一年期存款和三年期哪个好，银行工作人员为何推存一年期？

存款三年跟一年哪个更好？为何银行工作人员都推荐一年？~

存款一年期限跟三年期限到底哪个更好？关键要看大家对流动性的要求，如果大家对流动性没有什么要求，三年期肯定更好，毕竟三年期的利率比一年期更高。


目前大多数银行一年期的利率只有2.2%左右，但是三年期的利率大多数银行都能给到3.58%以上，有个别银行甚至可以给到4.5%以上。假如你存10万块钱，那么三年期获得的利息是3580元以上，而一年期的利息只有2200元，这个利息要比三年期的少1300元以上。因此只要你没有跟存款利息过意不去，那三年期肯定比一年期更好。
但是如果考虑到流动性，比如一年之后你随时有可能用到这笔钱，那三年期未必比一年期更好，毕竟定期存款的流动性是非常差的，一旦你存了三年期之后，在这期间你是不能提前支取的，如果提前支取，你只能按活期利率计算。比如一年之后你提前取出来了，那10万块钱存一年的利息只有350元左右，这时候如果你存的是一年定期，到期就可以获得2200元左右的利息，那这个肯定是比三年期更划算的。
但是如果你未来没有流动性要求，也就说这笔钱三年之内都不会用到，而银行却说一年比三年更好，那我觉得银行完全就是在扯淡，他们更多的是考虑自己的利益，而不是客户的利益。
至于为什么银行会说一年期存款比三年定期存款更好，这里面主要涉及到一个FTP的问题。


FTP简单说来就是内部资金转移定价，是各大商业银行在内部实行的一个类似同业存款的资金转移系统。对那些实行FTP的银行，各大支行所吸收的存款并不会直接转化为贷款，而是要把这个钱按照FPT的价格转移给总行的资金调配中心，支行给到用户的存款利率跟FTP的差价，就是各大支行的利润空间。
对于那些使用FTP的银行来说，支行吸收短期期定期存款所获得的利润要比三年期利润更划算。
比如目前一些股份制银行活期存款FTP大概是在2.5%~3%之间，而银行吸收活期存款的利率只有0.35%左右，相当于银行的活期存款利润空间有2%~2.5%之间。
而一年期的存款FTP大概是在4%~4.5%之间，但是大多数银行吸收的一年期存款利率只有2.2%左右，那么一年期的存款利润空间是1.8%~2.3%之间。
但目前很多银行三年期的FTP也只不过是4.5%~5.5%左右，而银行在吸收三年期存款的时候，利率基本上都给到3.58%甚至4%以上，这意味着银行吸收三年期的存款利润空间只有1%到1.9%之间，这个利润要比一年期的存款利润空间少很多。


所以从银行利润空间的角度来看，银行恨不得所有的客户都存活期存款，如果客户实在不愿意存活期存款，那存个一年期的也行，但对于三年期的定期存款银行是不怎么乐意让客户存的，毕竟三年期的利润空间比较小，利润少了，那么银行工作人员的奖金福利待遇各方面也会跟着减少了。
不过大家在银行存款的时候，不要单方面的听银行工作人员的建议，而是要学会自己思考，在存款的时候一方面要考虑收益性，另一方面要考虑流动性，然后根据自己的实际情况和需求来选择合适的存款期限，这样才能够实现存款收益最大化。

“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往”，对于我们大多数普通人来说，银行就是资本家，不管他用出什么样的手段，为的只是谋取更大的利益。以前推荐五年期定期存款如此，现在推荐一年期短期存款同样如此。
01五年期存款推荐以前推荐五年期定期存款的原因主要在于三年期与五年期存款的利率接近，而实际上我们通过三年期+两年期共存五年得到的收益是要比直接存五年期的利息更高的。
下图为2013年各大银行的存款利率一览表，我们截取其中一家银行的存款利率进行计算，两年期利率3.75%，三年期利率4.25%，五年期利率4.75%，以本金10万进行利息计算。得出：
五年期利息收益:10万*4.75%*5=23750元
三年期+两年期存款收益：10万*4.25%*3+（10万+10万*4.25%*3）*3.75%*2=21206.25元
五年期存款比三年期+两年期收益略高，银行只需要多支付一点成本而不用担心储户三年期到期之后将钱转移到另一家银行。

02现在大力推荐一年期存款2014年央行不再公布五年期存款基准利率，一年期基准利率为1.5%，两年期2.1%，三年期2.75%，各大银行根据基准利率决定挂牌存款利率。
①在利率下降之后，银行发现一年期的存款是最节省开支的，即使是一年期存款进行多次转存利息依然要比三年期存款的利息低。在我们看来这个利息差并没有多少，但是每一家银行的揽储量都十分大，积少成多，银行在这方面也能节省一大笔开支。
②降低长期负债，我们的存款对于银行来说属于负债，而长期负债过多则会在一定程度上影响银行的利润情况。
③不确定性因素，五年期存款期限太长，而现在降息成为了一个趋势，但是如果存了五年期存款，即使降息银行也不能把已存的存款利率降低。
在上述情况下，对于银行来说最好的存期就是一年期，那么相应的在给银行工作人员制定考核目标时，会将一年期存款的考核要求提高，那么就会出现我们去银行见到的大力推荐一年期存款。


