本人28岁,想购买一份寿险,请保险顾问帮我做个组合,具体内容写在里面了
您这个年龄正是资本原始积累阶段,您能有这个保险意识的确很不错。根据您简短的信息看出,您对自己的未来还是有规划的。科学买保险要先大人后孩子;先保障(意外、医疗、重大疾病)后投资(养老、教育、理财等),尤其您这个年龄,意外险是一定要考虑的,还有合理的买保险要考虑诸多因素的:年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资(股票、基金、债券、房产等),孩子的教育,老人的赡养……,要根据这些合理规划设计方案的,因为保险一买就是十几二十年缴费。所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面,因为保险缴费是和年龄直接挂钩的,年龄越大,费用越高,保障时间越短,还有科学规划保险是要把年交保险控制在家庭年收入的15—20%,寿险保额要是您年收入的5-10倍,这样才能合理规避潜在风险
您好!依据您的基本需求情况,人保寿险精心优选定期寿险(http://www.hzins.com/product/health/detal-121.html),非常适合追求高保额低价格的人群,涵盖意外身故、全残保障,提供30种重疾保障,保障额度与期限,您可以自由选择,希望可以满足您的保障需求。
在挑选最适合自己的寿险公司和产品之前,您不妨多花上点精力,多了解一些寿险公司和其寿险产品的具体知识和情况,进而选择一家实力雄厚、服务优质的寿险公司,投保适合自己的寿险产品,使一生受益无穷。
另一种分类:储蓄型(有现金价值等同于有价票据,存折的)会返还的,一般这类保险是为了将来养老而准备的。还有一种是消费型寿险,就是当年买,保当年,发生事故了就赔,不发生事故就不赔不还的。这类保险是纯粹保障,不具备储蓄功能,因而费率低。适合刚入社会,没有积累的年轻人,经济实惠,属于理财规划中特殊年龄段过度时期的产品。作为全面的个人理财,还是要考虑多方面因素的:人身意外,重大疾病,是否有负债,子女教育,个人短期财务目标,长期养老规划,父母赡养等。
传统寿险可以做到短期内用少量保费获得大额损失的经济补偿,但是保障是终身的,十年二十年后必须调整保险,否则现在你买的十万保障,将来随着经济发展,略微的通货膨胀,十万可能实际效果就相当于现在的两三万,这都是有可能的。在为你介绍各类保险产品,介绍品牌公司前,必须让你清楚知道这点。
根据经验数据:一人,或者一家庭单位的年保费支出要占到家庭年收入的15-20%是比较适合的,或者是30%年可支配收入。并且特别是针对于寿险有几个考虑依据,保额要定在五到六年的年收入(出于什么考虑呢?万一被保险人发生风险,死亡了,那么作为家庭经济来源没有了,怎么办?保险公司的理赔金要能够足以维持现有的家庭消费水平六年,做到财务状况软着陆)如果是有房贷和其他债务的,那么保险金额最好是优先考虑能够抵消债务,这样才能保证家庭成员发生风险后至少能把房贷还上,有个房子住。
另外一般来说,中高层面收入家庭,他的40—60%收入作为日常的支出是不会影响到生活质量的,那么剩下的40-60%作为理财部分的资本那么还是比较适宜的。
我们知道,你现在28岁,将要组成家庭,所以,在未能全面了解你的财务状况,和你的理财目标前,我很难为你设计理财计划。
PS:你问寿险是不是只能找人保买,我跟你说,寿险是以人的生命为保险标的的,人死了赔,活到几岁了还,全残等同死亡(部分残疾按照残疾等级比例赔付)除此以外还有意外险(不可预见,非主观,非疾病,外力作用直接导致的叫意外),意外导致的死亡,残疾,意外医疗(我们说死了赔了就算了,不死不残的怎么办?医疗支出就是由这个保险来保障的),住院医疗(达到住院程度的门急诊或因意外事故导致住院的包括床位费,手术费,医药费,护理费四部分),住院补贴(请假看病所带来的收入损失),重大疾病(保监会有统一规定,各保险公司对自身特点可以有增加)以上例举的只有寿险可以是储蓄险,其他的都是消费型保险。
另外说明呀一下万能(储蓄)险和投资连接险(偏向于投资)这两类是新型寿险,区别于传统寿险的是,他存取灵活,属于帐户性质的,而传统寿险你退保有损失,要么做保单抵押贷款,你还要付利息,而新型寿险是帐户性质的,你把钱存银行是存,存保险公司也是存,要用钱了,到保险公司去申请提取就行了,就是这样。具有寿险的生命保障功能,可以附加其他功能的附加险。万能储蓄险有保低利息,收益高则不封顶,一年计复利。投连险有分类帐户,根据你的风险偏好可以内部转换资金配置:投资于股票市场股票基金的;投资于指数基金的;投资于配置型基金;投资于货币基金或债券等。当然各家保险公司的帐户分类还是会有区别的。
最后,我跟你强调一下理财:理财是在保证资产安全的前提下争取保值增值。所以我们要做一个全面理财必须要从保障,储蓄,投资三部分合理分配你的资产。
如果你是上海的,我可以为你设计一个个人全面理财方案。如果是外地的,那也没关系,我可以为你设计一个框架,你自己去配置。 zeta_lu@126.com 理财规划师 陆先生
PS:回楼上的,我怎么就没听说过产品在新华啊?新华什么特点?平安的人才我知道,最早是AIA那里挖的,人寿么确实可以,我以前买的就是它的儿童险。太平洋安泰的特点,新型寿险类产品,最佳费率。外资方ING集团世界最大的经营健康医疗保险公司,对进口药进口器械,社保范围外项目报销,住院保险方面,无免赔日(有的保险公司为了防止客户小病住院浪费资源设的门槛,规定前三天不赔的),哪怕你23点住院,就算你当天住院补贴的,核保严,理赔易。重大疾病确诊就赔,和某些保险公司的条款(要确诊后活了几天,或者用了什么治疗手段等限制条款)比起来还是很有优势的。年缴保费6K可以享受每年定期免费体检。由于ING的外资优势,你在国外发生风险,可以到当地保险公司ING去理赔,保额按当日汇率折合。高额保单,还能享受海外救助专机接送服务。
你已经有保险意识了这很好,但是仅仅有保险意识还不够,还应该对保险有一些基本的了解和认识,学习一些基本的保险知识。如果不介意,现在就来了解一点基本的保险知识,可以吗?
保险分为:社会保险和商业保险。
社会保险是法定的保险,它是国家管理部门以法律为依据,以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为,所以它带有强制性的特点。雇主(或机构)在雇用雇员时应该签定劳动合同,雇主(或机构)应该为雇员办理社会保险,这是雇主应有的社会责任和义务。
个体人员可以以自由职业者的身份参加社保,之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时,可以得到相关方面的经济保障。
社保强调的是社会公平(参保人员每人只有一份),它的基本原则是:低水平,广覆盖。保障是保而不包。所以,它的保障度是不能完全满足个人需求的,于是,就需要商业保险来做补充了。
