理财师与独立理财师有什么不同？
其实真正到达国外标准的理财师在国内都是经理级别的了。比如基金经理。是有硬性执业标准的。归根结底还是我们国家对金融行业的发展时间不够导致的，两极分化很严重。
理财师和销售有很大的区别。首先的话，理财师是需要取得各种的证件，合格了之后才能称之为理财师。理财师是可以理解成是管理财务的技师专家，他们主要是利用自己的财经知识，把手头的资金和资本运作起来，产生更多的资本。销售是对特定的商品或服务项目进行推销比较专一。所以理财师和销售人员的区别还是很大的。
主要区别是一般的理财师是依托理财机构，是该公司员工，为所在公司推介理财产品不具有独立性；而独立理财师则是脱离理财机构的理财师，自己单打独干，为客户提供具有中立性独立性的理财服务。在美国，独立理财师是市场主流（英文简称IFA），占整个理财市场63%以上的市场份额，他们从传统的金融机构独立出来创业，拥有稳定的客户资源和成熟的专业技能。在中国，理财师的价值被严重低估，“独立理财师”行业还处于发展的旭日东升阶段。
独立理财师历史沿革
萌芽和精神来源于古代欧洲的私人银行。讲究信守承诺，用个人的名誉和诚信为提供的服务背书。
现代的独立理财师来源于1930年代美国的保险业的经济“理财员”。金融证券业的巨大灾难迫使人们了解到需要听取专业人士的指导。
1970年美国里根时代开始，独立理财师与CFP体系共同繁荣起来。大量的保险业及证券业的代理人和经纪人转变成独立代理人并进一步成为综合提供服务的独立理财师。
进入21世纪后，全球独立理财师事业快速发展。英国2004年拥有9000名“IFA”(独立理财师 Independent Financial Advisors)。澳大利亚政府近年来也推行有完备的“独立理财师”制度。
独立理财的收入来源
在美国独立理财师收入来源不仅包括咨询按时长收费、理财报告收费、理财产品的代销收入、还有主动管理按资产资产量的管理费用。收费方面是由理财师向客户端收取的，而且客户也认可这种收费方式（一般都是根据投资总额的百分比，按年度管理金额收费。）
中国独立理财师的收入来源
独立理财师网作为行业的推手。2015年9月份，对近千名独立理财师进行行业调查后发现：国内独立理财师的主要收入来源是代销产品的佣金收入（保险代理收入约50%、信托资管类收入等）、排在第二位的是理财讲座等的授课费用。值得一提的是和独立理财师网签约的独立理财师能够为客户提供的特殊的财富管理服务类产品获得部分其他来源没有的佣金。
独立理财师面临的风险
笔者认为，独立理财师面临的首要风险是信誉风险。在金融机构工作的时候，理财师本人没有太多的信誉可言，所做的一切都有机构背书，客户来的时候主要奔着机构的规模、品牌和声誉，一旦出现纠纷，损害的也是机构的信誉。然而，独立理财师要自己为自己的职业生涯负责。负面信息传播得快，与客户发生纠纷，即使不是自己的责任，也很容易伤害自己的信誉和品牌。
其次，由于主体变化，独立理财师会面临法律风险。理财师与客户之间的关系，法律上有委托代理、信托、居间和行纪几种。国内信托的受托人被限制为必须是机构，行纪的主体一般也是机构。当前中国社会的信用环境堪忧，客户对于独立理财师个人的信任一般不足，因此委托代理关系会受到很大限制。所以独立理财师个人与客户之间一般是以居间关系为主，收取费用的方式一般是从金融产品的提供方收取居间费用。
居间在法律上的定义是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，由委托人支付报酬。在这种法律关系中，居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人是否与第三人订立合同，与居间人无关，居间人不是委托人与第三人之间的合同的当事人。居间人对委托人与第三人之间的合同没有介入权。居间人只负责向委托人报告订立合同的机会或者为委托人与第三人订约居中斡旋，传达双方意思，起牵线搭桥的作用，对合同没有实质的介入权。
故此，一般居间人的法律风险较小。但是，居间人是有相应义务的。违反了义务，就要承担责任。居间人有报告订约机会或者提供订立合同媒介的义务；忠实义务；负担居间费用的义务；隐名和保密义务。一般来说，如果居间人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得要求支付报酬并应承担损害赔偿责任。
