如何养老才能实现自由？

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第一个方向建议：老年健康消费：保证自己有长期且不需晚年再付费的健康保障金。本身退休金只足够满足生活需要，如果还得病的话，生活就难过了。因此，有一份医疗和疾病保障，在年轻时买上，保费便宜；晚年得了病，保险公司承担，生活会美好很多。总之，当下如果你经济条件不错，赶紧补充一份终身的重疾险和一份保证续保20年的医疗险，为自己的年老健康做准备。然条件有限的话，也要选择一份终身防癌险，保费会便宜很多，预防癌症风险。



第二个方向建议：老年生活消费：保证老年生活有充足、稳定、长期的现金流。也就意味着除了社保养老金外，退休后一定会有其他收入来源或办法的。一个人的退休收入结构，分为两部分：

下限：即退休后100%确定能拿到手的钱，比如社保退休金、商保退休金，只要人活着就可以一直领取，属于普通人退休后最理想的被动收入。

上限：即退休后不确定能拿到手的钱。这一部分钱的特点是收益不稳定，可能很高，也可能很低，甚至为负,这样就要看自己的投资理财能力了。



不管选择保险、投资还是以房养老等，大家最好计划有身体保障机制及2个以上的退休收入来源，来分摊退休后的养老风险。说实话，从布局表中可以看出，最合适提高退休收入是下限手段，也就是商业养老年金了。



商业养老年金跟社保养老年金的作用一样，都是前期储蓄，后期返钱，多缴多得。而且可以做到贯穿几十年锁定一个利率，无视什么经济情况，每年就给这个点，雷打不动，且是复利，很能满足我们的养老需求。关于商业养老年金及重疾险、医疗险，大家有任何问题，都可以拉至底部预约我们的规划师获得专业服务哦。总体来说，现在交了社保的人，退休以后的基本保障应该没什么问题，毕竟我们有国家在支撑。但人口数据摆在这，以后的形势要比现在严峻，也是可以预见到的。所以，还是要未雨绸缪起来，别等到临退休了再考虑，那时候做养老准备真的又贵有亏。同时，希望大家把这事当成人生的一个重要规划来做，这样未来才有保证。

30岁硕士辞职存100万到云南养老”登上百度热搜，也再度引起了人们对于“养老自由”的热议。
1:随着老龄化社会的到来，养老成为一个共同关注的话题，人们在关注品质养老的同时，也希望能够早日实现“养老自由”。

那么，如何实现自由的养老，需要多少钱，还差多少钱，又如何通过理财工具实现养老目标。
2:对此，《花老师财商课》主理人李华接受第一财经采访时说，“没有一个适合所有人的绝对标准的答案。养老是一件很个性化的事情，每个人想过什么样的生活因人而异。不能简单粗暴地给出一个时间点，养老的钱不在多，在于年年有余。‘养老自由’靠的不是一时激情，而是细水长流。
3:一位UP主在哔哩哔哩上发布多个视频，分享了他在辞职以后的养老生活。这位UP主声称已经存了100万，并辞职到云南养老，对于这100万，该UP主还进行了资产配置，包括84万用于购买年利率为3.5%的储蓄，这样每个月可以得到2450元的固定利息；10万元用于短期理财，获取相对较高的收益；剩余的6万元做高风险投资，用于博取高回报。
4:养老金替代率越高，代表退休后的生活质量越高；反之，则代表退休后的生活质量可能会出现下滑。世界银行建议，养老金替代率在70%~80%才能基本维持原有的生活水平。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

而从目前数据来看，2021年社保养老金的平均替代率仅有43.6%。也就是说，仅靠社保养老金还不够，这也是为什么作为我国养老保险第三支柱的个人养老金制度一经推出就受到了普遍关注。

银保监会数据显示：目前，商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户；银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。

李华也建议，可以开立个人养老金账户，每年拿出一部分钱，通过个人养老金账户，享受税收优惠的同时，挑选符合国家规定的专属养老产品，如养老存款、养老理财产品、养老基金、养老保险等个人养老产品，一站式满足养老投资需求。

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