2020年有哪些大公司重疾险值得买?
相对而言,消费型重疾险的保费金额比一般重疾险的要低,所以现在购买纯消费型重疾险的人也越来越多了。有哪些好的重疾险推荐,我刚好整理了相关内容,希望对你有帮助:十大保险公司“值得买”热门重疾险大盘点!
以下是几款纯消费型重疾险产品推荐:
1、阳光保险健康随e保
阳光保险健康随e保保障时间十分灵活:10年、20年、25年、30年或者70岁、100岁任选。等待期为180天,可保障40种重疾。和其他产品不同的是,该款产品保额递增,如果第一年是10万的话,第二年20万,第三年后30万。
2、弘康人寿健康人生c款
健康人生c款在保障期限上,只能选择70岁或者终身,是一款长期重疾险产品,保障重大疾病50种,不含寿险责任,身故的话, 返还保费或者现金价值。
3、华夏yoyo宝
华夏yoyo宝是华夏人寿近期推出的纯重疾保障产品,保障终身,等待期较短,只需90天,专注疾病保障,重疾数量达81种。
4、安邦和谐健康健康之享
安邦和谐健康健康之享保障时间可选60、65、70、75和80岁,重疾数量50种,等待期为80天。和阳光保险健康随e保一样,保障额度递增。不过这款产品有轻症保障,可保10种轻症。
5、弘康人寿健康一生a款
弘康人寿健康一生a款和弘康人寿健康人生c款是同系列产品,不过在保障时间、保险责任上有所不同。健康一生a款保障期限有三种:70、85岁和终身。保险责任更加全面,覆盖15种重疾,还有投保人豁免功能。
消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能,得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。
以上可以根据自己的投保要求进行选择哦~
如有其他保险疑问,请来:多保鱼讲保险!,
对于这个问题我刚好知道,返还型重疾险的内容,我这里整理了有关返还型重疾险的资料给到你,希望能对你有帮助:
01返还型重疾险有哪些?
返还型重疾险就是在保障期间出险,保险公司赔付约定保额,即使保障期内没有出险理赔也可以返还一笔钱。
返还型重疾险并没有那么“完美”。
我从市面上找了几款返还型重疾险对比分析了一下,以下是保障内容对比表格:
通过上图可以看出这几款返还型重疾险都绑定了身故保障,满期返还的金额也不一样。
可是你们有没有发现返还型重疾险的保障内容都有一个共同点,那就是没有中症保障。
花那么多钱,居然连中症保障责任都没有?
我们买保险希望能够以更低的价格买到更全面的保障,我们为什么要花高价买一份保障不全面的保险呢?
万一,你很不幸得到了某种重大疾病,保险公司按合同赔了赔偿金,可是并不会赔你多交的那部分保费。
02为什么不推荐买返还型重疾险
看这个表格,就知道为什么了。
可以看到,信泰保险的超级玛丽3号Max,每年只需要交5855元。
每年6千元不到,就能买到保障全面的重疾险,而且还是终身保障,这都不香吗?
03有哪些重疾险推荐
话不多说,直接说结论:
想要身故保障:无忧人生2020plus
无忧人生2020plus在这几款重疾险中,附加了身故责任后,保费价格是最低的。
而且这款产品重疾赔付比例最高有160%保额,中症最高可赔65%保额,轻症最高可赔55%保额。
追求男性保费低:嘉和保
这款产品的保费对男性而言,是非常划算的。
追求赔付比例高:超级玛丽3号Max
超级玛丽3号Max是目前市面上重疾险赔付比例最高的产品,具体的保障内容上面已经提到,这里不再过多阐述。
追求特定疾病保障:达尔文3号
达尔文3号更侧重特定疾病二次赔付。
04我总结
总的来说,我并不推荐买返还型重疾险。
原因主要有两点:
一是保费贵,一旦出险了,多交的保费就浪费掉了;
二是保障不全面,缺少中症保障,而且保障力度低,最多也只是赔付基本保额。
如果你想买重疾险,但是不知道怎么买比较划算的话,我建议你看看这篇文章:十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点!
