负债累累，各种欠款逾期，无力偿还，教你5步完成自救、逆袭
在现在这个社会中，很多人因为对经济规律和财务规划知识认知的缺少，在生活或者工作的过程中负债累累，很长时间无法自拔。如何合理优化债务成了我们应该学习的关键点。
疫情3年，国内现在的经济形势相当严峻。2022年，全国有8亿人负债，4.2亿人面临还不上贷款，光信用卡逾期就高达2000多个亿，全民负债高达300多万亿，人均负债已经超过了20万，5-6亿人现在都没有任何存款。网贷逾期超过七千万人。失信被执行人俗称老赖，799万人。而全国居民人均可支配收入仅3.69万元。如今老百姓的日子，就像是蜗牛背着重重的房子，艰难地向前爬。长此以往，必然会影响国计民生，造成国民经济基础崩塌，很多人的收入因为疫情下降了很多，甚至不能覆盖自身债务了。所以，很多人不得不考虑债务优化！
而债务优化有哪些债务知识是需要我们掌握的？
一、债务优化可以解决的问题
当入不敷出的时候，很多人选择，借新债，还旧债，以贷养贷。或者，刷信用卡套现，盲目的拆东墙补西墙，最后把债务搞的乱七八糟的！
债务优化就是解决这个问题的，用科学的优化后，用最小的成本和代价处理债务。
二、还有哪些我们不知道的财务知识？
每笔债务不同，每笔贷款的利率不同，有的债务可以延期处理，有的可以分期处理，有的可以减免部分一次性还款；所以，把还款周期，还款金额，还款顺序综合起来，得到一个最佳的债务处理方案，主动控制债务增加，缩短处理时间，减少处理费用！
三、那什么是停息挂账
停息挂账就是停掉逾期产生的利息，将信用卡的债务以及分期债务进行打包做二次分期，最长可分60期，还可以减免一部分利息和违约金！
四、什么是个人债务重组
个人债务重组就是根据客户目前的负债情况，将所有的信用卡、网贷、贷款做一个整合。
以目前的还款能力做一个优先排序，将可以停息的做停息挂账，该延期的做延期还款，可以减免的做减免利息。反正就是用最短的时间、最少的成本把债务处理完成。
做停息的好处！
1、停掉高额的利息
2、停止催收
3、免息分期，减轻还款压力
4、只还本金，快速清债，强制上岸
5、避免法院起诉，成为老赖，限制三高
6、不会影响家人的正常生活
“做停息的影响”
1、显示逾期或者止付
2、还款期间影响信贷
3、还清之后征信自动恢复正常
不处理债务会产生什么后果
1、会产生高额的罚息和利息、违约金
2、会面临催收的轰炸，甚至会打给你的父母、配偶、兄弟姐妹、同学同事
3、长时间不还会被法院起诉，面临刑事责任，会被限三高，列入老赖黑名单，甚至会影响子女读书、就业等问题
如何正确的解决自己的负债！以下3点
①有一大笔资金对冲
②提升自己的收入，至少是目前的3倍以上，偿还负债的本金时同时偿还利息
③停息挂账，停掉未来的利息，偿还本金，及时止损。
五，2.5 折债务优化
如果这些你都做不了，甚至负债的额度很大，那么 2.5 折债务优化将是我们负债人的最后的救命稻草！2.5折债务优化的政策文件解析：
2021年1月7日，中国银保监会办公厅下发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（银保监便函[2012]26号），以下简称《试点通知》。此通知允许个人不良贷批量转让。
这项通知于2022年3月份正式落地北京。在之后的一年多的探索和实践工作中，这项举措顺应民心、符合国情，因此，银保监发文决定扩大转让试点的范围。
试点银行包括六家国有大型银行(具体见附表1）和十二家全国性股份制银行；收购机构包括五大金融资产管理公司和符合条件的地方资产管理公司（地方AMC)、金融资产投资公司(AIC)。（意思是说，a你在试点银行的欠款可以做2.5折核销。b如果想要成为不良资产处理执行办事处，必须首先得到五大AMC的认可）
试点的个人不良贷款类型包括已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营信用贷款（注意：个人住房按揭贷款、个人消费抵（质）押贷款、个人经营性抵押贷款并不在试点范围）（意思是说，2.5折核销的是泡沫型负债）
