋按揭还款期间,房屋产权证上存在“房产抵押”字样,所以房主需要等到还清银行 ...
