个人（家庭）财务规划的财务管理经理的职业生涯

家庭财务管理的方法？~

般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

一．×××大学毕业后的十年规划

（2005年－2015年，20岁至30岁）

美好愿望：事业有成，家庭幸福

方 向：企业高级管理人员

总体目标：完成硕士、博士的学习，进入××著名外资企业，成为高层管理者。

已进行情况：读完硕士，进入一家外资企业，想继续攻读博士学位。

二．社会环境规划和职业分析（十年规划）

1、社会一般环境：

中国政治稳定，经济持续发展。在全球经济一体化环境中的重要角色。经济发展有强劲的势头，加入WTO后，会有大批的外国企业进入中国市场，中国的企业也将走出国门。

2、管理职业特殊社会环境：

由于中国的管理科学发展较晚，管理知识大部分源于国外，中国的企业管理还有许多不完善的地方。中国急需管理人才，尤其是经过系统培训的高级管理人才。因此企业管理职业市场广阔。

要在中国发展企业，必须要适合中国的国情，这就要求管理的科学性与艺术性和环境动态适应相结合。因此，受中国市场吸引进入的大批外资企业都面临 着本土化改造的任务。这就为准备去外企做管理工作的人员提供了很多机会。

三．行业环境分析和企业分析

1、行业分析：

本人所在××公司为跨国性会计事务所。属管理咨询类企业。由于中国加入WTO，商务运作逐渐全球化，国内企业经营也逐步与国际惯例接轨，因此这类企业在近年来引进中国后得到迅猛的发展。

2、企业分析：

××公司是全球四大会计事务所，属股份制企业，企业领导层风格稳健，公司以“诚信、稳健、服务、创新”为核心价值观，十年来稳步在全球推广业务，目前在全球10余个国家、地区设有分支机构。

公司2000年进入中国，同年在上海设立分支机构。经营中稳健拓展业务的同时重点推行公司运作理念，力求与发展中的共同进步。本人十分认同公司的企业文化和发展战略，但公司事务性工作太过繁忙，无暇进行个人自我培训，而且提升空间有限。但总体而言，作为第一份工作可以接触到行业顶尖企业的经营模式是十分幸运的，本人可能在本企业实现部分职业生涯目标。

四．个人分析与角色建议

1．个人分析：

（1）自身现状：

英语水平出众，能流利沟通；法律专业扎实，精通经贸知识；具有较强的人际沟通能力；思维敏捷，表达流畅；在大学期间长期担任学生干部，有较强的组织协调能力；有很强的学习愿望和能力。

（2）测评结果（略）

2．角色建议：

父亲：“要不断学习，能力要强”；“工作要努力，有发展，要在大城市，方便我们退休后搬来一起居住生活。”

母亲：工作要上进 ，婚姻不要误。

老师：“聪明、有上进心、单纯、乖巧”，缺乏社会经验”

同学：“有较强的工作能力”，“适合做白领”。

……

五．职业目标分解与组合

职业目标：著名外资企业高级管理人员。

1．2005－2008年：

成果目标；通过实践学习，总结出适合当代中国国情的企业管理理论

学历目标：硕士研究生毕业，取得硕士学位；取得律师从业资格、通过GRE和英语高级口译考试

职务目标：外企企业商务助理

能力目标：具备在经济领域从事具体法律工作的理论基础，通过实习具有一定的实践经验；接触了解涉外商务活动；英语应用能力具备权威资格认证；有一定的科研能力，发表5篇以上论文。

经济目标：在校期间兼职，年收入1万元；商务助理年薪5万

2．2005年－2010年：

学历目标：通过注册会计师考试

职务目标：外资企业部门经理

能力目标：熟练处理本职务工作，工作业绩在同级同事中居于突出地位；熟悉外资企业运作机制及企业文化，能与公司上层进行无阻碍地沟通。

经济目标：年薪10万

3．2005年－2010年：

学历目标：攻读并取得博士学位

职务目标：著名外资企业高级管理人员，大学的外聘讲师

能力目标：科研能力突出，在国外权威刊物发表论文； 形成自己的管理理念，有很高的演讲水平，具备组织、领导一个团队的能力；与公司决策层有直接流畅的沟通；具备应付突发事件的心理素质和能力；有广泛的社交范围，在业界有一定的知名度。

