浅析我国汽车保险现状及发展趋势

写一篇关于我国机动车保险行业的现状和展望的论文，下星期二就要交了，急啊！！！~

　　汽车消费的增长为我国汽车保险业提供了广阔的发展空间 ,中国是世界上最大最有潜力的汽车保险市场。在未来的国际汽车保险市场竞争中 ,中国汽车保险行业无疑具有近水楼台先得月的优势 ,但与发达国家相比 ,中国汽车保险业实力相对薄弱 ,能否抓住机遇扬长避短 ,充分发挥我国保险业的地域优势占领更多的市场 ,我国保险业面临着严峻的挑战。面对挑战 ,我国保险公司应当充分认识我国汽车保险业存在的问题和与发达国家的差距 ,充分利用加入 WTO后仅有的几年缓冲期 ,积极开发汽车保险品种 ,提高服务质量 ,以应对未来的竞争。随着改革开放形式的发展，社会经济和人民生活发生了巨大变化，机动车辆迅速普及和发展，机动车辆保险业务也随之得到迅速发展。

　　2006年年初，保监会提出了“速度、效益、诚信、规范”的监管思路，并采取了一系列措施加强车险监管，整顿市场秩序，尤其是下半年交强险实行后，监管力度大大加强，价格竞争得到遏制，费用成为主要竞争手段，服务竞争不断显现。同时，很多地区的行业协会都实行了行业自律或车险最低限价制度，限制保费的底价，控制手续费支付的上限，对规范车险市场行为，维护车险市场秩序，促进各公司走上良性经营、理性竞争轨道发挥了积极作用。监管力度的加强和行业自律的实行，以及交强险和行业条款推出后，各家公司价格差异缩小，品牌和服务等因素对客户选择保险公司的影响加大，各家公司纷纷加强品牌宣传，强化品牌形象，加快理赔速度，改善理赔服务，通过提升服务来吸引客户。目前国内经营车险的保险公司主要有9家：人保、太保、平保、华泰、华安、天安、大众、兵保和永安。从市场份额看，我国车险呈人保、太保和平保三足鼎立，人保占主导的格局。2006年我国机动车辆保险保费收入为1107.87亿元，同比增长29.1%，占财产险公司业务比重为70.1%，稳居产险业第一大险种。

　　本报告详尽描述了中国汽车保险行业运行的环境，重点研究并预测了其下游行业发展以及对汽车保险需求变化的长期和短期趋势。针对当前行业发展面临的机遇与威胁，提出了我们对汽车保险行业发展的投资及战略建议。本报告以严谨的内容、翔实的数据、直观的图表帮助汽车保险企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。我们的主要数据来源于国家统计局、国家信息中心、海关总署等业内权威专业研究机构以及我中心的实地调研。本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多数据中提炼出了精当、真正有价值的情报，并结合了行业所处的环境，从理论到实践、宏观与微观等多个角度进行研究分析，其结论和观点力求达到前瞻性、实用性和可行性的统一。这是我中心经过市场调查和数据采集后,由专家小组历时一年时间精心制作而成。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局、规避经营和投资风险、制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一，具有重要的参考价值！


　　〖 目 录 〗


　　第一章 中国汽车保险行业发展分析
　　第一节 汽车保险发展历程与现状
　　一、保险行业产生及发展
　　二、汽车保险发展历程与现状分析
　　三、其他发达国家和地区汽车保险市场发展现状
　　四、对中国汽车保险行业启示
　　第二节 中国车险市场化分析
　　一、车险市场化困境及原因分析
　　二、车险市场化策略展望
　　第三节 中国汽车保险理赔分析
　　一、汽车保险理赔服务分析
　　二、车险理赔模式分析
　　第四节 汽车保险实行免赔额条款的意义分析
　　一、免赔额条款产生背景
　　二、国内免赔的典型做法
　　三、免赔额条款对汽车保险发展的积极意义
　　四、保险公司推行免赔额条款建议
　　第五节 中国汽车保险市场潜力分析
　　一、市场结构
　　二、承保状况
　　三、前景展望