《试点通知》指出，资产管理公司对批量收购的个人贷款，只能采取自行清收、重组等手段自行处置，严禁委托有暴力催收涉黑犯罪等违法行为记录的机构开展清收工作。（意思是说：身家不清白，做不了2.5折核销的执行办事处）
资产管理公司在个人贷款收购后不得再次对外转让。相较于对公贷款转让，禁止收购机构将个人贷款再次对外转让是一个非常大的差异，这将极大限制清收的途径。（意思是说：资产管理公司收购的个人贷款债务，如果收不回来钱，这个债就只能烂在自己手里）
《试点通知》提出“地方资产管理公司批量受让个人不良贷款不受地域限制”，这也是不良资产管理行业一大突破。地方资产管理公司参与个贷不良批量转让业务的一级市场，可以在全国范围内进行。（意思是说：虽然办事处设在深圳，但是全国接单的，不受地域限制）
银行业信贷资产登记流转中心（“银登中心”）（意思是说：银登中心发布的信息，大家是可以相信的）
2022-07-20《财政部关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知》（财金〔2022〕87号）要加大不良资产核销力度，用足用好现有核销政策。（意思是说：2.5折核销是符合国情、利国利民，可以解决当前困境的英明举措，要大力推广）
2022-12-29《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》
（银保监办便函〔2022〕1191号）在原试点机构范围基础上，本次将开发银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。（意思是说：现在农村银行也能做了，以前只能做城市银行。但是每一项举措从发布到落实，基本上要一个季度。所以大家可以期待一下）
2021-03-01 《深圳经济特区个人破产条例》其后的一年内：共审查个人破产申请1031件，74宗案件进入破产申请审查程序，启动破产程序25宗，审结个人破产案件19宗。个人破产的审核条件极为苛刻，耗时、耗力、耗神， 不能大面积推广，无法解决中国债务问题。（通过两个政策的并行和比较，最后表明，2.5折处理更加适应中国国情，现正处于大面积推广中）
2.5折债务优化的上策之选：
讲到了这里可能很多人会说，债务优化有很多种方式，为什么2.5折债务优化是负债人的上策之选呢？且听小编再细细讲来，处理债务策略的好坏决定了债务人上岸速度的快慢!在没有26号文和87号文、1191号文、深圳个人破产制度的结果之前，可能做个协商和个性化分期以及延期处理还是不错的债务人的选择，但是之后我们来分析下2.5折债务优化是负债人的上策之选的原因如下：
处理债务的高度决定了结果：
❶下策:被动掩盖
（倒卡，借新还旧，多次分期，最低还款）▷债务越来越多，风险越来越大
❷中策:主动协商
（减免利息，二次分期，延期）▷延缓--债主暂时不起诉风险后移
❸上策:消灭债权，渠道转移
（和解，转让，核销，破产） ▷根治--债主终身不能起诉，风险解除
债务人翻身仗战略安排:
❷防守
❶防起诉❷防催收❸保护家人❹保护自己
❷僵持
对外机构不失联，好好沟通，定期汇报
对内努力工作，好好赚钱，好好生活
❷反攻
委托专业机构，2.5折债务优化
2.5折债务优化可行性人群分析：
综上所述，2.5折债务优化是负债人的上策之选！那说了这么多，什么样的人适合做2.5折债务优化呢？
A，那些人群可以做？
以下的情况可以做信用卡，信用贷，网贷三类根据情况可以做
B，那些人不可以做？
1，资产过高：名下2套房以内（不含2套），可以有一套房；
（备注：房产不能是豪宅别墅类型，以上的价值不超过征信总欠款的3倍）
2，车辆价值不能超过100万
3，公检法，公务员，银行，政府单位，医生，教师等
4，被法院起诉的人
综上所述，2.5 折债务优化，是债务人最后的救命稻草，大家有希望，我们有希望，中国一定国富民强！