经济目标：年薪25万

六．成功标准

我的成功标准是个人事务、职业生涯、家庭生活的协调发展。

只要自己尽心尽力，能力也得到了发挥，每个阶段都有了切实的自我提高，即使目标没有实现（特别是收入目标）我也不会觉得失败，给自己太多的压力本身就是一件失败的事情。

为了家庭牺牲职业目标的实现，我认为是可以理解的。在28岁之前一定要有自己的家庭。

七．职业生涯规划实施方案

差距：1、跨国企业先进的管理理念和丰富的管理经验；2、作为高级职业经理人所必备的技能、创新能力；3、快速适应能力欠缺；4、身体适应能力有差距。5、社交圈太窄。

八、缩小差距的方法：

1．教育培训方法

（1）充分利用硕士研究生毕业前在校学习的时间，为自己补充所需的知识和技能。包括参与社会团体活动、广泛阅读相关书籍、选修、旁听相关课程、报考技能资格证书等。时间：2008年7月以前。

（2）充分利用公司给员工提供的培训机会，争取更多的培训机会。时间：长期

（3）攻读管理学博士学位。时间：五年以内

2．讨论交流方法

（1）在校期间多和老师、同学讨论交流，毕业后选择和其中某些人经常进行交流。

（2）在工作中积极与直接上司沟通、加深了解；利用校友众多的优势，参加校友联谊活动，经常和他们接触、交流。

3．实践锻炼方法

（1）锻炼自己的注意力，在嘈杂的环境里也能思考问题，正常工作。在大而嘈杂的办公室里有意识地进行自我训练。

（2）养成良好的锻炼、饮食、生活习惯。每天保证睡眠6－8小时，每周锻炼三次以上。

（3）充分利用自身的工作条件扩大社交圈、重视同学交际圈、重视和每个人的交往，不论身份贵贱和亲疏程度。

××本人对于职业生涯规划的看法：

1、职业规划肯定要有，但是我觉得职业规划不可能现在就定下来，周围的环境随时在变，而且自己随着不断的成熟和接触不同的东西，也会变。我以前想当官，后来想当外企白领，现在想创业，所以我觉得这个很难就定下来，更何况是在校大学生，没有任何社会阅历，谈这个就似乎有点纸上谈兵。

2、但是，虽然可能没有成型的职业规划，但是我觉得每个阶段的前进方向和短期目标要有，比如这段时间我要练好英语听力到什么水平，我要朝着什么方向努力，没有努力的方向和短期的目标，那容易虚度光阴。

3、如果我是学生，我可能想听一些别人成功的案例，和为什么别人能取得成功，虽然每个人走的路不同，但是我想有些成功的共同点是相同的，那我作为一个学生，就可以从中学到一辈子受益的美德和优点。