市面上的重疾险种类繁多,很多人想买大公司的重疾险,却又不知道大公司的哪些重疾险产品是值得买的。如果你想买大公司的重疾险又懒得做功课的话,不妨看看我整理的这份资料:十大值得买的热门重疾险大盘点!
到底有哪些大公司的重疾险产品值得买,还是要把各家大公司的重疾险产品放在一起比过才知道!
话不多说,先上图:
通过对比我们可以发现:
1、选保障好的,康惠保2.0的基础保障有着独特的优势,比其他保险产品多了前症保障,而且还可以自主选择身故责任,整体来说保障是很全面的。
2、选保障额度高的,康惠保2.0最高可投70万,60岁前出险可得112万,独领风骚。
3、选价格便宜的,嘉和保是这几款重疾险中最便宜的,但其他的重疾险价格也很便宜,并且性价比也不错。
总的来说,百年人寿是一家大公司。而康惠保2.0是百年人寿主推的一款优秀的重疾险产品,光是它的前症保障和高额赔付比例就让人很心动了。当然了,市面上性价比高的重疾险还有很多,如果康惠保2.0不能满足你的需求,可以看看下面这些,都是我精心挑选出来的:十大高性价比的重疾险大盘点!
望采纳!
全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!
资料来源:学霸说保险官网
刷到这的朋友,别滑了,
相信我,
你能看到的关于2020最新重疾险投保的精华知识,
基本我都整理出来了。
毫无疑问,重疾险是国内受关注度最高的保险产品。
自公子从事保险业以来,每天都会遇到重疾险的各种咨询,
也时常会有朋友发来各种重疾险保单,让公子看看怎么样,
但是坦白讲,大多数人的重疾保单多多少少都存在问题,
下图是肆公子团队抽样了上百份重疾险保单完成的统计表:
毫无疑问,绝大多数人买得重疾险都不合适。
很多人在买重疾险前,并不知道重疾险是什么,
花大价钱买了一份自己也不知道有什么作用的保险,
最后就会被信息不对称给坑了。
说一个真实案例,
某次加班时,公子和保洁工夫妇偶然聊了起来,
因为看到我们公司有保险咨询的服务,
于是就问公子能不能帮忙看看他们一家三口的保险,
夫妇俩是典型的进城务工群体,
孩子断奶后,就留给爷爷奶奶照看,
夫妻俩人则是来到上海,到远郊租了一个小房子,
每天大清早起床,坐一个半小时的地铁来上班,
忙活到大晚上9点多,收拾收拾工具包,又匆忙搭地铁回家,
起早贪黑,日复一日,只为给孩子更好的生活条件,就这么过了一年又一年。
晚上回家时,妻子把她家的保单拍照发了过来,
公子整理了一下,大概是这样的,
看到保单以后当时公子就愤怒了,
这是什么破保险?
才几岁的孩子,少儿重疾险卖出了成人的价格。
而且还捆绑了终身寿险,以及贵的要死的长期意外,
成人保险也有问题,根本不管这个家庭的收入状况,
大姐每个月拼死拼活省吃俭用能省下几千块,
结果,结果就被身边人半哄半骗买了这类产品,
一来二去也没能给孩子攒下什么钱,
这让公子不禁唏嘘,心塞了好久。
夫妇两人原本只是想买个重疾险,然后卖亲戚朋友就胡塞了一些保险给他们,
结果竟被坑了大几万。
好端端买个重疾险,怎么就这么难?