03该如何选择存款对于现在的银行存款来说，存期最好的肯定是三年期存款。相比较一年期存款来说三年期存款的存款利率更高，可以拿到更多的利息；相比较五年期定存来说，三年期存款的灵活性更好，避免出现急需用钱损失大量利息的情况。
当然除了存期的选择可以有所差别外，我们还可以更换银行进行存款。现在的民营银行创新型存款比较火爆，一年期存款利率可以高达5%，在央行基准利率仅为1.5%的情况下还能有5%的存款利率还是比较难得的。
并且民营银行存款同样享受《存款保险条例》的保护，在安全性上与大银行也没有啥区别（50万额度内）

综上：银行的选择首先肯定是利己的，至于利不利人则是看大家的需求。所以我们去银行存钱的时候，一定要清楚自己是什么需求，不要听了别人的推荐就盲目的选择，很可能这样的收益会更低。

存款期限是三年好还是一年好，其实并没有绝对性的哪个好！应该要根据每个人的情况不同，选择适合自己的存款期限才是最好的。

存款三年期：

优点是存款利息会更加高；缺点就是资金流动性非常差。

存款一年期：

优点是存款资金流动性非常强；缺点就是存款利息相对较低。

从存款三年期和一年期的优缺点来分析，我们可以把储户分为两类人，其一是追求高利息的人；其二是追求存款资金流动性强的人。

1.长时间不同的闲钱

假如你有一笔闲钱，而且这笔闲钱在短期几年之内是不用的，这种情况的话，肯定是选择高利息的存款业务为好！意思就是可以选择存款期限较长的，比如三年期或者五年期的存款，这样的话同样的本金每年得到的利息会相差不少。

比如说有10万资金，一年期的定期存款是2.10%，三年期的定期存款是2.75%，每年利息都会相差650元，十年下来利息就是相差6500元了，这不是一笔小金额了，所以有闲钱长时间不用的人，肯定是选择存三年定期为好。

2.一年时间需要用的存款

假如你有一笔闲钱，而且这笔资金是在一年之后会使用的，而又不想存银行活期，想要存银行获得更高利息的，这种情况肯定是选择一年期存款为好，不建议选择三年期的，毕竟一年到期之后这笔资金可以自由流动了，这笔钱不会被锁定这么久。

比如说，这笔钱可以选择存银行的一年定期存款，或者说民营银行的一年期的智能存款，最建议的就是智能存款，资金流动性是非常强的，随时都是可以支取的，这样的存款是最为明智的选择。

为何银行工作人员都推荐一年？

银行工作人员都推荐一年期的存款业务，而不推荐三年期的存款业务，自然就是有银行的原因！但不管怎么样，银行建议储户办理一年定期存款除为自己利益着想之外，当然也会选择为储户考虑，这样做的话就是一举两得了。

至于银行工作人员都是力推一年期存款的真正原因有以下几点：

（1）银行可以少支付一些利息，等于节约了运营成本，让银行多赚一些利息钱。

举例子：

有10万本金，如果储户选择一年定期存款利率为2.5%，但假如选择三年定期存款利率为3.3%，从本金和存款利率来看，假如选择一年期的话10万每年结算利息为2500元，选择三年期的存款，银行需要支付储户每年3300元利息。

银行工作人员其实这笔帐早就算好了，少支付利息，银行工作人员就多拿点提前，为银行节约了成本，这个就是银行工作人员都推荐一年期的主要原因之一。

（2）银行工作人员为了完成每个月的任务指标，应该是工作人员办理一年期的任务未完成，从而只要有储户办理存款都推荐一年期的。

举例子：

某银行工作人员，每个月要完成20个一年定期存款指标，如果不完成将会扣除一定的奖金或者其他处罚！而刚好已经月底了，这位工作人员为了完成20个指标任务，只要有储户来办理存款，都是会介绍储户办理一年期存款，推荐一年期存款给储户，介绍一年期存款的优点，从而让自己更快地完成银行指标。

（3）银行工作人员也是为了储户的存款资金流动性考虑，类似有些人资金流动性强的，或者一些年龄大的老人，随时都是要取现出去的；银行工作人员了解储户情况后，给储户推荐一年期的定期存款最为合适。

举例子：

储户去银行办理存款，当银行工作人员对于储户的资金流动性情况进行了解之后，比如说生意人，每个月的钱都是流动性非常强的；或者一些老人本身没什么钱的，有时候需要取本金来维持生活的，这些人资金流动性要强的，银行工作人员为了储户的资金流动性考虑，当然是力推一年定期存款比较好。如果推荐三年期的存款，将会限制资金流动性，这样不利用储户的资金使用率。

