没有医保和社保，有什么可以代替医保社纳桃当O

没有医保和社保，有什么可以代替医保社保~

有了医保还需要买商业保险吗？为什么？
最近饭圈小姐姐粉上了新的爱豆，那就是我们上下五千年的“阿中哥”。相信大多数人，不管生活多么艰难不易，每次看到飘扬的国旗，听到沉稳有力的国歌，都会激动不已。国家的发展强大，关系到我们每个人的切身利益，不断完善的社保制度就是其中之一。
社保是国家立法建立的基本保障制度，覆盖了医保报销、养老退休、失业工伤以及生育津贴五大方面。其中与我们打交道最多的就是医保部分的功能了，平时大病小病的去医院总是少不了医保报销打交道。
那么有了医保之后，还需要商业保险吗？我们今天就来聊一聊医保的优势及不足，商业保险能够起到什么作用。
1. 医保有什么优势？

医保作为社保的一部分内容，其实也是社会资源再分配的一种普惠性福利，具有“低水平，广覆盖”的特点。此外医保还有三个核心优势：
1. 对健康状况无要求 与重疾险、医疗险等商业健康险不同，医保是国家强制的互助性福利，对被保险人的健康状况无要求，不需要健康告知，也不需要核保，就能够直接参保；
2. 无等待期 一般商业保险会根据险种不同，有30天、90天、180天的等待期，但医保参保成功后即可生效，无等待期；
3. 不存在年龄限制 不同年龄的人按统一标准享受待遇。同样的准入条件，收费标准相同，享受的待遇也相同，不存在高低差别。
4. 完成缴费年限后，终身保障 一般来讲，男性在职缴满25年，女性在职缴满20年，即可享受终身保障，
小结，医保主要是通过社会收入在分配，满足社会成员基本医疗保障需求的一种国家福利制度，大家一定要参加。
1. 医保有哪些不足？
医保主要由地方政策调控，所以为了保障医保基金的正常运行，会设置相关规定进行经济调控，这也就造成了医保在保障上的不足：
第一，报销比例、起付线、封顶线的设置
医保是按照70%-90%比例进行报销的，可是并不是所有的医疗费用都可以按照比例报销，医保有起付线和封顶线的设置，我们可以看一张图

第二，用药范围的设置
医保用药很严格，只有在医保目录中的药品才可以按比例报销。很多对治疗特别有效的进口药，如《我不是药神》里面提到的格列卫，绝大部分不在医保范围内。而这些有效药、特效药在医院的售价又非常昂贵。
1. 商业保险能帮到我们什么呢？
医保“广覆盖、低保障”的特点也就决定了医保对于大病的保障不够充足，一般城市的医保费用封顶线在20万左右，像是上海、北京这些大城市，有可能达到30万。然而随着经济的发展，医疗费用也越来越高，我们来看看一般罹患大病需要的费用：
在普通家庭，一场大病可以耗尽家庭所有积蓄，甚至还会债台高筑，“因病返贫”的现象并不少见。
商业保险就是应对这种现象的，用小额资金撬动杠杆，抵御大的风险。我们可以用梧桐树保险网上的一个真实理赔案例来看下商业保险的作用。

欧女士在罹患结肠癌后，手术费用+8次化疗费用+每次的检查费用，大概用了27万左右。经社保报销后，还有16万左右的自费费用需要承担。
假设欧女士只有社保，没有购买医疗保险和重疾保险，那么她需要承担16万左右的医疗费用，以及住院期间产生的护理费用、营养费用。同时欧女士之后的3至5年无法工作，对家庭经济造成了损失。这些损失医保都没有办法覆盖。
还好，欧女士投保了保额为20万元的重疾险，在确诊后，出险报案，就能立即得到20万元的理赔金，不需要家庭先垫付治疗费、在治疗后拿医院发票报销。
假设欧女士同时也购买了医疗险，如【平安e生保（保证续保版）】，不限社保用药，且靶向药、放化疗等治疗手段均可报销。社保报销后的16万自费费用，除去免赔额之后，均可由医疗险报销。那么欧女士获得的重疾险赔付，即可用于后期的康复治疗，以及家庭开支。
我们可以看下不同险种应对的风险及主要作用：
小结
社保很重要，是国家的福利政策，建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面，需要根据自身情况，合理配置商业保险。

高端医疗险+重疾险 可以补充或是替代社保。
前者报销不限制药品总类，重疾险可一次性给付。
针对高端医疗，如果有社保的话购买会便宜的多，如果没有社保则会贵很多。
重疾险不限制是否有社保。

没职工社保医保 只能参加当地的居民社保医保 缴费低 享受的待遇肯定也低 但是是替代也是不错的

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东乡县13789792366： 不买社保医保有没有商业保险代替? - ？
霍采颐和： 到现在为止,还没有哪款产品能真正替代社保,社保是基础,获取最基本的保障,商业保险是社保的补充.打工难免会换地方,换个城市了社保就不管用了,不是不管用了,如果同在一个城市不用担心不管用了,但若到另一个城市打工,只要你...

