P2P平台如何排除非法集资的风险？

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非法集资不是一个罪名，只是一个定性的表述，即行为的“非法性”和“集资”的行为特征。其具体体现就是我国《刑法》第176条的非法吸收公众存款罪和第192条的集资诈骗罪，此外，还有一个非常重要的司法解释，即《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。

北京京师（成都）律师事务所朱华科以案说法

2012年1月4日，张某、刘某、陈某共同成立某投资管理中心（有限合伙），招聘被告人李某、高某等人负责管理、经营公司，并通过高某等业务员在超市、居民小区、道路上散发传单的形式，宣传自行设定的理财产品，以转让债权的名义与社会不特定公众签订出借咨询与服务协议、债权转让与受让协议，变相吸收公众存款。其中，张某通过业务人员先后向陈某甲、王某乙等人变相吸收存款共计人民币2779万元；刘某通过各业务员先后向陈某甲、王某乙等人变相吸收存款人民币1078万元；高某担任业务员、代理团队经理期间，个人或通过团队业务员先后向陈某甲、王某乙等人变相吸收存款人民币159万元。

该案被告人张某提出该投资管理中心是合法注册并正式向当地主管机关备案的有限合伙企业，并多次通过当地工商、税务部门的检查无异议。法院认为，被告人张某与他人变相吸收公众存款，扰乱金融，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款犯罪。本案不符合单位犯罪的认定情形，各被告人均系自然人犯罪。变相吸收公众存款的数额应以行为人所吸收的资金全额计算，公诉机关按照各投资人每次投资的数额，采用累加计算的方法计算犯罪数额并无不当，对于投资人取回本金的，也应计入非法吸收公众存款的犯罪数额。

朱华科律师普法

以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为‘以非法占有为目的’：（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（三）携带集资款逃匿的；（四）将集资款用于违法犯罪活动的；（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（八）其他可以认定非法占有目的的情形……”

12年房地产公司法务管理经验，先后担任四川荣新房地产有限公司、四川创新集团、合景泰富集团、世豪集团法务负责人，所服务企业一直专注于高品质物业的开发，业务涉及住宅、别墅、酒店式公寓、酒店、超甲级写字楼、资产经营、物业管理等多个发展领域，熟悉《合同法》、《公司法》、《劳动法》、《房地产法》等法律法规，处理上百起民商事诉讼纠纷，民商事诉讼经验丰富，擅长房地产纠纷、合同纠纷、企业风险防控类法律事务，对房屋买卖合同纠纷、房屋租赁纠纷、商品房营销运营法律风险的防范与处理有系统的研究与处理。

朱华科律师支招

P2P网贷机构为了避免形成非法集资的风险，要与当地互联网金融管理协会保持经常性的沟通，深刻学习《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，以前车为鉴，牢牢把握银监会的监管思路。以下总结8点，供参考：

1. P2P网贷机构要遵循业务本质，项目要一一匹配，不能持有投资者的资金，不能建立资金池。

2. P2P网贷机构要落实实名制原则，要求平台投资人与融资人进行实名登记，监控资金流向。

3. P2P网贷机构要明确自身信息中介的角色，严格道德底线，为投融资双方提供真实可信的信息中介服务。

4. P2P网贷机构应对自身平台从业高管的专业背景、从业年限进行筛选，确保业务专业性、合规性。

5. P2P网贷机构与第三方支付、银行托管机构保持实时的信息对称及透明，确保机构自身不接触资金流转。

6. P2P网贷机构不得自身为投资人提供担保，不得为出借资金或收益作出承诺和保障，不承担系统风险和流动性风险。

7. P2P网贷机构定期信息披露、理性揭示风险，联合第三方机构开展评估、审计。

8. P2P网贷机构业务应坚持小额借款，分散匹配。

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金阳县17824645159： P2P网贷平台的刑事法律风险有什么呢 ？
宗鲁消炎： 1、业务模式风险,目前国内的P2P业务模式主要有纯借贷模式、债权转让模式及收益权转让模式.非法集资风险,非法集资其实包括了四个罪名,分别是“非法吸收公众存款罪”、“擅自发行股票、公司、企业债券罪”、“集资诈骗罪”和“欺诈发行股票、债券罪”.《刑法》第一百七十六条:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金.单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚.

