猝死算不算意外险
对于猝死,有部分保险产品是可以赔付的。
一、什么是猝死关于猝死,世界卫生组织(WHO)的猝死定义:“平素身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。”
从发病到死亡多长时间才能认定为猝死呢?具体的量化时间目前尚无公认的统一标准,世界卫生组织认为的时间是6小时之内,但这仅是一家之言。
在保险中,对于猝死的定义是:指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内(某些保险公司规定6小时之内)发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。
根据统计数据,我国每年的心源性猝死人数超过50万,这个数字还在不断上升。
二、规避猝死风险,买哪些保险可以获得赔偿?1、意外险
意外险分为保障猝死责任的意外险和不保证猝死责任的意外险。市面上大多数的意外险是没有猝死保障责任的,保障猝死责任的意外险相对来说比较少。学姐花了几天的时间,将可保猝死的意外险都整理出来了:
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2、寿险
寿险的作用,就是保障各种情形下的合法身故,而猝死属于疾病身故的范畴,也在寿险的保障范围内。即:所有寿险产品,都保障速死,但需要注意一个时间,必须是合同生效后过完等待期,才给予赔偿。
所以,如果想要保障到猝死风险,寿险产品,可以任意选择。
3、重大疾病保险
重疾险产品中,如果有身故赔偿责任,那么猝死,重疾险就赔偿。反之,不赔偿。即, 重大疾病保险一般不保障猝死,只有当我们选择了保障身故的重疾险产品时,才可以获得猝死的保障。
4、商业医疗保险
急性病发作(猝死前)送往医院抢救,涉及到的救护车费用、急诊费用、住院费用、药品费用,需要购买中端型的的商业医疗保险,才能获得保险公司更全面的医疗费用赔偿。
三、学霸说保的温馨提示谁也不知道明天和意外哪一个先到来,对于经常加班的职场人士,以及长期熬夜的自由职业者、喝酒应酬频繁的商务人士,建议为自己搭配好寿险,规避突发疾病身故的风险,为自己和家人负责。
猝死不属于意外保险范围,但有些意外险现在已经加上了猝死的理赔,大家可以对比一下市面上的热门意外险,看看加上猝死理赔的都有哪些:超全!国内热门意外险对比表
医学上对猝死的解释为因潜在的自然疾病突然发作、恶化所造成的急速死亡。因此猝死是指在出乎意料的短时间内,因自然疾病发作、恶化而导致的突然死亡。
而意外保险范围中的“意外伤害”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的时间导致的人身受到的伤害。因此,猝死并不属于意外保险范围。
合同约定的非疾病的使身体受到伤害的意外事件,所以目前多数保险公司不承担猝死的意外保险责任。
意外险主要保障意外事故造成的风险,它的保障很简单,一般包含这 3 类:
1、意外医疗:可以报销意外受伤的医疗费;
2、意外伤残:如果因意外导致伤残,会根据残疾程度按比例赔偿;
3、意外身故:不幸意外去世,能给家人留一笔钱。
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如果注重猝死的理赔,那么这类产品是更好的选择:比如寿险,无论是因意外事故死亡的,还是因长期疾病身故或突发猝死的,都可以得到赔付。
寿险是以被保人的生命作为保险标的,保障责任是被保人身故或全残。那么怎么能买到一份好的寿险?我这里把目前市面上表现最佳的几款都列出来了,有考虑买保猝死的寿险产品的朋友可以看看:值得买的十大寿险排行!
