商业银行会倒闭吗？倒闭后客户资金国家是否保证无损失？

商业银行破产,存款人的利益如何保障?如果存的是定期，会不会由于银行破产而没有了？~

一般来说银行破产后首先保障的是储户的利益。在现在的这种情况下，存款也是不完全有保障的了，最好还是选五大国有银行相对安全一些。

国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界排名第一。在广大老百姓的眼里，银行倒闭这事不太可能发生，我们的存款十分安全。但实际上，银行倒闭在我国也并不稀奇，只是最后由有国家财政买单而已。

　　一、我国商业银行破产的可能性

　　1、商业银行面临高信用风险

　　首先，我国商业银行信用资产呈现“三高、三差”特点。从安全性考虑，我国商业银行不良资产率高，信贷资产安全性差，不良贷款比重大；从流动性分析，商业银行信贷资金被长期占用率高，信贷资产流动性差，资金周转缓慢；从赢利性分析，商业银行信贷资金筹资成本高，赢利能力差。

　　其次，商业银行信用风险呈集中趋势。从资产角度看，我国商业银行资产种类比较单一，最主要的资产是各种贷款。据有关数据，按照五级分类统计，2000年底我国四大国有商业银行后三类不良贷款（次级、可疑、损失）超过20％。这一比例不仅大大高于国际平均水平，甚至高于巴林银行等破产银行。

　　再次，信用风险管理体系不完整。表现为风险管理条块分割，全面风险管理框架不完善，综合协调程度不高，致使管理层和决策层不能及时、全面、准确掌握信用风险状况，进而影响决策的科学性，加大了银行经营失败的风险。

　　可见，我国商业银行经营失败而倒闭破产的可能性是很大的。在一个真正的市场经济中，无论国家采取何种保护措施，一定数量的银行破产都是不可避免的。正如世界银行在一份研究中所说的：“银行监管当局的任务是保护整个银行体系，而非拯救每个陷入困境的银行。如果当局采取逐一拯救的政策，将会降低银行破产的可预期的风险，刺激银行进行高风险经营，这样对整个银行体系的安全与稳定是极为不利的。”

　　2、商业银行有破产能力及商业银行破产法律依据
　　破产能力是民事主体能够被宣告破产的资格，这种资格来源于法律的规定。《中华人民共和国企业破产法（试行）》第2条、《中华人民共和国民事诉讼法》第199条和206条均规定目前只有企业法人享有破产能力。
　　我国《商业银行法》第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”以法律形式赋予了商业银行以法人资格，为其取得破产能力奠定了基础。
　　同时，《商业银行法》第 71条又明确规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。”从而使我国商业银行破产有了明确的法律依据。
　　我国关于商业银行的破产标准，主要见于《商业银行法》、最高人民法院《关于审理 企业 破产案件若干问题的规定》、《公司法》以及新《企业破产法》等规定，归纳起来为：商业银行不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，经中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）同意，由人民法院依法宣告破产。由此可见，我国商业银行适用与普通工商企业一样的破产标准，即流动性标准和资产负债标准。

　　二、我国对商业储户存款的保护措施
　　针对商业银行储户的特殊保护问题，我国将陆续制订出台《存款保险条例》等法规，存款保险制度可以在一定限额内优先、充分保证储户的利益。
　　我国《商业银行法》（2003年修订）第71条第2款规定：“商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。”
　　虽然我国在《商业银行法》中规定职工债权优先于个人储户债权清偿，但在金融机构实际破产时，为维护社会稳定，目前一直是由政府出面对个人储户先进行百分之百的赔偿，建立存款保险制度后就可以解决这一矛盾。此外，中国证监会也已经设置了“证券投资者保护基金”，遇到投资者保证金账户被挪用等问题时，可以在破产程序之外先解决一部分难题。
　　目前，我国还没有法制化的存款保险制度。
　　但由于国家经济制度的特殊性，以及由中央银行（即中国人民银行）充当最后贷款人的救助职能，将钱存入国有商业银行应该是不用担心银行破产风险的。

就像人有生死一样，法人（就是企业等）也有创立和解散，银行也一样。
银行解散或者破产，先要进行清算，就是说把银行的所有的东西拿出来卖或者估价，值多少钱，只要是写着这银行所有的物品全部拿出来。然后先支付银行拖欠员工工资，保险，退休金等；然后再支付所欠税款，最后才是银行欠的债款，包括你说的那些，如果还有剩的的话，股东分之

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栾川县15178693693： 银行有可能倒闭吗???如果万一倒闭了、那储户的钱怎么办?？
叱干欣海卡： 可能性很小,因为银行一般是由国家扶持的,如果银行出现财政危机的话,国家会贷款给银行.其次,假如银行真的倒闭的话,储户的钱是不可能被动用的.

栾川县15178693693： 银行会倒闭吗?如果倒闭了储户的钱还有可能拿回来吗? - ？
叱干欣海卡： 银行现在允许倒闭了,倒闭之后只会赔付给储蓄用户最高50W,超过的部分不予赔付

栾川县15178693693： 银行会倒闭吗? - ？
叱干欣海卡： 商业银行都有倒闭的可能,但中国的四大国有银行短期内不要太担心,就是他们都资不抵债,国家为了社会稳定还是不会让他们倒闭的.

栾川县15178693693： 银行会破产吗 - ？
叱干欣海卡： 倒闭,法律意义上是指破产.从目前的政策和法规来看,我们国家的银行发生破产的机率极小.从与银行破产内容相关的法规上看,《企业破产法》中对金融机构(即银行)的破产只作了原则性的规定,《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《公司法》及一些行政法规、司法解释虽然作了些规定,但并没有形成了一个比较系统化的银行破产法律制度,而且这些规定大都缺乏操作性.从政府政策上看,为了保证储户不受损失,政府会为银行兜底,即通过政府财政为银行做担保.

栾川县15178693693： 地方性银行会倒闭吗 - ？
叱干欣海卡： 问题一:地方银行会倒闭吗 从目前中国的国情来说,银行是不会倒闭的,理由有三1、即便是再小的银行倒闭,都会引起恐慌,造成众多储户对银行的不信任,由挤兑造成的一系列连锁反应,对经济发展相当不利.2、银行倒闭绝不仅仅是金...

栾川县15178693693： 农商银行会倒闭吗,如果倒闭了我的存款咋办 - ？
叱干欣海卡： 农商属于商业银行所以会倒闭的,至于的存款,按现在的银行倒闭话50万以下的可以保全的

栾川县15178693693： 中国商业银行会倒闭吗 - ？
叱干欣海卡： 只能说有这个可能性,AIG 雷曼都倒啦! 商业银行还分国有和股份制的,国有应该相对稳一点.

栾川县15178693693： 银监会那一条规定银行不能倒闭 - ？
叱干欣海卡： 银行可以倒闭,之前已有先例.某商业银行就清算其资金并转交给另一家银行,国家对银行有一定支持,一旦出现危机,国家会通过注资或外包来维持,储户的利益一般影响不大.

栾川县15178693693： 银行也会破产吗?？
叱干欣海卡： 银行的主营业务是存款和贷款,赚取利息的差价.如果银行贷款资产质量很差,好多贷款收不回来,储户的存款就得不到兑付的保障,也就是说,银行将资不抵债.美国的...

栾川县15178693693： 招商银行会破产吗? - ？
叱干欣海卡： 不会. 我国只有中国人民银行即央行不属于商业银行,属于国务院组成部门,不会倒闭破产.而四大国有银行及招商银行,交通银行,兴业银行等都允许破产,但是实际破产的可能性极小. 另外倒闭的都是一些地方性质的商业银行,因为管理...