考虑到信誉风险和法律风险，很多独立理财师为了防止客户出现损失，所以只给客户推荐固定收益类产品。其实，这样做有些极端，也显示不了任何理财师的专业性。客户可以在你这里买固定收益，当然也可以在别处买固定收益。甚至，现在直接面对客户的互联网平台越来越多，一样的产品，客户为何要在你那里买，还得向你支付佣金？
独立理财师的价值还是应该在为客户提供的专业服务上边，包括规划、择时调整和选择产品。只有这样，客户才愿意长期合作。
这就出来了新问题，独立理财师在寻找产品合作方的时候，如何规避风险？在这里，笔者也有小方法。互联网金融产品平台没有1000家，也有800家，但是真正风险大的平台，是自融式的平台。这种平台一般的产品都是自己生产，客户签订合同时乙方就是这家平台本身，以高收益揽客是它们的特点。客户签约一定要和真正大型的金融机构签约，而不是和平台签约，这是独立理财师选择平台的第一铁律。这样，起码客户的钱有了初步保障。
其次，要看平台代理的都是什么样的产品。适合不适合自己的客户，风险多大，专业的理财师都能分辨。
最后，有些新独立的理财师还抱有当初在机构工作时的误区，希望平台能够扮演原来所在机构的角色，一旦客户购买的产品出现亏损，由平台承担。其实，这类平台只是一个中介平台，只要充分披露了产品信息，展示了产品风险，就尽到了居间人的责任。一旦出现大的风险，比如信托刚性兑付打破，即使有平台当初向独立理财师承诺可以包赔客户亏损，这么大的风险也不可能承担得了，这种承诺其实也就是心里安慰而已。
风险与收益是对应的。勇于面对风险，正确面对风险，才是一个真正独立理财师应有的态度。
独立理财师海外模式介绍 https://www.9icfp.com/module/zhibo/index.aspx?invit_code=
理财师的职业前景
在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600...
国家理财师的概述
如今,理财规划师主要有三大就业趋势：一是开设专业理财公司，二是成为专业理财规划师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。而且理财规划师将首先出现在各大银行、保险公司等金融机构，当发展到一定阶段后，理财规划部门将独立于各个金融公司，像律师事务所、会计师事务所一样成为专门机构。国家劳动和社会...
理财师证书的取得流程是什么?
你需要报考理财师专业，通过即可到社会保障部门领取理财师证书。报名条件 国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。报考理财规划师（国家职业资格一级）需具备以下条件之一；且持有单位开具的相关从业年限证明（需加盖单位人事章）。① 连续从事本职业工作19年以上。②取得...
上海有国新汇通吗?
上海没有国新汇通，只有上海新汇通。国新汇通全称是国新汇通保险经纪有限公司，总部地点是位于天津自贸试验区（中心商务区）迎宾大道1988号1-12。而上海新汇通投资顾问有限公司，地址位于上海市金山区山阳镇海盛路689号202室。许可项目是证券投资咨询，第二类增值电信业务。
如何才能成为一个合格的理财师
保持良好的职业道德，守住行业底线 想要成为一名能为客户创造价值的理财师，首先你必须得有一定的职业道德，守住行业的底线。在这之前，我们首先得弄清什么是理财师，理财师是指借助理财规划的原理、技术和方法等为客户提供专业合理的理财相关的咨询服务，以帮助客户做好财务规划的人。因为在服务的过程中，...
对于职场新人由于所积累的财富较少应采取保守型投资更为妥当对吗_百度...
理性·建设性把财富问题交给这样的独立理财师打理，你愿意吗。宏观与投资环境、金融生态骤变的当下，这会是一种趋势吗。如果你的财富有恙，比如，法律与税制困惑、配置麻烦、传承与保全之困等等，会去找谁解决呢。若干个机构抑或不同律师。放眼四周，财富焦虑更多是囿于积累还是它的管理呢。这个问题直抵高...
理财师属什么行业?想当理财师该从何下手?
与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过 1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在...
从泰康模式看保险电商的突围之路
保险电商要想有更多的客户流量,就必须借助其他电商、社交、支付平台的流量,进行保险产品的销售变现;同时也要进行更好的产品组合,优化自身网站平台的交易体验。 * 作者系上海融至道投资管理咨询有限公司互联网金融分析师 独立理财师行业20世纪70年代起源于美国,逐渐向全球扩展。当前,中国面临经济转型,金融发展日新月...
