全国又上6款惠民保，最低49元保200万，超适合爸妈买！

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1、亮点

保障全面：医保内、外的住院或特定门诊的医疗费都能报销；还能保 45 款特药，用于治疗肺癌、乳腺癌等常见癌症。

报销比例高：符合条件的医疗费用，医保内、外最高可以报销 80%；特药费用可以 0 免赔 100% 报销。

2、注意事项

不赔约定既往症：对于首次保单生效前，已经患有的癌症等 5 类既往症及其并发症，广州惠民保是不赔的，但其它疾病会正常理赔。

3、投保建议

除了广州惠民保 Plus 版，广州目前还有一款「穗岁康」在售，两者主要区别如下：

广州惠民保 Plus 版保障更好：医保内、外住院医疗费都能报，且报销比例更高；但它不赔 5 类约定的既往症及并发症。

穗岁康对患病人群更友好：虽然医保外保障不如广州惠民保，但它不限既往症，投保前得的病都能保；对18 岁及以下 1 型糖尿病患者等三类特定人群还有额外的保障。

所以，我们建议，得过广州惠民保约定的既往症的朋友，如癌症患者，投保穗岁康；其它想买惠民保的朋友，优先考虑广州惠民保 Plus 版。

▎倍领点评：

1、亮点

能赔既往症：2020年1月1日到投保前，用过省内大病保险或享受过门特待遇的人群，属于约定既往症人群，后续出险，按既往症的比例进行报销。

2、注意事项

医保外报销范围窄：医保外只能报药品和高值耗材费，保障不全，不能报医保外的手术费、床位费、检查费等费用。

报销比例低：10 万元以内部分，符合条件的医保内医疗费只能报 50%，医保外责任只能报 55%；罕见病特药和重特大疾病再保障的报销比例也不高。

异地就医限制：未按规定办理转诊和备案手续的，报销比例减半（急诊除外）；但按规定备案后就医，报销比例不变。

3、投保建议

综合来说，江苏医惠保 1 号的保障一般，主要是医保外报销范围窄且报销比例低。

但它能赔既往症，对于有江苏医保，又患过病买不了百万医疗险的朋友，可以买一份「医惠保 1 号」做大病补充保障。

另外，如果你所在的城市，有其它更好的惠民保，如无锡的「医惠锡城」，苏州的「苏康保」，可以优先考虑这些产品，保障更好。

▎倍领点评：

1、亮点

能赔既往症：杭州西湖益联保没有既往症的限制，投保前不管是得过什么病，后续出险，也都是按正常比例去报销。

2、注意事项

报销比例低：整体报销比例不高，而且非连续参保的朋友，除“罕见病特药”外，各项保障的报销比例还要下调 10 个百分点，个人需负担较多费用。

3、投保建议

整体来看，「西湖益联保」的保障一般，报销比例有较大的不足，但胜在能赔既往症，更适合患有大病的朋友购买。

其它因为年龄或职业问题买不了百万医疗险的朋友，也可以考虑补充一份全国版惠民保。

▎倍领点评：

1、亮点

能赔既往症：投保前患有癌症等 5 类重大疾病的人群，后续出险，医保内外的住院医疗费，符合条件的也能报销 35%。

保障全面：既能报销医保内、外的住院医疗费，也能报销 60 款癌症特药和 2 款 Car-T 的治疗费用。

报销比例高：医保内、外符合条件的住院医疗费，健康人群最高分别能报销 80%、70%，高于多数惠民保产品。

2、注意事项

异地就医报销减少：办理异地就医备案后赴省外就医，各项责任赔付比例会下调 10 个百分点；未备案则下调 20 个百分点。

3、投保建议

除了「燕赵健康保」，目前河北还有冀惠保可买，两者区别如下：

直接说结论：建议优先考虑「燕赵健康保」。

虽然特药类保障比「冀惠保尊享版」差了一些，但更重要的医保外住院保障相对更好，报销比例高，且能赔既往症。

如果比较看重癌症特药、质子重离子的保障，且预算充足的话，可以考虑额外补充一份「冀惠保尊享版」。

▎倍领点评：

皖惠保有基础版和升级版两个版本，本次仅点评保障更好的升级版。

1、亮点

能赔既往症：投保前患有癌症等 5 类重大既往症的朋友，后续出险，符合条件的医保内外住院医疗费最高还能报销 30%，但要注意总限额 10 万，且既往症人群没有特药保障。

报销比例高：医保内外住院医疗费满足条件最高可以报销 95%，符合条件的特药费最高可以报销 100%。

保障全面：不仅能报销医保内外住院医疗费，还能报 60 种癌症特药。

2、投保建议

皖惠保的保障还可以，但安徽之前有一款「徽康保」（10 月 31 日已下线），医保内外住院费最高能报销 100%，保障更好。

买了「徽康保」高端版的朋友，就无需再投保皖惠保；而其它有安徽医保，因身体或年龄、职业等原因，买不了百万医疗险的朋友，可以考虑买一份皖惠保。

▎倍领点评：

1、亮点

能赔既往症：投保前患有癌症等 3 类重大既往症，后续因这些既往症或其并发症出险，符合条件的医保内外住院医疗费分别最高能报 50%、20%；其它疾病则按正常比例报销。

2、注意事项

医保外报销比例低：医保外住院医疗费，扣除免赔额后，符合条件的医疗费最高只能报销 40%，个人需承担较多费用。

特药保障不足：没有针对癌症患者的特药保障。

异地就医报销比例降低：赴省外就医，医保内外的住院医疗费报销比例均下调 5 个百分点。

3、投保建议

整体来看，惠辽保的保障不是很突出，医保外报销比例低，也没有癌症特药保障，但优点是能赔既往症，更适合已经患过病的朋友购买。

随着天气变冷，街上的人，穿得也越来越厚。保险，其实就像这保暖衣，平常用不着，但一到寒冬，就显得重要无比。

但，衣服有薄有厚，保障有好有坏，和百万医疗险相比，惠民保只能算“薄外套”，遇到“恶劣天气”，或许不太够用。

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