猝死算不算意外险

猝死到底算不算意外？意外险能保猝死吗？~

对于猝死，有部分保险产品是可以赔付的。
一、什么是猝死关于猝死，世界卫生组织（WHO）的猝死定义：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”
从发病到死亡多长时间才能认定为猝死呢？具体的量化时间目前尚无公认的统一标准，世界卫生组织认为的时间是6小时之内，但这仅是一家之言。
在保险中，对于猝死的定义是：指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内（某些保险公司规定6小时之内）发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。
根据统计数据，我国每年的心源性猝死人数超过50万，这个数字还在不断上升。
二、规避猝死风险，买哪些保险可以获得赔偿？1、意外险
意外险分为保障猝死责任的意外险和不保证猝死责任的意外险。市面上大多数的意外险是没有猝死保障责任的，保障猝死责任的意外险相对来说比较少。学姐花了几天的时间，将可保猝死的意外险都整理出来了：
>>>2019年保猝死的意外险产品有哪些，你知道吗？
2、寿险
寿险的作用，就是保障各种情形下的合法身故，而猝死属于疾病身故的范畴，也在寿险的保障范围内。即：所有寿险产品，都保障速死，但需要注意一个时间，必须是合同生效后过完等待期，才给予赔偿。
所以，如果想要保障到猝死风险，寿险产品，可以任意选择。
3、重大疾病保险
重疾险产品中，如果有身故赔偿责任，那么猝死，重疾险就赔偿。反之，不赔偿。即， 重大疾病保险一般不保障猝死，只有当我们选择了保障身故的重疾险产品时，才可以获得猝死的保障。
4、商业医疗保险
急性病发作（猝死前）送往医院抢救，涉及到的救护车费用、急诊费用、住院费用、药品费用，需要购买中端型的的商业医疗保险，才能获得保险公司更全面的医疗费用赔偿。
三、学霸说保的温馨提示谁也不知道明天和意外哪一个先到来，对于经常加班的职场人士，以及长期熬夜的自由职业者、喝酒应酬频繁的商务人士，建议为自己搭配好寿险，规避突发疾病身故的风险，为自己和家人负责。

猝死不属于意外保险范围，但有些意外险现在已经加上了猝死的理赔，大家可以对比一下市面上的热门意外险，看看加上猝死理赔的都有哪些：超全！国内热门意外险对比表
医学上对猝死的解释为因潜在的自然疾病突然发作、恶化所造成的急速死亡。因此猝死是指在出乎意料的短时间内，因自然疾病发作、恶化而导致的突然死亡。
而意外保险范围中的“意外伤害”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的时间导致的人身受到的伤害。因此，猝死并不属于意外保险范围。
合同约定的非疾病的使身体受到伤害的意外事件，所以目前多数保险公司不承担猝死的意外保险责任。
意外险主要保障意外事故造成的风险，它的保障很简单，一般包含这 3 类：
1、意外医疗：可以报销意外受伤的医疗费；
2、意外伤残：如果因意外导致伤残，会根据残疾程度按比例赔偿；
3、意外身故：不幸意外去世，能给家人留一笔钱。
如果是想购买意外险，对意外险猝死理赔不在意的话，那么我推荐的这几款都是今年非常值得购买的意外险产品 >>> 2020年，最值得买的意外险都在这里了
如果注重猝死的理赔，那么这类产品是更好的选择：比如寿险，无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以得到赔付。
寿险是以被保人的生命作为保险标的，保障责任是被保人身故或全残。那么怎么能买到一份好的寿险？我这里把目前市面上表现最佳的几款都列出来了，有考虑买保猝死的寿险产品的朋友可以看看：值得买的十大寿险排行！
望采纳~
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源：学霸说保险官网

结论：猝死属于自身疾病原因死亡，不算意外。有一部分的意外险现在会包括猝死赔偿的条款，纯粹的意外险是不包括猝死的。

保险中的意外和我们平常说的意外是有区别的，保险中的意外必须同时满足四个条件，非疾病的、突发的、非本意的、外来的，这四个条件缺一不可。猝死一般因自身疾病突然发作，不能满足两个条件，外来的、非疾病的。 所以猝死在保险中，显然不能算作是意外了。若突然车祸，导致疾病发作、死亡，这就算意外了。（不过目前市面上，已经有包含猝死保障的意外险产品。当下最便宜的意外50万带猝死责任+1万意外医疗，仅258元。全国通赔）