这对夫妻的案例并不是个例,
重疾险的“套路”也远不止这一种情况,
接下来,且听公子跟你说说,重疾险的环环“套路”。
很多朋友对重疾险多少有些兴趣,都倾向于买一份重疾险,
但是绝大多数人看到重疾险的责任、条款,往往是一个头两个大,
有人抓住了这个状况,便给咱老百姓强塞各种保险,
结果,绝大多数买错了重疾险,被各种套路给坑了。
1、重疾险从来就不是“确诊即赔”
重疾险动辄几千上万,绝不是一笔小支出,
像这种“大件”,咱老百姓本是要精挑细选的,
但是呢,某些销售人员为了方便销售,说重疾险“确诊即赔”,
于是,绝大多数人就在啥都没弄明白的情况下被忽悠了。
记住了啊,各位,如果有业务员敢这么说,
一定要打开录音,把这话给录下来。
要知道,重疾险并不全是确诊即赔,
大多数重疾是需要一定条件的,
而且这些条件,还不算容易达到:
如图,
只有很少一些病种是确诊即赔,大多数都需要实施某种手术或者达到特定状态。
比如脑中风后遗症,它的条款长这个样子,
条款明确要求180天后还处于某种状态,这显然不是确诊即赔的。
重疾险本身正是为了保障对身体健康有极大伤害,需要长期治疗的病,
而费率与定价相一致,
这些看起来定义严苛的病,咱老百姓其实并不吃亏,
如果重疾的定义宽松下来,那它一定会非常非常贵。
此外,还有一点,
也经常有人来问公子,XX公司的理赔宽松,
别人XXX病不赔,XX病定义严格,只有XX公司他们赔
这话是真的吗?
谁说了这话,真的是丢人现眼。
早在2007年,保监会就一刀切了25种重疾,进行了统一规范,
而且这最高的25种占到了重疾理赔的95%左右,是重疾险的核心保障:
比如占比最高(60%-70%)的癌症条款是这样的:
急性心肌梗塞的条款都长这个样子,
25种重疾,多款产品对比下,结果是这样的:
点击看大图
你看,最核心的保障都有着统一的规范,何谈“理赔宽松”?
也正是因为主体保障都一样,所以我们才说,挑选重疾险时就是挑便宜的买。
2、保障不足:缺失高发轻症
15年的时候,徐先生投保了X安的X安福,17年确诊得了冠心病,做了冠状动脉支架(非开胸),花了十几万。
出院后找X安理赔,结果被拒赔了。用户不服,到法院起诉保险公司,最后还是败诉...
X安福拒赔
问题的焦点在于,用户由于当时选择了伤害较小的手术方式,没有开胸,
当时,X安福只保重疾“冠状动脉搭桥术(开胸)”,不含轻症“冠状动脉介入术(非开胸)”,
按照定义,不属于重大疾病,所以拒赔。
这里说一下,冠状动脉搭桥术(开胸)是保监会规定的、必保的重疾之一,
其对应的轻症“介入术(非开胸)”,绝大多数重疾险的轻症都会保上,然而X安福直到最近的版本19Ⅱ才保上这项轻症。
这件事,引起了行业不小的轰动,也让很多人认识到了高发轻症的重要性。
这就不得不提,重疾险种潜在的大坑——缺少高发轻症,
虽然最核心的25重疾有着统一的规范,
但是呢,就目前而言轻症尚无统一标准,保险公司有一定的操作空间,
所谓轻症/中症,可以认为是重疾的早期,还没有发展到重疾的程度,
由于重疾赔付有着统一规范,所以轻症保障是有一定的参考意义的,
下面是部分重疾险产品中,最高发的11种轻症包含情况:
冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术,是对冠状动脉疾病的不同治疗方式,这两个至少有一个就可以接受,
如果其它的高发轻症存在缺失,那就是实打实的坑爹了。
除了轻症的有无,部分产品甚至可能在轻症定义上动手脚,
定义过严,
举个例子,
重疾严重Ⅲ度烧伤的条款是这样的:
如果是重疾部分,
由于严重Ⅲ度烧伤属于25种规范重疾之一,可以说是一字不差。
但是轻中症没有规范,
就Ⅲ度烧伤的轻中症方面而言,大多数产品都会保上10%-20%的烧伤面积,
但是某产品(X享人生)的轻症Ⅲ度烧伤却是这样的:
要求烧伤面积达到15%以上,就显得过于严苛。
这类坑也务必当心。
有些产品的轻症有是有,但理赔难度比重疾还难,
那这轻症就明显不值了。
3、捆绑垃圾保险:“大而全”
既然说到了X安福,那就以X安福再举一个例子
X安福计划书
X安福最重要保障责任其实是“重疾险”(核心条款是个终身寿险),
但实际上,它却捆绑了七七八八的险种“终身寿险+重疾险+长期意外险+意外医疗+...”
