中产阶级标准（有多少资产才属于中产阶级）

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​一、中产阶级

在中国，中产阶级是一个时髦的名词。

可是，谁是中产阶级呢？

按照定义，他们是一个群体，大多数从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力。

乍一看，城市里白领似乎都可以自称中产阶级。当然，我们不能只看“模糊概念”，得画一条线，一条中产阶级的线。

《2019年新中产白皮书》显示，在一线城市，新中产家庭资产中位数为483万元，负债112万元，净资产371万元。除了中位数数据，其平均资产数为625万元，房产均价（一套房）为532万元。

新一线、二线城市：资产中位数345万元，房产均价（一套房）为163万

三四线城市：资产中位数273万元，房产均价（一套房）为82万

在这里有必要说明一下财务公式：

资产=负债+净资产

就此，我们对于中产阶级就有一个清晰的轮廓了，他们所在城市有一套房、夫妻有体面且收入不错的工作。当然，不少中产阶级因为贷款买房，每月还需承受不小的还款压力。

一个典型的新中产家庭财富结构：

房产：56%

储蓄：17%

股票、基金、P2P：14%

公司股权：7%

冷门资产：6%

此外，中产阶级的消费观也非常有意思。

子女、学习和自我提升、旅行位列新中产阶级消费增长的前三位，或许这与其主要大多数从事脑力劳动，且一般受过良好教育有关。

二、更有钱的人

看完中产阶级，我看可以向上多看一个阶级，瞧一眼拥有财务自由的"有钱人“有何不同。

胡润在2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》中提到了财务自由的门栏。（高净值人群观点）

一线城市：1.3亿

二线城市：8000万

三线城市：6000万

真正的富裕家庭，职业为企业主的占了大头，资产超千万家庭的为60%，资产破亿的为80%。

除了钱多，财务自由群体的职业构成与中产阶级有很大的不同。

职业不同的背后是资产构成的巨大差异。富人最喜欢投资股权，通过并购、控股等方式迅速做大做强企业。

三、中产阶级资产存在的问题

财务自由群体资产核心为股权，他们投资或控股企业。中产阶级的资产核心是房产，但它不是一项稳妥的投资。

2013-2019年，个人房贷余额的年均增速达26%，其中，首套房房贷增速15.8%，多套房房贷增速32%。2017至2018年，家庭多套房上的住房贷款占比从62.9%上升至65.9%。更为关键的是47.1%的存量房贷在空置房里，简单理解就是很多拥有多套住房的房东，买了房子却不住。

现在，银行放出的贷款中，房贷成了绝对的主流。

央行还用“住户贷款占GDP比重”的算法，计算出了各省市“住户杠杆率”，由于现在住户贷款主要是房贷，我们可以视作“楼市杠杆率”。

当前，贷款市场报价利率（LPR）为4.80%。

看似不高，实则压力不小，因为经济超高速增长阶段已经远去。2019年第1-3季度同比增长6.20%！

随着而来的是行业利润下滑，公司赚钱并不容易。

通常，我们用GDP增速衡量财富创造速度，用货币M2增速表示货币膨胀速度。数据显示，1995年-2018年，货币M2年均增速为16.14%，GDP年均增速为8.87%。

在25个主要行业中，只有银行业以35.88%的利润率跑赢了货币M2的增速，仅有公共事业、食品饮料、传媒、非银金融、房地产、医疗生物和计算机超过GDP年均增速，其他17个行业利润率均低于8.87%。

四、中产阶级工资困境

行业利润不高，这必然导致工资上涨乏力，若公司的利润不到8.87%，它不可能给全员加薪10%，甚至5%都非常困难。

不要忘了，我们的贷款市场报价利率（LPR）为4.80%，而各地房贷利率集中在5%-6%。大部分人可能面临工资增速跑不过房贷利率的状况。

前文《2019年新中产白皮书》显示新中产家庭资产中位数为483万元，负债112万元。

假设，一个家庭房贷112万，那么每年的利息大概率超过5.48%，也就是5.48万。这种状况在一二线城市，应算是普遍，新进中产阶级更是平常。

目前，中国有75%的家庭年收入低于4.45万元，也就是他们无力负担112万的房贷利息。15%的家庭年收入在4.45万元到10万之间，他们只能拼尽全力才能承受每月5944.14元的月供（30年期）。

若两口子都月薪过万，家庭收入超20万，已经属于绝对的“头部”家庭了，因为仅有5%的家庭年收入超过17.2万元。他们才能正常负担112万的房贷。

五、低收益的未来

我发现一个有意思的现象，坐拥数百万资产的中产阶级经常感到忧虑。

工作的压力自不必说，还背负着巨大的心理压力。若三年内工资没有提升，自己会感觉危机四伏，觉得单位要关门，若五年内没有获得提拔，就会觉得大事不好，有被裁员的风险。没有买房，看到房价上涨，坐立不安，买了房又为月供焦头烂额。

11月28日，SOHO中国董事长潘石屹表示中国租金收益率低的都不好意思说，目前SOHO的策略是想用低租金把大家吸引过来，再慢慢把租金涨到合理水平。

前段时间，有机构对全国大城市租金收益率进行了统计，显示一线城市租金收益率只有1.7%，二线城市租金收益率只有2.4%。而租房者的视角是租金收入比快速上升，数据显示北京整租一居室租金收入比高达89.5%，也就是说在北京想要整租一套一居室平均下来要花费年轻人90%的收入。