　　第二章 中国机动车第三者责任强制保险分析
　　第一节 机动车第三者责任强制保险与自愿保险的区别分析
　　一、目的、功能不同
　　二、性质不同
　　三、实施方式不同
　　四、责任范围不同
　　五、责任限额不同
　　六、索赔主体不同
　　七、条款、费率制定方式不同
　　八、辅助补偿制度设置不同
　　九、其他区别
　　第二节 机动车三责险制度体系分析
　　一、机动车第三者责任险的历史演变
　　二、道交法确立法定赔偿规则
　　三、实行商业化运营
　　四、实行强制缔约制度
　　五、确立保险人对第三人的保护义务
　　六、设立道路交通事故社会救助基金
　　第三节 机动车第三者责任强制保险的制度分析
　　一、机动车强制三责险的定位与功能
　　二、机动车强制三责险的经营原则与模式
　　三、机动车强制三责险制度法律关系剖析
　　四、机动车强制三责险相关配套制度构建
　　五、《条例》(草案)综合评介与制度构建的基本路向

　　第三章 2007年中国机动车辆保险费率分析
　　第一节 车险费率市场化利弊分析
　　一、车险费率市场化有利因素
　　二、车险费率市场化不利因素
　　第二节 机动车辆保险费率问题分析
　　一、机动车辆险业务中存在问题及原因
　　二、机动车辆险业务正常化措施
　　第三节 加快中国机动车辆保险费率市场化进程
　　一、机动车辆保险费率管制弊端
　　二、实施机动车辆保险费率市场化背景
　　三、推进机动车辆保险费率市场化建议

　　第四章 2007年中国汽车保险行业相关问题分析
　　第一节 汽车保险产业链效应分析
　　一、汽车保险产业链尚不成熟
　　二、长效机制产生产业链效应
　　第二节 经营机动车保险问题分析
　　一、机动车险困局及其解决途径分析
　　二、车险经营中的现实矛盾分析
　　三、经营机动车辆保险风险防范分析
　　第三节 中国汽车保险中介组织发展状况分析
　　一、发展汽车保险中介组织的现实意义
　　二、我国汽车保险中介组织发展现状
　　三、我国汽车保险中介组织面临的问题
　　四、发达国家汽车保险中介组织发展状况
　　五、对策建议
　　第四节 车险代理渠道发展问题及对策分析
　　一、车险市场代理渠道的现状及问题
　　二、原因分析及对策建议
　　第五节 机动车辆保险代理高回扣问题分析
　　一、中国机动车辆保险行业现状
　　二、保险公司解决机动车辆保险代理高回扣问题采取措施分析
　　三、针对机动车辆保险代理高回扣问题应采取解决方式

　　第五章 2007年中国汽车保险行业竞争分析
　　第一节 当前车险市场竞争特点及对策分析
　　一、车险市场改革过程与竞争特点
　　二、当前车险市场恶性价格竞争成因分析
　　三、过度竞争对车险市场效率和社会福利影响
　　四、对策与建议
　　第二节 车险价格竞争成因分析
　　第三节 车险放开经营后的竞争成本与营销机制分析
　　一、营销成本迅速增加，车险有成为利润漏洞的危险
　　二、创新营销模式是车险放开经营的必由之路
　　三、建立车险新型营销机制的思考
　　第四节 寡头垄断竞争中车险价格行为的实证分析
　　一、当前中国产险市场结构分析
　　二、 车险价格竞争的实证分析
　　三、当前车险“价格战”对策
　　第五节 车辆险市场价格竞争与非价格竞争趋势分析
　　一、车辆险费率市场化改革势在必行
　　二、车辆险市场价格竞争的有限性
　　三、非价格竞争与集约化经营趋势

　　第六章 2007-2010年汽车保险行业总体运行情况分析及发展趋势预测
　　第一节 2007年中国保险市场运行状况分析
　　一、保险行业市场整体发展状况
　　二、财产险市场运行状况
　　三、汽车保险市场运行状况
　　四、保险中介运行状况
　　第二节 2007汽车保险市场资金运用状况分析
　　一、保险资金运用状况
　　二、上市保险公司状况
　　第三节2007年汽车保险市场区域发展状况
　　一、区域整体发展特点
　　二、北京市场发展状况分析
　　三、上海市场发展状况分析
　　四、大连市场发展状况分析
　　第四节 汽车保险行业未来发展展望

——原标题：2018年中国汽车保险行业市场概况与发展前景 互联网+车险成为行业主要发展路径【组图】行业费改逐步推进，车险定价不断放开
我国车险费改从兴起至今，共经历了两轮改革，第一轮为2001-2007年;第二轮发生在2015年-至今。其中第二轮改革又包括三次商车费改。车险费改发展历程如下表所示：



