保险的利润有多高？(保险公司的利润有多大)

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刚好我在保险公司，最近在思考买什么股票，我把最近做了的一些数据整理发给你，供你了解
首先我们来看看中国保险公司及从业人员的变化，1949年的时候了，中国只有一家保险公司，2019年的时候，中国已经发展到160家保险公司，保险从业人员也突破了800万。
保单数量高速增长
2018年保险业新增保单件数290.72亿件，同比增长66.13%。
2019年上半年保险业新增保单件数186.8亿件，同比增长39.4%。
2019年上半年，原保险保费收入2.55万亿元，同比增长14.2%
2019年上半年，我国保险公司总资产19.5万亿元
2018年，赔款与给付支出12297亿元
。
以上的各种数据及时告诉我们一件事情，目前在中国保险行业迅猛发展，不光是买保险，甚至是保险行业的股票，都是我们值得投资的趋势，那么问题来了，保险公司的利润怎么样？
保险公司的利润来源主要包括以下三方面：
1、费差率：保险公司的实际经营费用支出与预计费用的差异，就是利润的一部分；
2、死差率：保险公司的被保险人实际死亡率与预计死亡率的差异，结余下来的便是利润；
3、利差率：保险产品保费有定价利率，但是实际保险公司从投保人保费中获取回报率大，就产生了保险公司的利润，且是主要来源。
哦，上面的三个方面是否会感觉到头很疼？确实保险，它是一个科学的财务设计，利用精算的模式对未来所产生的一些财务变化，所以设计出来的一个专业的保险模型，但是我要说：目前中国的保险公司，尤其寿险公司，一般盈利在同一客户交费7到8年，因为保险公司在这过程中需要花费大量的成本，这其中包含场地，人工，经营产品的设计等等方面。
保险公司的保费除了储备金之外，还可以进行投资，比如基础设施建设，投资股票投资等等方面，保险公司属于金融机构，拥有专业的投资平台，投资渠道，相对来说，投资收益较为稳定，而且保险公司每年的新增保费不断增长，给保险公司带来了源源不断的现金流，在保险公司的利润非常大，这个利润不仅是新增保费利润，大量的利润来自钱生钱的利润。
好了就聊这么多，有保险方面想找我聊的，可以私聊，关注我头条号，一起畅聊保险。
我接触保险公司也有七八年了，保险公司16、17年都是快速增长，这两年稍微缓了一点但保险依然是最赚钱的行业。
选购保险产品，不少人都有这样的疑惑：保险公司是怎么赚钱的？
“肯定是两不赔嘛——这也不赔，那也不赔”，估计大多数人都是这样想的。事实上，保险公司的利润大头并不在这里。
那保险公司的利润主要来自哪里？这与产品选购又有什么关系呢？今天就来说下这个问题，内容主要分为以下三个方面：
保险公司的利润来源有哪些？
谁是利润大头？
我们该选择什么样的保险？
1、保险公司的利润来自哪里？
保险公司的利润来源主要有三个，也就是我们常说的“三差”——死差、费差和利差。下面一个一个说明：
1．死差
是指实际死亡人数和预期死亡人数不同而造成的损益，包括死差益和死差损。
比如某公司设计了一款寿险产品，预估10万人中有10人死亡。如果现实中只有5人死亡，比原先预估的少，那保险公司就赚了，这就叫做“死差益”；相反的，如果有15人出险，保险公司就亏了，称为“死差损”。
2．费差
除了支付赔款，保险公司日常运营也需要各种费用，比如员工工资、场地租金、宣传推广费用等。
费差就是指，实际发生的运营费用与预估运营费用之间的差异，如果实际费用超过了预算，那就是费差损，反之就是费差益。