第三方平台财富管理平台如何轻松获取客户?
不过这一类一般是比较大的第三方在用，因为合作的异业也往往讲究一个品牌对等，所以一些小的三方公司无法找到合适的对接平台，而且这种合作对于经费的投入也有一定的要求。笔者在为银行提供咨询服务的过程中，见证了许多海外私人银行家的成长历程，可以成为国内“独立理财师”群体术业精进的一个参考。除了对于...
理财规划师好考么?证件的含金量为多少?
\\x0d\\x0a理财规划师职业前景：理财规划师主要有三大就业趋势：一是开设专业理财公司，以第三方的身份为客户提供理财服务；二是成为专业理财知识培训人员；三是到金融机构（如银行、证券、保险公司）等中从事理财服务。\\x0d\\x0a理财规划师培养目标：掌握理财规划系统知识和技巧，具备独立为客户量身定制...
蒲爬丁细： 主要区别是一般的理财师是依托理财机构,是该公司员工,为所在公司推介理财产品不具有独立性;而独立理财师则是脱离理财机构的理财师,自己单打独干,为客户提供具有中立性独立性的理财服务.
路桥区13831934430： 上班族应该买什么理财产品最好 - ？
蒲爬丁细： 根据你自己的资产水平和风险承受能力.做一个基金定投是强制储蓄的好手段.
路桥区13831934430： 我们应该如何正确选择理财师呢? ？
蒲爬丁细： 一是尽量选择知名度高的品牌理财师张先生遇到的两位理财师可能受阅历、知识水平、营销观念等因素影响,其设计的理财方案带有一定的局限性,给客户带来的实际理财...
路桥区13831934430： 理财规划师和金融理财师有什么区别? - ？
蒲爬丁细： 完全同意上一位知友的回答.我个人拥有国家助理理财规划师证书(国家三级)的,大二时候就考出来了,目前完全作用不大,而且这考试难度实在不大,当然理财规划师二级证,即拥有后可以独立从事理财业务那证,如果个人真具备技能或许能派上一定用场.但实际上,有些拥有二级证的完全不具备证书要求的技能,我这领域较为了解,周围存在这些人.这俩证,无疑金融理财师更为实用,更适合帮助自己来就业赚钱.
路桥区13831934430： 独立理财师理财规划的主要内容是什么? ？
蒲爬丁细： 独立理财师奇缺理财师很容易理解,依托于各大理财平台发展的理财顾问不在少数.这也是我国理财师最主要的存在方式.但独立理财师在国内却很少.“独立”从字面意...
路桥区13831934430： 独立理财师的存在意义? - ？
蒲爬丁细： 以前说起独立理财师,很多人觉得只不过是一个销售人员而已,然而真正接触的人才知道,他们的存在,有很重要的意义,并且不是一般人可以胜任的.根据优脉财富汇调查总结得知,独立理财师必须拥有三项明显优点:首先,他们具备超强的...
路桥区13831934430： 请问理财师主要负责什么工作?跟会计有什么区别? - ？
蒲爬丁细： 所谓理财师,即个人金融理财师,其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全.客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,对方就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标. 会计处理帐务
路桥区13831934430： 各种理财师区别afp cfp cfa - ？
蒲爬丁细： 1、理财师主要是cfp和afp,cfa是注册金融分析师2、中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法,在中国实施两级金融理财师认证制度,即金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师...
路桥区13831934430： 金融专业,以后该取得哪个证书?工作去向有哪些? - ？
蒲爬丁细： 1. 要有金融类的从业资格证书吧,还有一定要考的会计证,其他的证书要由从事一定行业多少年后才有资格考.2. 学金融保险,刚毕业,现在的证件有保险和证券的从业资格证书金融行业在中国处于起步阶段,今后的发展空间都比较大行业具体...
路桥区13831934430： 理财师就业和发展前景 理财规划师月薪多少 - ？
蒲爬丁细： 我国理财规划师数量明显显示是不足的.我国国内理财的市场规模远远超过了1000亿元人民币,一个成熟的理财规划市场,至少要达到每三个家庭中就会拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有大约20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口.在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了比较专业的管理,而在美国这一比例为58%.理财规划师不仅可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务.1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理.不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时.2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一.
