四千一年，交二十年，保额16万，重疾险，没有附加险，划算吗？

本人21，买了一份重疾险，一年4000多保费，交费20年，保额二十万，无返还，划算吗~

保额通俗点来说，保额就是事故发生后，保险公司赔付的保险金额。遇到不同的保险产品，很多朋友都不知道要买多少保额，可以先看这篇文章多了解一下：《保险买多少保额合适？说说里面的门道》
只要是适合自己的就是划算的，保额多少最好得根据自身的实际情况来定，具体怎么定？感兴趣可往下阅读：
定保额要合理，不能太高也不能太低。
1.保额过高：保额越高，需要交的保费也会越高，在保险这一部分的开支过多，会增加家庭的经济负担，这是没有必要的。
2.保额过低：抵抗不了风险带来的伤害。生一场大病通常要花30万左右，如果只买10万保额的重疾险，根本无济于事。
对于重疾险和意外险的保额应该买多少，很多人都很纠结。两种险种保额的多少是靠什么来决定的呢？我来简单的讲解一下：
1.重疾险：生一场大病通常要花30万左右，所以定30万保额是最低标准，如果是在一线城市生活的话，保额就应该提高到50万，因为一线城市的生活成本会更高。
如果是家庭的”顶梁柱“，还要增加3到5年的收入损失，能降低在康复期间没有收入对家庭生活造成的影响。
以下是我经过长时间的比较，选择出性价比最高的重疾险，感兴趣的朋友可以看看：《十大【高性价比】热门重疾险大盘点！》
2.意外险：如果工作环境稳定，发生风险的概率比较小，保额买30万足够了；如果要长时间在户外工作或者经常出差，面临的意外风险比较大，额度最好定在50万以上，且带有公共交通工具的意外险为佳。
懂得保额的选择也是买保险前必做的功课，还有一些知识点也是买保险前一定要知道的，都写在这篇文章里了：《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网

不是很划算，因为12万保额太少了，购买重疾险一般都是30万起步。新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它！50岁购买重疾险注意事项1、注意投保年龄市面上多数重疾险产品对投保年龄有限制，有些保险产品投保年龄上限为50岁，少部分重疾险投保年龄为55岁或者60岁，因此51买重疾险要注意投保年龄，如不在保险产品的承保年龄区间内，则无法投保，因此需要重疾险规划，建议选择一款投保年龄宽泛的保险产品。2、注意保费支出51岁买重疾险产品时，除了投保年龄，还要注意保费支出，年龄越大罹患疾病的风险越高，因此保险公司为控制风险，投保年龄越高保费越高，51岁买重疾险保费支出要在合理承受范围内，不能对基本生活产生影响，因此建议趁早规划重疾险，可以节省保费开支。3、注意保险条款51岁买重疾险时，对于投保的保险产品，要详细了解保险条款等信息，尤其是保险责任和免责条款，确保保障和所需一致，且被保险人出险属于免责条款范畴，则保险公司不予进行理赔，因此投保前要对保险条款做到心中有数，这样才能维护自己的权益不会受到损害。薄荷保是一个第三方保险服务平台，无论是初入职场的年轻人、努力奋斗的小夫妻，还是上有老下有小的大家庭，薄荷保都会根据不同的家庭成员结构、家庭的收入负债、消费习惯和生活水平、风险偏好和已有保障程度等多方面维度，进行个性化的动态的保障方案制定和风险管理。

大家在购买保险时，会发现一个非常有意思的现象：明明两款重疾险看着保障内容相差不大，但保费的差距却非常大，这究竟是为什么呢？是不是保费越高的重疾险越好？
平安保险相较于一些保险公司而言产品定价较高，而平安福系列重疾险属于平安的王牌产品，价格就更高了。最近平安福2019版升级为2019Ⅱ版，修补了几个老版本中的槽点，但没有新的升级亮点，价格却又涨了，变得更贵了！今天就拿它举例子，来深扒一下关于保费的那些事儿。
康乐一生2019对比平安福2019Ⅱ