终身寿险,必选,想买X安福你就必须买终身寿险;
长期意外,直到19Ⅱ版本都是强行捆绑,即便该版本已经不在捆绑长期意外,公子也时不时看到很多朋友发来的捆绑各种保险的19Ⅱ计划书;
意外医疗更是让人瞠目结舌,1万保额的意外医疗A(527)就要78元??!
这价格,都够买一份完整的意外险了...
小蜜蜂意外险
一份小蜜蜂(经典款),除了1万的意外医疗,
还有10万的意外身故或伤残保障,还有医疗津贴等其他保障,只要29元。
19Ⅱ1万的意外医疗就要78元,这...
究其原因,保险公司利用了很多人图省事的心理
很多人觉得买保险太麻烦了,想偷懒,一次买全,
这就给了很多保险公司可乘之机,很多保企趁机推出了很多大而全的产品,说什么“一张保单保所有”。
保疾病、保伤残、保死亡,大病能给钱,小病都报销,从头保到脚,从天保到地。
大家不想想,这可能吗?
这种产品,往往是坑货的集合。
大而全,往往是“大而坑”。
我们以少儿X安福为例,
表面是重疾险,实则是“终身寿险+重疾险+...”
其它的先不说,单说这捆绑的终身寿险,
这终身寿险,对孩子有什么意义?
我们做个简单地分析,我们就能知道, 给孩子买终身寿险是多么的荒诞: 假设我们给孩子买终身寿险,这笔赔偿, 不仅对你没意义——为人父母,谁都不希望白发人送黑发人。 孩子也用不到——孩子没了才有的赔偿,对孩子有什么意义?
买保险是为了买到保障,
捆绑对当事人没什么意义的保险,这不明摆着坑人吗!
典型产品像X安福、X安大小福星,点击链接看具体测评,
今天,我把新X安福的底裤扒下来了
今天,我把少儿X安福的底裤扒下来了
X安的小福星、大福星,买了就是家庭的灾星
保费贵,保障差,保障责任还不全,
具体看文章,这里不再多说。
4、“有病治病,没病返本”:返还型重疾险
一份重疾险动辄大几千甚至上万,是一笔不小的支出,
很多人会想,这要是交了一大笔钱,结果平平安安啥事没有,那重疾险不就白买了。
于是很多公司推出了返还型重疾险,号称“有病治病,没病返本”。
如果得了病,赔你一笔钱,
要是没得病,到期之后还能把“保费”返还给你,
“这简直是免费的保险啊!”
但是真买了它,你就上当啦。
让我们来看两款产品,
一款是纯保障的康乐一生2019,每年4940;
一款返还型,安X保,每年10750。
这两款在保障形态相同:得了重疾,赔50万;没得重疾,挂了,也赔50万;
如图,真要论保障,安X保甚至没有轻中症,在保障上比康乐一生要差出一截。
那么问题来了,两者的价格为什么能差出一倍呢?
没错,就是因为安X保可以返还,
这款安X保唯一的“特色”就是:如果70岁没出险,返还已交保费,
那么,这所谓的“返还”划算吗?
我们不妨把返还险的保费(10750)分为两部分:保障部分和增值部分,
保障部分约等于康乐一生的保费(4940),那么增值部分就是5502(10750-4940),
所谓的返还,不过是保险拿这增值部分(4940),利滚利几十年,最后把贬值了不知道多少的本金还给你,
利率是多少呢?
如图,这多交的增值部分,按照每年3%的利率增值,70岁时也足足有35万,而返还的“总保费”却只有32.5万。
看到没,这所谓的返还,连年化3%都给不起,
这还不是最恐怖的,如果之前出险了,返还也就跟着没了,
那买返还险还有什么意义?
