复利是思维工具，不是做白日梦用的
理由大概有这样三个：
第一。我们会经常听到这样的话：“每年定存1万，年化15%，40年后身价千万，借助定投就可以创造奇迹。”听起来很美好，但是哪儿来稳定15%呢，别说15%，就是10%，华尔街那些吸血鬼都会哭着喊着求着把钱送给你。
第二。 收益 失手的可能性很高，亏钱也是按照复利计算的，但通胀从来不会失手，通胀也是复利的，你的敌人很强大。
第三。复利之所以流行并不是因为赚钱，是因为产品设计契合了买家需求。一开始不需要太多钱，几十年后就有高收益，推销基金定投的都会用复利说服你。一句话，复利是忽悠人用的。
那这些说法对不对？
如果仅从复利计算的角度看，假设一个年 化收益率 ，计算几十年后的财富，这确实很像是做白日梦。
话是没错，只不过有点酸。而且这种看法太片面，复利真正有威力的地方在于它是一种思维工具。
在学习投资的过程中，复利是相当重要的一环，不是因为计算结果激动人心，而是因为它是数学。数学结论的正确性，取决于公理的正确性和逻辑的严密性，也因此数学和逻辑密不可分。
数学多重要啊，看看张东升，再瞅瞅朱朝阳，哪个不是数学奇才？
首先，复利打开了一种想象力，你知道和不知道就是两码事，差异就是有和无。不知道复利就很容易犯数量级错误，为何那么多人被 年金 型保险一推就倒？还不是被那个几十年后的现金价值所折服。
知道复利，说一句不过如此；不知复利，惊叹卧槽真牛B。
一些保险公司的部分销售人员有意淡化复利和单利的区别，他们会用复利计算出来的结果再换成单利给你展示。一个不到4%的年复利收益率，用60年后的数字回算单利就是15%，并且他们称这个15%叫“年化收益率”。吸不吸引人？
假设1元，复利收益率4%，60年后是10.52元
总收益率是（10.52-1）/1=952%
单利收益率=952%/60=15.87%，看到这个收益率有几个不心动。
计算过程
懂点复利，你起码能筛选出对你说实话的保险推销员为你服务。
还有。请想象两个人，甲和乙都想做基金定投，他们在犹豫。甲被复利忽悠了，走出了这一步，坚持定投了很多年，幻想着自己以后赚大钱；乙看了一篇文章说复利不可能，都是利用了买方心里忽悠人用的，就没做定投。
多年后这两个人有什么区别？甲攒下钱了。
复利更多的是一种精神，是持之以恒，是坚持不懈，而不是简简单单的那个计算过程。
大家很傻吗？谁不知道15%的收益率不稳定，谁不知道达到10%都很难？都知道，大家不说是不抬杠，因为复利计算是数学的，是符合逻辑的。跟计算器抬杠？
复利计算没有错误，15%展示的可能性，我们也完全可以用10%，7%，或者是5%。而那些算过15%的人，也都算了5%。
对于大部分投资而言，复利收益率是多年收益结果的回算，比如巴菲特的20%，不是巴菲特从年轻时候就算过这个数字，是他投资了几十年之后回算的结果。他只是一直在努力投资而已。
不想努力，还抱怨15%太假，这是什么逻辑。
绝大部分人开始下手 理财 ，走出了重要的一步，还真不是因为被复利忽悠了，人是很聪明的，真正的原因很可能是他本来就想理财，只不过这个过程中学习到了复利。
现在有一种风气，叫“抬杠式独立思考”，可算是学会独立思考了。
有个词，叫“近敌”。这个词来源于佛学，英文是near enemy。“近敌”说的是两种看起来很相似的情感或行为，但其实我们应该警惕另一种，不能麻痹大意，越过一步就变味了。
举几个例子。
比如“慈”的近敌是“贪”，贪是指特别的爱，自私的爱。在佛学中，如果你爱一个东西是因为这个东西对你有好处，那就是贪，而不是慈。慈爱是一种很难达到的境界，但贪爱却很多，他们还容易混淆。
再比如“悲”，悲的意思是对别人苦难的同情，它的近敌是“可怜”，可怜就有一种居高临下的姿态。
自大是自信的近敌，虚伪是谦虚的近敌，妄想就是理想的近敌，抬杠就是思辨的近敌。独立思考挺好，但别过了。
假设一个漂亮的收益率，算出自己80岁的财产，这事有意思吗？确实没意思，但不改变复利这种思维工具是强大的，有必要的。
相比不知道复利，知道比不知道强；相比知道复利，还知道它不是白日梦工具更强。
我看有人说，“刚学了复利，现在又知道复利不靠谱，不知道怎么办了。到底要不要下手投资？”
如果你也有这种感觉，那这太正常了。一个道理或观点，学第一遍需要我们陷进去；学第二遍，需要我们跳出来。这是我们运用知识的合格条件，之后的运用才不会出现偏差。
如果只知其好，不知其坏，那一定是片面的。当你正反都理解了，还能运用得当，那才算是一流的智慧。看到他的好，喜欢到不行；看到他的坏，恨到咬牙切齿，这不是小孩子吗？
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