常说的意外险包括哪些范围呢？意外险，从狭义来说，是意外伤害保险的简称。从广义上来说，意外险是意外伤害保险，包括意外伤害医疗保险、意外住院津贴保险、交通意外伤害保险（包括驾乘，公共交通，轨道，轮船，航空等）、电梯意外伤害保险、旅游险等等一系列意外保险。很多意外伤害保险，直接捆绑了意外伤害医疗保险一起售卖。意外伤害保险和意外伤害医疗保险是怎么赔的呢？意外伤害保险按照伤残等级比例赔付，十级伤残赔保额的10%，九级伤残赔20%，依此类推，一级伤残赔100%。比如，大拇指完全缺失或丧失功能就属于九级伤残，经伤残鉴定为九级，那么赔偿50万的20%，即10万。那么，意外伤害医疗保险是怎么赔付的呢？意外伤害医疗属于费用补偿型保险，根据你实际的医疗花费按比例进行报销，不同的保险产品报销比例不一样，有的还有免赔额，也就是我们说的起付线，赔付比例一般从80%-100%不等。涉及第三方责任的意外，保险公司不赔吗？涉及第三方责任造成的意外医疗，意外伤害医疗保险是根据责任划分来赔的，如第三方全责，则由第三方全额赔偿，你自己的意外医疗保险是不能报销的。所以在发生涉及第三方责任的意外事故时，千万不要认为自己的意外险是100%赔付的，就一时心软放弃向对方追偿的权利。保险公司让你提供的意外事故证明，其实就是无第三方责任人证明，这个问题一定要弄清楚。开心佛张健，提醒大家，有些情况保险公司出于人道主义、保护事件中的弱势对象会给你赔付，但保留对第三方的追偿权。

首先，猝死不算意外，猝死一般也不在意外险的保障之中。如果想了解更多相关的保险干货知识，可以看看我写得更为详细的文章：

那些你不知道的保险关键知识

为什么说猝死不算意外呢？

虽然猝死对于我们来说，不可预料，也并非本意，看似和意外相似，然而导致猝死的因素其实有迹可循。

人之所以会猝死，可能是因为身体已经患有疾病或者是因为长期不合理的生活规律，比如长期熬夜，运动过度等等，从而埋下了“猝死”的隐患。

那意外的定义是什么？

必须具备四要素：外来的、突发的、非本意以及非疾病，只有同时符同这四点就是标准的意外伤害。

而意外险保障的就是这四要素下的意外风险。

但是，关于意外险是否保障猝死责任，也有特殊情况：

市面上是存在一些保障猝死责任的意外险产品的，例如亚太财险的亚太百万人生成人意外险，猝死责任保额达到了20万元；还有太平洋的护身福·意外险，猝死责任保额竟达到了100万，如果想了解更多性价比超高的意外险产品保障内容，可浏览我曾写过的意外险相关文章：

2020年，最值得买的意外险都在这里了！

猝死不属于意外保险范围。

在弄清楚有哪些情况综合意外险是不赔付之前，我们先解决保险公司对于意外是如何定义的。

意外险多赔付的意外伤害是指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。

那意外险一般都有哪些保障呢？奶爸推荐看这篇文章《意外险包括哪些范围？这些常见的意外保险公司是不赔的》

像常见的猝死，是不属于常见的意外险的保障范围的，虽然它满足了“突发的”这一条件，但是其实猝死是因为长期的疲劳造成的，所以猝死并不符合“外来的”这一条件的。

所以大多数的意外险是不赔付的，也有部分比较优秀的意外险是可以选择附加这项保障的，像亚太超人意外险是包含猝死责任的。

还有一种大家比较容易误解的是摔倒死亡也是不赔付的。

因为在具体的摔倒事故中，真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，摔倒只是一个诱因，并不是决定性的。

当出现多个原因导致死亡的时候，往往是以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据的。

在购买意外险时，一定要看清楚保险合同的各种信息，看是否符合自身要求。其实不单是意外险，医疗险、重疾险、寿险都是非常重要的，只有完善的上述险种的配置，才能规避所有的风险。

1、猝死算是意外吗？
世界卫生组织（WHO）将猝死定义为：“平时身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”
而意外伤害是指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因，致使身体受到的伤害。比如：车祸、高空坠物、砸伤等等。
由此可见，猝死是自然疾病造成的，而意外属于非疾病的因素造成的，所以这里就可以有一个严格的界定：猝死不属于意外。
所以，大多数的意外险是不保障猝死的（除非部分产品明确写出），而且保险公司对于猝死的描述可能各不相同，在投保前一定要询问清楚，避免自以为意外保猝死，结果最后出现理赔纠纷。
2、什么险种可以保障？

如果大多数意外险不能规避猝死风险，什么险种可以保障呢？

一般意外险不保障猝死，可以投保寿险，或是含突发性疾病身故的意外险。

3、寿险：可对猝死事故进行赔偿
与意外险的保障范畴不同，寿险对于身故的赔偿范围宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。
目前市面上常见的定期寿险、终身寿险及两全保险产品都能保障猝死风险。不过要注意的是，寿险也有免责范围。一般约定的免责条款中，寿险常见免责有：保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等，在这些情况下发生的猝死，也会遭到拒赔。