返还险我之前有专门讲过,
所谓的返还型保险,只不过是保险公司多收你一大笔钱,
然后拿这笔钱去理财,几十年后,把贬值了不知道多少倍的“本金”返还给你。
买重疾险就是买保额,
我们本可以用相同的保费去做足保额,但却因为所谓的返还而影响了保额,这就得不偿失了。
明白了这个,千万不要买返还型重疾险这个大坑了。
5、保费倒挂
所谓保费倒挂,指的是交的钱比赔的钱还要多,
出现了保费倒挂,买这份保险的意义就会大大下降。
比如这位朋友的保单,
一年交15900,交20年,保费一共交了31万8,
再一看保额,30万??!
交31万,保30万。
保费倒挂现象,在老人身上也很常见,
前段时间,公子收到了这么一份保单,是孩子为了孝敬老人,给老人买的。
每年保额交6704元,交10年,一共6万7,
再一看保额,6万????
咱们说,买保险就是花小钱,能够撬动咱们无法承担的风险。
这保险,花6万7,保6万。
花的钱比保的钱都多,又有什么买的必要呢?
正确的做法是,用最低的保费,去覆盖最高的保额。
在做足保额的基础上,保证基本的杠杆比,
如果本身的预算有限,那么可以相应的缩减责任,缩短保障期限。
而“填鸭式”的塞杂七杂八的无用责任,未必能让这么保险更好,反而会降低杠杆比。
再者,对于中老年人来说,买重疾险可能出现的杠杠较低甚至保费倒挂的情况,
不妨退而求其次只保癌症,可以选择防癌险。
接下来,公子会根据上面十点,筛选出目前性价比最优的几款重疾险:
部分表格截图(只呈现线上保险消费型部分)
公子针对市面上在售的146款重疾险做了个统计,优中选优,挑出来下面这八款:
(点击看大图)
这八款之中,公子从其中挑保费便宜的和普适性较强的产品介绍一下。
没有介绍的,大家请参考之前的测评文章。
嘉和保是目前在售的重疾险中,理论上的最底价产品。
110种重疾,赔1次,50万保额赔50万;
前15年且在50岁前确诊,赔付150%的保额,50万保额赔75万。
中症25种赔3次,首次赔50%保额,50万保额赔25万;
轻症40种赔3次,首次赔40%保额,50万保额赔20万。
在这个设定之下,
30岁男,50万保额,30年交,
保到终身,只需4780。
最底价。
而且还可以附加癌症二次赔,癌症新发、复发、持续、转移能赔100%保额,
(间隔期3年,新发间隔期1年)
30岁男,50万保额,30年交,
保到终身,含癌症二次,5180,
也是市场最底价。
但是它有个缺点,
咱们说高发的25种重疾是银保监会给定的,占到实际理赔的95%。
但高发的轻中症,银保监会没给定:
大家会发现,相比于其他几款,嘉和保少了慢性肾功能障碍一项。
慢性肾功能障碍在轻症种比较高发,不保确实说不过去。
而且糖尿病和高血压跟肾功能衰竭有很大的关联性,
糖尿病和高血压患者中有至少一半有肾脏疾病。
所以如果有高血压、糖尿病症状或相关家族病史的朋友们,尽量不要选嘉和保。
达尔文二号的下架,引发了不小的投保浪潮。于此同时,上线了一款完全对照着达尔文二号出的产品——横琴优惠宝,想要抢占市场,基本责任几乎一模一样,保费上略有差异。
(1)基础责任:
112种重疾,赔一次,每次100%保额;
25种中症,赔2次,每次60%保额;
50种轻症,赔3次,每次40%保额。
相比于达尔文二号,横琴优惠保优化的点在于,
60岁前确诊,赔付160%的保额,买了50万保额可以赔80万,
目前最高。
而已下架的达尔文二号为150%的保额,买了50万可以赔75万。
主要重要疾病,也并无缺失。
核心的25种重疾,为银保监会规定,占到实际重疾理赔的95%。
高发的轻中症,横琴优惠宝也是并不缺失。
而且,在这款产品的基础责任中,附赠了一项无等待期的新冠肺炎责任,时效至2020年4月30日24时。
在此之前,只要确诊新冠肺炎,