为了与平安福2019Ⅱ进行对比，我们选了一款在梧桐树保险网上热销并被消费者称为“性价比之王”的康乐一生2019重疾保险，来看看这两款产品的保障内容和保费差距究竟有多大。
重疾保障方面，两者赔付比例差不多，但康乐一生2019前10年可额外赔付30%保额，重疾保障更充足；轻症保障方面，两者都是赔付3次，但康乐一生2019赔付保额会递增，最高可赔付120%保额，而平安福2019Ⅱ每次赔付20%保额，最高也才赔付60%保额，这个差距就很大了。两款重疾险从整体保障上来看，康乐一生2019版更好一些。
至于保费对比，两者的差距就更大了！男性投保，康乐一生2019比康乐一生2019保费高了64%；女性投保，平安福2019Ⅱ比康乐一生2019高了82%。尤其是女性保费，平安福2019Ⅱ竟然比康乐一生2019高出了将近一倍！
无论从保障内容还是从保费上来看，康乐一生2019重疾保险性价比更高，更值得消费者购买。
那么，无论是保障内容还是保费上，平安福都不如康乐一生，为什么会定价那么高呢？是不是便宜的重疾险都有什么隐藏的坑呢？要想解决这些疑问，还得从重疾险保费的构成谈起。
重疾险保费的构成因素
一般来讲，我们购买一份保险所交的保费，由以下几个因素构成：

1、纯保费
什么是纯保费？举个例子：你在奶茶店点了一杯奶茶，花费15元。其中，制作奶茶的茶叶原料、果糖、牛奶、椰果珍珠等材料成本共5元钱，这部分就相当于保险中的纯保费。
纯保费又分为风险保费和储蓄保费。
风险保费的用途，是发生风险时用来支付理赔金。风险保费的计算，各家保险公司主要根据《中国人寿保险行业经验生命表》和《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》作为主要参考数据，所以同样的保障，各家公司的风险保费相差不大；储蓄保费的产生，是因为重疾险包含了生存金、满期金等储蓄责任，保险公司会收取一定保费用于投资产生收益。
2、附加保费
什么是附加保费？接着上面的例子说：一杯奶茶15元，其中材料成本费是5元，奶茶店的房租、水电、员工工资等成本，再加上店铺利润共10元，就相当于保险的附加保费。附加保费又分为渠道费用、运营成本和预留利润，这些很好理解，就是保险公司的经营成本。
每家公司的经营战略不同，运营成本差异是比较大的，因此会影响到保费的设置。那么，影响保费的具体因素都有哪些呢？
影响保费的主要因素
1、运营成本的差异
保险公司的运营成本主要包括员工工资、场地租金、广告费等，不同的保险公司运营成本差距非常大。
一方面，依托互联网发展，很多新兴的保险公司把业务搬到了线上。线上出单减少了场地租金成本，线上智能核保减少了核保员的人力成本，线上电子保单减少了保单打印寄送的成本。保险业务线上化，极大压缩了保险公司的运营成本，使得消费者利益最大化。比如上面提到的在梧桐树保险网上热卖的康乐一生2019，之所以性价比这么高，就是这个原因。

（热播电视剧《小欢喜》中大量植入保险产品广告）
另一方面，许多老牌保险公司还是大多依靠全国各地的代理人和铺天盖地的广告来进行宣传和开展业务。很多保险公司的广告费一年也不过数亿元，可能还不足平安几个月的费用。

如此高昂的广告费，最终还是体现在保费上，由消费者来买单。因此，前文提到的平安福系列重疾险保费昂贵也是有原因的。
2、预留利润的差异
预留利润，即保险公司计划要获得的利润，也是直接体现在保费上。预留利润越高，则保费越高。一个保险公司预留利润的高低，与其产品销售的策略有关。
有些保险公司，尤其是新兴保险公司，为了打开市场，会降低自己的预留利润，追求薄利多销。也有些保险公司，尤其是老牌保险公司，已经积累了强大的代理人队伍和足够多的客户群体，没必要降低自己的利润来开拓市场，追求利润最大化。
对于降低预留利润，薄利多销的保险产品，一定要抓住机会，看到性价比高的产品就赶紧买。因为等到保险公司占据一定的市场后，销售策略会随时进行改变，追求利润最大化才是保险公司永恒的主题。
回到一开始的问题，相信这个时候大家心里已经有了答案：两款保障相似的产品，之所以保费差距大，与保险公司的运营成本、预留利润和预定利率有很大的关系。并不是保费越高的产品越好，选择保险产品还是要看性价比。
说在最后
不同的保险产品性价比不同，不同的人群适用的保险产品也不一样。因此，要按照个人需求来定制保障方案，不要人云亦云跟着走。梧桐树保险网有专业的保险规划师免费为大家提供一对一的保障规划服务，可量身定制保障方案。

都有，附加险啊。你就是钱好多呀，而且交了20年。保额16万也太少了。一般的保险都是主险加一个重大疾病险，而且是终身分红型才好，你刚刚买的十天，还有有个犹豫期可以退，你说能不能换别的，如果你交了几年的那就算了。

一点不划算，忽悠你呢

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离石区17323269830： 四千一年,交二十年,保额16万,重疾险,没有附加险,划算吗? - ？
旗战复脉： 都有,附加险啊.你就是钱好多呀,而且交了20年.保额16万也太少了.一般的保险都是主险加一个重大疾病险,而且是终身分红型才好,你刚刚买的十天,还有有个犹豫期可以退,你说能不能换别的,如果你交了几年的那就算了.