在11月份召开的首届总精算师论坛上，银保监会人身保险监管部副主任贾飙表示，“目前，所有法定责任准备金覆盖率低于120％的保险公司都要停止销售预定利率为4.025%的终身年金产品”。

现在很多保险公司都已经停止销售预定利率为4.025%的终身年金产品，就是因为风控部门已经看到未来利率的趋势是下行的。

穿透这些财经事件，我们可以看到一个显而易见的事实。

现在中产阶级因买房而背负的利率（4.80%或以上）在可见的未来将会是一个高利率！

未来，工资涨幅很难高于GDP增速，甚至低于房贷利率

除了人口持续流入的一二线城市，其他城市房价难有太大的成长。

实际上，中产阶级已属工薪阶级的头部，但因未迈入资产收益阶段，依旧有很大的风险滑落到下一阶级，而每过几年，中产阶级的标准又得上升几个档次。

不算遥远的未来，中产阶级家庭的标准线可能得1000万以上。

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西青区13431239590： 在中国,拥有多少财富才能算中产 - ？
苦贝恬信： 中产最全评判标准首先你要月收入4.5万,年收入在50以上;除了这些,还要有百万级的资产.票子、车子、房子缺一不可,加上良好的教育背景或者是较高的社会地位.平时的追求是运动和健康,既有时间和金钱去旅游,还要有不失格调的生活品质.

西青区13431239590： 多少钱算中产阶?多少钱算中产阶级 ？
苦贝恬信： 在中国除了自己住的房子外,总资产在500万~3000万之间的算中产.刨除自己住的房子外,500以下的是穷人,3000万以上的是真正的富豪.但其实我感觉如果一个家庭所有成员都不用工作,也能维持正常的生活开销,就算有钱人了.后面这个不是官方定义,是我自己说的. 在美国年收入百万美金的算中产.这个是洛杉矶市长说的,虽然我不是很同意这个标准.可能美国国情不同吧.

西青区13431239590： 年收入多少算中产 - ？
苦贝恬信： 有这么一种观点,供你参考: 符合以下几个条件就算中产阶级:1、至少有两套房,一套自住、一套出租,并且无房贷;2、有20万左右的车一辆,最好是两辆,夫妻双方各一;3、个人年收入在50万左右,家庭年收入至少在60万上;4、股票、基金若干,或者有某小型企业少许股份也可;5、平均一年外出旅游3-5次,其中包括出国旅游1-2次;6、关注投资机会,在短期内拿出100-200万作为投资!

西青区13431239590： 存款多少属于中产阶级?？
苦贝恬信： 是否为中产阶级和银行存多少钱并没有太大的关系,因为存款是财富的标准,而不是衡量中产的标准.按照胡润研究院对中产阶层的定义来看,除去家庭衣食住行等方面基...

西青区13431239590： 在中国,有多少钱才能算中产 - ？
苦贝恬信： 1、年收入20万元以上.2、持有已经上市的股票或者期权,至少有希望于近期内上市.3、有度假小屋或别墅以及一辆看上去不错的车,跟人合买的也算.

西青区13431239590： 中产阶级标准年收入多少?？
苦贝恬信： 目前各个国家对于“中产阶级”的定义标准不同,全球也没有对于“中产阶级”准确的划分.按照之前网传“标准”来看,家庭年收入大概在6万至50万为中产阶级.中产...

西青区13431239590： 财产多少为中产阶级 - ？
苦贝恬信： 您好! 中产阶级的划分标准通常有两个,一是职业,二是人均或家庭收入.从经济地位、政治地位和社会文化地位上看,他们均居于现阶段社会的中间水平——这是一个貌似明晰,实则含混的定义.现阶段我国的中产阶级只有5%,中产阶级是有指标的,他的资产至少要在1000万元以上,起码受过大专以上的教育,中产阶级的价值观念是符合当前政府利益的,中产阶级决定了一个国家的稳定程度. 希望对您能有帮助,祝您的问题能够早日解决.

西青区13431239590： 年收入多少万算我国中产阶级?年收入多少万算我国中产阶级? ？
苦贝恬信： 首先:中产阶级泛指处于社会中等收入水平的阶级,中产阶级(或中产阶层),是指人们低层次的“生理需求和安全需求”得到满足,且中等层次的“感情需求和尊重需求...

西青区13431239590： 有多少钱存款才算是中国的“中产阶级“ - ？
苦贝恬信： 和存款没有太大关系,还要看工作、看生活方式. 一般而言,城市居民、白领、有房有车、有稳定而体面的收入,接受过良好的教育、子女正在接受良好的教育,有一定的存款,有各种保险,常常出门旅游、有一定的艺术鉴赏能力和行为并愿意为此支付费用,差不多就可以视为中产阶级. 中产阶级也有低端、中端和高端之分.低端的中产阶级,在一般城市里年收入五六万就可以达到;中端的可能是一定范围内小有名气的工程师、医生、教师等等,只要行业景气,就并不十分担心失业;高端可能就是打工皇帝之类的企业政府较为高层的管理人员,可能股票证券收益非常可观,资产性收入达到一定程度,已经可以算是半个资本家了.

西青区13431239590： 在中国年均收入多少才能叫中产阶级? - ？
苦贝恬信： 2012中国中产阶级的十大标志:1、个人年收入30万元以上(包括持有上市的股票或期权).2、有至少一处一线城市房产(等价值房产)以及一辆自动挡并安装好导航的私家车3、每年都会用至少12天年假国内外旅游.4、会养宠物,要求血统...