零首付购车陷阱

~ 随着人们生活水平的提高，汽车已经成为越来越多家庭经济生活中继住房之后的第二大迫切需求。由于消费观念和金融政策的逐步放开，很多消费者选择信用卡分期付款购车。正因如此，一些汽车销售公司正在支持一种叫做“零首付”的新购车模式，吸引人们的眼球，吸引客户。
江西省南昌市第二金融法院经过调查发现，该院存在多起汽车分期贷款案件。2018年至2020年，分别受理此类案件189件、221件、264件，案件数量呈明显上升趋势。在这类案件中，购车人“零首付”的情况有六种，存在巨大的法律风险，应引起注意。
所谓“零首付”，就是购车者不需要支付一分钱。首付由汽车销售公司或第三方担保公司支付，房贷由银行支付完成购车。看似天上掉馅饼，实则是不法分子设下的陷阱。如果你不小心，你可能会落得车和钱都没了的下场。因此，如何避开汽车消费贷款领域的“雷区”？“零首付”购车有哪些套路？购车者如何有效维权？了解这些问题，对于维护购车者合法权益，促进汽车消费长期健康发展具有积极意义。
男人受困于“车和钱”
近日，南昌市第二金融法法院审结了一起涉及车贷的信用卡纠纷案件。韩相信了“零首付”买车的承诺。取得车辆后，因拖欠担保公司支付的首付款，车辆被扣押，因银行抵押贷款逾期而提起诉讼。韩还清银行借款后，银行向法院申请撤诉。
据悉，韩某因购车需要与银行签订《信用卡汽车专项分期付款担保合同》，约定首付20%由韩某本人支付，剩余购车款通过购车专项分期付款业务透支支付，担保公司为银行办理信用卡购车专项分期付款业务提供担保。因韩某未按时偿还本息7万余元，银行将韩某及担保公司共同起诉至法院。韩出庭，担保公司拒绝回应。
庭审中，韩称自己手头并不宽裕，可以“零首付”买车，然后按照担保公司的要求向银行提供身份信息等材料，办理汽车分期付款业务。担保公司先垫付全部购车款(包括20%首付、各种保险费、税费等。)给经销商，并同意购车者承担高额的服务费用。然后根据合同约定，银行将剩余80%的按揭贷款直接发放到担保公司的账户上，买方按月还款。韩拿到车辆后，因未及时将上述预付款返还给担保公司，担保公司直接将车辆开走。韩与担保公司协商还车，回避。至此，韩没拿到车，还不得不打官司，白白背上了一大笔银行欠款。
因韩对拖欠银行贷款无异议，且利息标准较高，为防止损失扩大，韩四处筹钱先归还银行贷款，银行随即申请撤回对韩的诉讼。对于担保公司扣押韩某预付款车辆的行为，韩某表示将通过法律途径维护自己的合法权益。
全套路的风险是巨大的。
据调查，这种“零首付”的新贷款购车模式具有以下特点：
3354名义上“零首付”很有诱惑力。看似天上掉馅饼，实则是精心设计的陷阱。比如这种情况下的一些担保公司，往往会因为很多原因直接把车辆开走，比如交了首付、保险费、税费，或者车辆质量有问题，或者导航信号不好；有的以“零首付”为噱头，诱骗购车者上钩，然后骗其使用汽车抵押贷款融资a
3354银行业务不规范，责无旁贷。部分银行出于拓展业务的需要，对“零首付”购车视而不见。往往在不核对购车者是否以自有资金支付首付的情况下，将抵押贷款直接发放到担保公司而非经销商账户，违背了资金专款专用的原则，纵容了“零首付”汽车分期贷款模式的出现。
“另外，容易滋生不稳定因素，可能导致信访，形成新的不稳定因素。”办案法官表示，如果担保公司强行扣车，必然会与购车者发生言语和肢体冲突，甚至容易引发治安和刑事案件。而购车者“车和钱”的巨大损失甚至可能危及其生存，因此可能会上访维权。
多措并举，谨防陷阱。
据了解，“零首付”购车的风险和隐患早已引起相关主管部门的重视，并已被明令禁止。根据2017年11月9日中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定：“贷款人发放自用汽车贷款额度不得超过借款人所购汽车价款的80%；二手车贷款发放额度不得超过借款人所购汽车价格的50%”。2018年1月1日中国人民银行新修订实施的《汽车贷款管理办法》再次规定：“自用传统动力汽车贷款最高比例为80%，自用新能源汽车贷款最高比例为85%”。所以购车人不允许零首付买车，需要首付至少20%。
“世界上没有免费的午餐。广大购车者一定要擦亮眼睛，保持高度警惕和理性消费，不要轻信‘零首付’买车。墨言一时贪便宜，落入不法分子精心布置的陷阱。”办案法官提醒，购车人一旦陷入“零首付”陷阱，应保留相关证据，通过及时向公安机关报案、向法院起诉等方式，运用法律武器挽回损失。除了购车者提高警惕，依法维权，加强金融监管，加强打击力度至关重要。
一方面，金融监管部门责无旁贷，需要加强对汽车分期消费的监督管理，严厉打击“零首付”违规行为，建立汽车分期消费健康发展的长效机制。金融机构加大汽车分期贷款审核力度，确保购车者自有资金支付首付，确保汽车分期贷款专款专用，对“零首付”违规行为实行零容忍。
另一方面，人民法院加强了对汽车消费贷款合法性、真实性的有效审查，发现犯罪线索，及时中止审理或执行，并将相关线索、材料移送公安机关处理。公安机关要及时沟通报当前经济犯罪形势，特别是针对汽车消费贷款的诈骗手段和案例分析，增强防范的针对性；对涉嫌经济犯罪的，公安机关应及时立案侦查，并追究相关人员的刑事责任。