金阳县17824645159： 怎样能够避免P2P非法集资问题?？
宗鲁消炎： p2p分为线上和线下两种.线上是以网站为中介借款人用信用或抵押贷两种模式发放借款标,理财人进行任意竞标.线下是以公司为媒介借款人以抵押贷向公司借款.公司将这份债权(借款合同) 进行转让,理财人认购多少的资金将得到多少的债权.线上网站的不好辨别,线下公司的主意看借款抵押资料是否真实有效,是否借款公证,是否被重复利用债权.重复利用债权一般不好查,不过看公司怎么说的.

金阳县17824645159： 如何辨别P2P理财平台是否涉嫌非法集资？
宗鲁消炎：说非法集资首先要搞清楚什么叫非法集资:非法集资是未经有关部门依法批准,承诺在一定期限内给出资人还本付息.还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金.现在关于P2P平台的监管政策还没有出来,但是请注意,相关部门在讨论、制定.所以说有关部门对P2P行业是允许的.相关的框架中,明确禁止资金池,平台自融,一旦涉及到这两个都越线了.关于标的虚假,这个最好自己亲自给企业打电话委婉的查证下.

金阳县17824645159： 现在P2P理财国家有哪些管控措施? - ？
宗鲁消炎： 第一种,分期还款.这种风控措施,主要是指一些P2P网贷平台要求借款人按月还本付息,这样就使得借款人还款压力减小,从而能在一定程度上控制投资者的资金风险. 第二种,创新信审体系.常见的P2P网贷平台,对于借款者的信用程度的...

金阳县17824645159： 如何正确识别非法集资,躲避理财陷阱 - ？
宗鲁消炎： 1、正确识别非法集资活动.主要看主体资格是否合法以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点,是否以合法形式掩盖其非法集资的性质.2、认清非法集资的本质和危害.提高识别能力,自觉抵制各种诱惑.3、选择正规金融机构投资理财.“投资有风险”,投资者都知道.4、增强参与非法集资风险自担意识

金阳县17824645159： 如何辨别P2P理财平台是否涉嫌非法集资 - ？
宗鲁消炎： 目前来说辨别不了,层层包装,不是我们普通老百姓能看透的,建议不是太了解的P2P理财平台要慎重.

金阳县17824645159： 经侦如何认定p2p平台非法集资 - ？
宗鲁消炎： 其一,看资质,以P2P平台是否未经相关部门批准便擅自开展集资活动以界定其“非法性”;其二,看对象,以P2P平台是否针对社会不特定公众吸收资金以界定其“不特定性”.其三,看回报,以P2P平台是否承诺高收益向投资人还本付息以界定其“利诱性”;其四,看营销,以P2P平台是否通过互联网、电视、宣传单等方式,向社会公众公开宣传相关集资业务以界定其“公开性”.

金阳县17824645159： p2p网贷风险有哪些 - ？
宗鲁消炎： 1、平台跑路风险.2016年是互联网金融监管元年,虽然银监会的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台以后,加之各部门加强对P2P平台的排查,问题平台数量有所下降,但是P2P平台跑路仍时有发生,严重侵害投资人的利益...

金阳县17824645159： 我们怎样鉴别非法集资的P2P网贷平台?有什么方法吗? ？
宗鲁消炎： P2P平台如果只有投资没有借款的话就可能会有资金池,还有就是看他有没有第三方资金托管机构.

金阳县17824645159： 国内的一些P2P网贷平台,是如何解决网络风险的? - ？
宗鲁消炎： P2P网贷平台是通过网上交易实现的.因此,通过网络交易平台的时候,普通用户的账户就要受制于P2P网贷公司的建设了,当然了,也不排除受到黑客的袭击等可能性.这些潜在...