弘康人寿利多多增额终身寿险有什么优缺点?怎么买?
目前,有不少的朋友们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,事实上是那样的牛吗?
学姐立刻就赶来了,给大家做一个仔细的测评!感到有意思的小伙伴们继续看看吧~
阅读之前,就先看看这篇文章,巩固一下基础知识:《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说无关紧要的话了,下面就直接和大家说重点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。
如果这样的话,投保人可根据自己的经济情况,灵活选择缴费期限。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己?大家看完这篇文章之后就知道:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,还有那些经济预算不多的人群,不妨把钱投入金生金生,到了后期,如果流动资金增加就可以通过保额变更权利来增加自己的保额,万分体恤大家!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
说这样设立是合理的原因呢?
学姐现在来给大家解释一下不合理的原因吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,家庭经济责任正是最重的时候,此时的赔付比例减少,那也就代表着在保障的力度上变低了,最终大家所拿到的赔付金是没有办法保障家庭开销的。
所以大家如果遇到逐渐降低的赔付比例的增额终身寿险时,平时最好多关注一下。
简单的做一个比较,很多人都觉得金生金世在这个方面很有成就,18-61周岁的赔付占比可以说是极高,可以点赞!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,对于有的比较好的产品的保障来说,甚至还设置了有关航空意外身故的保障。
不过,针对金生金世的保障内容来看,它连最根本的全残保障都没有!
倘若被保人投保了金生金世,后续因意外不幸全残,只要没有达到身故的赔付标准,都是不可能收到赔付金的。
不得不说这保障的范畴好狭窄,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。
而目前,增额终身险有不少都是3.8%保额递增系数。
一旦递增系数越来越高,将来的收益会水涨船高。
对比之下,金生金世就不够大方了:《金生金世能回本?算出收益我人傻了》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值,换言之就是我们能够退保时领到的现金,而关于增额终身寿险的收益这部分内容是和保单现金价值有关系的。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
30岁的时候老王投保了一份金生金世增额终身寿险,每年的缴费金额都为10万元,持续交5年,这样一辈子的保障就有了。
从图中发现,老王5年共支付了50万元保费,老王保单的现金价值在他36岁时,可以达到53.6万元,如今得到的收益大于投入的保费。
相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,金生金世有着快速的回本速度。
在老王60岁的时候,121.8万元就是他现在保单的现金价值,假如现在退保,这笔钱就能够在后续的养老生活中发挥作用,或者也可以用来旅游玩乐!
倘若选择不退保,直到老王70岁,保单现金价值能够一直增长,最终达到171.3万元,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
假如选择继续让保额增长,老王依旧不退保,老王80岁身故时,他的家人能领取到239.9万的身故金。
通过图片展示的来进行估算,等到老王60岁后以后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR差不多在3.3%左右徘徊,这个表现也还令人满意。
三、学姐总结
总的来说,金生今世终身寿险缴费期限相对来说是做的好的了,投保门槛非常低;但是关于保障范围方面还是没有很高的广泛度,保额递增系数相比较而言有些缓慢。
而且从整体收益来看,还算乐观,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
老话说得好,只有适合自己的,才是最值得投保的!市面上也有不少好的增额终身寿险,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不迟。
【写在最后】
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就在这个期间,有不少的朋友来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,究竟真的有那么厉害吗?
学姐马上赶来给大家做个详细的测评!感兴趣的朋友接着往下看吧~
阅读之前,就先看看这篇文章,稳固以前所知到的知识内容:《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,就很直白的和大家来说要点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限来说有趸交和年交可以选择。
这样一来,投保人可以根据自身经济情况来灵活选择适合自己的缴费期限。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?
这篇文章将会给大家介绍如何选择:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,而且经济预算不足的人群,对于挑选金生金生投保也可以,后期流动资金多了,就可以利用保额变更权利来增加保额,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为何讲这样的比例符合现实呢?
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,家庭经济责任是这时最重,此时的赔付比例减少,那也就是说保障的力度减弱了,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,大家就要留个心眼了。
在相互比较的情况下,让大家都夸赞的是,金生金世对于这个方面做的的确好,18-61周岁的赔偿有着极高的赔付比例,值得奖励!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前好多增额终身寿险都增加了身故/全残保障,对于有的比较好的产品的保障来说,甚至还设置了有关航空意外身故的保障。
不过金生金世产品的保障内容却缺少了最基本的全残保障!
倘若被保人投保了金生金世,后续因意外不幸全残,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。
让人无法不觉得这保障的力度也太低了,简直是太不给力了。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。
如果递增系数越来越高,未来的收获也会更让人期待。
相比一下,金生金世的力度就不够大了:《金生金世能回本?算出收益我人傻了》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值,解释起来就是我们能够退保时拿到手的钱,而增额终身寿险的收益可以说和保单现金价值有很大联系。
下面学姐就给大家具体测算一下今生今世的收益:
30岁老王购买了一份金生金世增额终身寿险,每年上缴10万元,总共交5年,这样就能获得终身保障。
如图,老王5年一共累计缴付了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,此刻回本速度超过了投入速度。
在别的回本速度5、6年的增额终身寿险对照下,金生金世在比较短的时间内就可以回本。
121.8万元是老王60岁时保单的现金价值,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,或者是用于旅游玩乐都可以!
假如老王还不退保,等到了他70岁,保单现金价值能够一直增长,最终达到171.3万元,是一个很好的收益,价值翻了3.4倍。
假如老王让保额一直增长,坚持不退保,老王80岁身故时,他的家人能领取到239.9万的身故金。
根据图片信息来计算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,这个表现也还令人满意。
三、学姐总结
综上所述,金生今世终身寿险缴费期限比较优秀,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额递增系数相对较低。
而且从整体收益来看,还算乐观,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
有句话说的不错,最好的未必是最适合自己的,所以大家要选择最适合自己的!
市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不算迟。
【写在最后】
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