年金险是什么?有必要购买吗?
各大保险公司都有推出理财年金险,在不知道年金险的本质前,建议不要轻易购买。首先,年金险的本质是强制储蓄,稳定增值,但要想靠年金险发大财是不,如下:
年金险听起来就很厉害,他归根结底是一种理财产品,里面的弯弯绕绕很多,一不小心就栽坑了,在购买年金险之前,建议先看看:学会这招,远离年金险99%的坑
一、什么是年金险?
年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按期领钱;通俗理解就是先向保险公司缴纳一定的保费,交够约定的几年之后,到了能领钱的时候,保险公司就会定时定额给我们返钱;现在年金险是比较热门的一个险种,像我们见的比较多的就是教育金、养老金等。
年金险的特点是强制储蓄,安全,收益稳定,如果想要存一笔钱用于以后某些特定地方,可以趁现在经济条件允许的时候先买上,为将来做保障。
二、年金险有必要买吗?
年金险虽然机制简单,但是要购买还需要考虑挺多方面的,首先他的复利稳定在3.5%左右,跟通胀的速率差不了太多,所以收益也是不太明显的;再者前期要缴纳的保费也会很多,大多在一年几万左右,有些年金险是一次性交十几万,如果现在手头闲置资金不多,或者近几年有结婚、买房打算的人群,是不太适合购买年金险的。
其实买保险应该先对人身进行保障,再去考虑理财类保险,如果手头上比较宽裕,且有一笔资金是闲置3-5年的,就可以考虑入手年金险,我选了十款性价比还不错的年金险,如果需要,可以从里面挑挑看:十大值得买的年金险大盘点!
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资料来源:学霸说保险官网
银保监会对年金险的官方定义是:指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。关于有没有必要买,那就要先看看年金险的作用是什么?《年金险的五大功能,别说我没告诉你!》
年金保险有必要买吗?
如果从保险配置的角度,年金险是不需要考虑的;如果从资产配置的角度,年金险是一个好的选择。有兴趣了解更多的可以看看这篇文章。年金险的五大功能,别说我没告诉你!理由如下:
购买年金险没有所谓的绝对好的时间和年龄,但是在经济条件允许的情况下,绝对是越早买越好。
首先站在年金保险以生存为给付的条件来看,如果受领人未达领取时间就身故的,剩余未领取的养老金由受益人继承,因此年金保险还是很有必要购买的。
但是年金险怎么买也很重要,按照目前保险市场上的年金产品来看,最不推荐大家购买的是即缴即领型的产品,这类产品缺乏资金积累时间,通常要很长时间才能返本。
年金保险购买时,保险条款很重要,像上文说到的起始领取时间,以教育金保险为例,它能保障孩子在入学后每一个重大的人生阶段领到一笔保险金,保障孩子教育费用的支出。
同时,教育金保险是一种强制储蓄的险种,能有效约束父母及早为孩子储蓄教育费用,增强大家的保险意识。
如果是个人养老保险,养老金的领取应着重增加金额,在保障获取年限的基础上,每年能领的保险金越多,年金险发挥的效益才越大。
无论是养老金还是教育金都需要早作打算,缴费时间达一定年限的话,产品的现金价值也会更高。
总结:
年金险作为一种稳定的理财方式还是很不错的,不过奶爸提醒,购买年金险前,要先把自己的基本保障配齐哦!
“像我,应该不会长寿吧。长寿了存款也会见底,还是在此之前死了的好。”
——《老后破产》
听起来残忍得让人绝望。
但毫不夸张地说,这就是很多人将要面对的现实。
2000年,我们的社会抚养比还是5:1。
也就是5个人缴养老保险,1个人领养老金。
而现在的抚养比已经变成了2.8:1。
养老问题看似遥远,但其实近在咫尺。
配置年金险虽然不是最好的解决办法,但对于很多人来说,它就是最好的办法。可以看这里:《2020热门年金险测评:总有一款适合你》
一、年金险真能带给我们收益吗?
既然要选择一种养老方式,首先就要先了解这个方式能给我们带来什么。
如果实在要选择,奶爸更愿意去选择一份能计算的、稳定收益的纯年金险。
年金险的收益都白纸黑字写在条款里,每年都可以拿一笔固定的收益。
利率的特点在于“前低后高”,最后接近甚至超过预定利率。
同样一笔钱,拿去炒股、存在银行、买房、买理财、买年金险,对我们来说有什么区别?
这里就要谈到理财的不可能三角:收益性、安全性、流动性。
简单理解就是,没有任何一款理财产品,可以同时在收益率、风险程度、变现的方便程度上都有优势。
比如股票的收益可以很高,流动性也强,但在安全性上就差很多,赔穿的大有人在。
而年金险就是安全性非常高,这是其他任何理财方式难以比拟的。
而且在理财利率持续下行的环境下,纯年金险的收益长远来看其实并不低(尤其是4.025%的年金险)。
当然,流动性自然就差一些。
但对于大部分人来说,养老首要的不就是要有一笔稳定、安全的现金流吗?