综合分析

通过上面对于银行的一年期存款和三年期存款的优缺点进行了分析，以及对于不同储户的资金使用率进行做出了明智的选择分析。最后也为大家讲解了银行工作人员为何要推荐一年定期存款的三大原因，这些关于银行的知识供大家了解与学习。

国有银行存款三年跟一年利率哪个更好？

我认为三年期的更好，因为塌利息高。前提是你的资金暂时不用。银行内部人员大多推存一年期是因为一年期对于银行来说收益更高。

一年期比较好。存款时间不是很长，急用钱的时候又可以到期用，虽然利息低了点点，但是，使用起来比较方便，银行员工每年都有考核，而且考核是按照年计算的，所以，他们希望你存一年。

一年期存款和三年期两个都好。推荐一年期是因为存款资金流动性非常强，随时都是可以支取的，这样的存款是最为明智的选择。

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赣县18551396439： 存款三年不如存一年银行存一年和三年哪个好 - ？
庾安芦芛： 这几天因为临近春节,我妈收到了15000元的红包,这些钱她也不着急着用,于是我... 同样的本金,在银行里面存成三年的定期要比一年的定期存款利息高,如果说你存款...

赣县18551396439： 在银行存款一年好还是三年好,自动转存还是人工转存好 - ？
庾安芦芛： 如果你没有急用这笔钱的话还是存三年的好,如果你急用钱的话,那就存一年.最还是最好是人工在那柜台上面存款,自动转存的话,那个利息有点麻烦.在人工柜台上面存安全点.

赣县18551396439： 请帮我提供理财妙诀,存款一年还是二年三年为好 - ？
庾安芦芛： 如果单从存款利率来看,应该是存3年为好,因为存期越长利率越高. 但考虑到近期银行频繁上调存款利率,所以目前存款也不宜存太长存期. 本人建议,现在存款应以半年或一年为好,最长不应超过一年. 这样在银行加息后很快就能跟上.

赣县18551396439： 现在存银行定期,一年好还是三年好,一年内利率会不会上调? - ？
庾安芦芛： 还是1年好,因为这样可以根据国家政策的调整,随时存取,利率损失还小

赣县18551396439： 现在银行利率低银是存一年好还是=年或三年好 - ？
庾安芦芛： 你好,现在处于降息周期中.以后几年还会有降息可能,存长期的比较好.处于升息周期中,则存短期的比较好.

赣县18551396439： 现在存一年定期好,还是存三年好,还是存五年好 - ？
庾安芦芛： 1、定期存款针对不同年限相应的存款利率是不同的,选择更长时间的定期存款,所获得的利息收入也是越多的.2、例如在银行存款一万,目前存一年定期2.25%,两年是3.35%,五年是3.35%,利息分别是225元,670元,1675元.3、但是存款不能因为利息多就盲目选择时间长的,要结合自己实际情况,选择长短期定期存款,定期存款未到期提前支取是没有利息的.

赣县18551396439： 银行定期存款,存多长时间好?为什么? - ？
庾安芦芛： 1. (1)银行定期存款建议看情况存1~3年,因为定期提前取出来,利息是按活期算的 (2)不是存期越长越合算.不少人为了多得利息,把大额存款都集中到了三年期和五年期上,而没有仔细考虑自己预期的使用时间,盲目地把余钱全都存成长期...

赣县18551396439： 现在农业银行一年定期存款与三年定期存款哪个合适? ？
庾安芦芛： 农行一年定期利率是3.0%,三年定期利率是4.5%,假设你现在有100元,给你算一下你看看啊. 第一,先存一年定期到期后继续转存.则第一年本息:100 100*3.0%=103.0元;第二年本息:103.0 103.0*3.0%=106.09;第三年本息:106.09 106.09*3.0%=109.2727元. 第二,直接存三年定期,100 100*4.5%*3=113.5元.

赣县18551396439： 银行定存几年最好 - ？
庾安芦芛： 那要看你这笔资金能放银行多久来决定.如果只能放银行一年的,选择存一年期.一年不能确定的存半年,半年不能确定的存三个月.三个月也不一定的存7天通知存款(50000元起存).如果能放一年以上的可考虑买基金.存银行没太大收益.如果你的钱可以长期不用,可以考虑36存单法存款.

赣县18551396439： 定期存款一年和五年的利息区另大吗?为什么去银行存款工作人员推荐存长时间定期.实际存哪种更划算些? - ？
庾安芦芛： 定期 一年 3.25 % 五年 5.25 %,一万元一年利息差200元.由于目前处于利率上调的阶段,建议存一年定期,利率上调时可以取出来再存.而五年的取了再存就不合适了.