2001年，我国在此以前《保险法》将商业保险的费率严格管制，各家均按照原保监会的统一费率标准制定产品。2001年10月原保监会在广东省进行车险费改试点，在广东省内不同保险公司可以实行不同的费率政策，同一家保险公司在不同城市也可以实行不同费率，并在2003年初推广至全国，车险条款及费率由各保险公司自定，原统颁条款废止。
2015年6月，首次商车费改逐步推进，行业效益有所提升。期间商车险保费的计算公式发生了变化，具体变化如下图所示：



2017年6月-2018年3月，我国实行二三次商车费改，加快推进费改进程，进一步放开费率限制。2017年6月原保监会下发了《中国保监会关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》，在全国范围内进一步放开车险费率定价自主权，标志着二次商车费改的正式启动。二次费改开始仅9个月后，2018年3月三次商车费改继续推进，继续放开了四川等7个地区商车险的系数范围，并在4月放开广西、青海与陕西省等三地系数的自主定价权。



新车销量拉动车险保费收入快速增长，并与费率下降带来的车均保费下降形成对冲
2003年，我国首次商车费改开始在全国推广，车险费率当年下降幅度约16%。但在我国加入WTO后，进口汽车关税持续下降，同时银行放松车贷要求，推动2002-2003年新车销量增幅接连两年超过30%，近两倍于车险费率降幅，进而使得车险保费在首轮全国性商车费改初期，未出现大幅下降。近年来，汽车保有量相对饱和，新车销量回归平稳增长，难掩费率对车险保费的直接影响。2018年，我国汽车销量达到2808万辆，较上年有所下降。



2015年以来，我国第二轮商车费率改革开启，为维持市场份额，险企对自主渠道、自主核保系数的折扣力度加大，车均保费的强势增长难以为继。但2019年初，发改委等10部门联合发文，要求多举措促进汽车消费、推进老旧汽车报废更新，新车销量有望回暖;同时，我国每千人汽车保有量仅156辆，与美国、日本的高保有量水平相比，发展空间还较大，车险保费有待保持稳健增长。



互联网+汽车保险成为行业发展主要路径，未来前景广阔
随着我国互联网模式在各行各业的渗透，互联网+汽车保险也成为了行业主要发展路径。最开始，在互联网车险领域涌现出了惠折网、保网等线上代理公司，随后又涌现出了车车车险、最惠保、车险无忧等创业公司，之后阿里、腾讯、平安合资成立的众安保险在2015年也与平安保险联合成立了保骉车险线上服务，并在18个省市地区获得车险经营资质，同时安心保险、泰康在线也纷纷开始经营车险业务，试图借助互联网渠道为广大车主提供更便捷的服务，并给整个传统车险行业带了三大改变。
改变一：销售渠道不再单一化。对于互联网车险平台来说，他们最大的一个优势就是线上渠道的优势，这为各大险企解决了一个最核心的问题：销售渠道。传统的保险企业其利润的多半已经被单一的线下销售渠道层层克扣，互联网车险则完全可以通过线上平台直接对接消费者，大幅降低了车险企业的渠道成本，提高了利润空间，解决了各大险企多年来头痛的单一渠道问题。
改变二：理赔行业效率大幅提高。传统的车险理赔服务环节比较落后，如果一个车主出险以后，需要报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案，这种理赔效率极为低下。车险互联网化带来的一个最大变化就是理赔方式更加垂直化，用户出险之后，直接由承保公司帮助车主服务维修好，然后送还给车主，因此大幅提升了理赔服务的行业效率。
改变三：行业服务标准化。在传统的车险销售中，很多车主往往都会碰到服务体系不标准、服务水平质量较差以及强制推销的情况，而很多车主对于理赔条款却并不是非常清楚，在需要理赔的时候甚至还会碰到保险公司百般推脱的情况，互联网车险的出现，能够实现更统一标准化的服务。
因此综合看来，伴随着互联网+车险的不断发酵，互联网汽车保险将进入快车道。



以上数据来源于前瞻产业研究院发布的《中国汽车保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》，同时前瞻产业研究院还提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。

1、中国汽车保有量逐年增长

中国汽车保险的保费收入规模取决于车均保费水平和中国汽车保有量。从中国商业车险车均保费变化情况可以发现，从2015年第二轮车险综改结束后，商业车险车均保费呈下降趋势，2022年一季度末，车均保费为2808元。从中国汽车保有量变化情况来看，2013-2022年，中国汽车保有量增速虽逐年下降，但增速仍在5%以上，汽车保有量逐年上升。2022年，中国汽车保有量已达3.19亿辆，同比增长5.63%。