1. 首先，必须坦诚面对自己的财务状况。明确自己的债务情况，知道自己欠谁多少钱，欠了多久，每月需要偿还的金额是多少。2. 然后，制定清晰的还款。根据自己的财务状况，计算每个月可支配的资金，制定出符合自己实际情况的还款。3. 排除不必要的开支。在还款期间，尽量减少不必要的开支，包括购物、旅游等非必要的消费，优先考虑偿还债务。4. 按时还款，并确保遵守还款。按时还款可以避免逾期罚款和影响信用记录，同时遵守还款可以使还款更有规律，使自己的还款更容易实现。5. 找到额外的资金来源。除了每月的固定收入以外，可以尝试找到其他来源的资金，比如、出售闲置物品、房屋出租等方式，增加收入，从而更快地偿还债务。
近期，常常见到被高额负债压垮的实例，贷款银行，跟亲朋好友的借款，透支卡负债，各种各样负债几十万，几百万上千万的都是有，由于无力还款，被逼无奈，行尸之惧像草人一样！不知出路在哪里，发展前途一片茫然！实际上，假如可以平静下来，有效解决，能够防止不幸的造成。
闲话不多说，共享一下自己的解决方式，期待能给已深陷负债谷底临时无法重头再来的同学们一点点启迪。
1、理智、别慌、顶住。和我探讨zjj6ys
应对高额负债，能保持冷静基本上非常少有些人可以保证，债务人追债，金融机构催款，亲朋好友上门服务要债，传票，还贷工作压力极大，可以把人逼疯，可是你不能慌，由于慌乱只有乱掉分寸感，难以解决难题，即然早已爆雷，就需要接受现实。
2、找一个清静的地区，关门静心，理清思路。
把追债电话先放一放，让手机静音三天，你找一个清静的地区，除开亲人，与外部断决一切联络，那样既能够让亲人安心，又可以临时绕开债务人追债的烦恼，临时有着一个清静的自然环境。
在清静的自然环境里，你的大脑才可以条理清晰，寻找解决方法，为自己积极主动的自我暗示，告知自身：我最棒，我能解决一切，一切都是以往的！这儿要提示一下：假如债务人通电话追债，一定要提早与债务人表明状况，尤其是金融机构追债的情况下，别着急也不必拒接，总而言之要好好地表述，防止与金融机构关联进一步恶变。
3、梳理负债，详尽纪录成一个报表；负债依照分清主次排序出去，什么是急缺还的，什么是能够缓一缓的，哪一个债权人欠了要多少钱，透支卡得话有多张卡，每一张卡的信用额度，可用额度，信用卡账单日，最终还款期，最低还款度逐一目录，那样做能够给你梳理负债，防止刑事处罚及民事诉讼经济发展起诉风险性，保证心里有数；不明白能够找有经验人来教你怎样整体规划！4、与债务人沟通交流，与金融机构沟通交流，找寻解决方案。
积极寻找债务人，表明你的状况，的确碰到困难，让债务人能够多为自己一点时间，说明你的还贷诚心，坚信会得到 了解的。
贷款银行，信用卡欠款，zjj6ys你能跟金融机构沟通交流，尽可能能够协商分期付款，把极大的工作压力溶解。
5、找机遇逆转逆风翻盘。
假如临时找不着好的创业项目，就一定要先找一份工作中，先种活自身，存活出来，常常审视自己的财富个例发掘反向逆风翻盘的机会，工作中的另外要注意机遇，巨额的负债靠打工赚钱来还款，那就是不实际的，有可能一辈子也还不清，假如碰到适合的机遇，一定要抓住，可是又不可以有赌鬼的心理状态，一定要慎重调查，一旦评定，就需要竭尽全力，由于这将会就是你最终一次机会！顶住！顶住！活著出外就会有期待，就会有机遇！人生如梦，如果你还活着，一切都是有将会，逆风翻盘的机遇许多，或许碰到贵人相助，或许一个创业的机会就能给你取得成功逆转，顶不住的情况下想一想媳妇小孩，也有年老的爸爸妈妈，你的将来一片光辉，你能坚持住的
当自己负债累累陷入低谷时怎么自救
1、调整心态很重要只有经历过的人才知道，负债累累时候的无助，夜不能寐，无法静下心，好好地睡一觉，怎么可能把握自己，这样持续下去，处境只会变得更糟糕。所以调整心态是重中之重，把心静下来，事已至此，懊悔没用，那就认清现实，找到自己，回归自己，找回信心和勇气，这是走出困境非常重要的一步。
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