中国人寿鑫禧宝年金险性价比怎么样？优缺点？

中国人寿鑫禧宝年金险性价比怎么样？有什么优缺点？~

中国人寿的这一款鑫禧宝年金险从17年于今一直为最受欢迎的年金险产品之一。至于鑫禧宝年金险这款产品的获益咋样，下面我就跟大伙一块分析一下~要是小伙伴在忙着那可先保留起来这篇文章：
《鑫禧宝每年都可以领不少钱？这利率让人不敢恭维》
一、鑫禧宝年金险的收益如何
话不多说，我们先来看看鑫禧宝年金保险的保障内容：

乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，而且还有加重疾险与万能账户，真是好多人眼中的全能保险啊。
不过嘛，大家主要关注的还是鑫禧宝年金险的收益，一起来看看吧。
若是30岁的老王购置了这款鑫禧宝年金险，首年保费一般是5万，之后十年里都可以交，详细的内部收益率推算如图所示：

固然表面上，35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，貌似挺多。
不过这款保险（鑫禧宝年金险）期满之后irr内部收益率也就只有2.87%了。在同等条件下，目前市场上较优秀的理财类保险irr基本都有3.5%以上，单从收益这方面讲，鑫禧宝年金险的收益就那样。这篇文章是由学姐整理，讲述优秀理财险的，大家有想了解具体的可以看看：
《十大理财险排行！》
有部分人也会这样想，主险收益不高，这是业务员的原话。这个可以附加的万能账户还是有收益的，而且非常不错，高达5%。但其实哪有这么美滋滋啊..我们一起来看看鑫禧宝的万能账户：

万能账户在鑫禧宝年金险中也有，而且还是两个，首先不同的是初始费用扣除比例和身故保险金额，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。
万能账户需要从生存金中扣除许多的费用，这就是为什么许多人不喜欢它的原因，为了让大家更加直观的看到，我们以上一个老王的例子举例，如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么在万能账户里面就会有老王的第一笔5万元的生存金，第一件要做的事就是扣取1%的初始费用，再进去之后，这是首要任务，换句话说就是在还没有收益的时候，我们自己需要先扣除500元。
以后的每个年度必须还要减去另外一个风险保障费用。这个风险保障费用实在是太牛了，会随着年龄的变大而增长，如果风险保额为十万，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。收入要达到一定的高度才会年年这样扣的呀。
要是之后，被保人就突然不愿意附加这个万能账户了，并且把自己在账户里面的钱给取回来，如果不愿意付手续费的话，就需要等到保单年度的第六年之后，不然的话，被保人在保单的第一年就会被收5%的退保手续费。
所以说这个万能账户里面藏着非常多的猫腻，购买时需要注意，学姐也不可能全部都在这里讲清楚，倘若有小伙伴好奇万能账户隐藏的猫腻，可以来看这篇内容：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
学姐就来分析一下鑫禧宝年金险，大家也都知道了，鑫禧宝年金险并不是一款高收益的产品，即使是万能账户，里面有很多东西也有猫腻的，学姐建议大家，不要盲目地去购买～


【写在最后】
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中国人寿的这款鑫禧宝年金险自17年起至今都是年金险的热门产品。至于鑫禧宝年金险这款产品的获益咋样，值不值得买？下面我就跟大伙一块分析一下~
要是小伙伴在忙着那可先保留起来这篇文章：
《鑫禧宝每年高收入？这个利率让我不敢靠近.》
一、鑫禧宝年金险的收益如何？
不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：

这样看来我们可以知道鑫禧宝年金保险的保障内容还挺多的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还可以附带重疾险跟万能账户，属实是非常多人认为的全能保险。
不过嘛，大家还是比较关心鑫禧宝年金险的收益如何，一起来阅读一下吧。
要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，首年保费为5万，分十年交，具体的内部收益率演算如图：

如图所示，老王在35岁的时候就能领到5万元，后续每一年都能领2.5万元，到了20年期满的时候更是能一下子领到2.5万元+219250元的收益，不经过详细了解确实很多。
鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率最后的结果却只有2.87%。现在市面上比较优秀的理财类保险irr在同样的条件下基本都有3.5%以上，鑫禧宝年金险，从收益上看其实不是很突出。
这篇文章是由学姐整理，讲述优秀理财险的，大家有想了解具体的可以看看：
《这10款高收益的理财险千万别错过了！》
有的小伙伴另外会认为，业务员介绍的时候，有说明主险的收益是不高。这个万能账户是附加的，收益还挺好的，有5%。但确实和我们想的并不是一样啊..我们一起来看看鑫禧宝的万能账户：