商业保险:是集社会(参保人员)力量为少部分被保险人在遇到某些(如:重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等)人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为,它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险,既然是商业保险,它就带有强烈的商业色彩,它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平(根据自己的需要和经济能力进行购买,买的多,保障多,买的少,保障少,不买就没有保障),它的定位应该是:社会保险的补充。购买原则是:自愿原则。
这两种保险的共同特点:为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的,因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买?你最需要买什么险种?买多少?那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障,而保障是人人都需要的。所以,买保险之前一定要搞清楚:什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少我需要的保险产品?如果你真想给自己和家人买一些保险,建议你:
1、首先学习和了解一些保险知识;
2、了解保险的作用和意义;
3、明确自己对保险的需求;
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到:明明白白消费,踏踏实实享受。不然的话,由于自己一时的无知,换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则,应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识,可以到相关的保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。(因为不知道你是哪里的,只能是这样了)
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险,一旦遇到这样的风险,它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以,这三个风险应该是每个人必保的。
给未成年人买保险,主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子现在年龄太小,想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制,所以,可以先给孩子少买一点健康险,如果有可能,可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
另外,还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金(大约是40-50元左右/份/年),这样,孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些,再给他买一些适合他需要的险种。
不少的人买商业保险之前,只有购买的欲望和冲动,而没有认真地去了解一下相关的保险知识,听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容,事后跟别人聊起来,才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚,或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此,建议你还是先学习、了解,再决定购买。正所谓:磨刀不误砍柴功。
一般来说:每个人理想的基本有效保障:终身健康险应不低于30万元;意外伤害险应不低于20万元/年;养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的,但也要量力而行。
对于工薪族来说,购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能会显得不足;如果超了,可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
保险公司在承保时,对被保险人和投保人有一些要求,即:一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
买商业保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好。因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
保险是一门学问,买商业保险需要的是:要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备,不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者,买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
正确的投保做法应该是:
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识,正确认识保险的功能和作用;
2、选择一家实力强,信誉好的保险公司;
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务,这一点很重要;
4、选择适合自己需要的险种组合;
5、收到保单后,应在7天内多次认真仔细阅读每一条款,如遇不解或疑问,应随时与保险公司或业务员取得联系,进行咨询。如对所投险种不满意,10日之内可以无条件退保,以确保自身的利益免受损失。所以,投保前的前期选择非常重要。
个人观点,仅供参考。
祝你好运 !
当然可以满足你的要求。
对于你的疑问“人保说是让我保意外伤害跟重大疾病身故保险,而且还有分长期交跟交过费就不退的,不懂什么意思,两者的利弊在哪??”
说的是所购买的意外险属于短期险,一般保障为一年,所以只要交纳费用确定,是不支持退保的。
如果说选择长期型的意外险,也就是交纳期限为一定年限的,是有现金价值的,可以申请退保。
还有寿险是不是只能找人保买?是不是人保比较有保证??