3．利差
利差，顾名思义，就是利率之差，这是一个投资收益的概念。
保险公司收到保费后，肯定不会把钱锁在保险柜里，等着支付赔款，而是提取部分保费用做赔偿，剩下的都拿去投资，获取投资收益。
如果投资收益比保单利率高，保险公司就赚了，这就是利差益；反之，保险公司就会亏钱，这就是利差损。比如保险公司给客户保证利率为3%，而其投资收益率为6%，中间3%的差值就被保险公司赚走了。
2、谁是利润的大头？
从直觉上来讲，大家肯定以为是死差，因为保险公司“这也不赔，那也不赔”嘛！
其实不然，利差才是保险公司最大的利润来源，其次才是死差，最后是费差。
这是因为死亡率或者重疾发生率比较稳定，除非发生巨大灾难，一般情况下，预估的情况与实际情况相差不大。
健康险、寿险等产品投保时，保险公司会进行核保筛查，也把一些高风险人群排除在外了。
再者，保险公司也会买保险，通过再保险公司把自身的风险转移出去。所以，死差是相对稳定的，既赚不了多少钱，也亏不了多少钱。
保险公司真正赚钱的部分是在利差，而且是绝对的大头。
这也从侧面回应了某些人的担心，只要符合保险合同，保险公司是不会故意不赔的，毕竟死差只占利润的一小部分，没必要为了“芝麻”丢了“西瓜”。
3、我们该选择什么样的保险？
保险公司的利差占比高，很大程度上是因为返还型和理财型保险占比很高。
以返还型产品为例，在同等保障下，返还型产品要比消费型产品贵一倍左右，多出来的保费就被保险公司拿去投资了，到期“返本”的钱，就是投资收益的一部分。
“有病看病，无病返本”看起来很划算，但实际上收益率并不高，我们可以从一个侧面了解一下。
2017年，6家上市保险公司的财报显示，投资收益率最高的是平安保险，为6%，最低是太平保险，为4.48%。
保险公司的投资收益率只有5%，就不要幻想着买保险能赚多少钱了。
那是不是说，返还型、理财型保险就一定不能买呢？其实也不绝对，关键要看与自身风险偏好、资产状况是否匹配。
对于一个真正的有钱人来说，资产增值不是首要的，保值才是关键。这时候购买返还型或者理财型保险，也没什么不合适的，完全可以把它当做一种长期的稳健型理财产品，虽然收益低，但确实安全无风险。
但对于普通人来说，就不建议购买这类产品：
普通家庭收入一般，保险预算本就不多，为了所谓的“返本”，购买价格昂贵的返还型保险，会导致整体保障不足，实在是舍本逐末。
而且这类产品收益确实比较低，普通人主要还是缺钱，资产增值的需求更加迫切，做足保障后，把有限的钱投入收益更高的理财产品，才更加划算。
4、大白说：合适就好
很多人购买保险前，一直担心理赔问题，今天看到了保险公司的利润来源，是不是心里踏实多了。
虽说死差不是保险公司的主要利润来源，但是不该赔的，保险公司也是不会赔的，买保险前，如实告知依旧很重要。
至于产品选择，大白还是推荐消费型产品，在预算有限的情况下，能够买到更好的保障，更适合一般家庭选择。
当然，如果你不差钱，想要长期的稳健投资，保险理财也是可以考虑的。
我详细讲一下保险理财类产品。保险的种类很多，其中有一部分险种集保险保障及投资功能于一身，也叫理财保险。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得一定的保值和增值。