有两个万能账户都属于鑫禧宝年金险，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，另外，就是风险保障费的收取方式不同以及年金的领取不同。
从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，我们还是老王的例子举例：
假设他附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，于是老王的第一笔生存金就会被转入到他的万能账户，第一件要做的事就是扣取1%的初始费用，再进去之后，这是首要任务，换言之就是还没有开始有收益我们自己的500元就不保了。
不止这些呢，后来的每年都要减除风险保障费用。这个风险保障费用实在是太牛了，和年龄增长呈正相关，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。
当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，不然的话，被保人在保单的第一年就会被收5%的退保手续费。
由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，想要了解更多万能账户的猫腻，移步这篇文章：
《万能险都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买？
学姐就来分析一下鑫禧宝年金险，所以大多数人应该明白了，可惜的是，鑫禧宝年金险的收益一直令人挺失望的，即使是万能账户，里面有很多东西也有猫腻的，对于这款产品，学姐认为不值得购买～

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
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绥德县15142718606： 我所交鑫禧宝是交三年,第十一年连本带息给,外加康悦的那歉,请问可靠吗 - ？
霜养康复： 中国人寿的产品肯定可靠,但是您说的鑫禧宝是属于年金产品,十一年的话其实复利计息也赚不了多少钱,年份长一点还可以.另外康悦属于医疗保险,就是医保社保报完它还能报,挺好的.

绥德县15142718606： 国寿鑫禧宝年金保险产品是骗人的吗 - ？
霜养康复： 这是一款年金险,产品是真实,但是是否要购买,需要认真阅读产品条款,看是否适合自己. 一、什么是年金险? 年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险公司以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直...

绥德县15142718606： 中国人寿国寿鑫年金保险可靠吗 - ？
霜养康复： 不可靠,从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同,因为,合同的文字条款是保险公司单方制定,有的文字条款是有多种解读,所以,一旦打官司,吃亏的是客户.保险理赔时就更麻烦了,保险公司是不会那样干脆理赔,可能80%是要上法院打官司,也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同,以后你和这家保险公司打官司机率是80%,除非你放弃理赔,在这80%中能胜诉大概是15%,因为保险合同文字条款是有多种解读,能获正常理赔是20%.因此,你买了一份保险能的到理赔概率是35%.” 记住!所谓“保险”就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱.想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债.所以,分红型保险是以保险的名义骗客户的钱.

绥德县15142718606： 国寿2018开门红鑫彩一生怎么样? 提供多项保险金保障 - ？
霜养康复： 鑫彩一生是国寿最新推出的一款开门红年金保险产品,只需3年投入,就可满足孩子教育、婚嫁、创业、养老、传承等各阶段的需求,那么国寿2018开门红鑫彩一生怎么样呢?下面一起来了解下.【国寿2018年开门红产品汇总(鑫彩+鑫耀+鑫禧...

绥德县15142718606： 国寿鑫富宝年金怎么样 - ？
霜养康复： 中国人寿投资收益率一般 新产品喜欢把万能账户利率设到5%或以上 这样吸引客户投保,过几年再把万能账户利率调下来.客户也没辙 这样设计,产品受欢迎,保险公司也可以少出钱

绥德县15142718606： 请问中国人寿鑫年金保险可靠吗?两年后都可取出吗? - ？
霜养康复： 中国人寿保险公司是公正、合法经营,互联网的,投保人投保险费合同生效起首年得保费的12%,次年开始至79岁得15%利率,8o周岁可以一次性领取本金后,被保险人继续可以一直领取至一生的.

绥德县15142718606： 请问中国人寿的国寿鑫易宝年金保险好吗 - ？
霜养康复： 首先,中国人寿是目前唯一一家三地上市且连续十几年跻身世界500强的副部级央企!而鑫福年年又是国寿开门红产品,既然已经购买了,就相信自己的睿智选择!

绥德县15142718606： 我买了中国人寿鑫易宝年金保险和身体意外伤害险每年交费一万交十年后二十年为满期这保险怎样?在最后到二 - ？
霜养康复： 很不错的保险啊!交10年保险20年满期,属于保险满期早的险种,收益高意外保障也高,除了每年返还金外,满期金比你交的本金多,前10年每年领1600元,后10年每年领3000元,还有金帐户复利计息功能,放心吧!

绥德县15142718606： 建行购买的中国人寿推出的国寿鑫年金保险可靠吗 - ？
霜养康复： 这款就是两年定期存款,放两年去柜面退保就可以了,利率4.08%,也就是说,存10000元,两年退保可得10816元,放心吧.

绥德县15142718606： 国寿鑫福年年年金保险.是怎么样的一个保险. - ？
霜养康复： 年年返还,公司贴息,双账户理财,保底4.025%+鑫账户5.05%(月月复利;还外送151%的高额人身保障.目前中国人寿的开门红产品,产品很好