东乡县13789792366： 没有医保和社保,有什么可以代替医保社保 - ？
霍采颐和： 商业保险可以做医疗补充,如果考虑未来的养老金那就要多交点了.和社保相比也差不多.

东乡县13789792366： 我今年32岁,但是没有农村合作医疗和城镇医疗保险,想买个保险代替,有什么合适保险呢,年交200左右 - ？
霍采颐和： 你这个年交200确实有点少了,估计着根本不会有,你自己想一下,农村合作医疗一年最少都要260多,最基本的保障都要两百以上了,要是商业险种哪有那么便宜的,两百一年可以买意外险,寿险估计还差一些的.你还是应该交了农村医疗或者城镇医保再想着增加商业保险吧,因为要是这两样其中一样你都没有的话,保险公司估计收费还要贵一些的.而且现在有些条款是学生,无业人士,家庭妇女都是不在保范围以内的.你最好三思之后真正去面对一些保险才好.

东乡县13789792366： 我没有医保买什么医疗保险可以代替医保 - ？
霍采颐和： 社保部门的医疗保险属于国家社会保障性质,国家会补贴,缴费少,保障面宽、保障高.商业保险收费较高,保险范围小.建议入社保的医疗保险,再入个商业保险作为补充比较好.

东乡县13789792366： 请问有没有什么商业的医疗保险可以替代社会医疗保险的? ？
霍采颐和： 商业保险是社保的一种补充,简单来说,社保可以提供你的最基本的生活问题.而商业保险可以在这个基本上,让你的生活过的更好.我个人觉得两个都应该有的.

东乡县13789792366： 无社保人员,怎么用商业保险代替.包括医疗和养老. - ？
霍采颐和： 可以购买商业保险,个人是可以办理社保的.社保办理方式:个人名义交纳:需要到户口所在地社保局申请,其手续包括:本人身份证,近期免冠一寸照片备两张,保费,申请书等即可.且只能办理养老,医疗保险两种;交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的,且每年都不是一样的. 另外也规定了最低档和最高档,最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%,最高档为职工月平均工资的300%. 一般以最低档居多;另外,养老保险最低交纳年限为180个月即15年,医疗保险至少需要交纳25/30年,达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销(只要续费平时也是可以的).

东乡县13789792366： 买不了五险可以买其他的医疗保险代替医保吗? - ？
霍采颐和： 您好!对于个人来说,建议您最好还是完善一下社会保险,毕竟社会保险是基础保障.这里建议您可以到您的户籍所在地办理一份居民医保,然后在这个基础上去补充其他的商业保险.为您推荐慧择医保无忧保障方案(住院计划)(http://tieba.baidu.com/p/3730975860),特别适合没有医保的人群,包含意外保障、意外和疾病住院保障等等,每年仅需要200元就可以获得很好的保障了.希望我的回答对您有帮助!

东乡县13789792366： 什么保险公司的医疗保险可以代替社保? - ？
霍采颐和： 您好,目前所有的医疗保险和商业保险都是差额报销,就是说您在社会医疗保险报销后商业医疗保险才报销剩余部分,没有社保的话商业医疗保险直接按比例报销.社会医疗保险没有住院补贴和报销药品(进口药)有限制,商业医疗这方面报销的比较全面,太平卓越医疗您可以了解一下,根据自身条件可以选择性购买,能满足不同阶层的人群购买.

东乡县13789792366： 如果不买国家的社保,有什么可以替代的吗?现在国家的东西太黑了,有没有什么好点的东西可以替代呢?谢谢 - ？
霍采颐和： 社会统筹养老保险,到你领取的时候应该会有保底数,大概能保证饿不死;商业保险到期给付的是固定金额,能不能买到足够的大米是没保证的.替代的方法就是拼命挣钱.

东乡县13789792366： 不买社保,想买商业医保支付宝里面 - ？
霍采颐和： 支付宝里基本是短期商业保险,问题是第二年停了就买不了了,或者万一中途生病了,第二年也可能买不了了;同时需要注意,互联网保险上健康告知都被隐藏了,或基本就没有这个选项,对于本身就有点身体不适的人,购买很容易,但理赔时就会因为不符合健康要求而出现理赔纠纷 总的来说,互联网保险保费便宜,保障高,但购买时需要多注意以上两点.