2021年1月1日银行卡新规定

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现在很多国人的手中都拥有很多张银行卡，有时候是需要办事就办了一张，此后便再也未使用过，但也没有去销户，所以就成为了“睡眠账户”，这对于此类的银行账户安全来说是一个重大隐患。所以三家银行已经发布了新规，从2021年期，有3类账户将会被冻结。

在前段时间，建行、邮政储蓄银行以及中信银行都下达了相关的公告，其中主要提到了对睡眠账户的清理，这3类账户将会成为被清理的目标。首先就是建行，截止到去年十月底的时候，若是有客户名下的建行卡已经有三年没有出现任何的交易行为，并且账户余额是0，还有名下没有任何信用卡需要还款的情况下，借记卡、准贷记卡等银行卡类型将会被清理。不过金融社保卡、公积金卡、军人保障卡这些是不会被清理的，因为这些个人的银行账户是相对比较特殊的类型。

其次就是邮政，邮政会规定一个客户名下最多拥有多少个账户：一类户1个、二类户5个、三类户5个。当客户名下的账户数量已经超过了这一标准，那么将对客户名下的账户进行清理。不过要是客户对于一些账户还有特定的需求的话，那么可以本人持身份证前往特定的网点进行咨询和调整，最终满足自己的需求以及银行的要求即可。这一次的清理动作将会在今年六月底之前完成，所以若是邮政的客户有任何的疑问，可以尽快在这一时间之前去进行办理，防止造成不必要的损失。

最后就是中信银行，该行表示，若是发现有客户的账户上的金额在10元以下，并且到每年10月底进行审查的时候发现，这些银行账户已经有两年的时间没有进行过任何的交易，那么就会被视为睡眠账户，最终被银行清理。当然，虽然现在中信银行已经开始了清理工作，但是想要全部完成还是需要一段时间的，任何有疑问的客户也可以携带本人的身份证前往就近网点进行办理，毕竟现在就算是不在一个城市，也能够进行相关的业务办理的。

银监会2022年出台最新政策

2022年银行卡新规

2022年，如果你是本地人，只需要携带身份证。如果是异地办理，需要6个月以上的手机号实名认证，用户本地居住证，半年以上社保缴纳证明，工作证明等资料。办理储蓄卡，只需携带身份证到银行营业网点办理，不需要提供其他任何材料。

办理银行卡流程:

近年来，国家对反洗钱案件的管理非常严格。因为害怕犯罪分子作恶，所以对银行卡的处理非常严格。用户办理银行卡需要证明文件。办理银行卡的要求和流程如下:

1当地居民可以直接办理银行卡；外地居民在外地办理银行卡需要提供证明自己居住在本城市的证明文件，否则不予办理银行卡。常见的证明文件如:工作证明、缴纳社保证明、购房合同、租房合同、工资流水等。

2未满18周岁的用户办理银行卡，需要有有监护关系的亲属陪同。办理时需要本人身份证和有监护关系的户口本原件到柜台办理。

3可以直接去银行的智能柜员机办卡，发卡速度很快。

4发卡后，10元以上的资金存入即可。如果开通了网银或者手机银行，可能需要激活，但是可以回家自己操作。

法律依据:《银行账户管理办法》银行账户管理遵循以下基本原则:

(1)一户一基本存款账户原则。即存款人只能在银行开立一个基本账户，而不能开立多个基本账户。存款人在银行开立基本账户，开户许可证制度由中国人民银行当地分支机构颁发。

(2)自愿选择原则。即储户可以自行选择银行开户，银行也可以自愿选择储户开户。任何单位和个人不得强制存款人和银行开立或者使用账户。

(3)存款保密原则。即银行必须依法保守存款人的秘密，维护存款人自主支配资金的权利。除国家法律和国务院授权中国人民银行总行监管的事项外，银行不得以任何单位或个人的名义查询、冻结或扣划存款人账户内的存款。

现金存款多少会被监管2022

法律分析：坚持审慎监管与创新发展并重的原则，加快转变职能，明确监管责任，形成规制统一、权责明晰、运转协调、安全高效的民营银行监管体系，为民营银行稳健发展提供保障。坚持全程监管、创新监管和协同监管相统一的原则，强化制度约束，加强监管引领，做好沟通协调。