这些理财保险的风险和收益情况怎么样？有些理财保险风险较大,比如投资连结保险,由专家为投保人负责投资理财,其特点是收益较大,同时要承受的风险也较大；有些理财保险风险较小,比如分红保险与万能保险,投保者能根据公司的情况得到分红,其特点是风险较小,但收益也较少。我们经常会看到这样的广告：0岁孩子每年交1-2万，连续交十年，等十几年后，孩子18岁开始，就可以连续几年，每年领2万保险金。结婚时，又可以一次性领10-20万作为婚嫁金，60岁后，有一笔养老金每年1-2万，一直领到老，最后还有一大笔资产留给后人。听起来也不错吧，但只要稍微懂点货币时间价值的人，都知道即便每年存余额宝或者理财通，几十年后的钱可能都比这还多。只要你仔细推敲就会发现，理财保险收益率低，流动性差，有时还有损失本金的风险，所以不建议大家购买。当然，不建议大家购买理财保险，不是让大家不购买保险。很多保险还是建议大家购买的，比如车险中的第三者责任险，一千多块的保费就能买来100万的保障，非常划算。但保险是保险，理财是理财，把二者放在一起，就不是那么美好了。
有一种职业可能大家都听过，叫精算师。听名字就知道，精于算计的老师。几乎所有的精算师，都是给保险公司工作的，他们专门算各种保险产品的收益，使得保险公司怎么卖都赚钱。因此，不要试图去占保险公司的便宜，你很难获胜。最简单的就是：把保险当消费，花钱买保障，不跟保险公司进行其他额外的理财上的交易。
拿到牌照之后，如果保险公司经营良好，盈利也是非常可观的。以下是2019年前三季度保险公司盈利与亏损的排名情况：
上图整合于网络
国内的寿险公司中有83家披露了2019年前三季度的偿付能力报告，55家保险公司都获得了不错的盈利。其中平安人寿、中国人寿、太保寿险、新华人寿4家上市公司合计利润净收1672.71亿元，平安人寿更是以日均2.9亿的盈利遥遥领先。当然，也有一批保险公司处于亏损的状态。
那么问题来了，保险公司赚的钱是单纯靠投保人缴纳的保费吗？究竟如何赚钱？为什么会亏损？
归纳一下，保险公司盈利主要通过以下三个方面：
1.费差
费差指的是保险公司实际经营费用支出与预计费用的差异。
运营保险公司是有成本开销的，例如中介佣金、推广费用等。如果保险公司经营一款产品预计产生800万成本，实际花费只有700万，那么这100万就是利润。
2.死差
死差指的是被保险人实际死亡率与预计死亡率的差异。
假设保险公司根据过往数据预计被保险人中每5万人有5人死亡需要赔付，但实际只有3起死亡需要赔付，在预计中未赔付的2人的保额部分也是利润。
3.利差
利差是保险公司利润的主要来源，也与保费密切相关。
保险产品的保费通常会有定价利率，例如3.5%，这里称为预定利率，但是实际上保险公司用客户缴纳的保费进行投资后，获得的回报是5.5%，那么这相差的2%就是利润。
一般预定利率越高，保费就越便宜，保险公司就需要更高的投资回报才能盈利。
结合这三点来看，保险公司赚钱的确主要依靠保费收入，但并不仅仅只有这一种途径。而且，即使有一定保费收入，如果保险公司成本过高，赔付过多，也可能面临亏损。
因此，保险公司想要盈利，必须在销售、投资和定价多个方面下功夫，既要使产品的保障合理，也要保证自身的偿付能力，同时控制成本，并不是一件轻松的事。
写在最后
综上可见，保险公司绝不会通过无理由的拒赔来获取利益，一切依照合同约定行事，这点朋友们大可放心。
在挑选保险产品时，可以适当了解一下保险公司的相关情况，例如公司的偿付能力、服务质量等等。当然，最重要的还是产品保障本身，保费低，保障全面，性价比高的产品才是关键！
很高兴我能回答您的这个问题
首先保险公司的利润是很大的，但是也要分公司把利润用在什么地方
我知道人保公司的利润70%都是用来回馈客户的，因为保监局有规定
您可以了解下
保险的利润非常的大。参考平安保险

