中国四大银行亏损情况

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众所周知，银行是中国最赚钱的行业。近日，国内各大银行2021年财报也陆续公布。其中，四大国有银行收入和利润再创新高。

一、最赚钱的公司：中国四大银行VS美国科技巨头

2021年财务报告：

工商银行营业收入9427.62亿元，同比增长6.8%；净利润3502.16亿元，同比增长10.2%。

建行营业收入8242.5亿元，同比增长9.05%；净利润3025.1亿元，同比增长11.6%。

中国农业银行营业收入7199.2亿元，同比增长9.4%；净利润2411.8亿元，同比增长11.7%。

中国银行营业收入6055.6亿元，同比增长7.1%；净利润2165.6亿元，同比增长12.3%。

四大行利润增长均跑赢去年中国8.1%的GDP增速。从净利润来看，四大国有银行绝对是中国最赚钱的公司。

对比一下美国最赚钱的公司，换算成人民币。2021年苹果净利润6385亿元，谷歌净利润4828亿元，微软净利润4520亿元，都是科技公司。

美国四大银行2021年净利润分别为：摩根大通银行3068亿元，美国银行1941亿元，花旗银行1394亿元，富国银行1369亿元。除了摩根大通银行的净利润略高于中国建设银行，其他几家美国银行的净利润都远低于中国四大行。

显然，美国四大银行的利润与中国四大银行相比相形见绌，即使美联储的钱放出来了。去年美国几家银行的净利润几乎翻了一番，富国银行2021年的净利润甚至是2020年的6倍多。

二。中美四大银行资产和市值比较

截至2021年末，工商银行总资产35.17万亿元，同比增长5.5%；负债总额31.90万亿元，同比增长4.8%。

建行总资产达30.25万亿元，增长7.54%；负债总额27.64万亿元，增长7.37%。

农业银行总资产29.1万亿元，同比增长6.9%；负债总额为26.65亿元，同比增长6.6%。

中国银行总资产26.72万亿元，同比增长10.22%；总负债24.37万亿元，增长9.59%。

摩根大通银行总资产23.75万亿元，总负债21.91万亿元。美国银行总资产20.13万亿元，总负债18.42万亿元。花旗银行总资产14.54万亿元，总负债13.27万亿元。富国银行总资产12.39万亿元，总负债11.18万亿元。

截至2022年4月1日中午，中国工商银行市值1.7万亿，中国建设银行1.57万亿，农业银行1.08万亿，中国银行9626亿。

摩根大通银行市值2.56万亿，美国银行市值2.11万亿，花旗银行市值6688万亿，富国银行市值1.17万亿。

从资产规模来看，美国四大行落后于中国四大行。从市值来看，除了花旗银行，摩根大通银行和美国银行的市值都高于中国四大行。富国银行2021年净利润远不及农行和中行，市值也超过农行和中行。

工行2021年营业收入9427.62亿元，全年净利润3483.4亿元；利息净收入6906.8亿元，占营业收入的73.26%，占净利润的198%。

建行营业收入8242.5亿元，净利润3025.1亿元，利息净收入6054.20亿元。利息净收入占营业收入的73.45%，占净利润的200%。

农行营业收入7199.2亿元，净利润2411.8亿元，利息净收入5780亿元。利息净收入占总收入的80.29%

花旗银行营业收入710.8亿美元，净利润219.52亿美元。利息净收入424.94亿美元，占营业收入的59.78%，净利润的194%。

富国银行营业收入784.92亿美元，净利润215.48亿美元，利息净收入357.79亿美元，利息净收入占营业收入的45.58%，净利润的166%。

而美国四大行的净利息收入低于中国四大行，花旗银行占比不到60%，其他三家不到50%，甚至摩根大通银行也只有43%。由于花旗银行的净利息收入占比很高，在净利润高于富国银行的情况下，其市值只是富国银行的一半多一点。

4.为什么招行市值逼近工行和建行？

从去年开始，招商银行市值一度超过建设银行。虽然现在建行市值超过招行，但招行净利润只有建行的39.6%。为什么招行的估值在中行那么高？

目前工行、建行、农行、中行、招行市值分别为1.7万亿、1.57万亿、1.08万亿、9626亿、1.19万亿。

工行的动态市盈率为4.88，建行为5.2，农行为4.47。

，中国银行动态市盈率4.45，招商银行动态市盈率9.91。

招商银行市值仅次于工商银行和建设银行，已经和农业银行和中国银行拉开差距。从动态市盈率指标上看招商银行几乎是几家国有大银行的2倍。

而招商银行2021年净利润1199亿，只是工商银行的34.4%，建设银行的39.6%，农业银行的49.7%，中国银行的55.4%。

招商银行的竞争力就在于其净利息收入2,039.19亿元，只占到该行营业收入3312亿的61.6%。而2021年招行非利息收入增速20.75%，也远高于净利息收入的增速10.21% 。