离石区17323269830： 我买了太平重疾险五千多,交二十年说是保十六万可靠吗? - ？
旗战复脉： 口头承诺是不受法律保护的,购买保险产品要看你的合同条款的内容如果合同里有保险公司必须赔偿如果没有就不可能给你16万的.

离石区17323269830： 智悦人生这个保险每年交4000交20年后不交了可以保终身吗?保的是十万,重急九万,意外是十 万 - ？
旗战复脉： 您好,很感谢您购买我们公司的产品,这个险种交了20年,它的身价和重疾是保终身的,意外是保到70岁,医疗是交一年保一年,交满20年就不需要交了,希望这个答案您能满意.

离石区17323269830： 投保20年的大病保险,保额是16万,每年交保费4080元已经交了三年,如果退保大约损失多少钱? - ？
旗战复脉： 保险公司的运营成本收取主要在前5年.退当时的现金价值.请慎重退保,可减额交清.重疾险各种各样,只有吻合自己实际需求,性价比高,理赔服务好,才是首选. 重大疾病险常见形态,及注意点:1, 按保障期限:定期和终身; 2, 给付后对其他险种的影响:提前给付(给付后,身故等额度相应减少) 额外给付(身故等保额不受影响); 3, 给付次数:单次,两次,三次,四次等; 4, 豁免:罹患轻症免缴后期保费和罹患重疾豁免后期保费;5, 观察期:寿险与重疾险是否相同,有的寿险(身故)无观察期; 6,个别病种额外给付的比列,保障期限,与病种范围(这条的猫腻较多,一定要特别留意).等......欲了解更多可点头像,来电咨询或查看QQ空间等.

离石区17323269830： 我在2004年购买了一份保险,每年交4000元,缴满20年.如果在这期间得疾病,假如我今年得了重大疾病,可以返回12万元.如果没有生病那么就一直交到2024年,然后到2054年退还本金.我现在已经交了11年,如果现在退的话可以得到6万元,我应不应该继续交吗? - ？
旗战复脉： 你应该继续交保险是一份保障

离石区17323269830： 每年5200多的保费,交20年保额10万的重疾险.合算吗? - ？
旗战复脉： 怎么算都不合算,你去支付宝看看,重疾险一年一千块钱左右,保额都30万,你这个太贵了,不合适感觉!

离石区17323269830： 年交四千,连交二十年,平安的平安福,可不可以?可以的话.请给我方案. - ？
旗战复脉： 最少交3年

离石区17323269830： 我今年29岁,投保平安保险的智胜人生万能险,年交费是4000再加个医疗保险200多,交20年,保额重疾15万... - ？
旗战复脉： 虽然信息不是很全,但是针对你的问题,基本了解了.想来你对于险种的产品形态有所了解了,所以才会这样的问题. 个人意见: 1. 29岁,缴费4000元,偏保守,但是可以.缴费期最好30年. 2. 如果缴费期是20年,建议期交保费6000元起步. 3. 按照1和2 的规划,保障终身没问题. 4. 如果按照你目前的比例,20年4000,才8万,保费18万,保障终身,还是有压力的. 个人意见,仅供参考..

离石区17323269830： 我妈56岁买了一份平安万能险,终身保额20万,无忧意外16万,无忧医疗A1万,没有重疾,年交600 - ？
旗战复脉： 第一年交四千就能得到十万的保障和其他的意外保障是这个保险的意义吧.!.投资的意义不大.虽然这是一款万能险也就是比较具有投资功能的保险.二十年确实不容易拿到二十万,业务员有忽悠的成分

离石区17323269830： 乙肝买重大疾病20年交16万保额20万划算吗 - ？
旗战复脉： 能加费买上就不错了,保险哪有划算不划算啊,如果今天买了保险,过了等待期90,第91天就得了大病,立马就赔二十万,这样最划算,有大病豁免剩下19年的钱还不用交了呢,可是谁又知道明天和意外哪一个先来到呢?既然加费能买上,我觉得还是买上吧,没啥好犹豫的