机动车辆保险是财险领域第一大业务，社会关注度高。从机动车交强险承保数量来看，2015-2021年，我国机动车承保数量持续增长。2021年，投保交强险的机动车(包括汽车、摩托车、拖拉机)共计3.23亿辆次，同比增长7.3%。

2、2022年中国汽车保险保单量超5.9亿件

机动车辆保险主要分为两部分，一部分是机动车交通事故责任强制险(简称“交强险”)，这是国家要求强制投保的;另一方面则是商业车险，包括第三者责任险、司机乘客座位责任险、车损险等。从保单数量变化情况来看，与近两年保费收入有所下滑不同，2019-2022年，中国机动车保险保单数量呈现增长态势，由2019年的49738万件增长至2022年的59199万件，三年时间保单数量增长近1万件。

3、中国汽车保险占比逐年下降

从保费收入来看，2021年，中国车险保费收入为7773亿元，同比下降5.72%;由于其他财产保险市场的快速扩张，以及综改使得车均保费下降，机动车辆保险保费收入占全部保费收入的比重正在逐年下降，但仍然占据了财产保险的主要市场。2022年，车险保费收入有所上升，为8210亿元，占比继续下降，为55.22%。

4、中国汽车保险市场规模将恢复增长

2020年，受车险综改的影响，2020年、2021年我国车险保费收入规模呈有所下降。随着车险改革不断深化以及车险市场乱象持续整治、车险品种的定制化和创新化和互联网多种渠道下的获客能力不断增加，以及汽车保有量持续增长的发展前景，我国汽车保险行业的规模将恢复增长。2017-2022年，中国汽车保险保费收入五年复合增长率为1.8%，前瞻预计未来车险市场受到综改带来的影响将会逐渐弱化，结合中国经济复苏趋势，以2.5%的增长率对中国汽车保险行业发展前景进行预测，预计至2028年，中国汽车保险保费收入将超过9500亿元。

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国汽车保险行业市场前景预测与投资战略规划分析报告》

随着我国经济水平的发展，居民收入的提高，我国汽车销售量将持续增长。在居民汽车保有量持续快速增长的情况下，中国能源、交通和空气质量压力不断加大，采取限购政策的城市恐将进一步增多。但是由于各地经济差异显著，相应的汽车普及周期也会拉长，因此未来汽车销量增长空间很大，而且主要动力来自中西部省份。

前瞻产业研究院预计未来五年我国汽车销量将保持10%左右的复合增速，到2022年我国汽车销售量将达到4200万辆。

近年来，我国汽车参保率逐年升高。据前瞻产业研究院《汽车保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，2015年，我国汽车保有量超过2000万辆。假设未来5年，我国汽车参保率按照每年1个百分点的幅度提升，汽车报废率保持在2%左右。那么，到2022年，我国汽车参保率有望达到95%，我国汽车参保数量有望超过3900万辆。

根据目前中国车险市场的发展状况来看，短期内，车险市场的盈利水平将继续保持稳定态势，预计2022年机动车辆保险业盈利超过480亿元。

随着经济和社会的不断发展,机动车辆保险已成为财产保险的龙头险种,机动车辆保费收入占财产保险公司总保费收入的60%以上,机动车辆保险的经营状况好坏直接关系着财产保险公司的商业利润。

l 汽车保险制度的发展趋势 美国的汽车保险是目前世界上最完善的汽车保险之一。无论是保险制度还是监管、保险种类，保险费率都具有代表性。 1．1 无过失责任为基础的汽车保险制度是历史的发展趋势 以过失责任为基础的汽车保险制度有其自身的缺点，无过失责任为基础的汽车保险制度恰恰弥补了这些欠缺。欧美一些保险制度的改革者率先提出了将无过失责任的法律制度引入汽车保险中，美国有26个州立法确定了无过失汽车保险的法律地位。目前，无过失责任为基础的保险提供了医疗费用赔偿、工资损失赔偿、受害人必要的家务雇工费等一系列保险赔偿。在此制度下，当受害人在交通事故中受伤时，不管被保险人是否有过失，保险人均按照实际损失给付。但由于... 关键字：汽车保险

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富顺县19277779586： 我国汽车保险发展形势? - ？
茅曼阿娜： 随着汽车保有量的不断增长,汽车保险一定会有一长足发展,不过我国目前的保险业的发展还处于起步阶段,特别是汽车保险,存在着很多的问题,要在发展中不断地优化,摒弃行业内部的欺诈等不良行为,并且切实提高服务水平才能促进汽车保险业的长足健全的发展、壮大.