一般认为一家银行净利息收入过高，则表示其市场竞争力不足。因为长远来说，随着银行间竞争的加剧和利率的走低，中国迟早也会像欧美那样出现零利率的情况，对于依赖净利息收入的银行来说，在零利率市场下就会完全失去竞争力。

所以在资本市场里，给予那些非利息收入比例高的银行更高估值。美国四大银行的非利息收入都明显高于中国四大银行，尤其是摩根大通银行通过深耕综合金融，在零售、投行、资产管理等多个业务领域位居行业前列，降低了对息差收入的依赖，非息收入最高曾超过60%，2021年也高达57%。

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上林院：杨飞，经济学博士，高校教师，深度观察产业经济与财经事件。

相关问答：中国四大银行是哪四个?

 

中国四大银行有中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。

1、中国工商银行

（INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINA，简称ICBC，工行）成立于1984年1月1日。总行位于北京复兴门内大街55号，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2、中国建设银行

（ChinaConstructionBank）成立于1954年10月1日。总行位于北京金融大街25号，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，在29个国家和地区设有分支机构及子公司，拥有基金、租赁、信托、人寿、财险、投行、期货、养老金等多个行业的子公司。

3、中国银行

（BANKOFCHINA）经孙中山先生批准，于1912年2月5日正式成立。总行位于北京复兴门内大街1号，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。中国银行作为中国共产党领导下的国有金融机构，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导。中国银行是香港、澳门地区的发钞行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、基金、保险、航空租赁等。

4、中国农业银行

（AGRICULTURALBANKOFCHINA，简称ABC，农行）成立于1951年。总行位于北京建国门内大街69号，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。中国农业银行是中国金融体系的重要组成部分，提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

扩展资料：

全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单，中国四大银行首次位列1000大银行前四名。

按照排名顺序，前四名分别为：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。

与2017年相比，前十大银行名单整体保持不变，仍主要集中在中国（4家）、美国（4家）、英国（1家）和日本（1家）四国。

参考资料来源：百度百科-中国四大银行

相关问答：中国四大银行是哪四家？

家族财富密码评论员云朵：

这个问题应该是问中国四大国有银行吧？那我们今天就来了解一下。中国四大国有银行是指由中央直接管控的四个大型国有银行，包括：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行，也称作中央四大行，代表着中国最雄厚的金融资本力量。

中国银行是中国四大银行中历史最悠久的银行，于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立，至今已有百年的历史。也是国内全球化、多元化程度最高的银行，机构遍及中国内地及51个国家和地区，主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等。

中国农业银行成立于1951年，成立之初主要负责在广大的农村开展储蓄和借贷等业务。但时至今日，中国农业银行已是中国金融体系的重要组成部分，也是世界五百强企业之一，在全球银行1000强中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2010年7月15日和16日，农行A股、H股分别在上海证券交易所和香港联交所成功挂牌上市，总市值位列全球上市银行第5位。

中国四大银行中，广大人们群众中接着的比较多一般是中国工商银行，成立之初主要负责在城市开展储蓄和借贷等业务。至今是是中国最大的商业银行之一，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2016年8月，中国工商银行在2016中国企业500强中，排名第4位。2017年2月，BrandFinance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国工商银行排名第10位。2017年7月31日《财富》中国500强排行榜发布，中国工商银行排名第7位。

中国建设银行成立于1954年10月1日，总行位于北京金融大街25号，是大型国有商业银行。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，在中国内地设有分支机构14121家，在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。

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兴国县15886002288： 四大国有银行的近些年的利润分别是多少 - ？
肇薇健白： 工行去年净利润823亿元 建行去年净利润685.6亿元左右 中国银行股东应享税后利润达到562.29亿元 农行2007年净利润118.72亿元,农行07年利润960亿元

兴国县15886002288： 中国哪些银行倒闭储户的损失最大 - ？
肇薇健白： 有保障的,另外中国的银行是不会倒闭的 首先,中国的四大国有银行是不会倒闭的, 因为他们都是国家的银行.除非国家不存在了, 如果国家都不存在了,那么你手中的人民币恐怕也没舍用了. 其次,是中银行, 像招商这些银行在一般情况下也可以得到国家的支持, 也是不会倒闭的. 最后是小银行和地方性的银行,这些银行有地方政府支持, 在一般情况下也不容易倒闭. 最主要的是因我国的银行都是简单的银行, 就是简单的把储户的钱拿去放贷,而且不是全部放完. 纵上所述,我国的银行是不容易倒闭的.

