弘康人寿利多多增额终身寿险性价比怎么样?有什么优缺点?
最近一段时间,有很多小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。听别人说这款增额终身寿险投资回本特别快,两年就能回本,是不是真的那么厉害?
学姐立刻就赶来了,要给大家做一个系统的测验!感到有意思的小伙伴们继续看看吧~
下手前,就一起看看下面的内容,巩固一下原始的知识:《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说废话了就直接和大家说重要的部分了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限提供给了我们两种选项,分别是趸交和年交。
就这种情况来说,投保人可以根据自己的实际情况来灵活地决定选择哪种缴费期限了。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己?这篇文章可以给你答案:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
针对刚刚步入社会的年轻的人,也包含那些经济预算不充足的人群,也能够加入到金生金生这款产品中,到了后期,如果流动资金增加就可以通过保额变更权利来增加自己的保额,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
说这样设立是合理的原因呢?
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,往往是家庭经济责任最重的阶段,赔付的比例由此减少了的话,那也就代表着在保障的力度上变低了,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,平时最好多关注一下。
简单的做一个比较,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,在赔付比例上18-61周岁是最高的,要大力称赞!
>>缺点:
1、缺失全残保障
现在很多增额终身寿险包含了身故/全残保障的,更优者甚至附带航空意外身故保障。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
假使被保人对金生金世这款产品进行了投保,后续运气不太好导致自己全残,只要没有达到身故的赔付标准,都是不可能收到赔付金的。
不得不说这保障的范围也太窄了,真的是好不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,对于保额递增金生今世表现了3.5%的系数。
而且目前在市面上,很多增额终身险都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高的情况下,以后到手的收益也会更丰富。
对比之下,金生金世就不够大方了:《金生金世能回本?算出收益我人傻了》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值还可以这么理解,就是在我们退保的时候得到的金额大小,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相关的。
稍候学姐把金生金世的收益情况给大家详细解析一下:
30岁的老王看上了一份金生金世增额终身寿险,并且投保了,一年总共要交10万元,这样交5年的话就有终身保障了。
看图能得到,老王在5年的时间里上交了50万元保费,老王保单的现金价值在他36岁时,可以达到53.6万元,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,金生金世这款增额终身寿险的回本速度很快。
在60岁时,此时他保单的现金价值涨到了121.8万,倘若选择退保,这笔资金就能用于后续的养老生活,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
倘若选择不退保,直到老王70岁,保单现金价值能够一直增长,最终达到171.3万元,这个收益真的很好,价值能翻了3.4倍。
如果老王选择让保额持续增长,不退保的话,80岁时老王身故,此时老王的家人就能领取到239.9万的身故金。
利用图片上的信息来推算,在老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现也还可以。
三、学姐总结
总的来说,金生今世终身寿险缴费期限相对来说是做的好的了,投保门槛也不会高;但是在保障范围上做的还是不太广泛,保额递增系数相比较而言有些缓慢。
不过整体看还是个挺不错的收益,看着比较平稳,要不要投保就仁者见仁智者见智了。
有句话说的不错,适合自己的才是最好的!市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,多去了解一下别的后再做投保决定真的不迟。
【写在最后】
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大家人寿旗下有一款增额终身寿险——久安19,其增额比例为3.5%,缴费期限灵活,可以根据自己的实际经济情况来选择缴费期限。
大部分人都不了解增额终身寿险,那增额终身寿险具体是什么呢?
现在增额终身寿险大力推出"寿险保障+理财"相结合的保险产品,就相当于身故或者全残,是可以得到相应的保障的,保障的年限多久呢?就得看被保人能够活多久了,存取不固定很灵活的,一推到市面上之后,就有很多消费者赞赏。
还有一些关于增额终身寿险的细化内容,学姐已经编排在以下文章中,有对这些内容感兴趣的小伙伴可以去瞅瞅:
《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗》
一、久安19有哪些优缺点?
先来看看保障内容图:
因此,我们可以从保障图中看出,久安19的保障内容只有身故保障。此外,还具有一下两个权益,包括保单贷款和减少基本保险金额。下面是久安19增额终身寿险的优点与缺点大家一起来瞧瞧?
优点:
1.投保年龄范围广
久安19增额终身寿险的投保年龄为出生满28天-70周岁,整个投保的一个年龄范围还是很广泛,这款久安19增额终身寿险出生满28天婴儿到70岁的老年人都可以去购买它,提高财产的增值。
2. 增额比例为3.5%
久安19增额终身寿险年年都增长,而且增长的幅度比例是3.5%,保障时间久的话,可以得到更多的身故赔偿金和更全面的保障,这个3.5%的增额比例也是不错的。
不过目前久安19升级的久安21的增额比例为3.6%,想要更高收益的朋友,这一款久安21增额终身寿险是个不错的选择哦:
《全网复利最高的久安21终身寿,都是猫腻!》
缺点:
1. 不能中途加保
市面上蛮多的增额终身寿险皆同意被保人中途增加保额,不过该款久安19保险并不同意半途加保,也就是说,如果之后家中有了更多的财富积累,你无法中途提高保额,除非你退保重新买,这方面的灵活性确实不强。
2. 身故给付比例不合理
久安19的身故给付比例划分了三个年龄阶段,不同年龄段的给付比例都有差异,18-40周岁,给付已交保费的160%,41-60周岁,给付已交保费的140%,61周岁及以上,给付已交保费的120%。
其中41-60周岁的身故赔偿金只有已交保费的140%,比18-40周岁这个年龄段的赔偿金少了20%,很不科学。
毕竟这个年龄段人的孩子可能刚刚接触到社会,还不能撑起一个家,父母的生活也需要照顾,在此时倒下,对于一个家庭无疑是个灾难。
二、久安19的收益好不好?
久安19增额终身寿险的收益你只能通过两种方法获取,一是被保人去世,二是通过减保领取现金价值或者直接退保。
因为学姐无法为大家提供3年交的收益数据,收益如果按30岁,5年交、年交10万来算,数据就是这样的,可以供大家进行参考:
图表的内容阐释了,如果你的年龄在35岁时,交满了缴纳期限,此时的保单现金价值为521322元,超过了已交保费,收益了21322元,此时的内部收益率为2.09%,也就是说,对于久安19这款产品,5年就能回本,这个回本速度也就是一般保险产品的速度,毕竟市面上还有第3年、第4年回本的增额终身寿险呢。
到了40岁的时候,现金价值为617539元,此时的内部收益率为3.04%,如果这个时候选择退保,拿到的现金价值就是617539元,除了保费500000元,总共拿到的收益为117539元,此时的内部收益率为3.04%,没有让人很惊讶,很平常的。
按上面的收益测算到50岁的时候,现金价值为870502元,到了60岁的时候,现金价值为1227917元,此时退保的话,可获得122万多的现金价值,除去50万的保费,也有72万多的收益,这个收益不算特别差,但也相当不错了。
与很多优秀的增额终身寿险比起来,人家的收益几乎是翻倍的,比如横琴传世壹号、爱心人寿守护神2.0终身寿险等等,令人满意的是,收益很赞。
如果你很感兴趣这两款产品的测评内容,欢迎看下面的文章:
《守护神2.0算完真实收益我震惊了!》
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