太平洋人寿金佑人生终身寿险怎么买划算？贵吗？

太平洋人寿金佑人生终身寿险怎么样？怎么买划算？~

自从上次学姐发了一篇"认清分红险保险的坑"的文章后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。
现在就来给大家介绍一款金佑人生终身寿险的优缺点，很多人慕分红险中的"分红"名而来。但大家必须要知道，分红险并没有我们设想的那么好：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》
一、金佑人生有什么优缺点？
废话少说，金佑人生的保障图如下：

当学姐把保障图好好看了一遍之后，发现金佑人生这款产品在保障内容方面真的有点拿不出手，要是一定要挑出特殊之处的话，那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，有尽人皆知的大公司撑腰。但是大公司不意味着好产品，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：
1.投保年龄范围窄
市面上多数寿险可以接受70岁人群的投保。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，可是55周岁以内的人群才可以投保金佑人生，不接受高龄人群的投保，投保的年龄范围太小。
2.轻症赔付比例低
在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。需要知道的是，在轻症赔付比例上市面上的重疾险都在30%左右，对比之下，金佑人生整整少了10%保额。虽然只差了10%，但算得上是一笔"巨款"了。
假设被保险人患上轻症，在购买的保额都是50万的前提下，另外的保险能够赔付最多15万的赔偿金额，但金佑人生的轻症只能获得10万的赔付，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。
3.缺乏中症保障
一款好的重疾险所必备的保障包含轻症，中症和重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障。中症是介于轻症和重疾两者之间的，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，和轻症相比，所赔付的比例要高出许多。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那就只能依照轻症的赔付比例来进行赔付了，单是这个缺陷，学姐就对这款产品失去了希望。
如果想知道市面上那些在售重疾险里哪些产品的基础保障是比较完善的，不妨参考一下这份对比表：
《全国热门的136款重疾险对比表》
二、金佑人生分红收益如何
金佑人生的分红主要以年度红利和终了红利为主。
1. 年度红利
年度红利指的是按年来发放的分红。但这些红利并不是直接发放到被保人手中，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。
2. 终了红利
终了红利是指保单终止时保险公司向保险人赔付关爱金和特别红利，只能两项红利之中选择一个，不可以都获得，最终拿到的金额并不多。
根据《分红保险精算规定》中有关记载，保险公司在每年度精算结余完成之后，分配盈余的70%以上将按照比例分配给保单被保险人。
即使有这个规定，依然是保险公司说了算，不相信的话，你们可以去了解一下金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，上面是写有"红利分配是不确定的"这几个大字：

换句话说，这也代表着这一年来保险公司到底有多少利润、投保人究竟有多少份额，我们都是不清楚的，最后有多少红利也就在于保险公司的"心情"好不好了。
总结一下，金佑人生没什么特别出色的地方，欠缺还挺多，光缺少中症这个问题就够学姐吐槽一天，所以并不推荐大家购买。假如你认为保障更全面的重疾险产品更好，那么有下列几种产品类型，大家可以自由选择：
《墙裂推荐！性价比最高的十大新定义重疾险》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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一位学姐之前发过一篇文章，文章主题是"认清分红险保险的坑"之后，大后台问的最多是就是分红险这一类的保险。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的"分红"所吸引。
不过学姐还是要提醒大家，分红险事实上不是传说中那么棒：《为什么分红险投诉高？揭秘分红险的神秘面纱》
一、金佑人生有什么优缺点？
不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

看完保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，要是说其中最有保障的那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，来自于名气比较大的大公司。但是大公司出品不意味着产品就是好产品，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：
1.投保年龄范围窄
市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保范畴确实不大，那么就把高龄人群拒之门外了。
2.轻症赔付比例低
关于轻症保障金佑人生规格了50种疾病，有3次不分组赔偿机会，可是每次仅仅赔付20%保额。要理解，市面上的重疾险都是提供30%左右的轻症赔付比例，对比得出，金佑人生拿到的保额就会少10%，这10%算得上是一笔"巨款"了。
假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，其他保险的轻症能赔付15万的赔偿金，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，从轻症的赔付比例这一项，金佑人生真的太不大方了。
3.缺乏中症保障
很多比较好的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，金佑人生保险一大缺点就是少了中症，轻症，中症和重疾，病情严重程度依次递增，比起重疾，更容易达到理赔标准，赔付比例比轻症高多了。在这款产品不包含中症保障的前提下，被保险人又刚好患了中症，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，单看这个缺点，学姐对这款产品的好奇心就消磨殆尽了。
关于这款产品的详细测评，可查看下文：《「金佑人生终身寿险」值得买？这些坑你要知道！》
二、金佑人生分红收益如何
金佑人生的分红有两种，一种是年度红利，另一种是终了红利。
1. 年度红利
看名字就能知道是每年都能领到的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。
2. 终了红利
指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要注意的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。
根据《分红保险精算规定》中的相互记录，每年度精算结余确定之后，保险公司必须，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。
即使有这个规定，依然是保险公司说了算，不相信的话，你们可以去了解一下金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，确确实实有写上"红利分配是不确定的"这几个字：