二、这些产品值得我们关注
年金险停了又售,售了又停。
在售的产品有几款还是值得我们关注
先上结论:
追求高收益:爱心人寿心相随
以30岁女性,年缴费5万元,交10年为例,心相随年金险的IRR可以达到3.87%。
0岁男孩年缴费2万,交10年,IRR可达到3.89%。
无论是3.87%还是3.89%,目前来说都是比较高的了。
如果是追求高收益的朋友可以考虑一下。
追求返还快:钻多多年金险
钻多多是一款快返型年金险,收益也是相对比较高的。
如果希望在短时间内就能拿到钱的话,可以考虑这款产品。
而且钻多多还能附加万能账户,且万能账户保底收益有3%的,按中档利率算,第20年的收益率能够达到4.17%,后面的增值也会越来越快。
追求资金灵活性:中韩人寿悦未来、心相随年金险
由于心相随年金险和中韩悦未来都具有减保功能,大大增加了资金运用的灵活性。
消费者可以根据投资环境的变化,再决定把资金投入到别的投资渠道或者年金险当中。
享受快收益:招商仁和招盈金生、华夏保险华夏红。
这两款产品目前搭配的万能账户实际结算利率分别为5%、6%。
后续也可以直接向万能账户追加投入,就能享受目前的结算利率。
三、总结
买一份年金险,给未来老去的自己备一个可待的期许。虽然不一定是最好养老理财的方式,
但在如今的经济环境下,似乎也没有其它更好办法。
银保监会对年金险的官方定义是:指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
关于有没有必要买,那就要先看看年金险的作用是什么?《年金险的五大功能,别说我没告诉你!》
年金保险有必要买吗?
如果从保险配置的角度,年金险是不需要考虑的;如果从资产配置的角度,年金险是一个好的选择。有兴趣了解更多的可以看看这篇文章。年金险的五大功能,别说我没告诉你!理由如下:
购买年金险没有所谓的绝对好的时间和年龄,但是在经济条件允许的情况下,绝对是越早买越好。
首先站在年金保险以生存为给付的条件来看,如果受领人未达领取时间就身故的,剩余未领取的养老金由受益人继承,因此年金保险还是很有必要购买的。
但是年金险怎么买也很重要,按照目前保险市场上的年金产品来看,最不推荐大家购买的是即缴即领型的产品,这类产品缺乏资金积累时间,通常要很长时间才能返本。
年金保险购买时,保险条款很重要,像上文说到的起始领取时间,以教育金保险为例,它能保障孩子在入学后每一个重大的人生阶段领到一笔保险金,保障孩子教育费用的支出。
同时,教育金保险是一种强制储蓄的险种,能有效约束父母及早为孩子储蓄教育费用,增强大家的保险意识。
如果是个人养老保险,养老金的领取应着重增加金额,在保障获取年限的基础上,每年能领的保险金越多,年金险发挥的效益才越大。
无论是养老金还是教育金都需要早作打算,缴费时间达一定年限的话,产品的现金价值也会更高。
总结:
年金险作为一种稳定的理财方式还是很不错的,不过奶爸提醒,购买年金险前,要先把自己的基本保障配齐哦!
希望您能选上合适产品!
年金险有必要买吗?搞清需求很重要!
年金险是有必要买的,但是并不适合所有人买。年金险真正的作用是安全稳定,本来设计出来就是为了解决我们十几年后要面对的问题,比如说孩子上学,退休养老,所以你指望它赚快钱,想一夜暴富是不可能的!那这种保险到底有没有必要买!当然有!如果你家里条件好,而且也清楚明白了年金险的本质,当然可以考...
年金险有什么优缺点?有必要买?
年金险是一种强制储蓄型的理财险,要是我们购买了年金险,每年需要投入大笔资金进去,但只有等到约定的年限才能返钱给你。如果中途需要资金周转,想把这笔钱拿出来应急,选择退保是唯一的办法,如此就太得不偿失了。2.投入资金多 市面上半数以上的年金险每年投资至少都大于1万元,且采用的是万元增长的...
年金险有什么优缺点?有必要买?
年金险其实指的就是投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人活着为条件,按下面这些期限来给付保险金:按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人身故了,或保险合同期满了。为了让大家更深刻地理解年金险,我们不妨把年金保险比喻成保险公司的超长待机老母鸡,大家可以选择一次性喂饱...
购买年金险的意义有什么?
总体来看,投保年金险还是很有必要的,但是一定要在自己人身保障齐全之后,再进行理财险的选购,另外,年金险对一些没有充足预算的小伙伴不是很友善,大家一定要在经济条件允许时再投保。在快结束文章时,学姐给大家带来一些有用的东西,感兴趣的朋友不妨看一下哦:《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?
投保年金险有啥意义?
简单来说年金险就是先存一笔钱,符合合同约定的年限后每年都可以领取一笔资金,被称作是一款前期偏理财、后期偏养老的产品。其实年金险挺有必要购买的,它的用途很多,像以下这些:1、教育金 孩子的教育方面的开支不少,大学教育金最好提前先准备,有部分家长还有意让孩子出国留学,拥有的的费用缺口很大...
