芸豆分高利贷

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文|林晓霖
近日，多位网友反映，在借贷平台上用芸豆借钱，除了被平台收取高额利息外，还莫名其妙地多了一笔“购物金额”费用。网友表示，该平台只是一个纯借贷平台，并没有电商业务。他们怀疑这笔费用是变相的担保费。一旦加上这笔费用，借款实际年化利率将超过36%。
WEMONEY实验室发现，芸豆背后的实际运营公司与快牛金科(现已更名为快牛智能)有着千丝万缕的联系。
1.莫名其妙的额外“购物金额”是变相的担保费。
安徽朱老师2021年9月在芸豆子平台借了3000元。朱老师回忆，借款页面显示，12期还款，每期339.89元，包含“购房款”。此选项不可取消。付款后，祝老师发现购买金额变成了“融资担保费”。
根据还款清单，每期利息为本金加利息301.39元，加上担保费38.5元。按内部收益率计算，这笔贷款的利率是60%。没有这个所谓的“购物金额”，年化利率就是36%，少了462元。
但愿老师没有提示融资担保费只显示“购买金额”再回忆贷款支付。祝老师疑惑为什么买入金额会变成「融资担保费」？
此外，他发现芸豆支行没有提供任何贷款相关协议，芸豆支行客服称无法提供贷款合同。
另一位来自浙江的孙老师和朱老师的情况正好相反。2021年12月，孙老师向芸豆借款5000元，分12期还款502.31元。根据内部收益率计算，这笔贷款的利率为36%。他说下一段之前没看到“购买金额”，显示有融资担保费。但付款后，融资担保费就变成了“购买金额”。
孙老师也说没有找到借款合同，客服给的回复和朱老师一样。
WEMONEY实验室将芸豆分支注册为用户。芸豆分支在给出的相关平台协议中没有显示是哪个平台，或者明确标明了其运营机构，但只是一份空白的用户协议。经过注册、实名认证、活体鉴定，WEMONEY研究室获得授信4000元，借款4000元，分六期还款786.66元。根据这个数据，IRR计算出年化利率为60%，包括每期89.73元的融资担保费。这种融资担保费是强制性的，不能取消。
孙老师对上述情况表示，这个融资担保在借了钱之后就变成了“购房款”。
为什么芸豆会隐藏「融资担保费」，变成「购物金额」？
WEMONEY研究室发现，贷款页面确实显示了相关合同，但这些协议都是空白合同，并没有显示借款人、贷款人、贷款利率等应该明确的信息。
针对上述情况，WEMONEY研究室以用户身份致电芸豆分公司客服。客服说贷款前已经提供了一份贷款合同，不能再提供了。WEMONEY研究室再次表示贷款前的合同为空白，没有提供任何贷款信息。客服依然以已经提供了为由拒绝了展业贷款合同。
朱老师说，一般借款人对金融知识都不熟悉，所以客服拒绝了，他们也只好接受了。
2.芸豆，贷款钱，梦树指向快牛黄金分割。
2021年3月，中国人民银行发布公告，要求各从事贷款业务的机构在营销时以明显方式向借款人明示年化利率，并在签订借款合同时予以载明。芸豆既没有说明贷款利率，也没有提供贷款合同。
贷款合同规定了贷款的基本条件。北京市中级律师事务所韩栋表示，未能提供借款合同条款以建立民间借贷关系，包括金额和利率违约责任，是违法的。
因为没有借款合同，只有孙先生提供了一份资料。在平台协议中，背后的公司指向了苏州瑞赢信息T
借钱是快牛金科的借贷平台。钱商的经营主体为萍乡云志网络科技有限公司，实际控制人为陈丽萍，持股70%。sky check显示，贷款金额和快牛金科的股权之间似乎没有关联。
Sky-check显示，该笔贷款的原运营主体上海腾桥信息科技有限公司(简称“腾桥信息”)于2017年5月注册了与该笔贷款相关的商标信息，该公司为上海丹虹金融科技有限公司的全资子公司，上海丹虹金融科技有限公司为快牛金科的运营主体。
此外，2017年1月，钱牛牛宣布获得京东金融B轮融资会上，快牛CEO倪表示，“恒业贷”正式开通，成为与、快分期、贷钱并列的独立子品牌。"
天空调查显示，重庆两江新区通融小额贷款有限公司和上海丹红金融科技有限公司为关联公司。
这些消息都指向了芸豆和快牛黄金分割的联系。芸豆不提供借款合同，或许是故意隐瞒其真实的平台用户和出借人。
2020年4月，钱牛牛宣布从即日起停止P2P借贷的信息中介业务。与此同时，快牛金科悄悄将品牌名称改为“快牛智能”，有意淡化“金融”属性。
相关问答：借款大王苹果商店里怎么没有了 首先苹果使用商店下载不了可能是由于该软件有违反苹果使用商店有关规定而被临时强制下架，其次，不能通过手机APP还款，可以通过打大王贷款金融公司官方客服电话进行还款，可以通过转账形式，把欠款打到金融机构官方账号，注意必须是官方账号才可以，以防被骗同时也可以到大王贷款金融公司总部或者分公司进行相关还款操作。拓展资料借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。其中，向对方借款的一方称为借款人，出借钱款的一方称为贷款人。借款合同依据贷款人的不同可以区分为金融机构借款合同和自然人间的借款合同，二者都属于典型的转移财产所有权的合同。贷款审批是主管信贷业务的人员在规定的审批权限内，依据借款申请书和贷前调查意见，进行 “认定事实，掌握政策，确定贷款” 的过程。流动资金贷款实行三级审批制。主管领导人对贷款发放的结果负决策责任。认定事实，即审批人对企业和信贷员提供的贷款原因和用途进行复审，正确判定其性质。掌握政策，以认定的事实为依据，根据国家和上级银行确定的信贷政策，最终确定贷与不贷，贷多贷少的意见。确定贷款，主要是决定贷款数额，还款期限、利率和贷款方式。 有些贷款主管领导还应对信贷人员提出跟踪调查和监测的要求。任何一笔贷款都须坚持执行“两签”或“三签”的贷款审批原则。即每笔贷款都必须由信贷员调查提出初审意见，信贷科长审查批准方可生效发放，对额度较大或按规定必须 “三签” 的贷款，应经行长签批发放。任何个人不得单独签批发贷款。

