存款新规解读
一、银行会核实办理人的真实身份。
3月1号起，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等等金融机构办理50000人民币(专题)以上或者外币10000美元以上现金存、取的，会核实你的个人身份， 大家也不必误会认为：3月1号之后，所有人单笔硬性限制要必须低于五万元了，这个理解是错的。你只要是正当合法的来源用途、按规定办手续登记好、一次性存取10万、50万元也是可以的。
核实身份，相当于多了一道身份“审查”了，如果你的资金来源不合法，那么在这一道手续之前，你的真实身份就有明确的记录痕迹了，势必“心生忌惮”。当然平头老百姓如果是合法收入，登记一下身份、其实也很简单。
二、3月1日起，存取款超过伍万元，银行会核实资金来源。
通俗理解，就是要查你这个钱哪里来的，初步确认来源是否正当、合法，比如你是 工资奖金、年终奖、绩效或者合法投资收入，或者是进行合法理财收益、自由职业的收益、养老金的的累积存款、退休一次性发的公积金等等，这些都属于正当来源，完全不必担心，你只需要如实填写即可，一般也就是写几行字、签个名的事儿。
但是如果少数不法分子是想洗黑钱、诈骗、赌博或者贪污受贿之类的收入，资金来源不明、也说不清楚，经不起推敲，那么就很艰难、很棘手了。因为大家知道现在大数据很强大，能发现你的正当职业相关的收入情况。
如果你名下有巨额的非法所得、然后试图“拆分”成很多笔五万以下的钱，想说谎话、多次存取想去钻空子，那么监管系统肯定也不会那么“傻”，肯定会发现此人的行为存疑——所以银行2022年三月起祭出的这一个大招，会让某些有灰、黑色收入、甚至是不法分子瑟瑟发抖。
三、银行会核实你的“资金用途”。
强调一下， 2022年3月1号之后，如果你想一次性取款12万元，只要是你确实能说明正当来源与用途，做好登记即可，是不必说非要拆分成三次40000元、才能取出来，不少网友对这个规定有误会，觉得单笔限制了不可以超过五万，这是理解偏了的。
3月起，你取款现金五万以上，银行会核实了解你的钱拿去干什么用，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，目前比如在长沙，很多银行要求取款伍万元或以上现金，是要 提前预约的，其实也是一种保障；只要你的资金用途是正当的、就如实说明，然后按规定登记即可，比如你是去买车买房、或者出国旅游，那么你可以如实地说明或者提供简单证据即可，如果明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么估计你也会被监管关注到。
四、为什么要这么做呢？关键意义在哪里？对普通老百姓有何作用？
其实，最近这些年，中国也一直在推进金融行业反洗钱义务主体的责任落实，所谓洗钱，就是不法分子通过某些手段比如买卖字画、转为企业经营所得，妄图将一些大额“脏钱”洗干净。那么随着近几年银行一系列监管措施的落实，这些不法分子的处境越来越艰难了、必将走向穷途末路，即使一时非法弄到了现金，也不敢拆分存和取钱，资金难以流动，他们自然就被大大限制了，钱不敢存、不敢花也不敢转账，会直接失去流通性，这个能有效遏制他们的嚣张气焰！
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兴义市19692418392： 银行又出新规,有些人的存款不能随便取了,看看有你吗 - ？
圭馨加利： 原来,从银行汇款到国外的时候,是没有限制的,想要汇多少就能汇多少,如今,银行出了新规定,在往国外汇款的时候,每个人在每年的时间里,不能超过5万美元,如果超过这个数目,是要上报给央行的,其实这个规定在以前就有了,只是以前是20万,如今降到了5万.还有一个新规定,就是在国外,消费或者是提现,只要超过1000元也是要上报的. 可能很多人会觉得这跟自己没有关系,其实不是的,这在很大程度上,对那些非法洗钱的人有了管制,他们再也不敢明目张胆的洗钱了,而有的人会说,他们难道不会用现金吗?其实银行也想到了,因此也出了一个新规定,只要是超过1万的交易,都是要通过网上转账的交易,这样一来,就能对这些人更好的管制.
兴义市19692418392： 银行账户新规带来哪些影响 - ？
圭馨加利： 银行分为三类卡,具体如下: 1. ⅰ类户是全功能账户,是我们熟知的借记卡,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等,使用范围和金额不受限制.个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、...
兴义市19692418392： 震惊,从7月1日起,在银行一次性存5万以上就要被调查,是否属实 - ？
圭馨加利： 不属实 7.1日起,执行的新规是五万以上的交易,银行得上报 大额交易,银行一直都有风控部门进行审查 本人收入来源正当,交易正当,对本人的存款转账等业务没有任何的影响
兴义市19692418392： 银行存款制度5月1日执行怎样解读,购买的理财产品属于存款吗 - ？
圭馨加利： 理财产品不属于存款,银行的存款制度就是说银行对银行存款进行担保,但是理财产品则不再此列,如果银行倒闭,将不会对理财进行赔付,对于存款部分,低于50万的会进行赔付,高于50万的部分则不会进行赔付.所以现在银行也不是百分之百保险了,特别是对于银行的理财.现在P2P理财很火的,属于固定收益理财模式,好的P2P理财平台安全性和银行差不多甚至要超过银行,都相当于银行的定期存款了,收益也要超过银行很多,所以如果要做理财的话,不建议在银行做.
兴义市19692418392： 二o一五年关于银行超过五十万的新规定 - ？
圭馨加利： 2014年11月27日,人民银行召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议,各省级分行领导到京参会.研究部署于2015年1月份推出存款保险制度. 30日,《存款保险条例(征求意见稿)》发布,其中规定,存款保险实行限额偿付,最高...
兴义市19692418392： 12月1日的银行新规对无卡存款有影响吗 - ？
圭馨加利： 对无卡存款没有影响,从2016年12月1日起,银行柜面(仅对个人客户),以及除自助柜员机以外的非柜面渠道,将提供实时到账、普通到账、次日到账三种转账方式供您选择.从2016年12月1日起,客户通过ATM自助柜员机的转账业务,除向...
兴义市19692418392： 商业银行同业存单新规背后,释放了哪些重大信号 - ？
圭馨加利： 虽然目前同业存单的政策调整对商业银行的影响不是很大,但更应该关注的是政策背后所释放的信号.在普通存款增长乏力的环境下,同业存单发行规模的扩张,是中小银行近年规模扩张的主要途径.先从资产规模较大的银行开始进行考核,预计之后将会慢慢覆盖至中小银行.从根本上,银行业应逐渐改变过去通过规模扩张和同业套利的经营路线,当然这将是一个缓慢的转变过程,也需要不断摸索实践.
兴义市19692418392： 有谁知道,一张银行卡里最多能存多钱 - ？
圭馨加利： 银行卡里面是没有存款上限的.根据银行新规,一个人在一家银行只能办一张借记卡:《通知》规定,从12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户.Ⅰ类户是资金进出的“总龙头”,一般是借记卡,具有存取现金、理财、转账、缴费支付等全部功能,消费和转账支付没有额度限制.Ⅱ类户可存款但不能取,且只能转给Ⅰ类账户.Ⅲ类户只能用于网络支付、线下手机支付等小额消费,账户余额不能超过1000元.
