怎么退保才能把损失降到最小

~ 保险作为一种商品，买了自然会退。投降有各种各样的原因。比如理财型保险的收益和预期差距大，重疾险太贵交不起，或者你能看到更好的产品，都可能诱发退保的想法。
那么保险退款怎么才能把损失降到最低呢？
本期主题：
1、不同类型保险的退保规则
2.减少退保损失的五种方法
3.为什么保险产品的提前退保保费这么低？
1、长期重疾险。比如付20年或者30年终身。
看目前产品的现金价值，一般是交20年，最快是26年左右，退保金等于交的保费。比如25岁，年缴5000元，保额30万，20年总缴10万。51岁最快退保保费10万左右，部分产品30年后才能达到。
2.万能险。以前的万能险，按照万能险4.5%的利率，一般在第9-13年还，这和个人购买的保险金额、投保年龄、性别有直接关系。比如平安智能星第9年还，世纪赢家第6年还，阳光宝宝第10-11年还。
3.年金保险。银保渠道销售的五年养老保障，批量交五年，第一年可以还，但是第一年扣除手续费，理论上第二年还。其他年金保险看具体产品，高端理财起步。一般分三年付款，第三年或第五年付款。普通理财三年后第九年交，最低16年后。
4.一年期消费型保险，如一年期重疾险、一年期医疗险等。一年期的产品与覆盖天数和手续费有关。比如一款产品一年365元，相当于每天1元。已经买了30天了，这30块钱扣。理论上退保费可以等于365-30-手续费。手续费通常很高。一年期产品过了犹豫期就不需要退保了，到期就可以不用再交费用了。
5.分红保险。分红险退保，现金返还价值，无分红，无生存金。个人分红理财产品的退保金相对较高，类似于年金保险；如果是重大疾病等产品的分红险，这种现金价值比较低，20年的缴费最快可以分20年缴纳。
减少退保损失的五种方法
二、减少退保损失的五种方法
1.在犹豫中投降。银监会规定人身保险的犹豫期不得少于15年。15天内要充分了解产品的赔付金额和保障责任是否符合需求，如果不符合，可以无条件退还保费。
2.回本后自首。适用于分红险、年金险、万能险，计算当前时间后再考虑退保。
3.降低保额的方法。适合重疾保险，比如保额30万，赔付8.9万的重疾保险。感觉支付压力大，只需要几年就能支付。如果退保损失较大，不退保我承受不起，最理想的办法是降低保额，去保险公司保全，保额降低到10万元，相应赔付金额减少三分之二。留出预算购买其他重疾保险。
4.还清减免。适合已经付费多年，不想继续付费的产品。比如分红险，交了15、20年，预期收益比较低。目前已经交了七八年了。可以考虑减额还清，用现金价值买保额，以后就不用再交了。缴费五年内现金价值低的保障型产品不适用减缴。
5.通过谈判投降。有证据表明保险公司的员工有误导行为
相关问答：相关问答：想把保险退了如何操作，有何流程？
超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险du金的保单，不得申请退保。正常zhi退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。
1、在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。
2、条款一般规定，订约的任何一方须在要求注销之前的一定期限，向对方致送通知，待期限终了，保险合同才告失效。保单注销以后，须退还相应的保险费。如果保单并未生效，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低保费，或手续费。
3、如果被保险人在保险单有效期内中途注销保险单，应按规定费率交纳保险费，保险人将全部保险费扣除应交保险费以后的余额退给被保险人；如果保险人要求注销保险单，对未到期部分的保险费应按日计算退还给被保险人。
4、如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
注意事项
1、中国保险监督管理委员会2008年11月17日公布《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》（通知），自2009年3月1日起，保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。
通知规定，投保单、保单、批单、收据等保险单证应由保险公司总公司统一设计、印制或授权省级分公司印制，并建立单证样本档案。
2、投保人由于任何原因而改变入境时间，须及时通知保险公司，以便调整受保期限。如果受保人无法到加拿大来旅行而取消保险合同，尽管该保险尚未正式生效，保险公司亦将收取$25元手续费。保费退还只适用于未使用过的日期，保险公司以收到申请人书面通知之日起计算。
未使用的保费必须不低于三十五元。申请人须于保单生效期内通知公司，公司将于退还的保费中扣除二十五元的手续费。如顾客当初以信用卡付的保费，保险公司将直接退款到信用卡； 若用支票为支付方式，则由保险代理在得到保险公司的退款后，退还给申请人。

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吉林省15722664597： 保险退保怎样损失最小 - ？
爱皆兆威： 具体来说,我们退保会面临两种情况,一是犹豫期内退保,二是过了犹豫期后的退保. 1、犹豫期内退保:这个比较简单,我们在合同约定的15天犹豫期内退保(具体的合同为准),保险公司会扣除工本费后直接退回全部的保费.在犹豫期内退保,几乎没有什么损失,我们想好了要及时在这个时间内退保.犹豫期的设置就是给予投保人时间进行考虑,不会因为一时的销售误导投保不大合适自己的保险. 2、超过犹豫期的退保:过了犹豫期,我们如果提出退保申请,退保能退多少,这与险种还是投保时间密切相关.一般来说,消费型、储蓄型、万能险、投连险,可退回资金=现金价值(现金价值在合同前几页,一般会有一个现金价值表,上面会明确注明每一年所对应的保险合同现金价值).

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爱皆兆威： 一是犹豫期退保,二是正常退保.其中,犹豫期内退保险,保险公司会退还投保人所有保费,只收取少量的手续费,损失是最小的.需要注意的是,一旦超过犹豫期之后退保,保险公司会按照保单的现金价值退还实际费用,这部分往往是低于所交保费的,时间拖得越久,退保损失越大.因此,投保后若打算退保,一定要尽早.

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爱皆兆威： 您好!退保对于保险公司和投保人来说,都不是件好事.而对投保人来讲,退保时,其保单利益必将受到损失.但如果必须退保,可以利用犹豫期,这一阶段退保的损失最小,除去一些保险公司会收取工本费外,退保人没有保费损失,超过犹豫期往往就需要承担损失,可以利用宽限期适当地推迟交费日期,利用保单质押贷款等来缓解损失

吉林省15722664597： 如何把退保损失降到最低? ？
爱皆兆威： 第一种状况: 对于那些“一时冲动”或是受到保险营销员欺骗、误导后签下保单的投保者来说,不受一点损失拿回全部投保费用当然是最好的选择. 如果期望达成这个目...

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爱皆兆威： 招式一:根据保单具有的现金价值,作为一次性缴纳的保费购买同类保险,保额降低.投保人如果遇到现金流问题需要退保,又面临退保损失,可以申请办理减额缴清.减额缴清要在续期保费宽限期期满之前,即缴费日后的两个月内完成,过了这个时间,就无法申请. 招式二:如果投保人是因为目前或未来一段时间的经济实力无法满足缴费要求而想退保,则完全可以通过降低保障额度的方式来实现,不一定非采取退保.比如从40万元降低到20万元,也相当于减少每年的保费支出,这实际上相当于部分退保.