法律依据：《中国银监会关于民营银行监管的指导意见》 一、总体要求

坚持审慎监管与创新发展并重的原则，加快转变职能，明确监管责任，形成规制统一、权责明晰、运转协调、安全高效的民营银行监管体系，为民营银行稳健发展提供保障。坚持全程监管、创新监管和协同监管相统一的原则，强化制度约束，加强监管引领，做好沟通协调。坚持统一监管和差异化监管相结合的原则，督促民营银行遵守商业银行各项审慎监管要求，根据民营银行特点，实行差异化监管安排。坚持试点经验和常态化设立相衔接的原则，有效落实民间资本发起设立民营银行的五项原则。

个人转账银行监管新规

2022年个人现金存款超5万元以上就会监控。普通民众每天累计存款5万元以上或外币价值1万美元以上的现金存款，都会受到监管。

根据1月26日中国人民银行、银保监会、证监会联合发布的“金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法”规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

1其监管的目的是防止洗钱。因此，为提前防范，国家应审查大量转移信息，以保护民众的资金不轻易流入不法投机者的腰包。

2一旦被银行监管，对我们的影响就会很大。不过别担心。这个时候有解决办法。我们可以拨打银行客服热线或到银行柜台查询被监控的原因并寻求解决办法。如果银行卡受到监管，卡内的金额变更、转账和存取款都会有一定的限制。

2022个人现金存取新规将带来哪些影响：

2022年1月26日，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布了“金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法”，该办法规定了个人现金存取最新规定。

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了。其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。另外，还有一则有关现金存取的消息引发关注，有两家民营银行宣布将停办现金业务。

7大重点内容如下：

一、大额的标准是什么？

1、对公账户：管理金额起点均为50万元。

2、对私账户：管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

二、如何监控？

1、客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。

2、试点行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

三、严查拆分、现金隐匿过账等规避行为！

有人说10万才会被重点监控，我拆分成小金额不就行了吗？你想多了！

针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

四、风险高行业、交易金额特别巨大、交易频率异常等被格外关照！

对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形，严格对信息真实性、规范性的审核，发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的，应提可疑交易报告，并进行风险标注，后续跟踪，记录备查。

五、试点地区是哪里？主要有哪些内容？

1、在河北省全面规范商业银行大额现金业务，探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。

2、在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容，并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理。

3、在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测，选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。

六、什么时候实施？

现在只是试点征求意见稿，下月通过后将启动，试点时间为2年。值得一提的是，两年后，试点效果如果不错，很可能会全国推行。

七、会对个人和企业现金交易造成影响吗？

不影响正常、合理的用现需要，但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户存取起点金额之上的现金，在办理业务时需要登记，企业需要提供规范的现金日记账。

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路北区19254047289： 银行卡新规12月1日起实施 什么是I类,II类,III类账户 - ？
相家麻黄： 银行三类客户具体如下: 1. Ⅰ类户是全功能账户,是我们熟知的借记卡,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等,使用范围和金额不受限制.个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会...

路北区19254047289： 几年前办理的银行卡怎么分一类二类 - ？
相家麻黄： 以前办理的银行卡都是一类. 现在如果在同一家银行再办银行卡的话,第二张就是二类了.

路北区19254047289： 12月1日银行新规 哪些政策将会调整 - ？
相家麻黄： 一系列新规将于12月1日起实施,其中,民众最关心的莫过于银行新规的相关政策调整,毕竟可这是关乎每个人的钱袋子. 新规主要包括以下三个方面: 1.ATM转账24小时内可以撤销 目前,银行普遍提供转账实时到账服务,但也为通信网络新...

路北区19254047289： 中国银行卡为什么只能办一张 - ？
相家麻黄： 1. 同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户.2. 一类账户只能办理一个账户,Ⅰ类户,指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格...

路北区19254047289： 12月1日起银行卡实行的新规都有哪些? ？
相家麻黄： 具体如下: Ⅰ类户是全功能账户,是我们熟知的借记卡,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等,使用范围和金额不受限制.个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理. Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务.经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片.

路北区19254047289： 银行卡今年限额了,到什么时候才能用? - ？
相家麻黄： 目前银行卡有一类卡、二类卡以及三类卡,除了一类账户的银行卡金额不受限额外,二类账户与三类账户对应的银行卡是有限额的.比如二类卡年限额20万,达到限额后就不能再存款或转账、消费了,只能是将钱转空扮入斗型灶二类卡绑定的一类账户中,转入租中一类账户后,就不会受到限制了.

路北区19254047289： 一家银行办一张卡,银行新规对普通人没什么影响 - ？
相家麻黄： 央行261号文件规定:自2016年12月1日起,银行为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户.个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为...