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资料来源:学霸说保险官网
保险中的意外和我们平常说的意外是有区别的,保险中的意外必须同时满足四个条件,非疾病的、突发的、非本意的、外来的,这四个条件缺一不可。猝死一般因自身疾病突然发作,不能满足两个条件,外来的、非疾病的。 所以猝死在保险中,显然不能算作是意外了。若突然车祸,导致疾病发作、死亡,这就算意外了。(不过目前市面上,已经有包含猝死保障的意外险产品。当下最便宜的意外50万带猝死责任+1万意外医疗,仅258元。全国通赔)
常说的意外险包括哪些范围呢?意外险,从狭义来说,是意外伤害保险的简称。从广义上来说,意外险是意外伤害保险,包括意外伤害医疗保险、意外住院津贴保险、交通意外伤害保险(包括驾乘,公共交通,轨道,轮船,航空等)、电梯意外伤害保险、旅游险等等一系列意外保险。很多意外伤害保险,直接捆绑了意外伤害医疗保险一起售卖。意外伤害保险和意外伤害医疗保险是怎么赔的呢?意外伤害保险按照伤残等级比例赔付,十级伤残赔保额的10%,九级伤残赔20%,依此类推,一级伤残赔100%。比如,大拇指完全缺失或丧失功能就属于九级伤残,经伤残鉴定为九级,那么赔偿50万的20%,即10万。那么,意外伤害医疗保险是怎么赔付的呢?意外伤害医疗属于费用补偿型保险,根据你实际的医疗花费按比例进行报销,不同的保险产品报销比例不一样,有的还有免赔额,也就是我们说的起付线,赔付比例一般从80%-100%不等。涉及第三方责任的意外,保险公司不赔吗?涉及第三方责任造成的意外医疗,意外伤害医疗保险是根据责任划分来赔的,如第三方全责,则由第三方全额赔偿,你自己的意外医疗保险是不能报销的。所以在发生涉及第三方责任的意外事故时,千万不要认为自己的意外险是100%赔付的,就一时心软放弃向对方追偿的权利。保险公司让你提供的意外事故证明,其实就是无第三方责任人证明,这个问题一定要弄清楚。开心佛张健,提醒大家,有些情况保险公司出于人道主义、保护事件中的弱势对象会给你赔付,但保留对第三方的追偿权。
首先,猝死不算意外,猝死一般也不在意外险的保障之中。如果想了解更多相关的保险干货知识,可以看看我写得更为详细的文章:
那些你不知道的保险关键知识
为什么说猝死不算意外呢?
虽然猝死对于我们来说,不可预料,也并非本意,看似和意外相似,然而导致猝死的因素其实有迹可循。
人之所以会猝死,可能是因为身体已经患有疾病或者是因为长期不合理的生活规律,比如长期熬夜,运动过度等等,从而埋下了“猝死”的隐患。
那意外的定义是什么?
必须具备四要素:外来的、突发的、非本意以及非疾病,只有同时符同这四点就是标准的意外伤害。
而意外险保障的就是这四要素下的意外风险。
但是,关于意外险是否保障猝死责任,也有特殊情况:
市面上是存在一些保障猝死责任的意外险产品的,例如亚太财险的亚太百万人生成人意外险,猝死责任保额达到了20万元;还有太平洋的护身福·意外险,猝死责任保额竟达到了100万,如果想了解更多性价比超高的意外险产品保障内容,可浏览我曾写过的意外险相关文章:
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猝死不属于意外保险范围。
在弄清楚有哪些情况综合意外险是不赔付之前,我们先解决保险公司对于意外是如何定义的。
意外险多赔付的意外伤害是指:外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。
那意外险一般都有哪些保障呢?奶爸推荐看这篇文章《意外险包括哪些范围?这些常见的意外保险公司是不赔的》
像常见的猝死,是不属于常见的意外险的保障范围的,虽然它满足了“突发的”这一条件,但是其实猝死是因为长期的疲劳造成的,所以猝死并不符合“外来的”这一条件的。
所以大多数的意外险是不赔付的,也有部分比较优秀的意外险是可以选择附加这项保障的,像亚太超人意外险是包含猝死责任的。
还有一种大家比较容易误解的是摔倒死亡也是不赔付的。
因为在具体的摔倒事故中,真正导致被保险人死亡的是其自身疾病,摔倒只是一个诱因,并不是决定性的。
当出现多个原因导致死亡的时候,往往是以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据的。
在购买意外险时,一定要看清楚保险合同的各种信息,看是否符合自身要求。其实不单是意外险,医疗险、重疾险、寿险都是非常重要的,只有完善的上述险种的配置,才能规避所有的风险。
1、猝死算是意外吗?
世界卫生组织(WHO)将猝死定义为:“平时身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。”
而意外伤害是指:外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因,致使身体受到的伤害。比如:车祸、高空坠物、砸伤等等。
由此可见,猝死是自然疾病造成的,而意外属于非疾病的因素造成的,所以这里就可以有一个严格的界定:猝死不属于意外。
所以,大多数的意外险是不保障猝死的(除非部分产品明确写出),而且保险公司对于猝死的描述可能各不相同,在投保前一定要询问清楚,避免自以为意外保猝死,结果最后出现理赔纠纷。
2、什么险种可以保障?
如果大多数意外险不能规避猝死风险,什么险种可以保障呢?