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宝山区17023449447： 0首付购车的陷阱有什么? ？
臧牧脑立： 1、购车的时候只是裸车价0首付 这类0首付,往往会捆绑很多的强制性消费,一般会让强制性的让你办理某样保险,或者是在指定的地点进行车辆保养.还有就是体现在金...

宝山区17023449447： 零首付购车存在哪些骗局?是套路还是真实惠? - ？
臧牧脑立： 那肯定是套路啊,就算是零首付,你最后花的钱比你用车贷花的钱还要更多,毕竟现在没交的首付,到后面肯定是按贷款收利息的,这样一算,实际比你付首付的钱还要多.

宝山区17023449447： 零首付汽车贷款有哪些陷阱? ？
臧牧脑立： 一、车价格虚高 羊毛出在羊身上.打着零首付购车旗号,你的实际花销不一定就便宜,怎么这么说?不少经销商就玩起了哄抬车价的把戏. 一辆?车价格15万的车,其它4...

宝山区17023449447： 零首付购车是骗局吗 - ？
臧牧脑立： 这个不一定的,即便是零首付购车,你还是要支付比如保险,上牌,手续费,利息等费用的.

宝山区17023449447： 4S店宣传的购车贷款零首付靠谱吗?是不是什么消费陷阱? - ？
臧牧脑立： 这个你就要问清楚.有的4s店确实是存在消费陷阱. 宣传的时候说的是零首付购车.但是收取手续费的.还有购车款就属于贷款.还要收取贷款的利息.这些都要问清楚手续费是多少?贷款的利息是多少?有的还会要求你购车后必须在4s店投保险.所以所有的跟钱有关系的东西都要问清楚.还有落户的时候收取多少费用?总之把所有的钱有关的都问清楚再办理手续.不要茫然的就零首付.去贷款买车.然后手续费利息等等高的离谱.最后上当的还是消费者.

宝山区17023449447： 零首付分期买车是骗局吗 - ？
臧牧脑立： 目前来说好像是可以的,现在汽车销售市场很吃香,看网易都参与进去了,所以这点噱头也不假.经过全面的评估,肯定还绑定了一些东西,你没有办法不交后期车贷的.

宝山区17023449447： 零首付贷款买车存在哪些风险? ？
臧牧脑立： 零首付可能存在的问题: 1、零首付贷款买车可能会提高利率 很多车商与贷款机构“合作”打出的零首付购车其实在执行利率时,有可能是将利率提高了的.虽说首付没有了,但是利率却提高了. 2、可能会提高车价 零首付购车的车价很有可能比全款购车的车价高.所以,购车者在贷款买车前,可以将要买车型的车价了解清楚,多去几家4S店,可以先不说自己是贷款买车,这样询问出来的车价更真实. 3、可能增加手续费 一些车商会用增加手续费的方式来防控风险,往往零首付贷款买车比普通的车贷方式收取的手续费更高. 如果帮到你请采纳

宝山区17023449447： 买车贷款真可以“0”首付吗 - ？
臧牧脑立： 许多“零首付购车”只是个骗局.骗术手段就是以“零首付” 作为噱头引诱客户上钩,再骗他们用车辆抵押贷款筹集资金,同时将车扣压,等你明 白受骗上当时,最后你会发现,车子没了,你还背了一大笔银行贷款.事实上,新车贷款最低首付是两成,新能源汽车可以低至1.5成,0首付购车根本就不合规定.

宝山区17023449447： 零首付购车有风险吗?怎样能规避风险? - ？
臧牧脑立： 别以为你捡到什么大便宜.零首付购车最大的问题就是贵,没有优惠,而且利率也高.有些零首付购车用的是租赁形式,在你未还清贷款之前,车子实际是登记在贷款机构名下的,你还完了贷款才过户给你,这种情况涉及的问题就更加多了.总之零首付购车只适合那些对于车辆有急切需求但是又确实拿不出钱的用户,其他的一般不推荐买.你要正确衡量自己是否真的有这种需求,千万别为了面子跳这坑.

宝山区17023449447： 零首付贷款买车有哪些风险 ？
臧牧脑立： 零首付贷款买车还是有一定风险的,其中包含零首付贷款买车可能会提高利率,可能会提高车价,可能增加手续费等.