兴国县15886002288： 四大银行一年的净利润大概有多少亿 - ？
肇薇健白： 以2012年为例: 中国银行实现净利润1394.32亿元; 农业银行实现净利润1451.31亿元; 工商银行实现净利润2385.32亿元; 建设银行实现净利润1931.79亿元. 四大银行一年净利润大概有7200亿左右. 原因:市场寡头垄断,银行都店大欺客,个人、小户要高息才能借贷,又收高手续费. 因为中国人喜爱存钱,银行有低成本资金.

兴国县15886002288： 金融学作业,简述四大银行不良资产发展状况. - ？
肇薇健白： 四大银行改革的过程中有这样那样的困难存在,但给人的印象却是四大行对上市还是显得比较急迫的,因此四大银行改革首先需要解决的不良资产问题就显得格外急迫.巨大的不良资产是一个很难以解决的沉重包袱,标准普尔发布的数据表明中国银行业不良资产比例大概在44%~45%,比率甚至比深受不良资产之害的日本银行还要高,世界前20名的银行不良资产率只有3.2%,差距太大了!四大银行资本金是5%,而不良资产率是44%,不良资产存在很大的不确定性,大约一半的坏帐,即比率是22%,如果这么计算净资产率是负的27%!超级亏损企业!四大行消化坏账至国际标准的努力要持续至少5至17年,这是一个长期的计划.

兴国县15886002288： 四大银行会倒闭吗 - ？
肇薇健白： 理论上银行这种金融机构是不会倒闭的,目前的一些银行都是由国家政府或地方政府控股支持运行的,也就是很多银行是国有的如中国四大银行(中国银行、工行,建设,农业,招商等),但是现在有很多小的银行就说不定了,因为小银行是由个人运营的所以有风险的. 银行运作国家是有要求的,如:工行的总共存款是1000万元,他要向中国人民银行里存入50%的钱也就是500万作为取款金,这是国家为了防止银行储备金不够的而设的特定账户从而保重我的不管什么时候取款也不会把银行掏空的.

兴国县15886002288： 中国商业银行不良贷款到底有多严重 - ？
肇薇健白： 中国银监会公布的2015年底商业银行不良贷款比率为1.67%.已经公布了2015年度财务报告的中国前六大商业银行不良贷款余额合计接近8000亿元人民币,他们贡献了中国全部商业银行不良贷款余额的62.22%.这六大商业银行是指国有的工...

兴国县15886002288： 我国商业银行当下的发展状况和面临的问题 - ？
肇薇健白： 城市商业银行的现状、挑战与出路面对加入WTO以后国内新的金融竞争格局,中央政府似乎将注意力更多地倾注于国内银行业的巨无霸——四大国有商业银行的改革、发展方面,有关监管部门也在逐步、稳妥地向前推进对农村信用社的改革,...

兴国县15886002288： 邮政储蓄银行算是公司吗? - ？
肇薇健白： 你好,银行分为三种: 第一:中央银行,负责制定货币政策,在中国就是中国人民银行. 第二:商业银行,进行存贷资产运营的银行,独立核算,自负盈亏.中国绝大多数银行属于此,包括四大国有行,工行农行建行中行,还有股份制银行,如交行招行民生之类,还包括地方银行,如宁波银行北京银行渤海银行南京银行之类,还有村镇银行,如汇丰曾都村镇银行 第三:政策性银行,不进行商业性业务,主要为了实现某项政策设立的银行,独立核算,不以营利为目的,亏损国家财政负担.在中国主要三家,中国进出口银行,中国农业发展银行,国家开发银行.邮政储蓄银行属于第二类,普通商业银行.

兴国县15886002288： 核心资本充足率的我国银行核心资本充足率低的原因 - ？
肇薇健白： (一)资本结构不合理.众所周知,银行的资本并非越多越好,过高的资本量将会降低财务杠杆比率,增加筹集资金的成本,进而影响银行的利润. 而且核心资本的大部分都占压在变现能力弱的固定资产或亏损资产上,进一步降低了银行补资的...

兴国县15886002288： 如何评价银行的竞争力 - ？
肇薇健白： 银行竞争力是一个银行综合实力的体现,其评价体系主要由盈利能力、流动性、安全性和成长能力构成.下面以中国建设银行、中国银行、中国工商银行等中资银行和花旗集团、汇丰控股和渣打银行等外资银行为例,建立竞争力评价体系,分析...