富顺县19277779586： 汽车保险行业的现状与前景 - ？
茅曼阿娜： 现状是财产保险公司之间恶性竞争,大打价格战,前几年有点地方2.8折,3折都可以买到车险保单.保险公司内部管理混乱,虚挂应收,虚假批退,虚假理赔,内外勾结或自己编造保险事故,骗取赔款;对恶意制造保险事故的视而不见等,保监...

富顺县19277779586： 我国机动车保险行业的现状与展望 - ？
茅曼阿娜： 大多数低费率的州位于美国南部和中西部较落后的地区;高费率的州位于人口密集、生活水平高的地区.(5)车型因素.根据实际理赔情况来看,旅行车和客货两用车碰撞损失率最低,跑车的碰撞损失率最高大约为前者的4倍.(6)心理因素....

富顺县19277779586： 国内车险市场现状如何,呈何种发展趋势? - ？
茅曼阿娜： 车主在投保车险时,最为看重的就是理赔服务,有些公司车险价格很便宜,但是理赔拖拖拉拉,态度很差,这样的车险公司车主可能也就光顾一次.现在各大车险公司均在理赔服务方面加强了服务力度,例如中国平安宣布将服务承诺升级--平安...

富顺县19277779586： 车险行业的现状如何?目前车险行业有更好的解决方案么? ？
茅曼阿娜： 车险是财险中需求最刚性,市场规模最大且持续的险种.据《中国保险行业协会行业运行数据》显示,中国车险保费收入稳步增长,从2010年以后平均增长比例一直保持在18%以上,而且还有加快增长的趋势,2015年增长16%,车险保费收入达到5600亿元,市场规模不断扩大.易特创思的解决方案是比较好的,独创全场景移动车险展业系统,车险品牌多、算费和支付简单、出单速度快、覆盖全量车型、随时随地出单等,多、快、好的车险销售模式.

富顺县19277779586： 我国机动车保险行业的现状与展望？
茅曼阿娜： 车险销售外包是车险发展的必然趋势 车险市场发展至今,与上世纪80年代初恢复国内保险业时相比,整个市场已经发生了显著的变化,车险市场中介化趋势日渐凸显.车险市场中介化一方面在于保险中介生存和发展的政策法规越来越成体系,...

富顺县19277779586： 中国车险前景发展分析及前景预测报告 - ？
茅曼阿娜： 我国车险如果按照现在的势头继续发展不加以控制的话 其前景非常之不乐观,甚至可以说中国的保险业目前来讲还是在混乱的状态下,拼点数、拼市场、虽然现在也在拼服务,但是该服务是涵盖了太多的不合规现象,虽然客户满意度呈现有上升态势,但是其保险公司内部管理混乱依旧是无法规避的现象,并且在我国是不单独讲究法律的 往往各种条款法规都规定是无法赔付,但是考虑到有人死亡 那么 人道主义也要赔付,这样就导致大部分消费受众走入误区,认为只要打官司就能赔 而且保险公司为了避免投诉和官司,又常常是无原则的通融赔付 据此 请问中国车险前景能否看好呢?

富顺县19277779586： 求一篇汽车保险的发展历程与现状论文 - ？
茅曼阿娜： 汽车保险发展历程与现状浅析除了传统的汽车销售商代理保险方式以外,直销方式在美国已很普遍.现在美国主要有三种直销方式:(1)利用互联网发展车险市场的B2C模式.美国车险业务约有30%都是通过这种网络直销方式取得的.绕过...

富顺县19277779586： 中国车险市场现状所存在哪些问题? ？
茅曼阿娜： 一是车险回扣多.也许有的朋友遇到过这样的问题,在自己购车时,4S店或是车辆... 从中国车险市场现状来看,在车险业的管理上,还有待于加强.目前,保险公司数量多...

富顺县19277779586： 谁有关于近五年内汽车保险发展状况方面的资料 - ？
茅曼阿娜： 随着改革开放形势的发展,社会经济和人民生活也发生了巨大的变化,机动车辆迅速普及和发展,机动车辆保险业务也随之得到了迅速发展.1983年将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适应性,在此后的近20年过程中,机动车辆保...