在美国，有100多万人从事财务服务性工作，还有许多其他的人在公司的财务部门工作。我们不可能详述每个人所做的具体工作，但可以提供一些有关财务职业生涯的信息。我们总结了部分近期毕业生的从业经历，①具体内容如下： 财务工作 Susan Webb，研究分析员，基金公司
我在大学主修生物化学专业，大学毕业后进入议价大型基金公司的研究部门工作。由于我的教育背景，我被分配与一名高级药品分析师一起工作。每天的工作就是以阅读《华尔街日报》和浏览每日的股票经纪公司的分析开始。有时也需要修改预测的收益，并与投资组合经理一起讨论可能的交易，剩余的时间主要用于分析公司和预测收入、利润。我经常在股票经纪公司遇见高级药品分析师，并且一起定期观察公司的管理。晚上我准备特许财务分析师考试。由于在大学期间没有没有修过财务，因此这个考试对我说更具有挑战性，我希望自己最终能够从一个研究分析员提升为投资组合经理。
Richard Gradley，项目筹资，大型能源公司。
大学毕业之后，我进入一家大型能源公司的财务部门工作，第一年我主要帮助分析资本投资方案，然后转入了项目财务组，这个组主要负责分析全世界范围内的独立能源项目。近来我忙于一个新公司的筹建方案，新公司将在东南亚建立和运营一个新的大型电厂，我们建立了该项目的电子数据模型来证明项目的可行性，还必须核查所有与建筑单位、运营商、提供商等的合同在为该项目安排银行贷款之前是否都已准备妥当。 Albert Rodriguez，合并市场部，纽约一家大型银行。
我在大学主修财务专业，大学毕业后加入一家银行，在最初的6个月里我接受公司各个部门的培训，就在巴西危机爆发之前我被分配到了拉丁美洲部，当时利率上涨至将近50%，货币贬值40%，每个人都想设法搞清楚接下来可能发生什么以及对我们的业务会产生怎样的影响。我的工作主要是进行经济分析和评估银行业务的发展前景。我们有很多驻外工作的机会，我非常希望能够在拉丁美洲的分行之一工作一段时间，比如阿根廷、巴西。
Sherry Solera，支行经理，地区性银行
我在大学期间修完了基本的财务课程，但是从未进修过银行方面的课程。我是从一名出纳做起的，通过银行的培训课程和当地大学的夜校学习了银行方面的知识。去年我被提升为支行经理，负责监督整个支行的运营，并帮助客户解决各种各样的疑难问题。我也花了大量的时间分析申请贷款企业的信用。我想扩大支行的企业客户，但并不是通过向信用差的公司贷款来实现。 前面讲了公司面临的两个基本财务决策：投资决策和财务决策。因此，作为一个新加盟公司的财务分析人员，您可以帮助公司评估新的主要投资项目，或者反过来帮助公司筹集这个项目所需要的资金，可以与银行谈判贷款，也可以协商租赁厂房和设备。财务分析人员还可以从事其他的工作，如短期筹资、管理现金的收取和投资、核查客户是能够付款。财务分析人员也可以参与监督和控制风险，即为公司的厂房和设备投保，或者协助购买和出售期权、期货以及其他风险管理工具。
如果您不想在公司财务部门工作，可以加入金融机构，银行是最大的财务人才需求机构，它要吸收存款，然后将资金贷给公司和个人。如果您加入银行，可能先要从银行支行做起，在支行从事个人和小型公司的存款和贷款工作。您也可能进入总行工作，帮助分析类似对大型公司贷款5亿美元的业务。
银行经营除贷款以外还有许多业务，因此银行比其他金融机构提供的职位要更多一些。例如，个人和公司之间通过银行进行付款结算等。如果您在一个大型银行的现金管理部门工作，可以帮助公司电子划转大笔金额的现金，像工资、税金、对供货商的付款。银行也从事外汇业务，因此您也可能在外汇交易所的电脑屏幕前工作。另外一个很有吸引力的职位是在金融衍生部门工作，帮助公司通过购买和出售期权、期货等方式管理风险，这是数学家和电脑人员充分施展才能的地方。
投资银行（如Merrill Lynch和GoldenmanSaches）帮助公司向投资者出售证券。投资银行也拥有大型的公司财务部门，这个部门主要协助公司完成合并和收购。当公司发行新的证券或者尽力去收购另外一家公司时，往往会涉及大量的资金，并且需要尽快完成证券的发行或公司的收购，因此在投资银行工作将会有很大的压力，并且工作时间繁忙，经常加班加点，但是薪水非常高。
保险业是另外一个大型的财务人才需求机构。许多保险公司从事设计和销售个人人寿保险和财产保险的业务，但是公司也是保险公司的主要客户。因此如果您在一家保险公司或者大型的保险经纪公司工作，就可能为美国的一架波音767飞机或者印度尼西亚的一个石油钻塔投保。
人寿保险公司是商业房地产公司和投资者的主要借款人（人寿保险公司将从投保人收到的保险金主要投资于中长期贷款，而银行主要经营短期贷款），因此您可能负责谈判一笔5 000万美元的贷款，这笔贷款用于建造新的购物中心；或者调查一家家族式制造企业的商业信用，这家企业申请贷款用于扩大生产。
当然还有理财业务，这种业务决定投资哪家公司的股票，或者应该如何利用安全性高的证券（如由美国财政部发行的国债）进行投资组合，减少投资风险。我们以基金作例子，基金从个人投资者手中筹集资金，然后再把资金投资于股票或债券的证券投资合。基金公司的财务分析人员主要负责分析证券的发展走势，并且与基金经理一起研究决定购进或卖出何种证券。许多其他的金融机构也都设有投资管理部门，如您可能在一家保险公司的投资部门担任财务分析员（保险公司也投资可交易的证券），或者在一家管理退休基金、大学基金以及慈善基金的银行的基金部门担任财务分析员。
（资料由NAFSMA提供）

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