增额寿险附加万能账户哪个好

增额终身寿险哪个保险公司的好~

增额终身寿险值得买吗？增额终身寿哪个好？我是深蓝保专心保险，专注保险测评！关注我教你买保险不采坑~

年金险相当于我们当下交一笔钱，等到了60岁或约定时间，可以每年固定领钱的一种产品。
增额终身寿险，就是保险金额会随着年限不断增加的终身寿险。它的有效保额是可以“长大”的。
也就是在基本保额的基础上，随着时间的变化，按照一定的百分比复利递增。
简单地说呢，两者最大的区别在于：年金险有固定的领取时间，增额终身寿不用，可以根据自己需要选择。
除此之外，还有些其他的不同点，一个个来看。
、是否有生存金
生存金，也就是满期保险金，是被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存，保险人负责给付的保险金。
金险有保障期间，保障期间有长有短，到达一定时间如果被保人活着，可领取生存金（年金），如果不幸身故，可领取身故责任赔付。
增额终身寿保障期限为终身，无生存金之说，必定包含身故责任赔付。
2、支取灵活度不同
年金灵活度较差，一般到固定年限才可领取，不一定可以减保；
增额终身寿灵活度较高，可按需求减保，支取现金。
3、所有权归属不同
年金险资产归属投保人和被保人，投保人对现价有所有权，被保人对生存金有所有权。
通俗地理解，投保人能退保、减保、申请保单贷款，被保人能领生存金。
增额寿险没有生存责任，投保人能操作退保、减保、申请保单贷款。操作减保后，钱是打到投保人的账户里，归投保人所有。
被保人身故时，身故即属于保单受益人。
也就是说，投保人对增额终身寿有着绝对的控制权，也许是给别人买的保险，但被保人身故前，保单的处置人一直是自己。
4、增额终身寿险现金价值增长速度快
现金价值，也叫现价，指的是退保/部分退保时可以从保险公司拿到的钱。
当已交保费=现价时，可以理解为我们“开始钱生钱”了。
相同预定利率保至终身的年金，一般增额终身寿的保单现金价值增长多于年金险。
总的来说，年金险有保障期限，获得现金流时间有限且前期现价较低，减保退保不划算，导致它不太灵活。
增额终身寿获得现金流时间长，现价复利增值，灵活度较高，投保人对保单操作权限是比较大的。
年金险和增额终身寿都是有理财储蓄功能的保险，对职业、健康等限制相对较少，现金流方面不看“运气”，每年领多少钱，领多少年明明白白写进保险合同里，有保障。
至于增额终身寿险和年金险哪个好，这就要看你的选择了，如有疑问欢迎找奶爸

大家都知道从2022年开始，《资管新规》开始实施，银行的理财产品不再保本保收益。和买股票买基金一样了，需要投资者自负盈亏。保本型理财产品退出历史舞台。

新规打破“刚性兑付”，以前银行理财承诺的像“保本保息”、“零风险”等，已经成为过去式。理财产品的收益率下降，甚至出现本金亏损也会成为常态。

放眼望去，全球负利率时代正在逼近，国内低利率时代，每个人都要尽早做打算。尤其是风险保守型的理财人士！

保险作为金融的三驾马车之一，也早就超出了传统意义上的只管生老病死的作用，用保险作为财富管理的工具，已经成为很多中高产人士多元化资产配置的必选项。

什么样的保险理财组合，会是一种最优的方案呢？

这个问题，也是近期很多咨询者，经常问到的问题。在梅姐看来，一个利率不错的增额终身寿险+万能账户，它就是至尊王者！这种组合可以实现优势互补，实现保单利益最大化和功能最优化，发挥它最大的作用！

因为：

1、增额终身寿险，预定利率、现金价值增长整体稳定；白纸黑字写进合同，所见即所得！

2、万能账户，现行利率也就是结算利率较高，目前多数产品在4.5%-5%，且是复利，日计息！前期收益明显。

3、两者都有锁定利率的作用，且是终身的，大多数增额终身寿险的预定利率是3.5%，万能账户一般情况下保底利率是1.75%-3%，多数万能账户保底是3%；

4、两者都可以根据需求，灵活减保取现，用于自己或家人的用钱之需，比如孩子的教育金、婚嫁金、创业金、或者补充未来的养老金等！

5、两者双杠杆保障！两者都有1.2-1.6倍的杠杆，加起来就有2.4-3.2的双倍杠杆！

6、闲散资金，进入万能账户，拉高前期收益，一是可以避免资金闲置，二是也可弥补增额终身寿险前期现金价值不高的短板！

之前，梅姐写过很多增额终身寿险的产品测评，感兴趣的可以关注公众号【梅姐探保】，自行阅读，或者直接找梅姐一对一沟通！

今天我们重点来聊聊万能账户，梅姐利用两天的时间把数款万能账户进行了汇总和对比分析！

如图所示：

 

 