当然不是。现在的保险公司分两种,一是经营人寿业务的,另外就是经营财产业务的。
所以购买人寿合同,并不是非要找人保,选择性比较多。
对于你提到人保比较有保证性问题,在中国,如果说没有经过国家保临委的严格审核通过,保险公司是不允许成立和经营相关业务的等。
对于保险公司的分红,是根据每家保险公司的盈利状况而定,可有可无,具有明显的不确定性.
购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右,最好别超过20%,即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人,应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲,随着人的年龄增大,身体抵抗力是成反比的,抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以,你首先必须考虑医疗保险,不管是商保和社保的均可以,然后才考虑其它的保险产品,这样才有意义。如果健康没有保证,有再多的养老保险金,也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保(最好有单位出面购买的情况)包括合作医疗保险,然后再考虑商业保险作为补充。
在这里,我知道在这个行业,大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
最后关于投保原则需要注意的是:
(一)买保险先买医疗健康,有健康就能保证客户拥有一切
(二)买保险轻言语重合同,人寿保险一般都是终生合同,买好了就能成为终生幸福,否则影响很大。
(三)保险产品需要具备保值增值的功能,现在的生活水平日增月高,必须能够抑制通货膨胀。
(四)买保险先大人后小孩,如果说大人都没有保障,小孩拥有再多的保险,都是没有任何意义的,毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
一、PICC人保健康--关爱专家定期重疾个人疾病保险
◆缴费年限:20年
保险金额20万元,20年保险期,每年保费:980元,享有以下保障:
1、重大疾病(31种)保险金:20万元
2、身故保险金:20万元
二、瑞福德--个人住院医疗保险(首年保费408元)
◆连续投保三年后,保证续保;
◆保障范围广泛,涵盖1056种手术;
◆续保年龄可达到70周岁;
保险利益:
基本部分 可选部分
档次 一般住院 重症监护病房 重大疾病 器官移植 手术医疗
补贴 住院补贴 住院补贴 保险补贴 保险补贴
二档 100元 400元 200元 120000元 6000元
三、新华人寿—定期寿险A款
保险金额30万元,保险期间20年,缴费期20年,每年保费630元:
1、身故保险金:30万元
2、伤残保险金:30万元
四、意外险:华泰--安心保A款
•每份A款120元,每人限购3份
每份保险利益:
1、因飞机意外身故/残疾 : 40万
2、因火车、轮船意外身故/残疾 : 20万
3、意外身故/残疾 : 10万
4、意外医疗费用 : 3000元 (50元免赔后按照90%赔付)
5、意外烧烫伤 : 10万
6、意外伤害住院津贴 : 30元/天 (3天免赔,最高给付90天)
7、意外骨折保险 : 1500元
不退没什么,难道你去超市买了东西,给了钱,还想让人家又把钱退你? 至于那些退钱的保险,其实退的还不是自己交的钱?羊毛出在羊身上,只不过你把钱存给保险而已.属长期理财,利息一般比银行高一点点,但灵活性差,提前取损失较大.
不退的便宜,退的不便宜.具体取决于你打算付多少钱?按你的年费用控制在2000元以内的,建议你买不退的,这样才能买到实在.
寿险当然不是只能打人保买,也不是人保比较有保证.若按规模与资历,在人保寿险或人保健康之前还有很多保险公司,如中国人寿,中国平安,中国太保,泰康人寿,新华人寿
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其实保险公司产品相差不大,但代理人素质千差万别。个人认为买寿险,最重要的是选一个优秀的寿险代理人,但目前中国寿险代理人素质参差不齐,客户遇着一个低能、不老实、不负责的代理人会很惨,其为了急于推销、做业绩、拿提成,介绍保险时,不实事求是,夸大其词,盲目承诺,扩大保险范围,放大保险功能,利用一般投保人对保险条款知之不多的弱点,对保险重要细节避而不谈或避重就轻。或则货不对版,或则“货物出门,贵客自理”,代理人只卖不做,客户花钱买气受,搞不好还坑你。
一个优秀的代理人就会详细了解您的家庭情况,站在客户利益考虑,设计全面,适度的的保障计划,并如实告诉客户保险的作用及应该注意的地方,在理赔兑现时,一个专业负责的代理人则可能帮很大的忙,而且一个优秀的代理人则很有可能“终生”都是你的保险服务专员。
不怕不识货,就怕货比货。多联系一些寿险代理人,尽可能挑个认真负责的。另外,还可以打保险公司客服,询问购买保险事宜。
寿险公司:
·中国人寿保险股份公司 95519
·中国平安保险股份公司 95511
·泰康人寿保险公司 95522
·新华人寿保险股份公司 95567
·太平洋人寿保险公司 95500
·太平人寿保险公司 95589
·中国人保健康保险公司 95518
希望您能仔细了解保险合同,一切以合同为准,别轻信口头之言,明明白白消费,踏踏实实享受。
祝你好运!
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