年金保险是什么意思?有必要买吗?
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满,是人身保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。如果经济实力允许还是建议购买的。年金保险按给付保险金的限期不同,分为三种...
什么是年金险 ?年金险有必要买吗?
一、什么是年金险?年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按期领钱;通俗理解就是先向保险公司缴纳一定的保费,交够约定的几年之后,到了能领钱的时候,保险公司就会定时定额给我们返钱;现在年金险是比较热门的一个险种,像我们见的比较多的就是教育金、养老金等。...
年金险有没有必要买
年金险有没有必要买?这个问题需要根据个人的实际情况来进行判断。如果你已经有了足够的财务储备,可以保证退休后有稳定的收入来源,那么购买年金险可能并不是必要的。但是,如果你的财务状况不够充足,或者想要为退休后的生活提供更多的经济保障,那么购买年金险可能是一个不错的选择。年金险有什么优缺点?1...
年金险有什么优缺点?有必要买?
一、年金险有哪些,产品的区别是什么?目前市面在售的年金险主要划分为三种,它概括了传统型年金险同分红型年金险及万能险年金险,主要的区别是产品保障内容及偏向的作用有所不同,具体如下:1、传统型年金险。传统的年金险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,来约定保额...
年金保险有必要买吗
反之则难以抵御通货膨胀的影响。保险理财年金险有必要买吗?有必要,保险理财年金险有必要买。但是建议在保障建立完整的前提下购买,保险理财年金险的必要性,具体如下:1、保险理财年金险是可以提供源源不断的现金流,年金险是按照合同的约定实现按月、按年度进行给付保险金的,同时还可以保本增值。
休沿清热: "因为年金险属于长期产品,如果前几年拿出来,需要扣除较高比例的手续费,很容易会发生亏损,所以前几年支取并不划算. 因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险. 不过,年金险也有一定...
城子河区18016182765: 年金保险到底是个什么保险 ?我该不该买呢? - ?
休沿清热: 您好!年金保险是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险.按照不同的标准,年金保险可划分为不同的种类.固定的年期内按一定的间隔期(按年、季或月)提...
城子河区18016182765: 年金险,真的值得购买吗 - ?
休沿清热: 年金险值得购买吗?这是很多人在购买保险的时候会有的疑虑,些保险销售会说,年金险虽然收入不高,但非常稳定.每年交钱等同于让你强行储蓄!真的是这样的吗? 如果你相信,我只能说你太年轻,太简单了!这条路跟你的妈妈带走新年红...
城子河区18016182765: 年金保险值得买吗 - ?
休沿清热: 年金保险属于理财险,保障偏低,收益有保底,但不要期望太高,毕竟收益是与风险成正比的.值不值,看自己的情况.
城子河区18016182765: 年金险是什么?为什么要买年金险 - ?
休沿清热: 很多人在选择保险的时候,都是冲着保险的利益去的,有保障还有分红,这么好,为什么不够买呢?所以很多人才进入了保险销售人员的坑,没有意识到保障的重要性,但是在配置完完整的保障后,我们可以开始考虑购买理财型保险,所以今天...
城子河区18016182765: 为什么要买年金险,年金保险谁买更合适? - ?
休沿清热: 一般需要买年金险的有以下四种人: 1.给孩子只有做了父母才知道对孩子对这个家的责任,当积累了一定的财富后,会担心以后能否传承下去,会担心万一自己老了,孩子该如何度过,这个时候大多数父母会选择给孩子买一份年金险,这样即使...
城子河区18016182765: 举例介绍:什么是年金险 - ?
休沿清热: 年金保险是指,在被保人生存期间,保险公司要按照合同所约定的金额,方式,在约定的时间内,有规则地,定期地向被保险人给付约定保险金的保险.年金保险通常以被保人的生存为条件.一般以年,半年或者月份为期间,定期给付保险金...
城子河区18016182765: 买年金险有什么好处?适合什么人买? - ?
休沿清热: 年金险的作用非常广泛,投保人可以掌控保单,防止子女挥霍.还可以应对婚姻风险、债务风险以及税务风险.而且年金险的收益长期安全确定,保单也体现了自己对孩子的关爱,还有保单贷款、万能账户等附加功能,帮助家庭进行资产的管理以及增值.
城子河区18016182765: 什么是年金险?年金险和寿险的区别在哪里 - ?
休沿清热: 要拥有泰然自由生活,就需要有一个周全的计划.市场上的理财产品不断发展,保险公司的年金保险是一个非常好的选择,它可以给我们一个稳定而明确的回报,让我们的退休生活增添一种安全感.我们接下来看看关于年金保险的哪些事儿. ...
城子河区18016182765: 谈一谈备受大家关注的年金险的作用 - ?
休沿清热: 保鱼君身边最近很多人在询问和年金险有关的问题,不过保鱼君想说的是,在其他保障(重疾险、寿险、意外险、医疗险)没有配齐的情况下,先不要考虑年金险,毕竟这个险种不一定适合大部分家庭.但是,每个险种都有它存在的意义和价值...