梅姐分析：

1、   鼎泰盛世

优势：

（1） 保底利率3%，较高，可锁定收益率，且是复利！

（2） 现行利率，就是结算利率4.95%，属于市场上较高水平

（3） 领取额度多少不受限制，根据用钱需求减保取现即可，更自主

（4） 初始费用和持续奖励的费用可以相互抵消，对消费者更有利

（5） 没有保单管理费

（6） 主险现金价值较高，名列前茅

不足：

（1） 万能账户追加不能超过主险的总保费，所以要结合自己的资金规划和预算，设计好主险的缴费期限和缴费额度！具体问题，具体分析，可找梅姐帮您参考规划！

（2） 退保或部分领取，前5年有手续费。梅姐建议尽量做中长期规划，不到万不得已，前5年不动或少动万能账户的钱。从第6年以后，手续费就变为0了，可以自由支取！

2、   瑞鑫

优势：

（1） 现行结算利率4.9%，相对来说也算比较高的

（2） 减保取现额度不受限制，自由领取

（3） 初始费用和持续奖励互相抵消，实际0费用

（4） 追加保费不受限制，这一点，对于后期有闲散资金的理财人士来说，特别适用！

（5） 主险现金价值较高，名列前茅

不足：

保底利率2.5%，和其他3%的产品比，略微低一些！

3、   金管家

优势：

（1） 保底利率3%，较高！锁定收益率，不怕未来利率下行！

（2） 结算利率4.9%，属于较高的水平。

（3） 后期减保取现额度不受限制，拥有更多的主动权！

（4） 初始费用低，无论趸交、追加还是转入费用，都是按照1%。

（5） 追加保费额度，根据主险总保费多少设计：

10万≤主险总保费<20万，2倍主险总保费；
20万≤主险总保费50万，5倍主险总保费；
主险总保费>50万，无上限；

（6） 前5年退保或部分领取的手续费不高，对客户更有利

不足：

（1）万能账户趸交或追加保费不享有持续奖励

4、   京富宏鑫

优势：

（1） 保底利率3%

（2） 结算利率4.98%，属于高水平的利率，对客户更友好！

（3） 初始费用和持续奖励可以抵消一部分，抵消后，趸交和追加最后扣除比例为1%

（4） 追加保费是主险总保费的2倍，相对比较宽松！

不足：

（1） 减保取现有20%的限制

（2） 追加保费需要在缴费期内完成，后续无法追加

（3） 前5年，退保或部分领取有手续费，第6年以后没有费用。

5、   年年丰盈

优势：

（1） 保底3%，可以锁定较高的收益率，终身不变

（2） 结算利率4.6%，属于中档水平

（3） 追加保费没有额度限制，更有利于后期闲散资金的二次增值

（4） 终身可以追加保费，没有时间限制

（5） 减保取现额度也没有限制，更自主

（6） 后期有持续奖励1%，可以抵消一部分初始费用

不足：

（1） 初始费用，趸交或追加保费，比例为3%，即使后期持续奖励抵消1%，也还有2%的费用扣除

（2） 前5年，退保或部分领取有手续费，第6年之后没有手续费，建议尽量前期不操作减保。

6、   安享金

优势：

（1） 保底利率3%，较高

（2） 结算利率4.8%，属于较高水平

（3） 减保取现额度不受限制

（4） 后期有持续奖励可抵消部分初始费用

（5） 没有保单管理费

不足：

（1） 追加保费受到主险总保费的限制，最高不能超过总保费，需要做好规划！

（2） 追加保费需要在保单生效2年后才可以，对于1-2年内有加保需求的客户，不适用！

7、   金享锁

优势：

（1） 结算利率4.7%，属于较高水平

（2） 减保取现额度不受限制

（3） 万能账户追加保费不受限制，可以自由加保，后期可实现财富二次增值

（4） 终身可加保，没有时间限制

（5） 后期有持续奖励，可以抵消部分初始费用

不足：

（1） 保底利率2%，相比较于3%，不算高

（2） 初始费用，趸交和追加保费有3%的费用扣除

（3） 趸交和追加保费不享有持续奖励

还是那句老话，没有对比就没有伤害！万能账户虽好，但是也不是所有的万能账户都是完美无瑕的，也不能乱买一气！我们在选择过程中，也有结合自身的需求，保费预算，未来的财务规划等多种因素去考虑！