这一切也就代表着保险公司一年间利润的空间以及一年中投保人的份额度，我们无从得知，最终可以得到多少红利真的全看保险公司怎么安排。
综合来看，金佑人生并没有什么突出的优势，坑倒是挺多的，学姐不得不吐槽这个缺少中症的问题，大家还是不要购买比较好。
要是你想要入手保障更全面的重疾险产品，那么有下列几种产品类型，大家可以自由选择：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

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安泽县19159058569： 太平洋人寿的“金佑人生″保险划算吗?每年交5050,交20年,保额十万,重疾保十万,轻症保两万,意 - ？
汝鸦博思： 保险划不划算是根据自己的需求来看的.这款保险是金佑人生终生寿险分红型和附加金佑人生重大疾病保险两款保险组合在一起的.单独看重大疾病保险的费率是相当的低,而且保障范围也很广.再说主险金佑人生终生寿险分红型,因为是寿险,所以保障的范围是生或死,就是说死了要赔(重大疾病险是只保疾病,投保人因重大疾病以外的风险发生的生故或全残是不赔的),.生,是指被保险人可以在现金价值足够大的时候部分退保实现资金的再次运用.

安泽县19159058569： 金佑人生保险 - ？
汝鸦博思： 你好,交多少钱是你自己来决定的,这个产品分为1次性缴,5年,10年,15年和20年分期缴.公司的赔付会根据你的合同定的保额来计算. 到了你60岁,你能领取的钱是你的本金+利息+分红,利息要看你购买的金额,合同上面会注明,红利是...

安泽县19159058569： 大家好,请问太平洋人寿保险金佑人生怎样买划算?谢谢! - ？
汝鸦博思： 看你的需求,年龄40以上的建议选择万能.不过太保的金佑保障还可以的.

安泽县19159058569： 今年32岁,怎么买金佑人生保险合适? ？
汝鸦博思： 太平洋保险的金佑人生是一款重大疾病保险,32岁这个年龄购买还是不错的,毕竟还年轻,这个时候购买重大疾病保险的保费相对还比较低

安泽县19159058569： 金佑人生终身寿险(分红型)怎么样?30岁买合适吗? - ？
汝鸦博思： 你好,金佑人生是一款终身分红型寿险.事实上,险种无优劣,适合您个人的才是最好的.如果您属于收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人,那么购买这款分红险是一个不错的选择.分红险作为理财方式的一种,有着收益较为稳妥的特点,此外,建议投保时,将意外险需求放首位,搭配好意外医疗保险,可以有针对性的投保相应的住院医疗和重疾险,在保障相对完善的情况下考虑分红和理财类险种以及终身寿险希望对您有所帮助

安泽县19159058569： 太平洋保险金佑人生40岁每年买多少保险 - ？
汝鸦博思： 40岁男性10年缴费每年8400元,20年缴费每年5270元,,,女性10年缴费每年7980元,,20年缴费每年4910,,现在是太平洋保险老的金佑人生已经退出市场,这个是新的,而且保得病繁多,很划算,,,太平洋于瑞丽为你解答

安泽县19159058569： 太平洋保险的金佑人生怎么样?值得保么? - ？
汝鸦博思： 非常好的重疾险!有病保病,病可养老,保额逐年增长,据说这个月底就停售了

安泽县19159058569： 太平洋金佑人生2017怎么样?值得买吗 - ？
汝鸦博思： 保险要根据自己的需求意向和实际情况来选择,适合自己的就是值得的.

安泽县19159058569： 太平洋保险怎么样金佑人生 - ？
汝鸦博思： 金佑人生是一款保病(60重十12轻),保命(全残身故),保增(保额长大),保老(有病保病无病养老),保免

安泽县19159058569： 太平洋保险的金佑人生,谁买过,可以跟我说说吗 - ？
汝鸦博思： 我买过,人情单.当时说分红多么好,我也不懂,就买了14份.36岁时买的,算下来一共交12万多保费,固定保额14万加分红.实际分红非常低,每份一年60元多一两块钱.因为是终身险,不给返还保额的,除了死了可以,再就是老了转换成养老金,但怎么转和能转多少钱,客服说目前不确定.现金价值极低,如果退保,损失惨重.综合看,保费贵性价比低,起不到保险杠杆的作用.