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鲅鱼圈区17691326114： 芸豆分客服电话 - 百度问一问？
潭促硫酸： 芸豆分客服电话0755-2342-3293.芸豆分是苏州锐瀛信息科技有限公司旗下运营的针对个人开放申请的一款个人消费信贷产品.目前芸豆分开放最高可申请额度是50000,使用周期一般可分3-12个月,申请的时候申请的时候提供个人身份认证及...

鲅鱼圈区17691326114： 请问芸豆借款是正规的吗?被暴力催收了! - ？
潭促硫酸： 不是正规平台,正规平台如果逾期未还会有滞纳金和罚款,还会起诉你,然后征信记录为不良,谨慎使用借款,理性消费

鲅鱼圈区17691326114： 网贷借了拍拍贷8000分12个月还,总共还11000.这属于高利贷吗? - ？
潭促硫酸： 不属于高利贷.借了8000总共还11000利息是3000.平摊到每个月的话利息就200过一点.按照你的那个8000的利率,算下来利息就是两分多.不超过三分的就不算是高利贷.

鲅鱼圈区17691326114： 2分的利息算高利贷吗? - ？
潭促硫酸： 1、不算高利贷,因为国家法律规定,高于银行同期存款四倍利率以上,算高利贷, 高出部分不受国家法律保护; 九年前银行的贷款利率不可能比现在底,现在个人贷款利率为2分,就是年利率为24%. 低于银行同期贷款利率的四倍,也不算高利贷. 2、只有同贷款的人商量,如果对方诉讼到法院,法院会支持的;~如果你认可我的回答,请及时点击【采纳为满意回答】按钮; ~手机提问的朋友请在客户端右上角评价点【满意】即可; ~如还有新的问题,请向我求助或追问.

鲅鱼圈区17691326114： 一分利息算不算高利贷 - ？
潭促硫酸： 通常说的一分利指的是月息,月息一分不算是高利贷,只要约定的利息不超过银行同期贷款利率的四倍,都是受法律保护的. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%...

鲅鱼圈区17691326114： 利息0.9分算高利贷吗 - ？
潭促硫酸： 国家允许的民间借贷最高利率为中国人民银行规定的同期存款基准利率的4倍,即1年期借款最高利率为2.25%*4=10%/年利率.如果0.9%为年利率的话就不算高利贷;如果为月利率的话就是高利贷.

鲅鱼圈区17691326114： 来分期是不是高利贷 - ？
潭促硫酸： 来分期是高利贷不要借,借5000分期18个月来还钱要还6534左右,等于每个月借277的本金,要多还85的利息你说高不高.也等于借给你277每天的利息9快多你说高不高.所以你最好想好借不借.这么高的利息它坚持不了多久的