一般意外险不保障猝死,可以投保寿险,或是含突发性疾病身故的意外险。
3、寿险:可对猝死事故进行赔偿
与意外险的保障范畴不同,寿险对于身故的赔偿范围宽泛许多。无论是因意外事故死亡的,还是因长期疾病身故或突发猝死的,都可以通过寿险得到赔付。
目前市面上常见的定期寿险、终身寿险及两全保险产品都能保障猝死风险。不过要注意的是,寿险也有免责范围。一般约定的免责条款中,寿险常见免责有:保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等,在这些情况下发生的猝死,也会遭到拒赔。
4、意外险:含“猝死”保障
上面我们已经提到,绝大多数的意外险是不保障猝死的,但随着保险行业发展,保险产品愈加多样,部分意外险专门提出保障猝死。
比如凤金平台的成人50万综合意外,10万、50万保额可根据自己经济情况选择购买。除了保障意外身故、全残,还专门增加了猝死保障,门诊住院都赔付。同时0免赔,100%报销,不管有没有社保都能买。
对于长期生活在压力之下,经常加班,身体处于亚健康状态下的朋友来说,是一种比较不错的选择。
最后,为了您的身体健康,给个生活小建议,平时要记得早睡早起、健康饮食、多锻炼,时常释放压力和情绪。为自己着想,也是为家庭着想,一个健康的身体最重要。
猝死算意外吗意外险会赔吗
猝死不算意外,但是部分意外险为了吸引客户投保,因此会将猝死加入保障范围,不过并非所有的意外险都有猝死保障,具体还要看保险合同是如何约定的。猝死是指外表健康的人因为自然疾病而突然死亡,其并不属于意外险关于“意外”的定义,因此大部分的意外险都是不包含猝死保障的,只有一小部分意外险将猝死作为...
意外险有赔偿自杀的吗
4、如果签订的是人寿保险的话,那么该保险本身是以被保险人的寿命为保险标准的,因此被保险死亡的话,则保险公司应给付保险金。而意外险的话,则是因为被保险人在保险期间内遭受外来的非本意的意外事故的保险,因此如果签订的是意外险的话,那么自杀是得不到保险金的。5、如果被保险人是由于自杀的话...
什么是意外险
3.投保条件:意外险一般对被保险人的年龄、职业和健康状况有一定的要求。不同产品之间的投保条件可能会有所不同,因此在购买时需要根据自己的实际情况选择合适的产品。4.保险责任:意外险的保险责任通常包括意外身故、意外伤残和意外医疗。其中,意外身故是指被保险人在保险期间内因意外事故导致死亡,保险...
怎么死才算意外保险
烧烫伤、摔伤等。被保险人遭遇车祸死亡属于意外,但被保险人突然猝死,一般不属于意外,猝死其实可以认为是一种疾病,是因为自己的身体出现了病灶,是属于内因,不符合意外险的条件。但现在市面上的意外险,为防止理赔争议,一般涵盖猝死责任,保险保障更加全面。测一测你的抗风险指数,专家为你免费解读!
猝死属于意外险吗
猝死不属于意外险。猝死一般是由内在的疾病发作、恶化造成的急速死亡,不是外在的伤害导致的。所以猝死不属于意外险范围。意外险赔付的意外伤害是指:外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致身体受到的伤害。
人身意外险包括哪些范围
人身意外险保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。二、残疾给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时,保险人给付残疾保险金。三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险...
意外险包括哪些范围,哪些情况不能赔
意外死亡:因意外事故导致被保险人死亡, 保险公司赔付相应的保额,举个例子,小明买了50万保额的意外险,之后因车祸身故,赔付50万保额。二、配置意外险,需要注意几点:保障范围尽量大 一般来讲,意外事故造成的结果大多是身故(全残)或只伤残,但是有些意外险是只保身故(全残),可到了意外造成的...
猝死,意外险到底赔不赔呢?
二、这些情况是不赔的 1、猝死 保险行业中,各保险公司通常把猝死定义为“因疾病造成的突发死亡”,因此猝死并非意外死亡,而是疾病死亡,猝死身亡并不在保险公司赔付范围内。不过目前市面上已经一些意外险产品是包含猝死责任的,有这方面需求的朋友买保险时留意即可。2、食物中毒 通常来说,一群人吃饭,...
关于死亡赔偿金和意外保险金
4、具体咨询保险公司。5、死亡赔偿金不包括意外保险金,是2个不同的险种。6、意外保险金是否赔付:以保险合同为准,如果是建筑工人意外险,则出事时一般是规定要在建筑工地。所以,具体要看保险合同。■死亡赔偿金:原则上是:此次事故是属于侵权行为,有具体的赔偿义务人。否则,参照工伤保险进行计算。1...