普通型按轻症赔付,也就是保额的40%,50万赔20万,
重型或危重型按重疾赔付,也就是保额的100%,50万赔50万。
医学上的临床标准如下:
受制于银保监会要求,公子不能对此多做评价,有总比没有要强,可实际的功用也相对有限。
(2)重要可附加责任
在可选责任中,最重要的无疑是癌症二次责任。
横琴优惠宝的癌症二次责任,相对比较完善:
如果首次发生癌症,只要在3年后再次确诊癌症,包括新发、复发、转移/扩散、持续/仍未治好,都可以获得基本保额120%的赔付。
比如老王先发生了胃癌(赔了50万),3年后仍未治好/或扩散到其他部位,可以再赔一次,买50万保额,第二次是赔60万。
如果首次发生非癌症,比如急性心肌梗塞(赔了50万),只要180天后查出患癌,也可以获得保额120%的赔付,第二次赔60万。
更关键的问题,在于癌症二次责任的保费。
横琴优惠宝的癌症二次责任并不算便宜,
50岁保额,保终身,30年交,30岁男,
不加癌症二次是5700,加癌症二次是7000,增幅22.8%30岁女,
不加癌症二次是4950,加癌症二次是6550,增幅32.3%基于此,
建议大家慎重考虑。(对比同类,女性保费有优势,男性不甚建议)
(3)保费重点来了,既然优惠宝是对标达尔文二号设计的产品,那么它保费如何呢?
从基础责任来看,50岁保额,保终身,30年交,
30岁男,优惠宝5700元,达尔文2号5455元,达尔文二号略胜。
30岁女,优惠宝4950元,达尔文2号5255元,横琴优惠宝略胜。
但是,在加上癌症二次责任以后,
50岁保额,保终身,30年交,
30岁男,优惠宝7000元,达尔文2号5965元,优惠宝贵了不少。
30岁女,优惠宝6350元,达尔文2号6290元,优惠宝反而比达尔文二号贵了一点点。
正是出于这一点的考量,公子才会建议大家在下架之前入手达尔文二号。
综合上面几点,
对优惠宝的定位,应该是女性购买为佳的产品。
男性的话,在目前的产品序列中,有更好的推荐项。
在达尔文二号下架以后,超级玛丽2020MAX是目前男性的最佳选择之一。
超级玛丽2020MAX基本责任,
110种重疾,赔1次,50万保额赔50万;
60岁前,赔付150%的保额,50万保额赔75万。
中症25种赔2次,首次赔60%保额,50万保额赔30万;
轻症50种赔3次,首次赔45%保额,50万保额赔22.5万。
在这个设定之下,
50万保额,30年交,保到终身,
30岁男,每年5460元;30岁女,每年5100元。
而超级玛丽2020MAX还有一点特别之处在于,
它不仅能癌症二次赔,急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两个病,也能二次赔付。
而且无论是癌症二次赔,还是心血管疾病,Max第二次都是赔120%。
一般来说,男性的心血管疾病更为高发,因而男性可以考虑这款,
30岁男,50万保额,30年交,
保到终身,含癌症和心脑血管二次,6320元。
在19年5月份,芯爱一号今年也出现过类似责任,需要8100元,现在来看,直接贵了28%。
产品更新太快了,也侧面反映了超级玛丽MAX足够厉害。
“康惠保”系列,作为百年人寿的招牌产品(甚至是互联网保险的招牌产品),这两年可谓是风光一时。
2019年10月份,康惠保又迎来了最新的升级,变身康惠保2020。(具体测评)
这款新产品,无论从哪个角度看,也是非常能打的。
1、基本保障
100种重疾,赔1次,赔付100%的保额。
此外,康惠保2020在投保前10年患重疾,还会额外赔付50%的保额,
买50万保额能赔75万;
20种中症,赔2次,每次赔付60%的保额,50万保额能赔30万,
35种轻症,赔3次,赔付比例分别是保额的35%、40%、45%;
50万保额能赔17.5万/20万/22.5万.