最最重要的是，万能账户大多数不能单独购买，需要附加在一个年金险或增额终身寿险后边去投保，那么主险的好坏，就非常关键了！

买保险，要考虑的因素很多，不是一篇文章，也不是三言两语就说的清楚的，也还要结合每个人、每个家庭的具体情况，综合考虑！

甚至很多时候，我们也会结合个人需求，运用多种思路，多种产品组合，搭配设计最优化的方案。

更多问题，欢迎留言或私信【梅姐探保】！

增额寿险附加万能账户国富人寿节节高好。
带有万能账户的年金类型保险相信大家都不陌生。每当保险公司开门红，各家公司基本都是主打这类型的保险产品。但，带万能账户的增额终身寿险确实并不多见。国富人寿节节高增额终身寿有效保额以年利率3.8%复利递增，最低保费1万元起投。
亮点：
承保范围广，最高年龄可至70周岁，承保1-6类职业
产品灵活，支持加保、减保、保单贷款等功能
附带万能账户，账户最低保证利率3%
可附加航空意外身故保障
不足：不支持减额交清、保费垫交
增额终身寿险最核心的玩法就是通过合理运用加保、减保功能，实现资金运转。
国富人寿节节高增额终身寿均支持此2项功能。
保单生效2年后，即可申请减保，没有次数、频率要求，减保后保额不低于最低投保金额即可。
而使用加保操作，依旧需要保单生效2年后，每个保单年度所增加保额不得超过投保时基本保额的20%，累计增加保额不得超过投保时基本保额的100%。
由此看来，加保还是非常灵活便捷，只有额度限制，没有次数、频率限制。
此外，保单贷款也是一个非常实用的功能。
大家难免会遇上资金周转困难，或急需用钱的时候，合理使用保单贷款功能，既能缓解资金问题，保单利益也不会受到损失。
但是产品1万元起投门槛说高不算高，说低也不算低，建议大家量力而为。
目前银行存款利息全面下调，很多大额存单的年化收益都不足4%，甚至3%出头，安全与收益并存的投资渠道实在不多。
节节高增额终身寿附加鑫管家万能账户，能够满足不少消费者投资需求。
最重要的是，此万能账户仅需10元保费，相当于10元开通一个可灵活支取的银行账户。
需要时，可随时追加保费，无最低追加保费限制；如不需要，账户放着就行，没有任何影响。
如果看中万能账户收益，也可以按最低保费要求购买主险，剩余预算都投入万能账户内，合理运用规则，实现财富增长。
对于终身寿险这类保险产品，安全性上基本没有什么区别，保险法在那，大家不必担心，影响大众选择的关键就是：收益。
节节高增额终身寿虽然主险收益不属于顶级，但胜在有万能账户，综合看来收益还是比较可观，值得一选。
每个人看法不同，角度不同，对产品的评价也就不同，大家别盲目购买。



增额终身寿险附加哪款万能险比较好，要看具体是哪款产品才能够得知。
因为不同的产品，其万能账户提供的保底利率可能会有所区别，而万能账户的保底利率越高，消费者能够能够保证拿到手的钱也会多一些，因此学姐建议大家选择万能账户保底利率高的产品。
若你还想了解更多关于增额终身寿险的内容，也可以再看看这篇文章：既能理财，又能保障的增额终身寿险是何方神圣？值得入手吗？

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淮安市15941381185： 有买了2015年泰康附加金帐户年金保险(万能型)怎么样? - ？
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淮安市15941381185： 快过年了,想买些保险给爸妈作为新年礼物,有什么好的险种推荐?？
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淮安市15941381185： 我也在考虑这份保险,如果仅是靠此保险收益的话,附加万金账户,合不合算 - ？
阿牵双黄： 畅赢人生保险计划” 突出了教育及养老功能,延长了保证领取时间;同时将分红险和万能险合二为一,年金、分红自动进入万能账户月复利增值,实现了资金安全性、流动性、收益性的完美结合,其规划功能更突出,应用更灵活,有效的帮助客户完成教育、婚嫁、养老、传承等人生目标. 主险: 泰康畅赢人生年金保险(分红型) 附加险: 泰康附加积极稳健定期寿险(万能型) 捆绑销售,不可拆分! 附加险:泰康附加投保人意外豁免保险费定期寿险 可赠送 附加投保人意外豁免 保险利益: 交费15年,交满就领钱 交多少,领多少一直领到99 生死退保都还本息

淮安市15941381185： 本人25岁,月税后收入4500元.想买保障型保险,平安福终身寿险与平安万能险哪个更适合?平安福缺点是什么 - ？
阿牵双黄： 保障型的保险,那么就是平安福,万能险,属于非传统寿险,不属于保障型.单就险种来说,平安福属于纯保障型保险,保障额度高,缴费低,比万能险的保障更加可靠. 一、平安福终身寿险 1. 平安护身福终身寿险(分红型)(15万以上)....

淮安市15941381185： 试比较定期寿险、终身寿险、变额寿险、万能寿险和变额万能寿险!~ - ？
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淮安市15941381185： 目前买什么样的保险比较好?？
阿牵双黄： 金玉人生银行开帐户,存前,送保险!!1、 1、增额保障(固定收益增额5%) 2、一次返本(保证返本,稳定收益) 3、满期祝寿(白领祝寿金,保障继续) 4、坐享分红(年年享受公司分红) 5、保费固定(每份1000元,固定投资) 6、重大疾病(18岁以前重大疾病,18岁以后重大疾病最高43种,保得广)

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