4、意外险：含“猝死”保障

上面我们已经提到，绝大多数的意外险是不保障猝死的，但随着保险行业发展，保险产品愈加多样，部分意外险专门提出保障猝死。

比如凤金平台的成人50万综合意外，10万、50万保额可根据自己经济情况选择购买。除了保障意外身故、全残，还专门增加了猝死保障，门诊住院都赔付。同时0免赔，100%报销，不管有没有社保都能买。

对于长期生活在压力之下，经常加班，身体处于亚健康状态下的朋友来说，是一种比较不错的选择。

最后，为了您的身体健康，给个生活小建议，平时要记得早睡早起、健康饮食、多锻炼，时常释放压力和情绪。为自己着想，也是为家庭着想，一个健康的身体最重要。

---

临夏县13728748337： 猝死属于意外险吗?(猝死属于意外险吗) ？
巢沿双氯： 不属于,意外伤害保险所能保障的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的,使身体受到伤害的客观事实.2013年中国保险行业协会草拟的《一年期个人意外伤害保险条款(示范条款)征求意见稿》中,第四项明确“被保险人猝死”属于除外责任.“对于猝死到底赔不赔偿,公司主要认定的标准是,到底是意外还是疾病引起的,这个认定是由医院来做的.”,在业内,一般都认定“猝死”不属于意外险理赔范畴内.

临夏县13728748337： 猝死属于意外险的赔付范围吗? - ？
巢沿双氯： 按协和医学词典对猝死的解释,猝死是非暴力、突然的病理性死亡.因此,猝死并不属于意外险的保险范畴.

临夏县13728748337： 猝死到底属不属于意外险范围呢? ？
巢沿双氯： 所谓猝死,是指看来貌似健康的人或病情经治疗后已稳定或正在好转的患者,在很短时间发生意想不到的非创伤性死亡.由于过程急骤,往往出乎意料,并来不及救治.这也是让很多人理所当然认为猝死是一种意外的原因.但实际上,根据医学统计,发生猝死的患者,是因其自身潜在某种疾病而导致死亡的突然发生,“猝死”的主要原因是心脏病. 保险合同中约定的“意外伤害”指外来的、突发的、非本意、非疾病的使身体受到伤害的客观事件;猝死与之显然不相符合,因而不属于意外险理赔范围.

临夏县13728748337： 员工在下班休息时意外猝死算不算意外险 - ？
巢沿双氯： 猝死不属于意外险的范畴.猝死的发生是由潜在的自然疾病突然发作或恶化导致,通常是得不到赔偿的.保险公司的意外险产品对意外伤害定义是:“以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因,致使身体受到的伤害.”伤害必须是意外事故所致,是指外来的、剧烈的、偶然发生的事故,只有同时具备这三个条件,才能构成该合同的保险事故. 如果该员工投保了相应的两全保险或者终身寿险,那么是可以得到身故赔偿的、

临夏县13728748337： “猝死”算不算意外 意外险到底该不该赔 - ？
巢沿双氯： 猝死如果是因疾病导致的死亡,意外险是不赔的

临夏县13728748337： 心脏猝死是否属于个人意外伤害保险理赔范围 - ？
巢沿双氯： 不属于~~~心脏猝死是因为原先有心脏病属于疾病范畴~~~~买意外险是不给以赔付的意外的定义:意外是指突然发生的、事先没有预见到的、外来的、违背被当事人主观意愿的事件.心脏病并不是外来的~~~即使买了主险很可能没做到如实告知~~处理理赔时非常麻烦的(除非之前的手续都办的比较完整)

临夏县13728748337： “猝死意外险赔不赔?猝死”意外险赔不赔 ？
巢沿双氯： 意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件. 而猝死是指:平素身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡. 简单概括就是六个字:因病突然死亡. 所以,猝死意外险不赔.

临夏县13728748337： 人身意外险包括突然身故吗? - ？
巢沿双氯： 突然身故,一般指猝死,而猝死并不属于意外,所以一般的意外险是不理赔猝死的.而有一些特殊的意外险会有猝死的保险责任,只是很少.

临夏县13728748337： 意外险可以理赔猝死吗? - ？
巢沿双氯： 所谓猝死,是指平时貌似健康的人,因潜在的自然疾病突然发作或恶化,而发生的急骤死亡.猝死的诱因很多:包括疾病、精神因素、过度疲劳、暴饮暴食、轻微外力、感染、过热过冷、睡眠、疫苗、药物、运动、医源性因素等.猝死到底算不...

临夏县13728748337： 猝死能不能报人身意外保险 - ？
巢沿双氯： 如果以前有病史应该不能,你打保险电话咨询下