50万保额,保终身,30年缴费,
30岁男是5265元,30岁女是4845元。
在同类产品之中,也是一流。
如果从基本责任来看,康惠保2020是绝对的五星级产品。
2、癌症二次保障
所谓癌症二次责任,指的是在得了癌症拿到理赔,一段时间后,
癌症的新发、复发、持续、转移,能赔第二次。
老王得了胃癌赔了50万,3年后老王的胃癌还没好,就还能再赔50万。
虽然说不及嘉和保便宜,但也是不错的,
50万保额,保终身,30年缴费,
30岁男是5660元,30岁女是5680元。
3、特定重疾保障
康惠保2020版可以选择附加男性特定疾病、女性特定疾病、少儿特定疾病。
一旦得了这些病,可以多赔保额,
男女特定重疾多赔50%,50万保额赔75万;
少儿特定重疾多赔100%。50万保额赔100万。
具体从病种来说,包括这些:
在上表中,加上特定疾病多赔保额责任,
男性贵了5%,女性贵了3.6%,孩子贵了5%-7%。
可以说是非常良心的价格了。
从上面分析可以看出,康惠保2020沿袭了曾经的良好作风,可以放心下单。
健康保2.0是目前男性购买保费较低的重疾险。
重疾100%保额,赔1次;
中症50%保额,赔2次;
轻症30%/40%/50%保额,赔3次。
从保费上看.
30岁男,50万保额,30年缴费,保终身,
健康保2.0是5199。
有一定竞争力。
而且在可选责任中,尤其建议重疾医疗津贴一项:
因为它太实用了。
在确诊重疾后,每年可以领取10%保额作为医疗津贴金,最多可以领5次,
相当于再增加了50%重疾保额。
比如,30岁的老王买了50万的健康保2.0,附加重疾医疗津贴,
2年后不幸确诊重疾,赔了50万后,确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴;
该重疾治疗后仍需长期治疗,他在第2、3、4、5年,也分别拿到了5万。
到手津贴总计25万,加上重疾赔付的50万,老王一共拿到了75万。
(公子给保险公司打电话确认了,治疗行为需为必要,医院需为二级及以上公立)
包括癌症、脑中风、终末期肾炎在内,绝大多数主要重疾的治疗周期都在3年以上。
长时间的治疗损耗,最好能有不断的资金储备。
这时候如果有重疾医疗津贴,就相当于生着病,还有人给发“工资”。
每年拿着这钱,可以安心养病。
而且男性买这项责任非常合适。
30岁男性,买50万保额为例,保至70岁,30年缴费,
不附加津贴的保费为3257元,附加津贴后价格为4106元,
相当于增加了50%保额,保费贵了25%,
比较划算。(女性这项责任价格偏高,不建议)
健康保2.0是目前价格最低的重疾险之一,而且还有住院津贴。
进可攻,保上重疾津贴;退可守,只保基本责任。
可以入手。
想必大家对安邦人寿并不陌生,
被接管后成立的大家保险公司后,超惠保是大家保险公司的第一张牌。
直接把女性保费降到了最低价。
30岁女,50万保额,30年缴费,保终身,是4612元,
无出其右。
保障责任稍少一点,
重疾赔1次,100%保额
中症赔1次,50%保额
轻症赔1次,30%保额
也是够用了。
而且它可选特别灵活,甚至能把轻症和中症拆出来,比比保费:
甚至击穿了市场公认的底价产品老版的康惠保。
50万保额,30年缴费,保终身,30岁,
男4390,女3770,超越了康惠保男4550,女4110。
另外,这款产品的健康告知也很宽松:
对BMI、吸烟、怀孕都没有问询;
乙肝肝炎只要没有肝功能异常可正常投保;
对于身体和智力残疾的,只要不是失明和聋哑可正常投保;
肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保……
大家保险成立以来,目前正处在推广期。
所以需要一款产品提振士气,
超惠保就担任了这个角色,
也是不错的产品。
最近来问守卫者3号的人特别多,整个产品也在推广期。
公子很少在综合测评里提及多次赔付的重疾险,
可这款守卫者3号,有点意思:
