建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些

建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些~

1、反洗钱内部控制制度是国务院有关金融监督管理机构对所监督管理的金融机构提出的一种反洗钱的内部制度。
2、反洗钱内部控制制度其内容包括，金融机构按照规定建立的客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱预防、监控制度。例如，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

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金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求如下：
各公司应当依据《反洗钱法》及相关监管规定，根据公司业务特点和国际通行做法，积极着手研究建立客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的内部操作规程，建立健全反洗钱内部控制制度，并于2007年4月30日前报中国保监会备案。
对于有分支机构的公司，通知要求总公司指导各级分支机构履行各项反洗钱义务，对于大额交易和可疑交易，分支机构应直接报送总公司并由总公司统一向中国反洗钱监测分析中心报送。
在信息不对称的情况下，金融机构成为洗钱犯罪的中间媒介和主要渠道。完善我国金融机构洗钱内控制度必须：严肃银行开户审核制度；建设反洗钱信息系统；独立反洗钱工作职能；加快培育反洗钱专业人才；建立内部反洗钱奖罚制度；健全反洗钱评估制度；编写反洗钱评估手册；完善内部会计记录原则；提高对反洗钱的警惕性等。
我国反洗钱法的适用范围不只限于银行，也不限于证券、保险等金融机构，还包括特定行业的非金融结构，反洗钱范围更为广泛，应当遵循的主要原则如下：
（一）合法审慎原则
合法审慎原则是对反洗钱工作的总体原则要求。所有负有反洗钱义务的金融机构和特定非金融机构及其从业人员，都应当遵循高尚的道德标准，严格遵守有关的法律与法规，认真谨慎地履行应尽的义务。如果有正当、合理理由怀疑交易与洗钱或其他犯罪活动有关，应当拒绝向客户提供服务，并履行报告义务。反洗钱主管部门、有关部门和行业监管部门、有关机构及其人员同样应依法审慎地履行反洗钱监管职责。
（二）预防监控原则
预防监控原则是建立反洗钱预防监控制度的主要原则。对于金融机构、特定非金融机构及其从业人员来说，只有将法律规定反洗钱的各项义务转化为预防监控制度，才能切实有效地履行反洗钱职责义务。
预防监控原则又可划分为以下具体原则：
一是了解你的客户原则，又称识别客户原则，即在与客户建立交易业务关系或进行交易时，应当依据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，了解和确定客户的身份；
二是保存记录原则，大额和可疑交易信息的分析、监测和调查都在交易发生后进行，因此必须在一定期限内，保存客户的身份资料和交易记录，以备后用；
三是报告大额和可疑交易信息原则，发现了大额和可疑交易后，应依法向反洗钱信息中心及时报告，为后续的分析、移送、调查提供信息和线索；
四是内部监控原则，反洗钱具有很强的专业性和复杂性，不仅需要设立专门的内设机构或指定内设机构和人员从事反洗钱工作，而且每一个环节都需要严格把关、分解责任、落实到人，还要求每个岗位的职员都要进行培训，提高反洗钱的风险意识和责任意识，具有识别、记录和报告大额和可疑交易信息的技能。
（三）协调配合原则
协调配合原则是建立反洗钱协调机制的指导原则。由于反洗钱工作是一项复杂而庞大的系统工程，它不仅大量的涉及金融机构和特定非金融机构，而且涉及反洗钱行政主管部门和反洗钱信息中心、其他行政主管部门和行业监管部门，还涉及刑事侦查部门和司法部门等，因此各部门必须明确分工、严格把关，同时又互相协调、密切配合，形成反洗钱协调机制和严密网络，使洗钱犯罪分子无处逃遁，这就必须遵循协调配合原则。
（四）保密原则
保密原则是反洗钱工作得以高效有序进行的重要保证。反洗钱的核心是收集、分析、报告、移送和调查可疑交易信息。可疑交易信息既可能是犯罪线索，也可能是合法的个人隐私或商业秘密。为了既能有效预防和打击洗钱犯罪，又能保护商业秘密和个人隐私，反洗钱必须履行保密原则。所有承担反洗钱职责和义务的部门、机构及其从业人员，对于其涉及的大额和可疑交易信息和其他需要保密的反洗钱信息，都应严格遵守保密原则，除了按反洗钱法的规定，在其职责范围内进行分析、报告、移送、调查时使用外，不得向任何人泄漏任何有关信息。

　　一、建立反洗钱内部控制机制的基本原则：

　　1、全面性原则；

　　2、审慎性原则；

　　3、有效性原则；

　　4、相对独立性原则。

　　二、建立健全反洗钱内部控制制度：

　　1、建立客户档案，做好客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的工作。

　　2、根据实际工作，随时发现问题，提出控制解决方案做好反洗钱工作，不断提高对加强反洗钱认识，努力提高可疑交易线索发现能力，全面提高反洗钱工作的有效性。

　　3、高度重视洗钱风险威胁，不断提高对加强反洗钱工作重要性的认识。坚决执行各项反洗钱法律法规，切实将反洗钱提到更加突出的位置，主动查找和及时消除风险隐患和疏漏环节，认真细致地落实各项反洗钱工作措施。

　　4、切实加强反洗钱组织体系建设，不断完善反洗钱内控制度。主要领导要履行好第一责任人的职责，反洗钱工作领导小组要切实承担起相应的统筹组织和领导职责，将反洗钱职责落实到有关机构、部门、岗位和人员，不断完善反洗钱内部操作规程和控制措施。

　　5、认真执行客户身份识别制度，根据人民银行有关客户身份识别制度和客户身份资料、交易记录保存的规定，按照要求建立健全内部的客户身份识别操作规程，履行勤勉尽职义务。应妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，并足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动

　　6、加强可疑交易的甄别分析工作，切实提高重点可疑交易报告质量。要加强对可疑交易的信息采集和发现能力，做好各类可疑交易的分析研判。加强全员反洗钱培训力度，提高员工对可疑交易的敏锐性和识别能力。

　　7、积极配合反洗钱调查工作，对上级金融监管部门的检查要积极配合，大力协助，并遵循严格的保密原则。

　　8、积极开展发洗钱培训和宣传工作，积极开展反洗钱内部培训，学习反洗钱法律法规，使公司员工增强对反洗钱工作的认识，正确理解和掌握保险业反洗钱工作内容，依法履行反洗钱义务；积极对客户开展保险业反洗钱宣传和解释工作，争取客户对反洗钱工作的理解和支持。

“建立反洗钱内部控制机制”的基本原则：

1. 全面性原则；

2. 审慎性原则；

3. 有效性原则；

4. 相对独立性原则。

反洗钱内部控制制度其内容包括，金融机构按照规定建立的客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱预防、监控制度。例如，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
应答时间：2021-01-12，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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方山县18972904793： .反洗钱是金融机构的什么义务 - ？
占文心可： 金融机构反洗钱工作应当坚持的三项原则是: (1)合法审慎原则,是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行. (2)保密原则,是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员. (3)与司法机关、行政执法机关全面合作原则,是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款.

方山县18972904793： 金融机构应履行哪些反洗钱义务 - ？
占文心可： 金融机构应履行反洗钱的义务包括: ( 1)金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责; ( 2)金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作; ( 3)金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度; ( 4)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度; ( 5)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度; 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作.

方山县18972904793： 以风险为本的反洗钱工作基本原则包括以下哪些内容 - ？
占文心可： 1、合法审慎原则,是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行.2、保密原则,是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给...

方山县18972904793： 反洗钱内控制度的主要内容 - ？
占文心可： 洗钱内控制度包括哪些内容?⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程;⑵反洗钱工作保密制度;⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等.