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惠城区13613819353： 保险行业的利润高吗 - ？
平皇氟康： 互联网保险购买决策平台-多保鱼保险网是一个保险购买决策平台,提供意外险、健康险、医疗险、人寿险、重疾险评测、攻略、百科、知识,帮助用户科学购买合适的保险.学保险知识,选择互联网保险购买决策平台-多保鱼保险网.问:保险行业的利润高吗 答:盈利来自三差:利差、死差、费差.保单预定利率与银行利息比较,低于利息产生差额形成利润;承保的保单死亡率低于预定,则产生利润;公司费用控制低于实际支出,形成利润.这是很专业的说法了,简单点就是,银行有大额存款,利息肯定比你的高,具体多少,我们就不知道了.死差,也就是本来他们计划今年要赔1个亿,结果死亡赔款就5000万,这也是赚的.公司控制成本,成本降低了,也就是利润了.

惠城区13613819353： 保险利润高不? - ？
平皇氟康： 那要看出现什么情况了: 情况一:如果你有100万,你存入银行一年后,你可以获得100万+利息;但如果你放100万到保险公司一年后想拿出来,你可能会亏掉70%还不止,按这样看银行利息高; 情况二:如果你有100万,你还是存入银行一年...

惠城区13613819353： 保险公司到底怎么赚钱? - ？
平皇氟康： 二楼的回答太专业了,一般人看不懂. 通俗点讲: 1、比如你把钱存在银行年率是1%,保险公司收来你的钱存银行年利率是6%. 2、投资高回报、低风险、政府主持的大型项目,就像一楼说的高速公路、核电站之类的工程. 3、还有就是赔付率如果低于预算,多出来的部分就赚了.

惠城区13613819353： 保险公司怎么赚钱的?为什么理赔难 - ？
平皇氟康： 相信有风险意识的人已经为自己或家人提供了相应的商业保险了.但是有很多人很难理解保险公司是怎么赚钱的,作为一家保险公司,他们如何赚钱的呢?今天多保鱼来和大家说明一下,其实主要依靠三个方面. 1、利差益 2、死差益 3、费...

惠城区13613819353： 保险盈利 各保险公司是怎么盈利的呢 - ？
平皇氟康： 保险公司的实际盈利主要来自保费收入加上实际投资收入与未来实际成本支出之间的差异.具体可分为三差,即利差、费差、事故差(寿险业称为死差),另外还有一个退保费差,不算盈利模式,却也是利润来源之一.利差:即保险期间内保...

惠城区13613819353： 保险业的利润真有那么高吗? - ？
平皇氟康： 保险公司只要理财得当,利润收入是相当客观的.而里面的高管月收入过W很正常,而普通的销售人员就要看业绩,业绩决定你的收入.

惠城区13613819353： 保险公司的资金是如何盈利的呢?怎么赚钱的呢 - ？
平皇氟康： 之前多保鱼就说过一个保险公司的成立的要求是非常严格的,主要庞大的资金链.所以很多人对保险公司的印象都是“财大气粗”的感觉,当然确实如此,包括我们所熟知的平安、国寿等保险公司.那么这些保险公司是如何盈利的呢,怎么赚钱...

惠城区13613819353： 为什么买保险比银行收益高 - ？
平皇氟康： 严格来说,这个说法并不正确,保险的保证领取的利益,一定是低于银行利息的.而不确定的部分,在于分红,通常来说,保险公司通过运营产生的会相对比较理想,加上保证的部分,会高于银行,分红并非是保证的利益.同时,分红险需要时间的积累,至少20年以上,所以如果想要获取短期收益,保险并不是一个合适的选择.

惠城区13613819353： 保险公司的钱是怎么赚来的呀,怎么利润那么大呀 - ？
平皇氟康： 保险公司的钱的赚法一般是这样的,用投保人缴纳的保险费用投资,产生的利润减去给付应该返还被保险人的钱就是利润所得.假定今年保险公司的投资利润为1000块钱,给付给被保险人的生存斤为100块,因为被保险人身故赔付500块,那么剩下的400块就是保险公司的利润.当然这个只是一个比方,保险公司的投资本金一般都是以十亿计算的,一年的回报率就算是10%的话,也是一个很大的数字.

惠城区13613819353： 中国人保等一类的保险公司的盈利模式是怎样的? ？
平皇氟康： 财险保险公司的盈利模式都是承保 投资承保利润,通俗的讲,就是收100块钱保费,除去赔付和各项成本之后,剩下的钱承保利润;投资利润,就是拿收来的保险费去投资,产生利润.多数保险公司,都是投资利润远大于承保利润.原因是多方面的,随着市场保险主体越来越多,竟争越来越激烈,保险公司在承保上已经基本接近无利可图了,有些除种甚至是亏损的.