1、基本保障责任
重疾,不分组可赔2次,第1次100%,第二次120%,前15年首次确诊还有额外赔付,多赔50%,
比如小王买了守卫者三号,第三年查出了癌症,50万保额赔了75万,最后小王顽强活了下来,
又过了二十年,小王变老王,老王不幸得了脑中风后遗症,那么这份保险还能赔,50万保额赔了60万。
注意啊,第一次病要跟第二次病是不一样的。
公子之前其实帮大家简单算过,除了癌症外,人一生得两次不同的重疾的概率其实很低。
即便很低,但是万一摊上了还是比较惨的,而且随着医疗水平的提升,很多重疾能治愈率提高了,重疾多次也是有可能的。
所以无论线上线下,多次赔付的产品很多中产家庭都会买它,也占有不小的份额。
此外,这款产品,
中症50%/60%保额,赔2次,50万保额赔25万/30万
轻症30%/40%/50%保额,赔3次,50万保额赔15/20/25万。
主要病种也比较齐全。
基本保障是过关了的。
2、保费
重点在于保费。
这款产品,横向比保费有优势,纵向比就比较尴尬。
30岁男,50万保额,30年缴费,保终身,
守卫者三号是6673,康惠保(多倍版)是7525。
守卫者三号降价超过11%。
可是,换个角度看,
保终身,50万保额,30年缴费,
30岁男,守卫者3号是6673,而单次赔付的超级玛丽2020是5210,
守卫者三号贵了28%。
这相当于,多花了28%的价钱买到了第2次重疾赔付,
那么大家不妨思考一下下面两个问题:
(i)第二次重疾的概率有多少?
(ii)花这么多钱,是多买15万保额划算,还是买重疾二次划算?
如果你的答案是重疾二次责任没必要,那么,前面推荐的六款可能是更好的选择。
如果你的答案是重疾二次责任有必要,那么,守卫者三号是不二之选。
此外,守卫者三号还包括身故责任、癌症医疗津贴等责任,
这些责任保费都相对较高,本文谈论的重点是高性价比产品,而不是“旗舰产品”,即便责任不错,亦不多做评价。
因为本期产品确实有点多,给大家一个参考意见吧:
(具体配置要看大家健康和财务状况)
1、从实用性上讲,最为推荐的是横琴优惠宝和超级玛丽2020MAX。
横琴优惠宝60岁前能赔160%的保额,超级玛丽2020MAX60岁前都能赔付150%的保额。
做高了年轻时的杠杆,保费还不贵,
实质上就是在隐形降价了。
在这之中,男性更建议超级玛丽2020MAX,女性更建议横琴优惠宝。
2、如果不介意责任稍微欠缺,嘉和保最便宜。
如果大家比较在意保费便宜,嘉和保肯定是首选,
但是啊,嘉和保在高发的轻症中缺少慢性肾功能障碍一项,
像公子这种强迫症,这类产品,心里就会长了根刺,
如果大家不在意,可以选。
3、保费最低,且保障较全的,推荐超惠保和超级玛丽2020。
去掉嘉和保,男性相对底价超级玛丽2020,女性相对底价是超惠保。
价格敏感型的朋友们,可以选他们。
4、如果要重疾多次赔付的产品,守卫者三号是首选。
最近有不少人来问守卫者三号,说明守卫者三号这波降价,保费已经到了普通家庭能承受的范围了。
如果想要一款产品重疾能赔多次+癌症能赔多次,从保费来看,守卫者三号肯定是目前首选。
但是坦率讲,这类产品保司依然还有不小的盈利空间,在竞争这么激烈的市场环境,保司们很难讲会不会继续让利。
总而言之 ,
好产品层出不穷,直让人眼花缭乱,
上面的几款产品,基本都是目前的最佳了,至于到底怎么选,
公子只能说,符合健康告知,看着来电,皆可放心入手。
如果你看到这篇文章比较晚了,可以提醒公子及时更新产品。
重疾险形态复杂,
大多数朋友在挑选重疾险时都可能无从下手,
公子这篇文章,就是要解决这个问题,
消化了公子这篇文章,
你就知道买重疾险要避过哪些坑,你也会搞明白重疾险该怎么挑。
实际操作中,重疾险可能会有很多细节,
如果有不确定的地方,可以私信或下方留言,能帮的一定帮。
以上。
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