猝死虽属突发事件却非意外伤害 意外险不为此买单有依据
只从定义上分析就可看出,猝死和意外伤害还是有很大区别的,猝死的根本原因是由于自然疾病诱发心脏或是其他器官异样,而意外险产品将保险责限定于人们因为意外伤害所出现的受伤或是死亡事故。这也是保险公司拒绝理赔的原因。综上猝死事件属于突发事件但非意外伤害,不再意外险的承保范围之内亦是有所依据的。
巢沿双氯: 不属于,意外伤害保险所能保障的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的,使身体受到伤害的客观事实.2013年中国保险行业协会草拟的《一年期个人意外伤害保险条款(示范条款)征求意见稿》中,第四项明确“被保险人猝死”属于除外责任.“对于猝死到底赔不赔偿,公司主要认定的标准是,到底是意外还是疾病引起的,这个认定是由医院来做的.”,在业内,一般都认定“猝死”不属于意外险理赔范畴内.
临夏县13728748337: 猝死属于意外险的赔付范围吗? - ?
巢沿双氯: 按协和医学词典对猝死的解释,猝死是非暴力、突然的病理性死亡.因此,猝死并不属于意外险的保险范畴.
临夏县13728748337: 猝死到底属不属于意外险范围呢? ?
巢沿双氯: 所谓猝死,是指看来貌似健康的人或病情经治疗后已稳定或正在好转的患者,在很短时间发生意想不到的非创伤性死亡.由于过程急骤,往往出乎意料,并来不及救治.这也是让很多人理所当然认为猝死是一种意外的原因.但实际上,根据医学统计,发生猝死的患者,是因其自身潜在某种疾病而导致死亡的突然发生,“猝死”的主要原因是心脏病. 保险合同中约定的“意外伤害”指外来的、突发的、非本意、非疾病的使身体受到伤害的客观事件;猝死与之显然不相符合,因而不属于意外险理赔范围.
临夏县13728748337: 员工在下班休息时意外猝死算不算意外险 - ?
巢沿双氯: 猝死不属于意外险的范畴.猝死的发生是由潜在的自然疾病突然发作或恶化导致,通常是得不到赔偿的.保险公司的意外险产品对意外伤害定义是:“以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因,致使身体受到的伤害.”伤害必须是意外事故所致,是指外来的、剧烈的、偶然发生的事故,只有同时具备这三个条件,才能构成该合同的保险事故. 如果该员工投保了相应的两全保险或者终身寿险,那么是可以得到身故赔偿的、
临夏县13728748337: “猝死”算不算意外 意外险到底该不该赔 - ?
巢沿双氯: 猝死如果是因疾病导致的死亡,意外险是不赔的
临夏县13728748337: 心脏猝死是否属于个人意外伤害保险理赔范围 - ?
巢沿双氯: 不属于~~~心脏猝死是因为原先有心脏病属于疾病范畴~~~~买意外险是不给以赔付的意外的定义:意外是指突然发生的、事先没有预见到的、外来的、违背被当事人主观意愿的事件.心脏病并不是外来的~~~即使买了主险很可能没做到如实告知~~处理理赔时非常麻烦的(除非之前的手续都办的比较完整)
临夏县13728748337: “猝死意外险赔不赔?猝死”意外险赔不赔 ?
巢沿双氯: 意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件. 而猝死是指:平素身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡. 简单概括就是六个字:因病突然死亡. 所以,猝死意外险不赔.
临夏县13728748337: 人身意外险包括突然身故吗? - ?
巢沿双氯: 突然身故,一般指猝死,而猝死并不属于意外,所以一般的意外险是不理赔猝死的.而有一些特殊的意外险会有猝死的保险责任,只是很少.
临夏县13728748337: 意外险可以理赔猝死吗? - ?
巢沿双氯: 所谓猝死,是指平时貌似健康的人,因潜在的自然疾病突然发作或恶化,而发生的急骤死亡.猝死的诱因很多:包括疾病、精神因素、过度疲劳、暴饮暴食、轻微外力、感染、过热过冷、睡眠、疫苗、药物、运动、医源性因素等.猝死到底算不...
临夏县13728748337: 猝死能不能报人身意外保险 - ?
巢沿双氯: 如果以前有病史应该不能,你打保险电话咨询下