重疾险有哪些种类和特点

重疾险的分类和特点，你了解多少~

一、大病重疾险可以如何分类
1、第一种按照保险期限来分类，大病重疾险也同大多数保险一样，有定期保险和终身保险之分。终身大病重疾险一般都会含有身故保险责任，因其风险较大，费率相对来说也比较高。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！
2、第二种按照给付形态来分类，大病重疾险可以分为提前给付保险、独立给付保险、额外给付保险、比例给付保险、回购式选择型保险以及主险捆绑附加。
二、相较于其他保险产品，大病重疾险有哪些特点
1、大病重疾险虽然是健康险的一种，但其保障的健康有着很强的专一性。即不同的大病重疾险产品会根据保险公司规定的重大疾病进行赔付。其赔付方式也不是报销型(如医疗险会报销医疗费用)，而是一次性赔付保额。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
2、从一定程度上来说，大病重疾险还同时涵盖了身故保险的保障范围。即大病重疾险能够对轻症、重大疾病、重大疾病导致的全残以及身故进行赔付。而身故保险却不能保重大疾病中的轻症。
3、大病重疾险不是确诊(重大疾病)即赔，被保险人的病情需要达到保险合同规定的情况。此时，即使还未进行治疗，也没有产生任何费用，大病重疾险也是会理赔的。
三、投保大病重疾险时需要注意什么
1、在考虑购买大病重疾险时，首先要明确意向保险产品会保障哪些重大疾病。既要从多方渠道了解和咨询，也要结合自身实际情况选择适合自己的。
2、决定投保后，要秉持诚信投保的原则，不刻意对身体健康状况做出隐瞒。同保险公司商谈签订保险合同时，一定要仔细阅读保险细则条款。因为看清条款不仅有利于维护自身的合法利益，也有利于对预期的合理规划。
3、保管好相关票据(包括病例、发票以及投保单等)。
四、怎样购买大病重疾险
1、根据需求选择合适的，在选择时注意从多方渠道了解和咨询。
2、决定投保后，如实告知个人的相关情况，并按照要求仔细阅读保险细则条款，填写相应资料。
3、投保人和被保险人在投保单相应落款处亲笔签名。

重疾险就是重大疾病保险，当被保险人患有保险合同保障范围内的重大疾病时，保险公司就会对被保人所花的医疗费用给予一定赔偿。重疾险按产品类型分为消费型和返还型，按保障期限分为定期型和终身型。

重疾险是每个家庭都应该配置的，本质上是收入损失险，得到的钱可自由分配。适合于小孩、青年人、家庭经济支柱都有保障的需求。

现在市面上的重疾险大致分为四种：原始万能险所附带的重疾保障、返还型重疾险、重疾多次赔付的纯保障型重疾险、消费型重疾险。

1、原始万能险所附带的重疾保障：1万保费的保单，保额基本上都在20万以下，针对大病根本起不到保证作用，不建议购买。

2、返还型重疾险：常见于线下业务员的经典话术，我们这款重疾险有病赔钱，没病返还。这款产品狠狠的抓着当下中国保险消费者的两大心理预期，“有事保险，没事存钱”和“爱小孩就给她买保险”。

但是，返还型重疾险真有他们说的那么好吗？我看未必！

我以前写过一篇关于返还型重疾险的缺点的文章，有需要的朋友可以看看：

《有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！》

3、重疾多次赔付的纯保障型重疾险：这类重疾险保障方面做得足，并且会附带身故保额，但是价格会偏高一些。见仁见智，有钱的朋友可以考虑购买。

想更多了解多次赔付的重疾险的朋友，可以阅读这篇文章：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》

4、消费型重疾险：这款保险价格相对而言更加便宜，而且保障时间灵活，可以选择自己需要的保障期限，适合保险预算较少的家庭或个人，以及希望把预算用在风险保障上。

在这里，我比较推荐购买消费型重疾险，因为这款保险是纯保障型、性价比高，更加适合于多数家庭或个人。

若还有不懂消费型重疾险的朋友，可以看看这篇文章：

《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》

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一、重疾险的种类及特点如下：重疾险产品资料

1、独立主险型重疾险

独立主险型重疾险主要包括了重大疾病和死亡责任两部分，两者是相互独立的。各自的保额为单一保额，如果被保险人患有合同约定范围内的重大疾病，保险公公司即刻给付重大疾病保险金，则死亡保险金就为会零。反之，则给付死亡保险金。

2、附加给付型重疾险

附加给付型重疾险通常是作为寿险的附加险，保险责任也是包括了重大疾病和死亡责任两大类，但此款产品不同的是死亡保障始终都是存在的，不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。

图片来源：摄图网

3、按比例给付型重疾险

按比例给付型重疾险主要是针对重大疾病的种类而设置的，对于常发生费用花费较大的重大疾病，其给付比例会相对比较高。

4、提前给付型重疾险

提前给付型重疾险的责任包含了重大疾病、高度残疾、死亡责任等。如果被保险人发生合同约定范围内的重大疾病，被保险人可以将死亡保额按照一定的比例提前给付重大疾病保险金，可用于医疗或手术费用的开支。

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
重疾险的种类：
按保险期限划分：
定期保险
重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
终身保险
终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
按给付形态划分
额外给付保险
需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。
提前给付保险
需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。
在这里，凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止的哦。
独立给付保险
独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且二者有独立的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止，如果被保险未患重大疾病，则给付死亡保险金。此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。
比例给付保险
按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。
回购式选择型保险
回购式选择型重大疾病保险产品，在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的，其规定保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例（如25%）使死亡保障有所增加，如果被保险人再经过一定时期仍存活，可再次买回原保险总额的一定比例，最终使死亡保障达到购买之初的保额。回购式选择带来的逆选择是显而易见的，作为曾经患过重大疾病的被保险人要按照原有的费率购买死亡保险也有失公平。因此对于“回购”的前提或条件的设计至关重要，是防范经营风险的关键。
主险捆绑附加
多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。

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江封舒志： 目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种.消费型险种便宜,较少保费可以保较高保额,但缺点是采用自然费率(年龄越大保费越高),而且最大的风险是:随着年龄越大,疾病风险也越高,每年都要面临核保,如果未通过保险公司的核保而无法投保,将会前功尽弃. 反之,返还型保费贵保额相对较低,但保险采用的是均衡费率(年龄多大保费也不变).如果采用期交方式(每年或每月交费),在获得理想保障金额的同时,客户也无需背负过重的财务负担.每年几千元,普通家庭可以承受,每年省下的钱如果有更好的投资渠道也可以获取更高的投资收益.当然最好保单本身具备分红功能,利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀.

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江封舒志： 一类是纯消费型的产品,不带任何资金返还;还有一类则是带有储蓄性质的返本产品,或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险.消费型的重疾险,比较实惠些